بهترین بیمه خودرو در بریتانیا: راهنمای نهایی و رتبه بندی 2024

در کشوری که جاده ها همیشه پر از فعالیت هستند، به خصوص هنگام رانندگی در بریتانیا ، انتخاب طرح بیمه ای که پوشش قابل اعتماد و جامعی را برای شما فراهم می کند بسیار مهم است. هدف ما در اینجا ساده و در عین حال بسیار مهم است - کمک به تصمیم گیری آگاهانه در مورد بیمه اتومبیل خود برای رانندگی در بریتانیا

ما شما را از طریق انتخاب های برتر راهنمایی می کنیم و بینش های واضح، ساده و حرفه ای ارائه می دهیم. بیایید به دنیای بیمه اتومبیل شیرجه بزنیم زیرا آرامش خاطر در جاده مهم است!

بیمه خودرو فقط یک الزام قانونی در بریتانیا نیست، بلکه یک ضرورت عملی برای محافظت از شما در برابر هزینه‌های غیرمنتظره مرتبط با تصادفات، سرقت و سایر خطرات احتمالی است، به‌ویژه زمانی که قصد اجاره خودرو در بریتانیا را دارید. محیط رانندگی پویا، تغییرات آب و هوا و شبکه گسترده بزرگراه‌ها، داشتن بیمه خودرو مناسب را برای هر صاحب وسیله نقلیه، از جمله کسانی که از آژانس‌های کرایه خودرو در بریتانیا استفاده می‌کنند، حیاتی می‌سازد.

طیف وسیعی از محصولات بیمه خودرو در بریتانیا برای رفع نیازهای مختلف رانندگان در دسترس است. آنها از ابتدایی ترین، که پوشش فقط شخص ثالث (TPO) است، تا جامع ترین، که به درستی پوشش جامع نامیده می شود، متغیر هستند. ارائه دهندگان اغلب تنظیمات و گزینه های مختلفی را برای شما ارائه می دهند تا پوشش خود را مطابق با نیازهای شما تنظیم کنند.

بازار بیمه خودرو در بریتانیا ترکیبی از بیمه‌گران داخلی و بین‌المللی است که بسته‌های رقابتی را ارائه می‌دهند. شرکت‌های مشهوری مانند Admiral، Aviva، Direct Line و AXA، در کنار شرکت‌های جدیدتر مانند Lemonade و By Miles، نیازهای پوششی مختلف و بودجه‌های مشتریان را برآورده می‌کنند.

صنعت بیمه در بریتانیا به شدت برای حمایت از مصرف کنندگان تنظیم شده است. مرجع رفتار مالی (FCA) بر رفتار شرکت های بیمه نظارت می کند و اطمینان می دهد که آنها استانداردهای مشخص شده را رعایت می کنند. علاوه بر این، اداره مقررات احتیاطی (PRA) بر سلامت مالی این شرکت‌ها تمرکز می‌کند و اطمینان می‌دهد که آنها بودجه کافی برای انجام تعهدات خود دارند.

در صورت وقوع تصادف یا سرقت، اولین قدم این است که به بیمه‌گر خود اطلاع دهید. انگلستان یک روند رسیدگی ساده به مطالبات دارد، اگرچه روند دقیق ممکن است بین ارائه دهندگان بیمه کمی متفاوت باشد. پس از گزارش حادثه، مراحل لازم، از ترتیب تعمیرات گرفته تا بازپرداخت خسارات یا خسارات مدیریت شده توسط بخش خسارت بیمه گر، به شما هدایت می شود.

حق بیمه، که مبالغ پرداختی برای پوشش بیمه است، بر اساس عوامل متعددی مانند ارزش خودرو، سن راننده، سابقه رانندگی و استفاده از خودرو متفاوت است. هرچه بیشتر بدون ادعا رانندگی کنید، پاداش بدون ادعای شما بیشتر می شود و حق بیمه شما در آینده کاهش می یابد.

افزونه های زیادی با بیمه نامه خودروی شما در بریتانیا موجود است. برخی از گزینه‌های محبوب عبارتند از پوشش قانونی، پوشش خرابی، و ارائه خودرو با حسن نیت، که به شما امکان می‌دهد خط‌مشی خود را بر اساس نیازها و نگرانی‌های خاص خود سفارشی کنید.

بیمه خودرو در بریتانیا بسیار رقابتی و متنوع است و گزینه های متعددی را برای صاحبان وسایل نقلیه ارائه می دهد. مقایسه دقیق و درک پیشنهادات مختلف سیاست می‌تواند به پوشش مطلوبی که متناسب با بودجه شما و مطابق با سبک زندگی رانندگی شما باشد کمک کند.

هنگام انتخاب بیمه اتومبیل خود، توجه به هزینه و طیف وسیعی از عوامل دیگر که می تواند بر پوشش و تجربه کلی شما تأثیر بگذارد بسیار مهم است.

انتخاب بیمه خودرو بهینه نیاز به تجزیه و تحلیل جامع دارد، از جمله در نظر گرفتن پوشش جامع، رتبه‌بندی خدمات مشتری، درک هزینه‌های ابطال شرکت بیمه، و اینکه آیا آنها مزایایی مانند پوشش سوخت نادرست یا وعده راننده بدون بیمه را ارائه می‌دهند یا خیر. شما باید اطمینان حاصل کنید که شرکت بیمه طیف گسترده ای از ویژگی ها را در سیاست های خود ارائه می دهد تا نیازهای فردی شما را برآورده کند.

وقتی وسیله نقلیه خود را بیمه می کنید، درک انواع پوشش اولین قدم شماست.

• فقط شخص ثالث (TPO) - حداقل طبق قانون در بریتانیا مورد نیاز است، TPO ابتدایی ترین پوشش را ارائه می دهد. این طرح محافظت در برابر هر گونه آسیب یا جراحتی که وسیله نقلیه شما به دیگران وارد می شود ارائه می دهد. در حالی که خسارات وارده به وسیله نقلیه شما را پوشش نمی دهد، برای بسیاری گزینه مقرون به صرفه است.
• شخص ثالث، آتش سوزی و سرقت (TPFT) – بر اساس TPO، TPFT شما را در مواقع آسیب آتش سوزی یا دزدیده شدن ماشین شما پوشش می دهد. این لایه‌های امنیتی اضافه شده، TPFT را گران‌تر از TPO می‌کند، اما محافظت بیشتری را ارائه می‌دهد.
• جامع - با ارائه حداکثر پوشش، بیمه جامع گسترده ترین (و اغلب گران تر) گزینه است. تمام خسارات وارده به وسیله نقلیه شما به اضافه همه موارد TPO و TPFT را پوشش می دهد. چه مقصر باشید چه نباشید، ماشین شما تحت پوشش است.

پیمایش در میان بیمه نامه ها و مطالبات می تواند یک فرآیند پیچیده باشد که خدمات با کیفیت به مشتریان را حیاتی می کند.

• رسیدگی به خسارت - رسیدگی به خسارت یک جنبه اساسی از هر بیمه نامه است. این شامل کارایی و پاسخگویی شرکت بیمه در رسیدگی به خسارت است. ارائه دهندگان بیمه که به دلیل رسیدگی عالی به مطالبات شناخته شده اند، اغلب مشکلات را حل می کنند و زیان ها را سریعتر بازپرداخت می کنند و آرامش خاطر را در مواقع سخت فراهم می کنند.
• پشتیبانی مشتری - یک تیم در دسترس و پاسخگو می تواند مدیریت خط مشی را بسیار روان تر کند. آنها اولین نقطه تماس شما برای سؤالات، شکایات یا تغییرات خط مشی هستند، بنابراین اطمینان حاصل کنید که شرکت برای ارائه خدمات ثابت و قابل اعتماد به مشتریان از شهرت خوبی برخوردار است.

شرکت هایی مانند Hastings Direct یا Direct Line به ارائه حق بیمه رقابتی معروف هستند. علاوه بر قیمت پایه بیمه، این شرکت ها تخفیف های اضافی نیز ارائه می دهند که می تواند هزینه های بیمه شما را بیشتر کاهش دهد. اینها می توانند به عنوان یک جایزه بدون ادعا ارائه شوند، ویژگی که حق بیمه شما را برای هر سال بدون ادعا کاهش می دهد و در نتیجه رانندگی ایمن را تشویق می کند.

انتخاب شما ممکن است به نوع مزایای ارائه شده نیز بستگی داشته باشد. برای مثال، یک راننده باتجربه ممکن است برای داشتن سابقه رانندگی عالی یا بیمه چند خودرو، تخفیف ها را در اولویت قرار دهد، که می تواند هزینه های کلی را کاهش دهد.

فراتر از پوشش اولیه، بسیاری از بیمه نامه ها ویژگی ها و مزایای بیشتری را ارائه می دهند.

• پوشش حقوقی - این ویژگی در صورت نیاز به مراجعه به دادگاه یا دفاع در برابر دعوای قضایی پس از تصادف، هزینه های قانونی را پوشش می دهد. این محافظت مالی در طول نبردهای قانونی مربوط به وسیله نقلیه شما را فراهم می کند.
• پوشش خرابی - این سرویس خدماتی مانند کمک های کنار جاده ای و شروع به کار در خانه را ارائه می دهد و در صورت خرابی غیرمنتظره ماشین شما کمک می کند. داشتن این پوشش می تواند شما را از دردسر و هزینه تعمیرات اضطراری نجات دهد.
• خودروی حسن نیت - برخی از بیمه‌گران در حالی که خودروی شما در حال تعمیر است، پس از تصادف، یک خودروی مودبانه ارائه می‌کنند. این به این معنی است که نیازی نیست روال روزانه شما در حالی که ماشین شما در گاراژ است مختل شود، و این یک مزیت مفید است که هنگام مقایسه سیاست ها در نظر بگیرید.
• پوشش اروپایی - سایر مزایای اضافی که باید به آن توجه کنید عبارتند از پوشش اروپایی برای هنگام سفر، پوشش تصادفات شخصی، و ویژگی پوشش کلیدی که در صورت گم شدن کلیدهای خود محافظت می کند.

متعادل کردن هزینه و کیفیت پوشش بیمه کلیدی است. استفاده از سایت های مقایسه قیمت می تواند به روند تصمیم گیری شما کمک کند. این پلتفرم‌ها به شما امکان مقایسه قیمت‌ها را می‌دهند و یافتن ارزان‌ترین گزینه‌ای را که بهترین ارزش را ارائه می‌دهد، آسان‌تر می‌کنند.

• حق بیمه - این پرداخت منظم شما برای حفظ پوشش بیمه است. مبالغ حق بیمه می تواند در بین ارائه دهندگان بسیار متفاوت باشد، بنابراین جمع آوری مظنه های متعدد برای اطمینان از قیمت رقابتی بسیار مهم است.
• پاداش بدون خسارت – این تخفیف با هر سال بدون خسارت جمع می‌شود و به مرور زمان حق بیمه شما را کاهش می‌دهد و آن را به یک ویژگی ارزشمند برای رانندگان ایمن تبدیل می‌کند.
• تخفیف‌های اضافی – شرکت‌های بیمه اغلب تخفیف‌های اضافی مختلفی ارائه می‌دهند، مانند تخفیف‌هایی برای مشتری طولانی‌مدت، داشتن سوابق رانندگی عالی یا راننده کم مسافت پیموده شده. هنگام در نظر گرفتن ارائه دهندگان بیمه، به دنبال این پس انداز های بالقوه باشید.

قبل از ثبت نام برای بیمه نامه خودرو، درک کامل شرایط و ضوابط مربوط به هزینه های کنسلی مهم است. شرکت های بیمه معمولاً در صورتی که تصمیم به لغو بیمه نامه خود قبل از پایان دوره داشته باشید، هزینه فسخ می گیرند. مقدار این هزینه می تواند از یک ارائه دهنده به ارائه دهنده دیگر به طور قابل توجهی متفاوت باشد و در برخی موارد، می تواند درصد قابل توجهی از حق بیمه کلی شما باشد.

از قبل در مورد ساختار هزینه کنسلی بپرسید. برخی از شرکت ها ممکن است کارمزد ثابتی داشته باشند، در حالی که برخی دیگر ممکن است کارمزد را بر اساس مدت باقیمانده بیمه نامه شما محاسبه کنند. دانستن این اطلاعات از قبل می‌تواند شما را از هزینه‌های غافلگیرکننده نجات دهد، در صورتی که وضعیت شما تغییر کند و لازم است سیاست خود را زودتر لغو کنید.

همچنین، به شرایط استاندارد بیمه نامه ارائه شده توسط هر بیمه گر توجه زیادی داشته باشید. این شرایط جنبه‌هایی مانند فرآیند ادعا، رویه‌های تمدید و تعدیل سیاست، شرایط پوشش، گزینه‌های پرداخت حق بیمه و موارد دیگر را پوشش می‌دهد.

به دنبال بیمه‌گری باشید که شرایط استاندارد بیمه‌نامه‌اش با نیازها و انتظارات شما مطابقت داشته باشد. به عنوان مثال، اگر مکرراً به خارج از کشور سفر می کنید، ممکن است سیاستی را بخواهید که شامل پوشش بین المللی باشد. اگر بودجه کمی دارید، باید یک ارائه‌دهنده بیمه خودرو در بریتانیا پیدا کنید که گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر را ارائه می‌دهد.

بازار بیمه اتومبیل بریتانیا گزینه های زیادی برای شرایط و ترجیحات مختلف دارد. در اینجا، ما به برخی از ارائه دهندگان برتر نگاه می کنیم و گزینه های پوشش، تخفیف ها، مزایای اضافی و خدمات مشتری را برجسته می کنیم.

NFU Mutual یک بیمه گر مشهور است که در جوامع روستایی و کشاورزی متخصص است، اما پوشش جامعی را برای همه رانندگان ارائه می دهد.

• گزینه های پوشش : از طرح های شخص ثالث و TPFT تا برنامه های جامع، NFU Mutual طیف گسترده ای از پوشش را ارائه می دهد. آنها همچنین "پوشش خرابی کمک متقابل" را ارائه می دهند که به صورت استاندارد در تمام بیمه نامه های خودروی آنها گنجانده شده است.
• تخفیف ها و مزایای اضافی : NFU Mutual به مشتریان با تخفیف بدون ادعا تا 25٪ پاداش می دهد و یک پاداش متقابل ارائه می دهد که به مشتریان در حق بیمه تمدید آنها تخفیف می دهد.
• خدمات مشتری : NFU Mutual که به دلیل خدمات عالی به مشتریان خود شناخته شده است، رویه‌های رسیدگی به ادعاهای مشتری پسند و نرخ رضایت مشتری بالایی دارد.

بانک اسکاتلند، با مشارکت بانک لویدز، بیمه نامه های خودرویی را ارائه می دهد.

• گزینه های پوشش : آنها پوشش جامعی را ارائه می دهند، از جمله وعده راننده بدون بیمه، پوشش خرابکاری، و بدون تخفیف خسارت برای رانندگان نامبرده.
• تخفیف‌ها و مزایای اضافی : برای مشتریان بانک اسکاتلند تخفیف‌هایی از جمله خرید آنلاین و تخفیف‌های چند خودرو در دسترس است.
• خدمات مشتری : بانک اسکاتلند برای خدمات با کیفیت به مشتریان، از جمله خط تلفن اضطراری 24/7، شهرت زیادی دارد.

ساگا در زمینه بیمه خودرو برای افراد 50 سال به بالا تخصص دارد.

• گزینه‌های پوشش : همراه با گزینه‌های پوشش استاندارد، Saga موارد اضافی اختیاری مانند حفاظت قانونی، پوشش حوادث شخصی و کمک به خرابی را ارائه می‌دهد.
• تخفیف ها و مزایای اضافی : مزایای قابل توجهی برای رانندگان ایمن با تخفیف بدون ادعای ساگا. آنها برای بیمه شدگان با تعداد معینی از سالهای بدون خسارت، تخفیف محافظت شده بدون خسارت ارائه می دهند.
• خدمات مشتری : آنها تیم خدمات مشتری کارآمد و نظرات مثبتی برای رسیدگی به ادعاها دارند.

CSIS، جامعه بیمه خدمات ملکی، عمدتاً به کارمندان خدمات ملکی خدمات ارائه می دهد و پوشش های مقرون به صرفه و در عین حال جامع را به آنها ارائه می دهد.

• گزینه های پوشش : CSIS پوشش شخص ثالث، TPFT و پوشش جامع را ارائه می دهد. موارد اضافی مانند پوشش خرابی، هزینه های قانونی و پوشش کلید نیز در دسترس است.
• تخفیف ها و مزایای اضافی : آنها هیچ ادعایی ندارند و تخفیف مسافت پیموده شده محدودی ارائه می دهند.
• خدمات مشتری : CSIS به دلیل خدمات موثر به مشتری و زمان پاسخگویی سریع به خوبی مورد توجه قرار گرفته است.

Veygo در پوشش انعطاف پذیر تخصص دارد که برای رانندگان یادگیرنده، کاربران کوتاه مدت خودرو و وام گیرندگان خودرو دوستان ایده آل است.

• گزینه های پوشش : Veygo بیمه فراگیران، بیمه موقت خودرو، و گزینه "بیمه اشتراک خودرو" را برای پوشش چند ساعت تا چند روز ارائه می دهد.
• تخفیف ها و مزایای اضافی : در حالی که Veygo تخفیف های سنتی ارائه نمی دهد، انعطاف پذیری گزینه های پوشش آنها می تواند منجر به صرفه جویی بر اساس استفاده شود.
• خدمات مشتری : Veygo پشتیبانی آنلاین جامعی را ارائه می دهد و مدیریت بیمه نامه ها را حتی برای خریداران بیمه برای اولین بار آسان می کند.

برخی از رانندگان نیازهای خاصی دارند که ممکن است نیاز به پوشش تخصصی بیمه خودرو داشته باشند. این می تواند به دلیل عوامل مختلفی مانند سن راننده، نوع خودروی شخصی یا عملکرد خودرو باشد. در اینجا برخی از نیازهای بیمه خودرو و ارائه دهندگان تخصصی برای رانندگان جوان، خودروهای کلاسیک و وسایل نقلیه با کارایی بالا آورده شده است.

حق بیمه رانندگان جوان، معمولاً زیر 25 سال، به دلیل بی تجربگی و خطر بیشتر درگیر شدن در تصادفات جاده ای بیشتر است.

• بیمه جعبه سیاه یا Telematics : این بیمه نامه ها با نصب یک دستگاه ردیاب در خودرو که رفتار رانندگی آنها را کنترل می کند، حق بیمه را برای رانندگان جوان کاهش می دهد. مثال: Ingenie، Insurethebox، Marmalade، و Bell.
• بیمه پرداخت به اندازه شما : گزینه دیگر پوشش بر اساس مسافت پیموده شده واقعی است که جایگزین ارزان تری برای کسانی است که اغلب رانندگی نمی کنند. مثال: توسط مایلز.
• ارائه دهندگان متخصص رانندگان جوان : برخی از بیمه‌گران، مانند آدریان فلاکس یا فقط رانندگان جوان، پوشش‌هایی را ارائه می‌دهند که به صراحت برای نیازهای رانندگان جوان طراحی شده است.

صاحبان خودروهای کلاسیک نیازهای منحصر به فردی دارند، زیرا این وسایل نقلیه اغلب ارزش احساسی دارند، کمیاب هستند یا تعمیر آنها دشوار است.

• خط‌مشی‌های ارزش توافقی : به جای اینکه پوشش بر اساس ارزش بازار باشد، سیاست‌های خودروهای کلاسیک مانند Hagerty، Lancaster Insurance و Footman James پوشش ارزش توافقی را با در نظر گرفتن عواملی مانند نادر بودن، بازسازی و نگهداری ارائه می‌کنند.
• تخفیف مسافت پیموده شده محدود : از آنجایی که خودروهای کلاسیک اغلب به طور منظم رانندگی نمی‌شوند، بیمه‌گران ممکن است تخفیف‌های محدودی برای مسافت پیموده شده برای کسانی که زیر یک محدوده مسافت پیموده شده سالانه رانندگی می‌کنند، ارائه دهند.
• مزایای عضویت در باشگاه : بیمه‌گران اغلب با باشگاه‌های خودروهای کلاسیک همکاری می‌کنند و تخفیف‌هایی را برای اعضا ارائه می‌دهند.

خودروهای با کارایی بالا، مانند خودروهای اسپورت و خودروهای لوکس، به دلیل هزینه تعمیر بالا و افزایش خطر تصادف، ممکن است به پوشش گسترده تری نیاز داشته باشند.

• بیمه‌گرهای تخصصی خودروهای عملکردی : شرکت‌هایی مانند Performance Direct، Keith Michaels و Adrian Flux در ارائه پوشش‌های مناسب برای خودروهای با کارایی بالا تخصص دارند.
• پوشش تغییر یافته خودرو : اگر وسیله نقلیه شما تغییراتی داشته باشد، بیمه‌گرانی مانند بیمه آسمان یا بیمه گرین لایت می‌توانند پوششی ارائه دهند که این تغییرات را در نظر می‌گیرد.
• بیمه روز پیست : برای کسانی که از خودروهای با کارایی بالا خود در مسیرهای مسابقه استفاده می کنند، بیمه تخصصی روز پیست از شرکت هایی مانند بیمه REIS Motorsport و MORIS.co.uk در دسترس است.

حق بیمه خودرو می تواند پرهزینه باشد. با این حال، چندین راه برای کاهش آنها وجود دارد:

شما می توانید حق بیمه خود را با پرداخت مازاد داوطلبانه بیشتر کاهش دهید - مبلغی که برای ادعا می پردازید. با این حال، اگر نیاز به ادعا دارید، مطمئن شوید که مازاد آن هنوز مقرون به صرفه است.

نصب دستگاه های امنیتی تایید شده، مانند ایموبلایزر، دزدگیر و سیستم های ردیابی، می تواند حق بیمه خودرو شما را کاهش دهد. پارک کردن ماشین خود در یک گاراژ یا یک مکان امن نیز می تواند به کاهش هزینه ها کمک کند.

هرچه کمتر رانندگی کنید، خطر تصادف کمتر و حق بیمه شما کمتر می شود. گزارش دقیق مسافت پیموده شده تخمینی سالانه خود و در نظر گرفتن گزینه های بیمه مبتنی بر استفاده می تواند به صرفه جویی در حق بیمه کمک کند.

حفظ نمره اعتباری سالم نیز می تواند به کاهش حق بیمه کمک کند. بسیاری از شرکت های بیمه از امتیازات اعتباری برای تعیین هزینه حق بیمه تا حدی استفاده می کنند، بنابراین حفظ سابقه اعتباری شما در شکل مناسب می تواند حق بیمه خودرو شما را کاهش دهد.

چندین شرکت بیمه برای بسته بندی بیمه نامه ها با هم تخفیف هایی ارائه می دهند. به عنوان مثال، می توانید بیمه ماشین و خانه خود را از یک ارائه دهنده ترکیب کنید. این می تواند منجر به صرفه جویی قابل توجهی در هزینه های کلی بیمه شما شود.

شرکت های بیمه اغلب به رانندگانی که دوره های رانندگی دفاعی یا رانندگی ایمن تایید شده را می گذرانند، تخفیف می دهند. گذراندن این دوره‌ها می‌تواند مهارت‌های رانندگی شما را به‌روز کند، امتیازات منفی گواهینامه شما را کاهش دهد و به بیمه‌گران نشان دهد که راننده ایمن هستید.

پیمایش در دنیای بیمه خودرو در بریتانیا به دلیل گزینه ها و ارائه دهندگان متعدد موجود می تواند پیچیده باشد. چه برای اولین بار راننده باشید، چه صاحب یک خودروی کلاسیک یا یک علاقه‌مند به وسایل نقلیه با عملکرد بالا، سیاست‌های تخصصی می‌توانند نیازهای منحصر به فرد شما را برطرف کنند.

در عین حال، درک روش‌های کاهش حق بیمه، مانند افزایش مازاد داوطلبانه، تقویت ویژگی‌های امنیتی و کاهش مسافت پیموده شده سالانه، می‌تواند تضمین کند که بهترین ارزش را دریافت می‌کنید. اگر یک راننده بین المللی هستید، درک قوانین مربوط به مجوز رانندگی بین المللی در بریتانیا نیز می تواند بسیار مهم باشد. کاوش و درک انبوهی از گزینه ها می تواند به تعادل بهینه پوشش، ارزش و آرامش خاطر برای هر راننده منجر شود.