Meilleure assurance automobile aux États-Unis

Sans entrer dans les chiffres, nous sommes tous conscients de l’immensité des États-Unis. La voiture est un moyen essentiel de se déplacer, avec ses vastes paysages mais ses transports en commun limités. En possédant une voiture, vous bénéficiez de la liberté et de la flexibilité nécessaires pour explorer les métropoles tentaculaires et la campagne rurale.

Cependant, cette liberté s’accompagne d’une responsabilité face à des urgences inattendues. Tout voyageur ou résident qui prend la route doit disposer d’une police d’assurance automobile.

Avant de vous lancer dans votre aventure à travers les États-Unis, vous devez disposer d’une couverture d’assurance automobile adaptée pour votre tranquillité d’esprit et votre protection financière.

Chaque État a son propre ensemble de règles et réglementations concernant le montant minimum de couverture d’assurance automobile que vous devez souscrire. Recherchez les exigences de votre état pour vous assurer que vous respectez les obligations légales

Évaluez votre tolérance au risque et votre capacité financière pour déterminer le niveau de couverture qui vous convient. Si vous possédez une voiture neuve ou de valeur, il peut être préférable d’investir dans une couverture complète et collision. D’un autre côté, si votre véhicule est plus ancien ou a une valeur inférieure, vous pouvez envisager d’abandonner des couvertures supplémentaires pour économiser sur les primes.

Votre historique de conduite est l’un des principaux facteurs déterminant votre devis. Si vous avez un dossier de conduite impeccable, sans accident ni infraction au code de la route, vous pourriez avoir droit à des tarifs d'assurance inférieurs. En revanche, si vous avez des antécédents d’accidents ou d’infractions en matière de déplacement, les compagnies d’assurance peuvent vous considérer comme présentant un risque plus élevé. Cela peut entraîner des primes plus élevées.

Choisissez un assureur qui a de solides antécédents et une bonne réputation en matière de service client. Vous pouvez le faire en consultant les avis et notes des clients pour avoir une idée de la fiabilité et de la réactivité de l'entreprise. Il est également important que l’assureur soit financièrement stable, car vous voulez être sûr qu’il pourra remplir ses obligations financières pendant le processus de réclamation.

Des études récentes montrent que le coût moyen de l'assurance automobile aux États-Unis est d'environ 1 500 dollars par an. Attention cependant, ce chiffre peut varier considérablement en fonction de divers facteurs :

Localisation : Si vous habitez dans une zone où le taux d’accidents ou de vols est élevé, vos primes d’assurance peuvent être plus élevées que la moyenne.

Dossier de conduite : Avoir un dossier de conduite impeccable est un net avantage. Vous serez considéré comme un conducteur prudent et pourrez peut-être bénéficier de tarifs d’assurance inférieurs.

Âge : Les jeunes conducteurs sont généralement confrontés à des primes d’assurance plus élevées en raison de leur manque d’expérience de conduite.

Modèle de voiture : le type de voiture que vous conduisez joue également un rôle, car les véhicules dotés de fonctions de sécurité avancées et de taux de vol inférieurs ont généralement des coûts d'assurance inférieurs.

Options de couverture : La couverture responsabilité civile, qui est exigée par la loi dans la plupart des États, a tendance à être plus abordable.

Attendez-vous cependant à une augmentation de vos frais d’assurance si vous souhaitez une protection supplémentaire pour votre véhicule contre le vol, le vandalisme et autres incidents non liés aux collisions.

Mais ne vous inquiétez pas : il existe encore des moyens de réduire vos coûts d’assurance automobile, dont nous parlerons plus en détail. Heureusement, il existe également plusieurs compagnies d’assurance aux États-Unis qui proposent des tarifs compétitifs et d’excellentes options de couverture.

Lorsqu’il s’agit de choisir la bonne police d’assurance automobile, il est important de comprendre les différents types d’options de couverture qui s’offrent à vous. Voici quelques types de couvertures courants offerts par les assureurs automobiles :

1. Couverture responsabilité civile : Il s’agit du type de couverture le plus basique et le plus essentiel exigé par la plupart des États. Elle comprend deux volets : la responsabilité pour dommages corporels et la responsabilité pour dommages matériels.

• La responsabilité civile pour dommages corporels couvre les frais médicaux, la perte de salaire et les frais juridiques si vous blessez quelqu'un dans un accident.
• Les dommages matériels couvrent le coût de réparation ou de remplacement des biens d'autrui que vous avez endommagés lors d'un accident.

2. Couverture : Cette couverture aide à payer les réparations ou le remplacement de votre
véhicule s'il est endommagé lors d'une collision avec un autre véhicule ou un objet, peu importe qui
est en faute.

Tenez compte des éléments suivants lorsque vous obtenez cette couverture :

• Possédez-vous une voiture plus récente ou plus chère ? La couverture collision peut ne pas être requise si vous êtes propriétaire de votre véhicule. Cependant, si vous avez un prêt ou un bail pour votre véhicule, le prêteur peut exiger une couverture collision pour protéger son investissement.
• Montant de la franchise : Il s’agit du montant que vous devez payer avant que votre couverture d’assurance n’entre en vigueur. En règle générale, plus la franchise que vous choisissez est élevée, plus vos primes seront faibles. Cependant, vous devez choisir une franchise que vous pouvez facilement vous permettre en cas d'accident.
• Valeur de rachat réelle (VCA) de votre véhicule : Il s'agit de la juste valeur marchande de la voiture au moment d'une réclamation d'assurance ou lors de l'évaluation de sa valeur à des fins d'assurance. Si vous possédez un véhicule plus ancien avec une VCA inférieure, il peut être plus rentable d’opter pour une franchise plus élevée ou même d’envisager si une couverture collision est nécessaire. D’un autre côté, si vous possédez un véhicule plus récent ou plus cher, la couverture collision peut vous offrir une tranquillité d’esprit en sachant que votre investissement est protégé.

3. Couverture complète : Une couverture complète vous protège contre les dommages
à votre véhicule causés par des incidents autres que des collisions. Cela inclut le vol,
vandalisme, incendie ou conditions météorologiques extrêmes. Elle couvre également les dommages causés par un
sur la route, ce qui peut être fréquent dans certaines régions.

Tenez compte des éléments suivants lorsque vous obtenez cette couverture :

• Avez-vous un véhicule loué ou plus récent? Si vous avez un prêt ou un bail pour votre voiture, le prêteur peut exiger que vous ayez une couverture complète. Cette exigence garantit que leur investissement dans votre voiture est protégé même en cas d'événements indépendants de votre volonté. Réparer ou remplacer des types de voitures plus récents peut être incroyablement coûteux, mais avec une couverture complète, vous n'aurez pas à supporter seul le fardeau financier.
• Montant de la franchise : Plus la franchise que vous choisissez est élevée, plus vos primes seront faibles. Comme conseillé, choisissez une franchise que vous pouvez facilement vous permettre au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation.

Outre les options de couverture de base, vous pouvez également envisager des couvertures supplémentaires pour une couche supplémentaire de protection et de tranquillité d’esprit.

Assistance routière : Si votre voiture tombe en panne ou si vous êtes bloqué, la couverture d'assistance routière viendra à votre secours. Ceux-ci incluent les services de remorquage, de démarrage de la batterie, de livraison de carburant et de serrurier.

Protection contre les dommages corporels (PIP) : La PIP couvre les frais médicaux pour vous et vos passagers en cas d'accident, quel que soit le responsable. Cette couverture peut fournir une aide financière pour les frais médicaux, la perte de salaire et même les frais funéraires. Avoir une couverture PIP peut garantir que vous et vos proches êtes protégés et pris en charge en cas d’accident.

Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés (UM/UIM) : Cette couverture vous protège si vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur qui n'a pas d'assurance ou qui n'a pas suffisamment d'assurance pour couvrir les dommages. La couverture UM/UIM peut aider à couvrir les frais médicaux, les réparations du véhicule et autres dommages que vous pourriez subir dans une telle situation.

Couverture de remboursement de voiture de location : Si votre véhicule est endommagé lors d'un accident et doit être réparé, cette couverture vous fournira une voiture de location pour la durée des réparations, garantissant ainsi que vous ne vous retrouverez pas sans transport. Cette couverture peut être particulièrement avantageuse si vous comptez sur votre véhicule pour vous rendre au travail ou pour d’autres activités quotidiennes.

Couverture de covoiturage : si vous utilisez fréquemment Uber ou Lyft, nous vous suggérons de souscrire une couverture de covoiturage. Les polices d'assurance automobile standard ne fournissent généralement pas de couverture lorsque vous conduisez pour une entreprise de covoiturage. La couverture du covoiturage peut combler cette lacune, garantissant que vous êtes protégé lorsque vous conduisez pour ces plateformes.

Couverture des lacunes

Lorsque vous achetez une voiture neuve, sa valeur commence à se déprécier dès que vous la quittez du parking. Dans certains cas, cette dépréciation peut dépasser le taux auquel vous remboursez votre prêt automobile ou votre bail.

Considérez ceci : si votre voiture est volée ou détruite lors d'un accident, votre compagnie d'assurance ne vous remboursera généralement que la valeur réelle du véhicule au moment de l'incident. Ce montant peut être considérablement inférieur à ce que vous devez sur votre prêt, surtout dans les premières années de possession d’un véhicule.

Si vous possédez un véhicule loué ou financé, vous pourriez envisager de souscrire une couverture d’écart. En quoi cela vous profite-t-il ?

• En cas de perte totale, comme un vol ou un accident, la couverture d'écart comblera l'écart (littéralement !) entre la valeur de rachat réelle de votre véhicule et le solde restant de votre prêt ou de votre location.
• Cette couverture peut vous aider à éviter un fardeau financier important si votre véhicule est déclaré perte totale.

Le prix de l’assurance écart peut varier en fonction de la valeur de votre véhicule, de la durée de votre prêt ou de votre location et de votre assureur.

Certaines compagnies d'assurance proposent une assurance écart en complément de votre police d'assurance automobile existante, tandis que d'autres peuvent la proposer sous forme de police distincte.

Être un conducteur responsable s’accompagne de bonus et de récompenses. De nombreuses compagnies d’assurance offrent en fait des réductions aux conducteurs qui s’engagent à conduire en toute sécurité et à prévenir les accidents.

Remise sur dossier de conduite impeccable : les compagnies d’assurance récompensent les conducteurs responsables en leur offrant des primes inférieures. La durée requise pour être éligible à la réduction varie généralement de trois à cinq ans. Donc, si vous avez réussi à conserver un dossier de conduite vierge, cela vaut la peine de vérifier auprès de votre assureur si vous êtes admissible à cette réduction.

Profitez des cours de prévention des accidents : Ces cours sont offerts par divers organismes et visent à enseigner les techniques de conduite défensive et les stratégies d'évitement des accidents. En suivant un cours approuvé de prévention des accidents, vous pourriez avoir droit à une réduction sur vos primes d’assurance.

Installez des dispositifs de sécurité dans votre véhicule : Équiper votre véhicule de dispositifs antivol et de dispositifs de sécurité avancés tels que le régulateur de vitesse adaptatif, les systèmes d'avertissement de sortie de voie et le freinage d'urgence automatique peut vous donner droit à des réductions supplémentaires.

Envisagez des programmes d'assurance basés sur l'utilisation : les compagnies d'assurance suivent vos habitudes de conduite à l'aide d'appareils télématiques ou d'applications pour smartphone. En faisant preuve de comportements de conduite sécuritaires, comme respecter les limites de vitesse, éviter les freinages brusques et conduire en dehors des heures de pointe, vous pourriez avoir droit à des économies importantes sur vos primes. Ces programmes incitent à une conduite sécuritaire et encouragent l’amélioration continue de vos habitudes de conduite.

La conduite automobile est une compétence qui prend du temps à se perfectionner mais qui est particulièrement rendue plus difficile par les accidents. Qu’il s’agisse d’un léger accrochage ou d’une collision plus grave, les conséquences peuvent être stressantes et coûteuses. C’est là qu’interviennent les programmes de pardon des accidents, offrant un filet de sécurité et une tranquillité d’esprit indispensable aux conducteurs.

Alors, quels sont les avantages des programmes d’indemnisation des accidents ?

Stabilité financière : après un accident, les primes d’assurance peuvent probablement monter en flèche. Cependant, grâce à l’exonération des accidents, les conducteurs peuvent maintenir leurs taux de prime actuels et éviter ce lourd impact financier.

Stabilité émotionnelle . Être impliqué dans un accident de voiture est non seulement éprouvant physiquement et financièrement, mais peut aussi être épuisant émotionnellement. Le pardon des accidents permet aux conducteurs de se concentrer sur les étapes nécessaires à la récupération et à la reprise de la route.

Cependant, les programmes d’excuses d’accident sont assortis de certaines conditions d’éligibilité et limitations :

Dossier de conduite impeccable pendant une période spécifique : La durée peut varier selon les assureurs, allant généralement de trois à cinq ans sans aucun accident responsable.

Accident au premier responsable : l'exonération d'accident ne peut s'appliquer qu'aux accidents au premier responsable, et les accidents futurs peuvent avoir un impact sur les tarifs d'assurance comme d'habitude.

Notez que le pardon d’un accident n’efface pas l’accident de votre dossier de conduite. Les forces de l'ordre et les autres parties impliquées peuvent toujours avoir accès à ces informations. Cependant, les compagnies d’assurance qui offrent l’exonération d’accident ne vous reprocheront pas l’accident en termes d’augmentation des primes.

En tant qu'étudiant, équilibrer les dépenses d'éducation, de transport et les dépenses personnelles peut être difficile. C'est pourquoi les compagnies d'assurance offrent des réductions aux étudiants qui peuvent contribuer à alléger le fardeau financier.

Comment bénéficier d’une réduction étudiante ?

Maintenir un bon dossier scolaire : les compagnies d'assurance reconnaissent que les étudiants qui obtiennent de bonnes notes ou qui satisfont à certaines exigences peuvent être moins susceptibles d'adopter des comportements à risque au volant. En conséquence, des réductions sont offertes aux étudiants qui atteignent une certaine moyenne pondérée cumulative (GPA). En prouvant leur dévouement à leurs études, les étudiants peuvent récolter les fruits de primes d’assurance moins élevées.

Suivre un cours de sécurité des conducteurs pour adolescents : ces cours abordent les techniques de conduite défensive, les dangers des distractions et le code de la route. Ces connaissances permettront aux jeunes conducteurs de faire des choix responsables sur la route et les rendront plus attractifs pour les compagnies d'assurance.

Avec autant d’options de compagnies d’assurance aux États-Unis, il peut être difficile de déterminer laquelle vous convient le mieux. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons dressé une liste de certaines des meilleures compagnies d’assurance automobile aux États-Unis :

Créée en 1926, Nationwide est devenue l'une des sociétés d'assurance et de services financiers les plus importantes au monde. Outre son assurance automobile, elle propose également des produits d'investissement et de retraite.

• Nationwide propose des couvertures automobiles et véhicules personnelles :

• Nationwide propose également des couvertures automobiles spéciales, telles que le programme Accident Forgiveness pour certains États. Il serait utile de l'acheter en complément et d'éviter une augmentation des tarifs en cas d'accident du premier responsable.
• Vous pouvez économiser sur les frais d'assurance grâce aux options d'assurance basées sur l'utilisation de Nationwide : SmartRide et SmartMiles . Vous avez également droit à des tarifs réduits en regroupant vos assurances auto et habitation et en ayant un dossier de conduite vierge.

American Insurance Family a été créée en 1927 dans le but de protéger les rêves de ses assurés. Depuis 90 ans, ils s'efforcent de responsabiliser les communautés tout en intégrant des pratiques durables. Ils se sont imposés comme un fournisseur de polices d'assurance fiables et de qualité, au service de plus de 12 millions de clients dans 19 États.

• Expérience personnalisée, depuis l'obtention facile d'un devis jusqu'à la recherche de l'agent idéal avec qui travailler
• Leurs offres de politique standard sont : couverture collision, couverture complète, couverture responsabilité civile pour dommages matériels, couverture responsabilité civile pour dommages corporels.
• La couverture supplémentaire comprend l'assistance routière d'urgence, le remboursement de la location, le pardon des accidents, la couverture des écarts de location/prêt et la couverture non assurée/sous-assurée.
• Ils offrent des réductions, telles que la réduction pour une bonne conduite et le programme de conduite sécuritaire Pay-How-You-Drive. Vous pouvez également réduire vos coûts en regroupant votre assurance automobile avec leurs autres produits. Par exemple, vous pouvez économiser jusqu’à 23 % en regroupant vos assurances habitation et automobile.

Des motos aux caravanes, Geico propose des polices d'assurance spécifiques pour différents types de voitures. Mais pour cet article, nous nous concentrerons sur leur assurance automobile. L'entreprise est présente dans l'industrie depuis 85 ans et est connue pour offrir des tarifs bas, sans compromettre le service client.

• vous permet de personnaliser vos options de couverture :

• Les couvertures d'assurance automobile supplémentaires comprennent également : le service routier d'urgence, le remboursement de la location et l'assurance contre les pannes mécaniques.
• Avec Geico, il existe de nombreuses façons d’obtenir une police d’assurance abordable. Leurs remises personnalisées sont basées sur l'équipement du véhicule, l'historique de conduite, l'éducation, les affiliations et la fidélité des clients.
• L'application mobile Geico facilite la gestion de votre police en quelques clics. En tant que l'une des meilleures applications d'assurance, vous pouvez effectuer des transactions telles qu'appeler l'assistance routière, déposer une réclamation ou payer votre facture en ligne.

Depuis 100 ans, State Farm s'est imposée comme une entreprise réputée et financièrement solide. Ayant reçu des notes élevées dans les évaluations mondiales , vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant qu'ils pourront payer vos réclamations rapidement.

• State Farm propose une gamme complète d'options de couverture : assurance collision, assurance tous risques, assurance location et assurance covoiturage. Les autres options d'assurance disponibles comprennent la couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés, les paiements médicaux et la couverture responsabilité civile.
• Vous pouvez également protéger vos précieux véhicules. State Farm propose une assurance pour les voitures de sport, les voitures anciennes classiques et les voitures électriques et hybrides.
• State Farm propose des réductions Drive Save and Save, Steer Clear et Teen Driver. Vous pouvez également regrouper votre assurance automobile avec une assurance habitation ou une assurance vie pour économiser sur les coûts.

La New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company propose des polices d'assurance personnelles et professionnelles dans certains États tels que le Connecticut, le Maryland, le New Jersey, l'Ohio et la Pennsylvanie. Il a été certifié par JD Power pour son expérience exceptionnelle en matière de sinistres automobiles pendant 5 années consécutives.

• Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les avenants ou les modules complémentaires pour des couvertures supplémentaires :

• NJM propose des couvertures spécialisées pour les voitures classiques et de collection, les motos, les VTT, les bateaux et les motomarines.
• NJM propose des réductions Auto + Home, des réductions multi-voitures et de bonnes réductions pour étudiants.

Des accidents inattendus peuvent survenir, en particulier avec les autoroutes, les rues animées de la ville et les conditions de conduite variables de chaque État. C’est pourquoi vous devez vous protéger, vous et vos proches, avec une police d’assurance automobile.

Pour obtenir une assurance automobile aux États-Unis , choisir la meilleure compagnie d’assurance automobile implique de prendre en compte les options de couverture, le service client et la stabilité financière. Prenez le temps de rechercher et de comparer différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. N'oubliez pas de consulter les exigences minimales de couverture de votre état et votre situation personnelle lors de la sélection des options de couverture.