Best Car Insurance in the United States

Не занурюючись у цифри, ми всі знаємо, наскільки величезними є Сполучені Штати. Автомобіль є основним засобом пересування, оскільки його просторі пейзажі, але обмежені громадським транспортом. Маючи автомобіль, ви отримуєте свободу та гнучкість, щоб досліджувати розгалужені мегаполіси та сільську місцевість.

Однак ця свобода супроводжується відповідальністю за несподівані надзвичайні ситуації. Будь-який мандрівник або резидент, який вирушає в дорогу, повинен мати поліс страхування автомобіля.

Перш ніж вирушити у свою пригоду Сполученими Штатами, ви повинні мати відповідне страхове покриття автомобіля для вашого спокою та фінансового захисту.

Кожен штат має власний набір правил і норм щодо мінімальної суми страхового покриття автомобіля, яке ви повинні мати. Дослідіть вимоги вашого штату, щоб переконатися, що ви виконуєте юридичні зобов’язання

Оцініть свою стійкість до ризику та фінансову спроможність, щоб визначити правильний рівень покриття для вас. Якщо у вас новий або дорогий автомобіль, краще інвестувати в комплексне страхування та страхування від зіткнень. З іншого боку, якщо ваш автомобіль старіший або має нижчу вартість, ви можете розглянути можливість відмовитися від додаткового покриття, щоб заощадити на преміях.

Ваша історія водіння є одним із основних факторів у визначенні вашої пропозиції. Якщо у вас є чисте водіння без аварій або порушень правил дорожнього руху, ви можете мати право на нижчі страхові ставки. З іншого боку, якщо у вас є історія нещасних випадків або порушень правил пересування, страхові компанії можуть вважати вас групою підвищеного ризику. Це може призвести до підвищення премій.

Виберіть страхову компанію, яка має значний послужний список і добру репутацію щодо обслуговування клієнтів. Ви можете зробити це, перевіривши відгуки клієнтів і рейтинги, щоб отримати уявлення про надійність і чуйність компанії. Також важливо, щоб страховик був фінансово стабільним, оскільки ви хочете бути впевнені, що він зможе виконати свої фінансові зобов’язання під час процесу подання вимог.

Останні дослідження показують, що середня вартість страхування автомобіля в Сполучених Штатах становить близько 1500 доларів США на рік. Однак майте на увазі, що ця цифра може сильно відрізнятися в залежності від різних факторів:

Місцезнаходження: якщо ви живете в регіоні з високим рівнем нещасних випадків або крадіжок, ваші страхові внески можуть бути вищими за середні.

Послужний список водіння: чисте водіння є очевидною перевагою. Ви вважатиметеся безпечним водієм і можете мати право на нижчі страхові ставки.

Вік: молодші водії зазвичай стикаються з вищими страховими внесками через відсутність досвіду водіння.

Модель автомобіля. Тип автомобіля, яким ви керуєте, також відіграє важливу роль, оскільки транспортні засоби з розширеними функціями безпеки та меншим рівнем крадіжок зазвичай мають нижчу вартість страхування.

Варіанти покриття: Покриття відповідальності, яке вимагається законом у більшості штатів, як правило, є більш доступним.

Однак очікуйте збільшення витрат на страхування, якщо ви бажаєте додатково захистити свій автомобіль від крадіжки, вандалізму та інших інцидентів, не пов’язаних зі зіткненнями.

Але не хвилюйтеся – все ще є способи знизити витрати на страхування автомобіля, які ми обговоримо далі. На щастя, у Сполучених Штатах також є кілька страхових компаній, які пропонують конкурентоспроможні тарифи та чудові варіанти покриття.

Коли справа доходить до вибору правильного полісу автострахування, важливо розуміти різні типи доступних вам варіантів покриття. Ось кілька поширених типів покриття, які пропонують автостраховики:

1. Покриття відповідальності: це найпростіший і найважливіший тип покриття, якого вимагає більшість держав. Він включає дві складові: відповідальність за тілесні ушкодження та відповідальність за майнову шкоду.

• Страхування відповідальності за тілесні ушкодження покриває медичні витрати, втрачений заробіток та юридичні збори, якщо ви травмуєте когось у ДТП.
• Майнова шкода покриває витрати на ремонт або заміну майна іншої особи, яке ви пошкодили в результаті аварії.

2. Покриття: це покриття допомагає оплатити ремонт або заміну вашого
транспортний засіб, якщо він був пошкоджений в результаті зіткнення з іншим транспортним засобом або предметом, незалежно від того, хто
винен.

Під час отримання цього покриття враховуйте наступне:

• У вас новіший чи дорожчий автомобіль? Страхування від зіткнень може не бути обов'язковим, якщо автомобіль повністю належить вам. Проте, якщо ви взяли кредит на автомобіль або орендуєте його, кредитор може вимагати страхування від зіткнень для захисту своїх інвестицій.
• Сума франшизи: Це сума, яку вам потрібно сплатити, перш ніж почне діяти ваше страхове покриття. Зазвичай, що вища франшиза, то нижчими будуть ваші страхові внески. Проте варто обирати таку франшизу, яку ви зможете комфортно сплатити у разі настання страхового випадку.
• Фактична грошова вартість (ACV) вашого автомобіля: Це справедлива ринкова вартість автомобіля на момент страхової претензії або при оцінці його вартості для цілей страхування. Якщо у вас старіший автомобіль з нижчою ACV, може бути економічно вигідніше вибрати вищу франшизу або навіть розглянути питання про необхідність страхування від зіткнень. З іншого боку, якщо у вас новіший чи дорожчий автомобіль, страхування від зіткнень може забезпечити спокій, знаючи, що ваші інвестиції захищені.

3. Комплексне покриття : Комплексне покриття захищає вас від пошкоджень
до вашого транспортного засобу, викликаного іншими подіями, ніж зіткнення. Це включає крадіжки,
вандалізм, пожежа або екстремальні погодні умови. Він також покриває збитки від удару
на дорозі, що може бути звичайним явищем у деяких регіонах.

Під час отримання цього покриття враховуйте наступне:

• У вас орендований або новий автомобіль? Якщо у вас є кредит чи лізинг на автомобіль, кредитор може вимагати наявності повного КАСКО. Ця вимога гарантує, що їхні інвестиції у ваш автомобіль захищені навіть у випадках, які не залежать від вас. Ремонт чи заміна нових типів автомобілів може бути надзвичайно дорогими, але з повним КАСКО вам не доведеться нести фінансовий тягар самостійно.
• Сума франшизи: Що вища франшиза, яку ви обираєте, то нижчими будуть ваші страхові внески. Згідно з рекомендаціями, обирайте таку франшизу, яку ви зможете комфортно сплатити у разі подання страхової вимоги.

Окрім основних варіантів покриття, ви також можете розглянути додаткові покриття для додаткового рівня захисту та спокою.

Допомога на дорозі: якщо ваш автомобіль зламався або ви опинились у мілині, страховка допомоги на дорозі прийде на допомогу. До них входять буксирування, запуск акумулятора, доставка палива та послуги слюсаря.

Захист від травм (PIP): PIP покриває медичні витрати для вас і ваших пасажирів у разі аварії, незалежно від того, хто винен. Це покриття може надати фінансову допомогу для оплати медичних рахунків, втрати заробітної плати та навіть витрат на поховання. Наявність покриття PIP може гарантувати, що ви та ваші близькі будете захищені та подбаєте про них у разі нещасного випадку.

Страхування незастрахованих/незастрахованих автомобілістів (UM/UIM): це покриття захищає вас, якщо ви потрапили в аварію з водієм, який або не має страховки, або не має достатньої страховки для покриття збитків. Страхування UM/UIM може допомогти покрити витрати на медичне обслуговування, ремонт автомобіля та інші збитки, які можуть виникнути в такій ситуації.

Покриття відшкодування орендованого автомобіля: якщо ваш автомобіль пошкоджено внаслідок аварії та потребує ремонту, це покриття надасть вам орендований автомобіль на час ремонту, гарантуючи, що ви не залишитеся без транспорту. Це покриття може бути особливо корисним, якщо ви покладаєтеся на свій автомобіль для поїздок на роботу або інших щоденних справ.

Покриття спільної поїздки: якщо ви часто користуєтеся Uber або Lyft, радимо отримати покриття спільної поїздки. Стандартні поліси автострахування зазвичай не забезпечують покриття, коли ви керуєте автомобілем у компанії, яка здійснює спільне використання автомобілів. Покриття Rideshare може заповнити цю прогалину, гарантуючи, що ви будете захищені під час водіння на цих платформах.

Покриття розривів

Коли ви купуєте новий автомобіль, його вартість починає знецінюватися, як тільки ви вивозите його з автостоянки. У деяких випадках ця амортизація може випереджати швидкість, з якою ви сплачуєте кредит або оренду автомобіля.

Візьміть до уваги наступне: якщо ваш автомобіль викрали або розбили в аварії, ваша страхова компанія, як правило, відшкодує вам лише фактичну грошову вартість автомобіля на момент інциденту. Ця сума може бути значно меншою, ніж ваша заборгованість за кредитом, особливо в перші роки володіння транспортним засобом.

Якщо у вас є транспортний засіб, орендований або профінансований, ви можете розглянути питання про отримання покриття розриву. Яку користь це приносить вам?

• У разі повної втрати автомобіля, наприклад, через крадіжку чи аварію, gap страхування покриє різницю (в буквальному сенсі!) між фактичною вартістю вашого автомобіля та залишком заборгованості за кредитом чи лізингом.
• Це страхове покриття допоможе вам уникнути значних фінансових витрат, якщо ваш автомобіль буде визнано повністю знищеним.

Ціна страхування розриву може змінюватися залежно від вартості вашого транспортного засобу, тривалості кредиту чи лізингу та вашої страхової компанії.

Деякі страхові компанії пропонують страхування розривів як доповнення до вашого існуючого полісу автострахування, а інші можуть пропонувати його як окремий поліс.

Бути відповідальним водієм передбачає бонуси та винагороди. Багато страхових компаній насправді пропонують знижки водіям, які прагнуть безпечного водіння та запобігання нещасним випадкам.

Знижка на чисте водіння: страхові компанії винагороджують відповідальних водіїв, пропонуючи їм нижчі внески. Тривалість часу, необхідного для отримання права на знижку, зазвичай становить від трьох до п’яти років. Отже, якщо вам вдалося зберегти чистий досвід водіння, варто перевірити у вашої страхової компанії, чи маєте ви право на цю знижку.

Скористайтеся перевагами курсів із запобігання нещасним випадкам: ці курси пропонують різні організації та призначені для навчання технікам захисного водіння та стратегіям уникнення нещасних випадків. Пройшовши схвалений курс запобігання нещасним випадкам, ви можете мати право на знижку на страхові внески.

Установіть у свій автомобіль засоби безпеки. Обладнання вашого автомобіля протиугінними пристроями та розширеними функціями безпеки, такими як адаптивний круїз-контроль, системи попередження про виїзд зі смуги руху та автоматичне екстрене гальмування, може дати вам право на додаткові знижки.

Розгляньте програми страхування на основі використання : страхові компанії відстежують ваші звички водіння за допомогою телематичних пристроїв або програм для смартфонів. Продемонструвавши безпечну поведінку за кермом, як-от дотримуючись обмежень швидкості, уникаючи різкого гальмування та водіння в непікові години, ви можете мати право на значну економію своїх премій. Ці програми створюють стимули для безпечного водіння та заохочують до постійного вдосконалення ваших звичок водіння.

Водіння — це навичка, яка потребує часу, щоб удосконалити її, але особливо ускладнюється через аварії. Незалежно від того, чи це незначний вигин крил, чи більш серйозне зіткнення, наслідки можуть бути стресовими та дорогими. Саме тут на допомогу приходять програми прощення аварій, які пропонують водіям систему безпеки та вкрай необхідний спокій.

Отже, які переваги програм прощення нещасних випадків?

Фінансова стабільність: після нещасного випадку страхові премії можуть різко зрости. Однак завдяки прощенню дорожньо-транспортних пригод водії можуть зберегти свої поточні ставки премій і уникнути цього різкого фінансового впливу.

Емоційна стабільність . Потрапити в автомобільну аварію не лише фізично та фінансово, але й емоційно. Прощення аварій дозволяє водіям зосередитися на необхідних кроках для відновлення та повернення на дорогу.

Однак програми прощення нещасних випадків мають певні вимоги та обмеження:

Статистика безвідповідного водіння протягом певного періоду: тривалість часу може відрізнятися залежно від постачальника страхових послуг, зазвичай коливається від трьох до п’яти років без жодних аварій з вини.

Нещасний випадок за першої вини: прощення нещасних випадків може застосовуватися лише до нещасних випадків, за яких виникла перша провина, а майбутні нещасні випадки можуть, як зазвичай, впливати на страхові ставки.

Зверніть увагу, що прощення аварії не стирає аварію з вашого водіння. Правоохоронні та інші залучені сторони все ще можуть мати доступ до цієї інформації. Однак страхові компанії, які пропонують прощення нещасних випадків, не будуть звинувачувати вас у нещасному випадку з точки зору підвищення премії.

Як студенту, збалансувати витрати на навчання, транспорт і особисті витрати може бути складно. Ось чому страхові компанії пропонують студентам знижки, які можуть допомогти зменшити фінансовий тягар.

Як отримати студентську знижку?

Підтримання гарної академічної успішності: страхові компанії визнають, що студенти, які демонструють хороші оцінки або виконують певні вимоги, менш схильні до ризикованої поведінки за кермом. Як наслідок, студентам, які досягли певного середнього балу (GPA), надаються знижки. Довівши свою відданість навчанню, студенти можуть пожинати плоди нижчих страхових внесків.

Завершення курсу безпеки водія для підлітків: ці курси розглядають техніку захисного водіння, небезпеку відволікання та правила дорожнього руху. Ці знання дозволять молодим водіям робити відповідальний вибір на дорозі та зроблять їх більш привабливими для страхових компаній.

Оскільки в Сполучених Штатах так багато варіантів страхових компаній, визначити, яка з них підходить саме вам, може бути надзвичайно важко. Щоб допомогти вам у пошуку, ми склали список найкращих компаній зі страхування автомобілів у США:

Створена в 1926 році, Nationwide стала однією з наймасштабніших страхових і фінансових компаній у світі. Окрім страхування автомобіля, компанія також пропонує інвестиційні та пенсійні продукти.

• Nationwide пропонує страхування персональних автомобілів і транспортних засобів:

• Nationwide також пропонує спеціальні автопокриття, такі як програма прощення нещасних випадків для окремих штатів. Було б корисно, якби ви придбали його як доповнення та уникнули підвищення ставки в разі аварії з першої несправності.
• Ви можете заощадити на витратах на страхування за допомогою варіантів страхування на основі використання Nationwide: SmartRide та SmartMiles . Ви також маєте право на нижчі тарифи, об’єднавши страхування автомобіля та житла та маючи чисте водіння.

American Insurance Family була заснована в 1927 році з метою захисту мрій своїх страхувальників. Протягом 90 років вони прагнули розширити можливості громад, одночасно впроваджуючи стійкі практики. Вони зарекомендували себе як постачальник надійних і якісних полісів, обслуговуючи понад 12 мільйонів клієнтів у 19 штатах.

• Індивідуальний досвід, від легкого отримання пропозиції до пошуку ідеального агента для роботи
• Їхні стандартні поліси пропонують: страхування на випадок зіткнення, повне страхування, страхування відповідальності за пошкодження майна, страхування відповідальності за тілесні ушкодження
• Додаткове покриття включає екстрену допомогу на дорозі, відшкодування орендної плати, прощення за нещасний випадок, покриття розриву в оренді/позиці та незастраховане/недостраховане покриття
• Вони пропонують знижки, наприклад, знижку на хороше водіння та програму безпечного водіння за принципом оплати. Ви також можете скоротити витрати, об’єднавши страхування автомобіля з іншими їхніми продуктами. Наприклад, ви можете заощадити до 23%, об’єднавши страхування будинку та автомобіля.

Від мотоциклів до трейлерів, Geico пропонує спеціальні страхові поліси для різних типів автомобілів. Але в цій статті ми зосередимося на їхньому автострахуванні. Компанія працює в галузі вже 85 років і відома тим, що пропонує низькі тарифи без шкоди для обслуговування клієнтів.

• дозволяє персоналізувати параметри покриття:

• Додаткове покриття автострахування також включає: екстрену дорожню службу, відшкодування орендної плати та страхування від механічних поломок
• З Geico є багато способів отримати доступний страховий поліс. Їх персоналізовані знижки залежать від оснащення транспортного засобу, історії водіння, освіти, зв’язку та лояльності клієнтів.
• Мобільний додаток Geico спрощує керування політикою лише кількома дотиками. Як один із найкращих страхових додатків, ви можете здійснювати такі транзакції, як дзвонити в допомогу на дорозі, подавати претензію або оплачувати рахунок онлайн.

За 100 років Радгосп зарекомендував себе як авторитетне та фінансово міцне підприємство. Отримавши високі оцінки від світових рейтингів , ви можете бути спокійні, що ваші претензії зможуть виплатити швидко.

• Державна ферма пропонує повний спектр варіантів покриття: страхування на випадок зіткнень, комплексне страхування, страхування оренди та страхування спільної поїздки. Інші доступні варіанти страхування включають покриття незастрахованих або недостатньо застрахованих автомобілістів, медичні виплати та покриття відповідальності.
• Ви також можете захистити дорогі транспортні засоби. «Совгосп» пропонує страхування спортивних автомобілів, класичних антикварних автомобілів, електромобілів та гібридів.
• State Farm пропонує знижки Drive Save and Save, Steer Clear і Teen Driver. Ви також можете поєднати своє автострахування зі страхуванням житла або життя, щоб заощадити на витратах.

Страхова компанія New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company пропонує поліси особистого та комерційного страхування для окремих штатів, таких як Коннектикут, Меріленд, Нью-Джерсі, Огайо та Пенсільванія. Він був сертифікований JD Power за винятковий досвід роботи з автоматичними претензіями протягом 5 років поспіль.

• Див. таблицю нижче, щоб дізнатися про підтвердження чи доповнення для додаткових покриттів:

• NJM пропонує спеціальне покриття для класичних і колекційних автомобілів, мотоциклів, квадроциклів, човнів і особистих гідроциклів.
• NJM пропонує знижки на автомобілі та будинки, знижки на кілька автомобілів і знижки для хороших студентів.

Можуть трапитися несподівані аварії, особливо на автомагістралях, гамірних міських вулицях і різних умовах водіння в кожному штаті. Ось чому ви повинні захистити себе та своїх близьких за допомогою страховки.

Щоб отримати страховку автомобіля в США , вибір найкращої страхової компанії включає в себе розгляд варіантів покриття, обслуговування клієнтів і фінансову стабільність. Витратьте час на дослідження та порівняння різних страхових компаній, щоб знайти ту, яка найкраще відповідає вашим потребам. Вибираючи варіанти покриття, не забудьте переглянути мінімальні вимоги до страхового покриття у вашому штаті та ваші особисті обставини.