Najlepsze ubezpieczenie samochodu w Stanach Zjednoczonych

Bez zagłębiania się w liczby, wszyscy zdajemy sobie sprawę, jak rozległe są Stany Zjednoczone. Ze względu na rozległe krajobrazy, a jednocześnie ograniczony transport publiczny, niezbędnym środkiem transportu jest samochód. Posiadanie samochodu zapewnia swobodę i elastyczność odkrywania rozległych metropolii i wiejskich obszarów wiejskich.

Jednak wolność ta wiąże się z odpowiedzialnością za nieoczekiwane sytuacje awaryjne. Każdy podróżny lub mieszkaniec wyruszający w drogę powinien posiadać polisę ubezpieczeniową samochodu.

Przed wyruszeniem w podróż po Stanach Zjednoczonych powinieneś wykupić odpowiednie ubezpieczenie samochodu, aby zapewnić sobie spokój ducha i ochronę finansową.

Każdy stan ma swój własny zestaw zasad i przepisów dotyczących minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodu, którą musisz posiadać. Sprawdź wymagania swojego stanu, aby upewnić się, że spełniasz zobowiązania prawne

Oceń swoją tolerancję na ryzyko i możliwości finansowe, aby określić odpowiedni poziom ubezpieczenia dla siebie. Jeśli masz nowy lub wartościowy samochód, lepszym rozwiązaniem może być inwestycja w ubezpieczenie kompleksowe i kolizyjne. Z drugiej strony, jeśli Twój pojazd jest starszy lub ma niższą wartość, możesz rozważyć rezygnację z dodatkowych ubezpieczeń, aby zaoszczędzić na składkach.

Historia jazdy jest jednym z głównych czynników wpływających na wycenę. Jeśli nie masz żadnych wypadków ani wykroczeń drogowych, możesz kwalifikować się do niższych stawek ubezpieczenia. Z drugiej strony, jeśli w przeszłości miałeś wypadki lub naruszenia przepisów ruchu drogowego, firmy ubezpieczeniowe mogą uznać Cię za osobę obarczoną większym ryzykiem. Może to skutkować wyższymi składkami.

Wybierz ubezpieczyciela, który ma duże doświadczenie i dobrą reputację w zakresie obsługi klienta. Możesz to zrobić, sprawdzając recenzje i oceny klientów, aby przekonać się o niezawodności i szybkości reakcji firmy. Ważne jest również, aby ubezpieczyciel był stabilny finansowo, ponieważ chcesz mieć pewność, że będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych w trakcie procesu roszczeniowego.

Ostatnie badania pokazują, że średni koszt ubezpieczenia samochodu w Stanach Zjednoczonych wynosi około 1500 dolarów rocznie. Należy jednak pamiętać, że liczba ta może się znacznie różnić w zależności od różnych czynników:

Lokalizacja: Jeśli mieszkasz w obszarze o wysokim wskaźniku wypadków lub kradzieży, Twoje składki na ubezpieczenie mogą być wyższe niż średnia.

Dokumentacja kierowcy: Posiadanie czystego rejestru jazdy jest wyraźną zaletą. Będziesz uważany za bezpiecznego kierowcę i możesz kwalifikować się do niższych stawek ubezpieczenia.

Wiek: Młodsi kierowcy zazwyczaj ponoszą wyższe składki ubezpieczeniowe ze względu na brak doświadczenia w prowadzeniu pojazdu.

Model samochodu: Rodzaj samochodu, którym jeździsz, również odgrywa rolę, ponieważ pojazdy z zaawansowanymi funkcjami bezpieczeństwa i niższym współczynnikiem kradzieży zwykle wiążą się z niższymi kosztami ubezpieczenia.

Opcje ubezpieczenia: Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wymagane przez prawo w większości stanów jest zwykle tańsze.

Jeśli jednak chcesz uzyskać dodatkową ochronę swojego pojazdu przed kradzieżą, wandalizmem i innymi zdarzeniami bezkolizyjnymi, spodziewaj się wzrostu kosztów ubezpieczenia.

Ale nie martw się – nadal istnieją sposoby na obniżenie kosztów ubezpieczenia samochodu, które omówimy później. Na szczęście w Stanach Zjednoczonych istnieje również kilka firm ubezpieczeniowych, które oferują konkurencyjne stawki i doskonałe opcje ubezpieczenia.

Wybierając odpowiednią polisę ubezpieczeniową samochodu, ważne jest, aby zrozumieć różne rodzaje dostępnych opcji ubezpieczenia. Oto kilka typowych rodzajów ochrony oferowanej przez ubezpieczycieli komunikacyjnych:

1. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: Jest to najbardziej podstawowy i niezbędny rodzaj ubezpieczenia wymagany przez większość stanów. Obejmuje dwa elementy: odpowiedzialność za obrażenia ciała i odpowiedzialność za szkody majątkowe.

• Odpowiedzialność za obrażenia ciała obejmuje koszty leczenia, utracone zarobki i opłaty prawne, jeśli odniesiesz obrażenia w wyniku wypadku.
• Uszkodzenie mienia obejmuje koszty naprawy lub wymiany mienia innej osoby, które uległo zniszczeniu w wyniku wypadku.

2. Ubezpieczenie: Ubezpieczenie to pomaga pokryć koszty naprawy lub wymiany urządzenia
pojazdu, jeśli został uszkodzony w wyniku kolizji z innym pojazdem lub przedmiotem, niezależnie od tego, kto
jest winny.

Kupując tę ​​ochronę, weź pod uwagę następujące kwestie:

• Posiadasz nowszy lub droższy samochód? Ubezpieczenie od kolizji może nie być wymagane, jeśli jesteś właścicielem pojazdu. Jeśli jednak masz pożyczkę lub leasing na swój pojazd, pożyczkodawca może wymagać ubezpieczenia od kolizji w celu ochrony swojej inwestycji.
• Kwota podlegająca odliczeniu: Jest to kwota, którą musisz zapłacić przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej. Zazwyczaj im wyższy udział własny wybierzesz, tym niższa będzie Twoja składka. Warto jednak wybrać udział własny, na który będzie można sobie pozwolić w razie wypadku.
• Rzeczywista wartość pieniężna (ACV) Twojego pojazdu: Jest to godziwa wartość rynkowa samochodu w momencie zgłoszenia roszczenia ubezpieczeniowego lub podczas oceny jego wartości do celów ubezpieczeniowych. Jeśli masz starszy pojazd z niższą ACV, bardziej opłacalne może być wybranie wyższego udziału własnego lub nawet rozważenie, czy konieczne jest ubezpieczenie od kolizji. Z drugiej strony, jeśli masz nowszy lub droższy pojazd, ubezpieczenie od kolizji może zapewnić spokój ducha, wiedząc, że Twoja inwestycja jest chroniona.

3. Kompleksowa ochrona : Kompleksowa ochrona chroni Cię przed szkodami
pojazdu w wyniku zdarzeń innych niż kolizje. Obejmuje to kradzież,
wandalizm, pożar lub ekstremalne warunki pogodowe. Obejmuje również obrażenia od uderzenia
na drodze, co może być częstym zjawiskiem w niektórych obszarach.

Kupując tę ​​ochronę, weź pod uwagę następujące kwestie:

• Masz pojazd w leasingu lub nowszy? Jeśli zaciągasz pożyczkę lub leasing na samochód, pożyczkodawca może wymagać od Ciebie kompleksowego ubezpieczenia. Wymóg ten gwarantuje, że inwestycja w Twój samochód będzie chroniona nawet w przypadku zdarzeń, na które nie masz wpływu. Naprawa lub wymiana nowszych typów samochodów może być niezwykle kosztowna, ale dzięki kompleksowemu zakresowi ochrony nie będziesz musiał ponosić samego ciężaru finansowego.
• Kwota podlegająca odliczeniu: Im wyższy udział własny wybierzesz, tym niższa będzie Twoja składka. Zgodnie z zaleceniami wybierz udział własny, na który możesz sobie pozwolić, na wypadek konieczności zgłoszenia roszczenia.

Oprócz podstawowych opcji ubezpieczenia możesz także rozważyć dodatkowe ubezpieczenia, które zapewnią dodatkową warstwę ochrony i spokoju ducha.

Pomoc drogowa: Jeśli Twój samochód się zepsuje lub utkniesz na miejscu, na ratunek przyjdzie pomoc drogowa. Należą do nich holowanie, rozruch akumulatora, dostawa paliwa i usługi ślusarskie.

Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP): PIP pokrywa koszty leczenia Ciebie i Twoich pasażerów w razie wypadku, niezależnie od tego, kto ponosi winę. Ubezpieczenie to może zapewnić pomoc finansową na pokrycie rachunków medycznych, utraconych zarobków, a nawet kosztów pogrzebu. Posiadanie ubezpieczenia PIP może zapewnić Tobie i Twoim bliskim ochronę i opiekę w razie wypadku.

Ubezpieczenie nieubezpieczonego/niedoubezpieczonego kierowcy (UM/UIM): To ubezpieczenie chroni Cię, jeśli bierzesz udział w wypadku z kierowcą, który albo nie ma ubezpieczenia, albo nie ma wystarczającego ubezpieczenia, aby pokryć szkody. Ubezpieczenie UM/UIM może pomóc w pokryciu kosztów leczenia, napraw pojazdów i innych szkód, które możesz ponieść w takiej sytuacji.

Ubezpieczenie zwrotu kosztów wynajmu samochodu: Jeśli Twój pojazd ulegnie uszkodzeniu w wyniku wypadku i wymaga naprawy, w ramach tego ubezpieczenia otrzymasz wypożyczony samochód na czas naprawy, dzięki czemu nie pozostaniesz bez transportu. Ubezpieczenie to może być szczególnie korzystne, jeśli korzystasz z pojazdu w dojazdach do pracy lub innych codziennych czynności.

Ubezpieczenie wspólnych przejazdów: jeśli często korzystasz z Ubera lub Lyft, sugerujemy wykupienie ubezpieczenia wspólnego przejazdu. Standardowe polisy ubezpieczenia samochodu zazwyczaj nie zapewniają ochrony, gdy jeździsz dla firmy oferującej wspólne przejazdy. Ubezpieczenie wspólnych przejazdów może wypełnić tę lukę, zapewniając ochronę podczas jazdy na tych platformach.

Pokrycie luki

Kiedy kupujesz nowy samochód, jego wartość zaczyna spadać, gdy tylko wyjedziesz z parkingu. W niektórych przypadkach amortyzacja może przewyższać stawkę, z jaką spłacasz kredyt samochodowy lub leasing.

Weź pod uwagę następującą kwestię: jeśli Twój samochód zostanie skradziony lub zniszczony w wyniku wypadku, Twoja firma ubezpieczeniowa zazwyczaj zwróci Ci jedynie rzeczywistą wartość pojazdu w gotówce w momencie zdarzenia. Kwota ta może być znacznie niższa niż kwota zadłużenia z tytułu pożyczki, szczególnie w pierwszych latach posiadania pojazdu.

Jeśli posiadasz pojazd leasingowany lub finansowany, możesz rozważyć pokrycie luk. Jakie korzyści ci to daje?

• W przypadku całkowitej straty, takiej jak kradzież lub wypadek, pokrycie luk zamknie lukę (dosłownie!) pomiędzy rzeczywistą wartością pieniężną pojazdu a pozostałym saldem kredytu lub leasingu.
• Ubezpieczenie to może pomóc uniknąć znacznych obciążeń finansowych w przypadku uznania pojazdu za szkodę całkowitą.

Cena ubezpieczenia luk może się różnić w zależności od wartości pojazdu, długości kredytu lub leasingu i ubezpieczyciela.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie od luk jako dodatek do istniejącej polisy ubezpieczenia samochodu, podczas gdy inne mogą oferować je jako oddzielną polisę.

Bycie odpowiedzialnym kierowcą wiąże się z premiami i nagrodami. Wiele firm ubezpieczeniowych faktycznie oferuje zniżki kierowcom, którzy dbają o bezpieczną jazdę i zapobieganie wypadkom.

Zniżka za czystą jazdę: Firmy ubezpieczeniowe nagradzają odpowiedzialnych kierowców, oferując im niższe składki. Okres wymagany do uzyskania zniżki wynosi zazwyczaj od trzech do pięciu lat. Jeśli więc udało Ci się zachować czystą kartę pojazdu, warto sprawdzić u swojego ubezpieczyciela, czy kwalifikujesz się do tej zniżki.

Skorzystaj z kursów zapobiegania wypadkom: Kursy te są oferowane przez różne organizacje i mają na celu nauczenie technik jazdy defensywnej i strategii unikania wypadków. Ukończenie zatwierdzonego kursu zapobiegania wypadkom może kwalifikować się do zniżki na składki ubezpieczeniowe.

Zainstaluj w swoim pojeździe zabezpieczenia: wyposażenie pojazdu w urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą i zaawansowane funkcje bezpieczeństwa, takie jak adaptacyjny tempomat, systemy ostrzegania o opuszczeniu pasa ruchu i automatyczne hamowanie awaryjne, może kwalifikować Cię do dodatkowych zniżek.

Rozważ programy ubezpieczeniowe oparte na użytkowaniu : firmy ubezpieczeniowe śledzą Twoje nawyki jazdy za pomocą urządzeń telematycznych lub aplikacji na smartfony. Wykazując się bezpiecznymi zachowaniami podczas jazdy, takimi jak przestrzeganie ograniczeń prędkości, unikanie gwałtownego hamowania i prowadzenie pojazdu poza godzinami szczytu, możesz kwalifikować się do znacznych oszczędności w zakresie składek. Programy te zapewniają zachęty do bezpiecznej jazdy i zachęcają do ciągłego doskonalenia nawyków prowadzenia pojazdu.

Prowadzenie samochodu to umiejętność, której doskonalenie wymaga czasu, ale szczególnie utrudniają ją wypadki. Niezależnie od tego, czy jest to drobne stłuczenie błotnika, czy poważniejsza kolizja, konsekwencje mogą być stresujące i kosztowne. Tutaj właśnie pojawiają się programy wybaczania wypadków, oferujące kierowcom zabezpieczenie i tak potrzebny spokój ducha.

Jakie są zatem korzyści z programów wybaczania wypadków?

Stabilność finansowa: po wypadku składki ubezpieczeniowe prawdopodobnie mogą gwałtownie wzrosnąć. Jednakże dzięki wybaczeniu wypadków kierowcy mogą utrzymać obecne stawki składek i uniknąć tych dotkliwych skutków finansowych.

Stabilność emocjonalna . Udział w wypadku samochodowym jest nie tylko obciążający fizycznie i finansowo, ale może również być wyczerpujący emocjonalnie. Odpuszczenie wypadku pozwala kierowcom skoncentrować się na niezbędnych krokach w celu odzyskania zdrowia i powrotu na drogę.

Programy wybaczania wypadków mają jednak pewne wymagania kwalifikacyjne i ograniczenia:

Czysta karta kierowcy przez określony okres: Długość okresu ubezpieczenia może się różnić w zależności od ubezpieczyciela i zazwyczaj wynosi od trzech do pięciu lat bez żadnych wypadków z winy.

Wypadek z winy pierwszej: Odpuszczenie wypadku może dotyczyć tylko wypadków z winy, a przyszłe wypadki mogą jak zwykle mieć wpływ na stawki ubezpieczenia.

Pamiętaj, że przebaczenie wypadku nie powoduje wymazania wypadku z Twojego rejestru jazdy. Organy ścigania i inne zaangażowane strony mogą nadal mieć dostęp do tych informacji. Jednakże firmy ubezpieczeniowe oferujące odpuszczenie wypadku nie będą obciążać Cię karą za wypadek w postaci podwyżki składki.

Dla studenta zrównoważenie wydatków na edukację, transport i wydatki osobiste może być wyzwaniem. Dlatego firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki dla studentów, które mogą pomóc zmniejszyć obciążenie finansowe.

W jaki sposób można uzyskać zniżkę studencką?

Utrzymywanie dobrych wyników w nauce: Firmy ubezpieczeniowe zdają sobie sprawę, że studenci, którzy wykazują dobre oceny lub spełniają określone wymagania, mogą rzadziej angażować się w ryzykowne zachowania za kierownicą. W rezultacie studentom, którzy osiągnęli określoną średnią ocen (GPA), oferowane są zniżki. Studenci, udowadniając swoje zaangażowanie w naukę, mogą czerpać korzyści w postaci niższych składek ubezpieczeniowych.

Ukończenie kursu bezpieczeństwa dla nastolatków: Kursy te dotyczą technik jazdy defensywnej, niebezpieczeństw związanych z rozproszeniem uwagi i przepisów ruchu drogowego. Wiedza ta umożliwi młodym kierowcom dokonywanie odpowiedzialnych wyborów na drodze i uczyni ich bardziej atrakcyjnymi dla firm ubezpieczeniowych.

Przy tak dużej liczbie firm ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych ustalenie, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia, może być przytłaczające. Aby pomóc Ci w wyszukiwaniu, przygotowaliśmy listę najlepszych firm ubezpieczeniowych w USA:

Założona w 1926 roku firma Nationwide stała się jedną z najbardziej rozbudowanych firm ubezpieczeniowych i finansowych na świecie. Oprócz ubezpieczeń komunikacyjnych oferuje także produkty inwestycyjne i emerytalne.

• Nationwide oferuje osobiste ubezpieczenia samochodów i pojazdów:

• Nationwide oferuje również specjalne ubezpieczenia samochodowe, takie jak program wybaczania wypadków w wybranych stanach. Pomogłoby, gdybyś kupił go jako dodatek i uniknął podwyżki stawki w przypadku wypadku z winy pierwszej.
• Możesz zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia, korzystając z opcji ubezpieczenia Nationwide opartych na użytkowaniu: SmartRide i SmartMiles . Masz również prawo do niższych stawek, łącząc ubezpieczenie samochodu i domu oraz mając czysty dokument jazdy.

American Insurance Family została założona w 1927 roku, aby chronić marzenia swoich ubezpieczających. Od 90 lat starają się wzmacniać pozycję społeczności, stosując zrównoważone praktyki. Ugruntowali swoją pozycję jako dostawca niezawodnych i wysokiej jakości polityk, obsługując ponad 12 milionów klientów w 19 stanach.

• Indywidualne podejście – od łatwego uzyskania wyceny po znalezienie idealnego agenta do współpracy
• Ich standardowe oferty polis obejmują: Ubezpieczenie od kolizji, Ubezpieczenie kompleksowe, Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe, Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała
• Dodatkowe ubezpieczenie obejmuje pomoc drogową w nagłych wypadkach, zwrot kosztów wynajmu, umorzenie wypadku, pokrycie luki w leasingu/kredytie oraz ubezpieczenie dla osób nieubezpieczonych/niedoubezpieczonych
• Oferują zniżki, takie jak rabat za dobrą jazdę i program bezpiecznej jazdy typu „płać jak jeździsz”. Możesz także obniżyć koszty, łącząc ubezpieczenie samochodu z innymi produktami. Na przykład możesz zaoszczędzić do 23%, łącząc ubezpieczenie domu i samochodu.

Od motocykli po przyczepy turystyczne, Geico oferuje specjalne polisy ubezpieczeniowe dla różnych typów samochodów. Ale w tym artykule skupimy się na ich ubezpieczeniu komunikacyjnym. Firma działa w branży od 85 lat i znana jest z oferowania niskich stawek, bez uszczerbku dla obsługi klienta.

• pozwala na personalizację opcji ubezpieczenia:

• Dodatkowe ubezpieczenia komunikacyjne obejmują również: awaryjne usługi drogowe, zwrot kosztów wynajmu i ubezpieczenie od awarii mechanicznych
• Geico oferuje wiele sposobów na uzyskanie niedrogiej polisy ubezpieczeniowej. Ich spersonalizowane zniżki zależą od wyposażenia pojazdu, historii jazdy, wykształcenia, przynależności i lojalności klientów.
• Aplikacja mobilna Geico ułatwia zarządzanie polisą za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Jako jedna z najlepszych aplikacji ubezpieczeniowych możesz wykonywać takie transakcje, jak wezwanie pomocy drogowej, zgłaszać szkodę lub płacić rachunki online.

Przez 100 lat PGR dał się poznać jako firma renomowana i silna finansowo. Otrzymawszy wysokie oceny od światowych rankingów , możesz mieć pewność, że szybko spłacą Twoje roszczenia.

• State Farm oferuje pełen zakres opcji ubezpieczenia: ubezpieczenie od kolizji, ubezpieczenie kompleksowe, ubezpieczenie wynajmu i ubezpieczenie przejazdów. Inne dostępne opcje ubezpieczenia obejmują ubezpieczenie nieubezpieczonego lub niedoubezpieczonego kierowcy, płatności medyczne i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
• Możesz także zapewnić ochronę swoim cennym pojazdom. State Farm oferuje ubezpieczenia samochodów sportowych, klasycznych samochodów zabytkowych oraz samochodów elektrycznych i hybrydowych.
• State Farm oferuje zniżki Drive Save and Save, Steer Clear i Teen Driver. Możesz także połączyć ubezpieczenie samochodu z ubezpieczeniem domu lub na życie, aby zaoszczędzić na kosztach.

New Jersey Producers Casualty Insurance Company oferuje polisy ubezpieczeniowe dla osób i firm w wybranych stanach, takich jak Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio i Pensylwania. Zostało ono certyfikowane przez JD Power za wyjątkowe doświadczenie w zakresie roszczeń motoryzacyjnych przez 5 kolejnych lat.

• W poniższej tabeli znajdują się rekomendacje lub dodatki w celu uzyskania dodatkowej ochrony:

• NJM oferuje specjalistyczne ubezpieczenia klasycznych i kolekcjonerskich samochodów, motocykli, quadów, łodzi i skuterów wodnych.
• NJM oferuje zniżki Auto + Home, zniżki na wiele samochodów i zniżki dla dobrych studentów.

Nieoczekiwane wypadki mogą się zdarzyć, zwłaszcza na autostradach, tętniących życiem ulicach miast i różnych warunkach jazdy w każdym stanie. Dlatego warto zabezpieczyć siebie i swoich bliskich polisą samochodową.

Aby uzyskać ubezpieczenie samochodu w USA , wybór najlepszej firmy ubezpieczeniowej obejmuje rozważenie opcji ubezpieczenia, obsługi klienta i stabilności finansowej. Poświęć trochę czasu na zapoznanie się i porównanie różnych firm ubezpieczeniowych, aby znaleźć tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Wybierając opcje ubezpieczenia, nie zapomnij zapoznać się z minimalnymi wymaganiami dotyczącymi ubezpieczenia obowiązującymi w Twoim stanie i sytuacją osobistą.