Najbolje osiguranje automobila u Sjedinjenim Državama

Bez poniranja u brojke, svi smo svjesni koliko su Sjedinjene Države ogromne. Vožnja je ključno sredstvo kretanja, s njegovim prostranim krajolicima, ali ograničenim javnim prijevozom. Posjedujući automobil, dobivate slobodu i fleksibilnost za istraživanje prostranih metropola i ruralnog krajolika.

Međutim, ova sloboda dolazi s odgovornošću za neočekivane hitne situacije. Svaki putnik ili stanovnik koji krene na put trebao bi imati policu osiguranja automobila.

Prije nego što se upustite u svoju avanturu diljem Sjedinjenih Država, trebali biste imati odgovarajuće auto osiguranje za svoj mir i financijsku zaštitu.

Svaka država ima vlastiti skup pravila i propisa koji se odnose na minimalni iznos pokrića osiguranja automobila koji morate nositi. Istražite zahtjeve svoje države kako biste bili sigurni da ispunjavate zakonske obveze

Procijenite svoju toleranciju na rizik i financijsku sposobnost kako biste odredili pravu razinu pokrića za vas. Ako imate nov ili vrijedan automobil, ulaganje u sveobuhvatno pokriće i osiguranje od sudara moglo bi biti bolje. S druge strane, ako je vaše vozilo starije ili ima nižu vrijednost, možete razmisliti o odbacivanju dodatnih pokrića kako biste uštedjeli na premijama.

Vaša povijest vožnje jedan je od primarnih čimbenika u određivanju vaše ponude. Ako imate čistu vozačku evidenciju bez nezgoda ili prometnih prekršaja, možda imate pravo na niže stope osiguranja. S druge strane, ako imate povijest nesreća ili prometnih prekršaja, osiguravajuća društva mogu vas smatrati većim rizikom. To može rezultirati višim premijama.

Odaberite osiguravatelja koji ima dobre rezultate i dobru reputaciju u pružanju usluga korisnicima. To možete učiniti provjerom recenzija i ocjena kupaca kako biste stekli predodžbu o pouzdanosti i brzini reagiranja tvrtke. Također je važno da je osiguravatelj financijski stabilan, jer želite biti sigurni da može ispuniti svoje financijske obveze tijekom procesa odštetnog zahtjeva.

Nedavne studije pokazuju da je prosječna cijena osiguranja automobila u Sjedinjenim Državama oko 1500 dolara godišnje. Međutim, imajte na umu da ova brojka može uvelike varirati ovisno o različitim čimbenicima:

Lokacija: Ako živite u području s visokom stopom nesreća ili krađa, vaše premije osiguranja mogu biti više od prosjeka.

Vozački dosje: Čista vozačka evidencija jasna je prednost. Smatrat ćete se sigurnim vozačem i možda imate pravo na niže stope osiguranja.

Dob: Mlađi vozači obično se suočavaju s višim premijama osiguranja zbog nedostatka vozačkog iskustva.

Model automobila: Vrsta automobila koji vozite također igra ulogu, jer vozila s naprednim sigurnosnim značajkama i nižim stopama krađe obično imaju niže troškove osiguranja.

Mogućnosti pokrića: pokriće odgovornosti, koje je propisano zakonom u većini država, obično je pristupačnije.

Međutim, očekujte povećanje troškova osiguranja ako želite dodatnu zaštitu za svoje vozilo od krađe, vandalizma i drugih incidenata koji nisu povezani s sudarom.

Ali ne brinite - još uvijek postoje načini da smanjite troškove osiguranja automobila o kojima ćemo dalje razgovarati. Srećom, u Sjedinjenim Državama također postoji nekoliko osiguravajućih društava koja nude konkurentne cijene i izvrsne mogućnosti pokrića.

Kada je riječ o odabiru prave police auto osiguranja, važno je razumjeti različite vrste opcija pokrića koje su vam dostupne. Evo nekih uobičajenih vrsta pokrića koje nude osiguravatelji automobila:

1. Pokriće odgovornosti: Ovo je najosnovnija i najbitnija vrsta pokrića koju većina država zahtijeva. Uključuje dvije komponente: odgovornost za tjelesne ozljede i odgovornost za imovinsku štetu.

• Odgovornost za tjelesne ozljede pokriva medicinske troškove, izgubljenu plaću i pravne troškove ako ozlijediš nekoga u nesreći.
• Šteta na imovini pokriva troškove popravka ili zamjene imovine druge osobe koju ste oštetili u nesreći.

2. Pokriće: Ovo pokriće pomaže u plaćanju popravaka ili zamjene vašeg
vozilo ako je oštećeno u sudaru s drugim vozilom ili predmetom, bez obzira na koga
je kriv.

Prilikom dobivanja ovog pokrića uzmite u obzir sljedeće:

• Posjedujete li noviji ili skuplji auto? Pokriće u slučaju sudara možda neće biti potrebno ako ste vlasnik svog vozila. Međutim, ako imate zajam ili lizing za svoje vozilo, zajmodavac može zahtijevati pokriće u slučaju sudara kako bi zaštitio svoju investiciju.
• Iznos franšize: ovo je iznos koji morate platiti prije nego što vaše osiguranje počne. Što je veća franšiza koju odaberete, to će vaše premije biti niže. Međutim, trebali biste odabrati franšizu koju si možete udobno priuštiti u slučaju nezgode.
• Stvarna novčana vrijednost (ACV) vašeg vozila: To je fer tržišna vrijednost automobila u trenutku odštetnog zahtjeva ili prilikom procjene njegove vrijednosti za potrebe osiguranja. Ako imate starije vozilo s nižim ACV-om, možda bi bilo isplativije odlučiti se za višu franšizu ili čak razmisliti je li potrebno pokriće za slučaj sudara. S druge strane, ako imate novije ili skuplje vozilo, pokriće u slučaju sudara može vam pružiti bezbrižnost znajući da je vaša investicija zaštićena.

3. Sveobuhvatno pokriće : Sveobuhvatno pokriće štiti vas od oštećenja
na vaše vozilo uzrokovano incidentima koji nisu sudar. To uključuje krađu,
vandalizam, požar ili ekstremni vremenski uvjeti. Također pokriva štetu od udarca
na cesti, što u nekim krajevima može biti uobičajena pojava.

Prilikom dobivanja ovog pokrića uzmite u obzir sljedeće:

• Imate vozilo na leasing ili novije? Ako imate zajam ili lizing za svoj automobil, zajmodavac može zahtijevati da imate sveobuhvatno pokriće. Ovaj zahtjev osigurava da je njihova investicija u vaš automobil zaštićena čak i u slučajevima izvan vaše kontrole. Popravak ili zamjena novijih tipova automobila može biti nevjerojatno skup, ali uz sveobuhvatno pokriće nećete morati sami snositi financijski teret.
• Iznos franšize: Što veću franšizu odaberete, to će vaše premije biti niže. Kao što je savjetovano, odaberite franšizu koju si možete udobno priuštiti u slučaju da trebate podnijeti zahtjev.

Osim osnovnih opcija pokrića, možete razmotriti i dodatna pokrića za dodatni sloj zaštite i bezbrižnost.

Pomoć na cesti: Ako vam se automobil pokvari ili ostanete nasukani, pokriće pomoći na cesti priskočit će vam u pomoć. To uključuje vuču, pokretanje akumulatora, dostavu goriva i usluge bravara.

Zaštita od osobnih ozljeda (PIP): PIP pokriva medicinske troškove za vas i vaše putnike u slučaju nesreće, bez obzira na to tko je kriv. Ovo pokriće može pružiti financijsku pomoć za medicinske račune, izgubljene plaće, pa čak i troškove pogreba. PIP pokriće može osigurati da vi i vaši najmiliji budete zaštićeni i zbrinuti u slučaju nesreće.

Pokriće za neosigurane/podosigurane vozače (UM/UIM): Ovo pokriće vas štiti ako ste uključeni u nesreću s vozačem koji ili nema osiguranje ili nema dovoljno osiguranja za pokrivanje štete. UM/UIM pokriće može pomoći u pokrivanju troškova liječenja, popravaka vozila i drugih šteta koje biste mogli pretrpjeti u takvoj situaciji.

Pokriće naknade za unajmljeni automobil: Ako je vaše vozilo oštećeno u nesreći i treba ga popraviti, ovo pokriće će vam osigurati unajmljeni automobil za vrijeme popravka, osiguravajući da nećete ostati bez prijevoza. Ovo pokriće može biti posebno korisno ako se oslanjate na svoje vozilo za putovanje na posao ili druge dnevne aktivnosti.

Pokrivenost dijeljenja vožnje: ako često koristite Uber ili Lyft, predlažemo da nabavite pokrivenost dijeljenja vožnje. Standardne police auto osiguranja obično ne pružaju pokriće kada vozite za tvrtku za dijeljenje prijevoza. Pokrivenost dijeljenim vožnjama može popuniti ovu prazninu, osiguravajući da ste zaštićeni tijekom vožnje za ove platforme.

Pokrivenost praznina

Kada kupite novi automobil, njegova vrijednost počinje padati čim ga odvezete s parkirališta. U nekim slučajevima ta amortizacija može nadmašiti stopu po kojoj plaćate auto kredit ili leasing.

Razmislite o sljedećem: ako vam je automobil ukraden ili uništen u nesreći, vaše osiguravajuće društvo obično će vam nadoknaditi samo stvarnu novčanu vrijednost vozila u trenutku nezgode. Taj iznos može biti znatno niži od onoga što dugujete po kreditu, osobito u prvim godinama vlasništva vozila.

Ako imate vozilo iznajmljeno ili financirano, razmislite o pokriću praznine. Kako vam to koristi?

• U slučaju potpunog gubitka, poput krađe ili nesreće, pokriće će zatvoriti jaz (doslovno!) između stvarne novčane vrijednosti vašeg vozila i preostalog stanja na vašem kreditu ili leasingu.
• Ovo vam pokriće može pomoći da izbjegnete značajan financijski teret ako se vaše vozilo proglasi potpunim gubitkom.

Cijena gap osiguranja može varirati ovisno o vrijednosti vašeg vozila, duljini vašeg kredita ili leasinga i vašem pružatelju osiguranja.

Neka osiguravajuća društva nude gap osiguranje kao dodatak vašoj postojećoj polici auto osiguranja, dok ga druga mogu ponuditi kao zasebnu policu.

Biti odgovoran vozač dolazi s bonusima i nagradama. Mnoga osiguravajuća društva zapravo nude popuste vozačima koji su predani sigurnoj vožnji i sprječavanju nesreća.

Popust za čistu vožnju: osiguravajuća društva nagrađuju odgovorne vozače nudeći im niže premije. Vrijeme potrebno za ostvarivanje prava na popust obično se kreće od tri do pet godina. Dakle, ako ste uspjeli održati čistu vozačku evidenciju, vrijedi provjeriti sa svojim pružateljem osiguranja imate li pravo na ovaj popust.

Iskoristite prednosti tečajeva za prevenciju nesreća: Ove tečajeve nude razne organizacije i osmišljeni su za podučavanje obrambenih tehnika vožnje i strategija izbjegavanja nesreća. Završetkom odobrenog tečaja za prevenciju nesreća možda ste kvalificirani za popust na svoje premije osiguranja.

Instalirajte sigurnosne značajke u svoje vozilo: Opremanje vašeg vozila uređajima protiv krađe i naprednim sigurnosnim značajkama kao što su prilagodljivi tempomat, sustavi upozorenja na napuštanje trake i automatsko kočenje u nuždi mogu vas kvalificirati za dodatne popuste.

Razmotrite programe osiguranja koji se temelje na korištenju : osiguravajuća društva prate vaše vozačke navike pomoću telematskih uređaja ili aplikacija za pametne telefone. Pokazivanjem ponašanja u sigurnoj vožnji, kao što je poštivanje ograničenja brzine, izbjegavanje naglog kočenja i vožnja tijekom sati izvan najvećeg prometa, možete ostvariti značajne uštede na svojim premijama. Ovi programi pružaju poticaje za sigurnu vožnju i potiču stalno poboljšanje vaših vozačkih navika.

Vožnja je vještina za čije usavršavanje je potrebno vrijeme, ali je posebno otežavaju nesreće. Bilo da se radi o manjem udaru branika ili o ozbiljnijem sudaru, posljedice mogu biti stresne i skupe. Tu na scenu stupaju programi oprosta nezgoda, koji vozačima nude sigurnosnu mrežu i prijeko potreban duševni mir.

Dakle, koje su prednosti programa oprosta nezgoda?

Financijska stabilnost: Nakon nezgode, premije osiguranja vjerojatno mogu vrtoglavo porasti. Uz oprost nesreća, međutim, vozači mogu zadržati svoje trenutne premijske stope i izbjeći ovaj težak financijski učinak.

Emocionalna stabilnost . Sudjelovanje u prometnoj nesreći nije samo fizički i financijski naporno, već može biti i emocionalno iscrpljujuće. Oprost nesreće omogućuje vozačima da se usredotoče na potrebne korake za oporavak i povratak na cestu.

Međutim, programi oprosta nezgoda dolaze s određenim zahtjevima i ograničenjima:

Čista vozačka evidencija za određeno razdoblje: Duljina vremena može varirati između pružatelja osiguranja, obično u rasponu od tri do pet godina bez ikakvih nesreća uzrokovanih krivnjom.

Nesreća koja je uzrokovala prvu pogrešku: Oprost nezgode može se primijeniti samo na nesreće s prvom krivnjom, a buduće nezgode mogu utjecati na stope osiguranja kao i obično.

Imajte na umu da oprost nesreće ne briše nesreću iz vašeg dosjea o vožnji. Organi za provođenje zakona i druge uključene strane i dalje mogu imati pristup ovim informacijama. Međutim, osiguravajuća društva koja nude oprost nezgode neće vam zamjeriti nezgodu u smislu povećanja premije.

Kao studentu, balansiranje troškova obrazovanja, prijevoza i osobnih troškova može biti izazovno. Zbog toga osiguravajuća društva nude studentske popuste koji mogu pomoći u smanjenju financijskog opterećenja.

Kako se može kvalificirati za studentski popust?

Održavanje dobrog akademskog rekorda: Osiguravajuća društva shvaćaju da je manja vjerojatnost da će se studenti koji pokažu dobre ocjene ili ispune određene zahtjeve rizično ponašati za volanom. Kao rezultat toga, studentima koji postignu određeni prosjek ocjena (GPA) nude se popusti. Dokazujući svoju predanost studiju, studenti mogu ubrati plodove nižih premija osiguranja.

Završetak tečaja o sigurnosti vozača za tinejdžere: Ovi tečajevi bave se obrambenim tehnikama vožnje, opasnostima od ometanja i prometnim zakonima. Ovo znanje će osnažiti mlade vozače da donesu odgovorne odluke na cesti i učiniti ih privlačnijim osiguravajućim društvima.

S toliko mnogo opcija osiguravajućih društava u Sjedinjenim Državama, može biti neodoljivo odlučiti koja je prava za vas. Kako bismo vam pomogli u potrazi, sastavili smo popis nekih od najboljih društava za osiguranje automobila u SAD-u:

Osnovan 1926., Nationwide je izrastao u jednu od najopsežnijih tvrtki za osiguranje i financijske usluge u svijetu. Osim osiguranja automobila, nudi i investicijske i mirovinske proizvode.

• Nationwide nudi osobna pokrića automobila i vozila:

• Nationwide također nudi posebne auto pokrivenosti, kao što je Accident Forgiveness program za odabrane države. Pomoglo bi da ga kupite kao dodatak i izbjegnete povećanje stope u slučaju nesreće prve krivnje.
• Možete uštedjeti na troškovima osiguranja s Nationwide opcijama osiguranja na temelju korištenja: SmartRide i SmartMiles . Također ispunjavate uvjete za niže stope ako povežete automobilsko i kućno osiguranje te imate čistu vozačku evidenciju.

American Insurance Family osnovana je 1927. godine s ciljem zaštite snova svojih osiguranika. Već 90 godina nastoje osnažiti zajednice uz istovremeno uključivanje održivih praksi. Etablirali su se kao pružatelji pouzdanih i kvalitetnih polica, opslužujući više od 12 milijuna klijenata u 19 država.

• Prilagođeno iskustvo, od jednostavnog dobivanja ponude do pronalaska idealnog agenta za suradnju
• Njihove standardne ponude police su: pokriće sudara, sveobuhvatno pokriće, pokriće odgovornosti za štetu na imovini, pokriće odgovornosti za tjelesne ozljede
• Dodatno pokriće uključuje hitnu pomoć na cesti, naknadu za najamninu, oprost nezgode, pokriće najma/razmaka u zajmu i pokriće za neosigurane/nedovoljno osigurane
• Nude popuste, kao što je popust za dobru vožnju i program sigurne vožnje plati kako voziš. Također možete smanjiti troškove ako osiguranje automobila povežete s njihovim drugim proizvodima. Na primjer, možete uštedjeti do 23% kada povežete osiguranje kuće i automobila.

Od motocikala do putničkih prikolica, Geico nudi posebne police osiguranja za različite vrste automobila. Ali u ovom ćemo se članku usredotočiti na njihovo auto osiguranje. Tvrtka je u industriji već 85 godina i poznata je po ponudi niskih cijena, bez ugrožavanja korisničke usluge.

• omogućuje vam personalizaciju opcija pokrivenosti:

• Dodatna pokrića auto osiguranja također uključuju: hitnu uslugu na cesti, naknadu za najam i osiguranje od mehaničkog kvara
• Uz Geico postoji mnogo načina da dobijete pristupačnu policu osiguranja. Njihovi personalizirani popusti temelje se na opremi vozila, povijesti vožnje, obrazovanju, vezama i lojalnosti kupaca.
• Mobilna aplikacija Geico olakšava upravljanje vašom politikom uz samo nekoliko dodira. Kao jedna od najboljih aplikacija za osiguranje, možete obavljati transakcije poput pozivanja pomoći na cesti, podnošenja zahtjeva ili plaćanja računa putem interneta.

Za 100 godina State Farm se etablirao kao ugledna i financijski jaka tvrtka. Nakon što ste dobili visoke ocjene od globalnih rejtinga , možete biti mirni da oni mogu platiti vaša potraživanja odmah.

• State Farm nudi cijeli niz opcija pokrića: osiguranje od sudara, sveobuhvatno osiguranje, osiguranje najma i osiguranje zajedničkog prijevoza. Ostale dostupne opcije osiguranja uključuju pokriće za neosigurane ili nedovoljno osigurane vozače, medicinska plaćanja i pokriće odgovornosti.
• Također možete zaštititi svoja cijenjena vozila. Državna farma nudi osiguranje za sportske automobile, klasične starinske automobile te električne i hibridne automobile.
• Državna farma nudi popuste Drive Save and Save, Steer Clear i Teen Driver. Također možete povezati svoje osiguranje automobila s osiguranjem kuće ili životnim osiguranjem kako biste uštedjeli na troškovima.

New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company nudi police osobnog i poslovnog osiguranja za odabrane države kao što su Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio i Pennsylvania. Certificirao ga je JD Power za svoje iznimno iskustvo u Auto Claims Iskustvu već 5 uzastopnih godina.

• Pogledajte donju tablicu za preporuke ili dodatke za dodatna pokrića:

• NJM nudi posebna pokrića za klasične i kolekcionarske automobile, motocikle, ATV-ove, čamce i osobna plovila.
• NJM nudi popuste za automobile i kuće, popuste za više automobila i popuste za dobre studente.

Mogu se dogoditi neočekivane nesreće, posebno na autocestama, užurbanim gradskim ulicama i različitim uvjetima vožnje u svakoj državi. Zbog toga morate zaštititi sebe i svoje najmilije policom osiguranja automobila.

Da biste dobili osiguranje automobila u SAD-u , odabir najboljeg društva za osiguranje automobila uključuje razmatranje mogućnosti pokrića, korisničke usluge i financijske stabilnosti. Odvojite vrijeme za istraživanje i usporedbu različitih osiguravajućih društava kako biste pronašli onu koja najbolje odgovara vašim potrebama. Ne zaboravite pregledati zahtjeve minimalne pokrivenosti vaše države i vaše osobne okolnosti kada birate opcije pokrivenosti.