Melhor seguro de carro nos Estados Unidos
Drive Secure: Melhores ofertas de seguros de automóveis nos EUA
Sem entrar em números, todos sabemos quão vastos são os Estados Unidos. Dirigir é um meio essencial de locomoção, com suas paisagens extensas, mas com transporte público limitado. Ao possuir um carro, você obtém liberdade e flexibilidade para explorar as extensas metrópoles e a zona rural.
No entanto, esta liberdade vem acompanhada de responsabilidade por emergências inesperadas. Qualquer viajante ou residente que pegue a estrada deve ter um seguro automóvel.
Antes de embarcar em sua aventura pelos Estados Unidos, você deve ter a cobertura de seguro automóvel certa para sua tranquilidade e proteção financeira.
Considerações na escolha de uma seguradora de automóveis nos EUA
Requisitos mínimos de cobertura do estado
Cada estado tem seu próprio conjunto de regras e regulamentos relativos ao valor mínimo de cobertura de seguro automóvel que você deve ter. Pesquise os requisitos do seu estado para garantir que você cumpra as obrigações legais
Perfil de risco
Avalie sua tolerância ao risco e capacidade financeira para determinar o nível certo de cobertura para você. Se você tem um carro novo ou valioso, investir em cobertura abrangente e contra colisões pode ser melhor. Por outro lado, se o seu veículo for mais antigo ou de valor inferior, você pode considerar abandonar as coberturas adicionais para economizar nos prêmios.
Registro de direção
Seu histórico de condução é um dos principais fatores para determinar sua cotação. Se você tiver um histórico de direção limpo, sem acidentes ou infrações de trânsito, poderá ter direito a taxas de seguro mais baixas. Por outro lado, se você tiver histórico de acidentes ou violações de movimentação, as seguradoras poderão considerá-lo um risco maior. Isso pode resultar em prêmios mais elevados.
Reputação da seguradora
Escolha uma seguradora que tenha um forte histórico e uma boa reputação no atendimento ao cliente. Você pode fazer isso verificando as avaliações e classificações dos clientes para ter uma ideia da confiabilidade e capacidade de resposta da empresa. Também é importante que a seguradora seja financeiramente estável, pois você deseja ter certeza de que ela poderá cumprir suas obrigações financeiras durante o processo de sinistro.
Prêmio de seguro automóvel
Estudos recentes mostram que o custo médio do seguro automóvel nos Estados Unidos é de cerca de US$ 1.500 por ano. No entanto, observe que este número pode variar amplamente dependendo de vários fatores:
Localização: Se você mora em uma área com alto índice de acidentes ou roubos, seus prêmios de seguro podem ser superiores à média.
Registro de direção: Ter um histórico de direção limpo é uma clara vantagem. Você será considerado um motorista seguro e poderá ter direito a taxas de seguro mais baixas.
Idade: Os condutores mais jovens normalmente enfrentam prémios de seguro mais elevados devido à falta de experiência de condução.
Modelo do carro: O tipo de carro que você dirige também desempenha um papel importante, já que veículos com recursos de segurança avançados e taxas de roubo mais baixas geralmente apresentam custos de seguro mais baixos.
Opções de cobertura: A cobertura de responsabilidade civil, exigida por lei na maioria dos estados, tende a ser mais acessível.
No entanto, espere um aumento nos custos do seu seguro se desejar proteção adicional para o seu veículo contra roubo, vandalismo e outros incidentes não relacionados a colisão.
Mas não se preocupe - ainda existem maneiras de manter baixos os custos do seguro automóvel, que discutiremos mais adiante. Felizmente, também existem várias seguradoras nos Estados Unidos que oferecem taxas competitivas e excelentes opções de cobertura.
Tipos de cobertura disponíveis
Quando se trata de escolher a apólice de seguro automóvel certa, é importante compreender os diferentes tipos de opções de cobertura disponíveis para você. Aqui estão alguns tipos comuns de cobertura oferecidas pelas seguradoras de automóveis:
- Cobertura de responsabilidade: Este é o tipo de cobertura mais básico e essencial que a maioria dos estados exige. Inclui dois componentes: responsabilidade por lesões corporais e responsabilidade por danos materiais.
- A responsabilidade por lesões corporais cobre despesas médicas, perda de salários e honorários advocatícios se você ferir alguém em um acidente.
- Danos materiais cobrem o custo de reparo ou substituição da propriedade de outra pessoa que você danificou em um acidente.
2. Cobertura: Esta cobertura ajuda a pagar por reparos ou substituição do seu
veículo se for danificado em uma colisão com outro veículo ou objeto, independentemente de quem
é o culpado.
Considere o seguinte ao obter esta cobertura:
- Você possui um carro mais novo ou mais caro? A cobertura contra colisões pode não ser necessária se você for o proprietário total do seu veículo. No entanto, se você tiver um empréstimo ou aluguel de seu veículo, o credor poderá exigir cobertura de colisão para proteger seu investimento.
- Valor da franquia: Este é o valor que você precisa pagar antes de sua cobertura de seguro entrar em vigor. Normalmente, quanto maior a franquia que você escolher, menores serão seus prêmios. No entanto, você deve escolher uma franquia que possa pagar confortavelmente em caso de acidente.
- Valor real em dinheiro (ACV) do seu veículo: É o valor justo de mercado do carro no momento de um sinistro ou na avaliação de seu valor para fins de seguro. Se você tiver um veículo mais antigo com ACV mais baixo, pode ser mais econômico optar por uma franquia mais alta ou até mesmo considerar se é necessária cobertura de colisão. Por outro lado, se você possui um veículo mais novo ou mais caro, a cobertura de colisão pode proporcionar tranquilidade sabendo que seu investimento está protegido.
3. Cobertura abrangente : A cobertura abrangente protege você contra danos
ao seu veículo causado por incidentes que não sejam colisões. Isto inclui roubo,
vandalismo, incêndio ou condições climáticas extremas. Também cobre danos causados por atingir um
na estrada, o que pode ser uma ocorrência comum em algumas áreas.
Considere o seguinte ao obter esta cobertura:
- Você tem um veículo alugado ou mais novo? Se você tiver um empréstimo ou aluguel para seu carro, o credor pode exigir que você tenha uma cobertura abrangente. Este requisito garante que o seu investimento no seu carro esteja protegido mesmo em eventos fora do seu controle. Reparar ou substituir tipos de carros mais novos pode ser incrivelmente caro, mas com uma cobertura abrangente, você não terá que arcar sozinho com os encargos financeiros.
- Valor da franquia: Quanto maior a franquia que você escolher, menores serão os prêmios. Conforme recomendado, escolha uma franquia que você possa pagar confortavelmente caso precise registrar uma reclamação.
Coberturas Adicionais
Além das opções básicas de cobertura, você também pode considerar coberturas adicionais para uma camada extra de proteção e tranquilidade.
Assistência rodoviária: se o seu carro quebrar ou você ficar preso, a cobertura de assistência rodoviária virá em seu socorro. Isso inclui reboque, partida de bateria, entrega de combustível e serviços de serralheria.
Proteção contra danos pessoais (PIP): O PIP cobre despesas médicas para você e seus passageiros em caso de acidente, independentemente de quem seja o culpado. Essa cobertura pode fornecer assistência financeira para contas médicas, perda de salários e até despesas funerárias. Ter cobertura PIP pode garantir que você e seus entes queridos estejam protegidos e cuidados em caso de acidente.
Cobertura para motoristas não segurados/subsegurados (UM/UIM): Esta cobertura protege você se você se envolver em um acidente com um motorista que não tem seguro ou não tem seguro suficiente para cobrir os danos. A cobertura UM/UIM pode ajudar a cobrir os custos de despesas médicas, reparos de veículos e outros danos que você possa incorrer em tal situação.
Cobertura de reembolso de aluguel de carro: Se o seu veículo for danificado em um acidente e precisar ser consertado, esta cobertura fornecerá um carro alugado durante o reparo, garantindo que você não fique sem transporte. Esta cobertura pode ser especialmente benéfica se você depende do seu veículo para se deslocar para o trabalho ou outras atividades diárias.
Cobertura de transporte compartilhado: se você usa Uber ou Lyft com frequência, sugerimos obter cobertura de transporte compartilhado. As apólices de seguro automóvel padrão normalmente não oferecem cobertura quando você dirige para uma empresa de transporte compartilhado. A cobertura de Rideshare pode preencher essa lacuna, garantindo que você esteja protegido enquanto dirige para essas plataformas.
Cobertura de lacunas
Quando você compra um carro novo, seu valor começa a desvalorizar assim que você sai do estacionamento. Em alguns casos, essa depreciação pode ultrapassar a taxa com que você está pagando o empréstimo ou aluguel de um automóvel.
Considere o seguinte: se o seu carro for roubado ou destruído em um acidente, sua seguradora normalmente irá reembolsá-lo apenas pelo valor real em dinheiro do veículo no momento do incidente. Esse valor pode ser significativamente menor do que o valor devido no empréstimo, especialmente nos primeiros anos de propriedade do veículo.
Se você tiver um veículo alugado ou financiado, considere obter uma cobertura de lacuna. Como isso beneficia você?
- No caso de uma perda total, como roubo ou acidente, a cobertura de lacunas preencherá a lacuna (literalmente!) entre o valor real em dinheiro do seu veículo e o saldo restante do seu empréstimo ou leasing.
- Esta cobertura pode ajudá-lo a evitar encargos financeiros significativos se o seu veículo for declarado como perda total.
O preço do seguro contra lacunas pode variar dependendo do valor do seu veículo, da duração do seu empréstimo ou arrendamento e da sua seguradora.
Algumas seguradoras oferecem seguro de lacuna como um complemento à sua apólice de seguro automóvel existente, enquanto outras podem oferecê-lo como uma apólice separada.
Descontos para direção segura e prevenção de acidentes
Ser um motorista responsável traz bônus e recompensas. Muitas seguradoras oferecem descontos aos motoristas comprometidos com uma direção segura e com a prevenção de acidentes.
Desconto no registro de direção limpa: as seguradoras recompensam os motoristas responsáveis, oferecendo-lhes prêmios mais baixos. O período de tempo necessário para ter direito ao desconto normalmente varia de três a cinco anos. Portanto, se você conseguiu manter um registro de direção limpo, vale a pena verificar com sua seguradora se você se qualifica para esse desconto.
Aproveite os cursos de prevenção de acidentes: Esses cursos são oferecidos por diversas organizações e têm como objetivo ensinar técnicas de direção defensiva e estratégias para evitar acidentes. Ao concluir um curso aprovado de prevenção de acidentes, você poderá ter direito a um desconto em seus prêmios de seguro.
Instale recursos de segurança em seu veículo: equipar seu veículo com dispositivos antirroubo e recursos de segurança avançados, como controle de cruzeiro adaptativo, sistemas de aviso de saída de faixa e frenagem automática de emergência, pode qualificá-lo para descontos adicionais.
Considere programas de seguro baseados no uso : As seguradoras rastreiam seus hábitos de direção usando dispositivos telemáticos ou aplicativos de smartphone. Ao demonstrar comportamentos de direção seguros, como obedecer aos limites de velocidade, evitar freadas bruscas e dirigir fora dos horários de pico, você poderá ter direito a economias significativas em seus prêmios. Estes programas proporcionam incentivos para uma condução segura e incentivam a melhoria contínua dos seus hábitos de condução.
Programas de perdão de acidentes
Dirigir é uma habilidade que leva tempo para ser aperfeiçoada, mas que se torna especialmente mais difícil por causa de acidentes. Quer se trate de um pequeno empenamento do para-lama ou de uma colisão mais grave, as consequências podem ser estressantes e caras. É aqui que entram os programas de perdão de acidentes, oferecendo uma rede de segurança e a tão necessária tranquilidade aos motoristas.
Então, quais são os benefícios dos programas de perdão de acidentes?
Estabilidade financeira: Após um acidente, os prémios de seguro podem disparar. Com o perdão de acidentes, no entanto, os condutores podem manter as suas actuais taxas de prémio e evitar este duro impacto financeiro.
Estabilidade emocional . Estar envolvido em um acidente de carro não é apenas desgastante física e financeiramente, mas também pode ser emocionalmente desgastante. O perdão de acidentes permite que os motoristas se concentrem nas etapas necessárias para a recuperação e o retorno à estrada.
No entanto, os programas de perdão de acidentes apresentam certos requisitos e limitações de elegibilidade:
Registro de direção limpo por um período específico: O período de tempo pode variar entre as seguradoras, normalmente variando de três a cinco anos sem nenhum acidente culposo.
Acidente com a primeira falha: O perdão do acidente só pode ser aplicado aos acidentes com a primeira falha, e acidentes futuros podem afetar as taxas de seguro, como de costume.
Observe que o perdão do acidente não apaga o acidente do seu registro de condução. As autoridades policiais e outras partes envolvidas ainda podem ter acesso a essas informações. No entanto, as seguradoras que oferecem perdão de acidentes não usarão o acidente contra você em termos de aumentos de prêmios.
Descontos para estudantes e cursos de segurança para motoristas adolescentes
Como estudante, equilibrar as despesas com educação, transporte e despesas pessoais pode ser um desafio. É por isso que as seguradoras oferecem descontos para estudantes que podem ajudar a diminuir os encargos financeiros.
Como alguém pode se qualificar para um desconto para estudantes?
Manter um bom histórico acadêmico: As companhias de seguros reconhecem que os alunos que demonstram boas notas ou cumprem determinados requisitos podem ter menos probabilidade de se envolver em comportamentos de risco ao volante. Com isso, descontos são oferecidos aos alunos que atingem determinada média de notas (GPA). Ao provar sua dedicação aos estudos, os alunos podem colher os frutos de prêmios de seguro mais baixos.
Concluindo um curso de segurança para motoristas adolescentes: Esses cursos abordam técnicas de direção defensiva, os perigos das distrações e as leis de trânsito. Este conhecimento capacitará os jovens condutores a fazerem escolhas responsáveis na estrada e torná-los-á mais atraentes para as companhias de seguros.
Quais são as melhores seguradoras de automóveis nos EUA para 2024?
Com tantas opções de seguradoras nos Estados Unidos, pode ser difícil determinar qual é a certa para você. Para ajudá-lo em sua pesquisa, compilamos uma lista de algumas das melhores seguradoras de automóveis nos EUA:
Companhia Nacional de Seguros Mútuos
Formada em 1926, a Nationwide cresceu e se tornou uma das mais extensas empresas de seguros e serviços financeiros do mundo. Além do seguro automóvel, também oferece produtos de investimento e aposentadoria.
Características principais:
- A Nationwide oferece coberturas pessoais para automóveis e veículos:
Personal Auto Coverage | Vehicle Coverage |
---|---|
Bodily Injury LiabilityProperty Damage LiabilityPersonal Injury ProtectionUninsured MotoristUnderinsured MotoristMedical Payments | CollisionRental car expenseComprehensiveGap CoverageTowing and labor coverage |
Personal Auto Coverage | Vehicle Coverage |
- A Nationwide também oferece coberturas especiais para automóveis, como o programa de perdão de acidentes para estados selecionados. Ajudaria se você o comprasse como um complemento e evitaria um aumento na tarifa no caso de um acidente primário.
- Você pode economizar em custos de seguro com as opções de seguro baseadas no uso da Nationwide: SmartRide e SmartMiles . Você também tem direito a taxas mais baixas agrupando seu seguro automóvel e residencial e tendo um histórico de direção limpo.
Família de seguros americana
A American Insurance Family foi fundada em 1927, com o objetivo de proteger os sonhos de seus segurados. Durante 90 anos, eles têm se esforçado para capacitar as comunidades ao mesmo tempo que incorporam práticas sustentáveis. Eles se estabeleceram como fornecedores de políticas confiáveis e de qualidade, atendendo mais de 12 milhões de clientes em 19 estados.
Características principais:
- Experiência personalizada, desde obter facilmente um orçamento até encontrar o agente ideal para trabalhar
- Suas ofertas de apólices padrão são: Cobertura de colisão, Cobertura abrangente, Cobertura de responsabilidade por danos materiais, Cobertura de responsabilidade por lesões corporais
- A cobertura adicional inclui assistência rodoviária de emergência, reembolso de aluguel, perdão de acidentes, cobertura de lacunas de aluguel/empréstimo e cobertura não segurada/subsegurada
- Eles oferecem descontos, como Good Driving Discount e Pay-How-You-Drive Safe Program. Você também pode cortar custos ao agrupar o seguro do seu carro com outros produtos. Por exemplo, você pode economizar até 23% ao agrupar seu seguro residencial e automóvel.
Geico
De motocicletas a trailers de viagem, a Geico oferece apólices de seguros específicas para diversos tipos de automóveis. Mas, neste artigo, focaremos no seguro automóvel. A empresa está no setor há 85 anos e é conhecida por oferecer tarifas baixas, sem comprometer o atendimento ao cliente.
Características principais:
- permite que você personalize suas opções de cobertura:
Liability Coverages | Medical Coverages | Uninsured Motorist Coverages | Vehicle Coverages |
---|---|---|---|
Bodily Injury liabilityProperty Damage liability | Medical PaymentsPersonal Injury Protection | Uninsured MotoristUnderinsured Motorist | Collision CoverageComprehensive Coverage |
Liability Coverages | Medical Coverages | Uninsured Motorist Coverages | Vehicle Coverages |
- As coberturas adicionais de seguro automóvel também incluem: Serviço rodoviário de emergência, reembolso de aluguel e seguro contra avarias mecânicas
- Com a Geico, há muitas maneiras de obter uma apólice de seguro acessível. Seus descontos personalizados são baseados no equipamento do veículo, histórico de condução, educação, afiliações e fidelização do cliente.
- O aplicativo móvel Geico facilita o gerenciamento de sua apólice com apenas alguns toques. Como um dos melhores aplicativos de seguros, você pode fazer transações como ligar para assistência rodoviária, registrar uma reclamação ou pagar sua conta online.
Fazenda Estadual
Há 100 anos, a State Farm se estabeleceu como uma empresa respeitável e financeiramente forte. Tendo recebido notas altas de classificações globais , você pode ter a tranquilidade de saber que eles poderão pagar suas reivindicações prontamente.
Características principais:
- A State Farm oferece uma gama completa de opções de cobertura: seguro de colisão, seguro abrangente, seguro de aluguel e seguro de viagem compartilhada. Outras opções de seguro disponíveis incluem cobertura para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente, pagamentos médicos e cobertura de responsabilidade civil.
- Você também pode dar proteção aos seus veículos premiados. A State Farm oferece seguro para carros esportivos, carros antigos clássicos e carros elétricos e híbridos.
- State Farm oferece descontos em Drive Save and Save, Steer Clear e Teen Driver. Você também pode agrupar seu seguro automóvel com seguro residencial ou de vida para economizar custos.
Grupo de Seguros NJM
A New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company oferece apólices de seguro pessoal e empresarial para estados selecionados como Connecticut, Maryland, Nova Jersey, Ohio e Pensilvânia. Foi certificado pela JD Power por sua excepcional experiência em reclamações automotivas por 5 anos consecutivos.
Características principais
- Consulte a tabela abaixo para endossos ou complementos para coberturas extras:
Auto Insurance Coverage | Auto Insurance Endorsements (Add-ons) |
Liability Medical ExpensesUnderinsured and Uninsured MotoristsOther than Collision (Comprehensive) Collision | Gap Insurance Transportation ExpenseNJM Roadside AssistanceTNC Rideshare EndorsementTrailer/Camper Body Coverage |
- NJM oferece coberturas especializadas para carros clássicos e colecionáveis, motocicletas, ATVs, barcos e motos de água.
- NJM oferece descontos para automóveis + residências, descontos para vários carros e descontos para bons estudantes.
Fique protegido ao dirigir nos Estados Unidos
Acidentes inesperados podem acontecer, especialmente nas rodovias, nas ruas movimentadas da cidade e nas diversas condições de direção de cada estado. É por isso que você precisa proteger você e seus entes queridos com uma apólice de seguro automóvel.
Para obter seguro automóvel nos EUA , escolher a melhor seguradora de automóveis inclui considerar opções de cobertura, atendimento ao cliente e estabilidade financeira. Reserve um tempo para pesquisar e comparar diferentes seguradoras para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades. Não se esqueça de revisar os requisitos mínimos de cobertura do seu estado e suas circunstâncias pessoais ao selecionar as opções de cobertura.
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