Najbolje auto osiguranje u Ujedinjenom Kraljevstvu: 2024. Ultimate Guide & Rankings

U zemlji u kojoj ceste uvijek vrve od aktivnosti, posebno kada vozite u Ujedinjenom Kraljevstvu , ključno je odabrati plan osiguranja koji vam pruža pouzdano i sveobuhvatno pokriće. Naš je cilj ovdje jednostavan, ali ključan — pomoći vam da donesete informiranu odluku o osiguranju vašeg automobila za vožnju u Ujedinjenom Kraljevstvu

Vodit ćemo vas kroz najbolje odabire, pružajući jasne, jednostavne i profesionalne uvide. Uronimo u svijet auto osiguranja jer bitan je mir na cesti!

Osiguranje automobila nije samo zakonska obveza u Ujedinjenom Kraljevstvu, već je i praktična potreba za zaštitu od neočekivanih troškova povezanih s nesrećama, krađama i drugim potencijalnim opasnostima, posebno kada razmišljate o najmu automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu . Dinamično okruženje za vožnju u zemlji, varijacije vremenskih prilika i široka mreža autocesta čine posjedovanje odgovarajućeg osiguranja automobila kritičnim za svakog vlasnika vozila, uključujući one koji koriste agencije za iznajmljivanje automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu .

Niz proizvoda osiguranja automobila dostupan je u Ujedinjenom Kraljevstvu kako bi zadovoljio različite potrebe vozača. Oni se kreću od najosnovnijeg, a to je pokriće samo treće strane (TPO), do najopsežnijeg, koje se, prikladno, zove sveobuhvatno pokriće. Pružatelji često nude različite konfiguracije i opcije kako biste svoju pokrivenost prilagodili svojim potrebama.

Tržište osiguranja automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu ima mješavinu domaćih i međunarodnih osiguravatelja koji nude konkurentne pakete. Renomirane tvrtke kao što su Admiral, Aviva, Direct Line i AXA, uz novije tvrtke poput Lemonade i By Miles, zadovoljavaju različite potrebe pokrivenosti i proračune kupaca.

Industrija osiguranja u Ujedinjenom Kraljevstvu intenzivno je regulirana kako bi se zaštitili potrošači. Uprava za financijsko ponašanje (FCA) nadzire ponašanje osiguravajućih tvrtki i osigurava ispunjavanje određenih standarda. Osim toga, Agencija za bonitetnu regulaciju (PRA) usredotočuje se na financijsko zdravlje tih tvrtki, osiguravajući da imaju dovoljno sredstava za ispunjavanje svojih obveza.

U slučaju nesreće ili krađe, prvi korak je obavijestiti svog pružatelja osiguranja. Ujedinjeno Kraljevstvo ima pojednostavljen postupak podnošenja zahtjeva, iako se točan postupak može neznatno razlikovati između pružatelja osiguranja. Nakon prijave incidenta, bit ćete usmjereni kroz potrebne korake, od dogovaranja popravaka do naknade za gubitke ili štete kojima upravlja osiguravateljev odjel za odštetne zahtjeve.

Premije, odnosno iznosi plaćeni za pokriće osiguranja, razlikuju se ovisno o nekoliko čimbenika kao što su vrijednost automobila, dob vozača, povijest vožnje i korištenje automobila. Što dulje vozite bez podnošenja zahtjeva, to je veći vaš bonus bez zahtjeva, čime se smanjuju vaše premije u budućnosti.

Mnoštvo dodataka dostupno je uz vašu policu osiguranja automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu. Neke popularne opcije uključuju zakonsko pokriće, pokriće kvara i pružanje besplatnog automobila, što vam omogućuje da prilagodite svoju policu na temelju svojih specifičnih potreba i briga.

Osiguranje automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu vrlo je konkurentno i raznoliko te nudi brojne mogućnosti vlasnicima vozila. Pažljiva usporedba i razumijevanje različitih ponuda polica može pomoći u osiguravanju optimalnog pokrića koje odgovara vašem proračunu i u skladu je s vašim stilom života u vožnji.

Prilikom odabira osiguranja automobila, važno je uzeti u obzir cijenu i niz drugih čimbenika koji bi mogli utjecati na vaše pokriće i cjelokupno iskustvo.

Odabir optimalnog osiguranja automobila zahtijeva sveobuhvatnu analizu, uključujući razmatranje sveobuhvatnog pokrića, ocjene korisničke službe, razumijevanje naknada osiguravajućeg društva za otkazivanje i nude li povlastice poput pokrića za pogrešno točenje goriva ili obećanja neosiguranog vozača. Morate osigurati da osiguravajuće društvo nudi širok raspon značajki u svojim policama kako bi zadovoljile vaše individualne potrebe.

Kada osiguravate svoje vozilo, prvi je korak razumijevanje vrsta pokrića.

• Samo treća strana (TPO) – Zahtijeva se kao minimum zakonom u Ujedinjenom Kraljevstvu, TPO nudi najosnovnije pokriće. Ovaj plan nudi zaštitu od bilo kakve štete ili ozljede koju je vaše vozilo nanijelo drugima. Iako ne pokriva štetu na vlastitom vozilu, mnogima je pristupačna opcija.
• Treća strana, požar i krađa (TPFT) – Nadovezujući se na TPO, TPFT vas pokriva u slučajevima štete uzrokovane požarom ili ako vam auto bude ukraden. Ovi dodani slojevi sigurnosti čine TPFT skupljim od TPO-a, ali nude veću zaštitu.
• Sveobuhvatno – nudi maksimalno pokriće, sveobuhvatno osiguranje je najopsežnija (i često skuplja) opcija. Pokriva sve štete na vašem vozilu plus sve u TPO i TPFT. Bez obzira jeste li vi krivi ili ne, vaš je automobil pokriven.

Kretanje kroz police osiguranja i potraživanja može biti složen proces, zbog čega je kvaliteta korisničke usluge ključna.

• Obrada odštetnih zahtjeva – Obrada odštetnih zahtjeva ključni je aspekt svake police osiguranja. To uključuje učinkovitost i brzinu osiguravajućeg društva u procesuiranju zahtjeva. Pružatelji osiguranja poznati po izvrsnom rješavanju šteta često rješavaju probleme i vraćaju gubitke brže, pružajući bezbrižnost u teškim vremenima.
• Korisnička podrška – spremno dostupan i responzivan tim može učiniti upravljanje politikama mnogo lakšim. Oni su vaša prva točka kontakta za upite, pritužbe ili promjene pravila, pa osigurajte da tvrtka ima dobru reputaciju u pružanju dosljedne i pouzdane korisničke usluge.

Poznato je da tvrtke kao što su Hastings Direct ili Direct Line nude konkurentne premije osiguranja. Uz osnovnu cijenu osiguranja, ove tvrtke daju dodatne popuste koji mogu dodatno smanjiti vaše troškove osiguranja. Oni mogu doći kao bonus bez potraživanja, značajka koja smanjuje vašu premiju za svaku godinu bez potraživanja, čime se potiče sigurna vožnja.

Vaš izbor također može ovisiti o vrsti pogodnosti koje nudite. Iskusni vozač, na primjer, može dati prednost popustima za izvrsnu vozačku evidenciju ili osiguranje više automobila, što bi moglo smanjiti ukupne troškove.

Osim osnovnog pokrića, mnoge police osiguranja nude dodatne značajke i pogodnosti.

• Pravno pokriće – Ova značajka pokriva pravne troškove ako trebate ići na sud ili se braniti od tužbe nakon nesreće. To pruža financijsku zaštitu tijekom pravnih bitaka vezanih uz vaše vozilo.
• Pokriće za slučaj kvara – pruža usluge poput pomoći na cesti i pokretanja automobila, nudeći pomoć ako se vaš automobil neočekivano pokvari. Posjedovanje ove navlake može vas spasiti od gnjavaže i troškova hitnih popravaka.
• Uslužni automobil – neki osiguravatelji daju uslužni automobil dok je vaš na popravku nakon nezgode. To znači da vaša svakodnevna rutina ne treba biti ometana dok je vaš automobil u garaži, a to je korisna prednost koju treba uzeti u obzir pri usporedbi polica.
• Europsko pokriće – Ostale dodatne pogodnosti na koje treba obratiti pozornost uključuju europsko pokriće za vrijeme putovanja, pokriće za osobne slučajeve i značajku pokrića za ključeve koja nudi zaštitu u slučaju da izgubite ključeve.

Ravnoteža između cijene i kvalitete osiguravajućeg pokrića ključna je. Korištenje web stranica za usporedbu cijena moglo bi vam dodatno pomoći u procesu donošenja odluka. Ove vam platforme omogućuju usporedbu cijena, što vam olakšava pronalazak najjeftinije opcije koja nudi najbolju vrijednost.

• Premije – Ovo je vaša redovita uplata za održavanje vašeg osiguranja. Iznosi premija mogu se uvelike razlikovati među pružateljima, stoga je prikupljanje više ponuda ključno za osiguranje konkurentnih cijena.
• Bonus bez potraživanja – Ovaj popust se akumulira sa svakom godinom bez potraživanja, smanjujući vašu premiju osiguranja tijekom vremena i čineći ga vrijednom značajkom za sigurne vozače.
• Dodatni popusti – Osiguravajuća društva često nude razne dodatne popuste, kao što su oni za dugogodišnje klijente, izvrsnu vožnju ili vozač s malom kilometražom. Potražite ove potencijalne uštede kada razmatrate pružatelje osiguranja.

Prije potpisivanja police osiguranja automobila važno je u potpunosti razumjeti odredbe i uvjete koji se odnose na naknade za otkazivanje. Osiguravajuća društva obično naplaćuju naknadu za otkazivanje ako odlučite otkazati policu prije isteka roka. Iznos ove naknade može značajno varirati od jednog pružatelja usluga do drugog, au nekim slučajevima može biti značajan postotak vaše ukupne premije.

Raspitajte se o strukturi naknade za otkazivanje unaprijed. Neke tvrtke mogu imati fiksnu naknadu, dok druge mogu izračunati naknadu na temelju preostalog trajanja vaše police. Poznavanje ovih informacija unaprijed može vas spasiti od iznenadnih troškova u budućnosti ako se vaša situacija promijeni i morate rano otkazati svoju policu.

Također, obratite pozornost na standardne uvjete police koje nudi svaki osiguravatelj. Ovi uvjeti pokrivaju aspekte kao što su postupak podnošenja zahtjeva, obnova police i postupci prilagodbe, uvjeti pokrića, opcije plaćanja premije i još mnogo toga.

Potražite osiguravatelja čiji standardni uvjeti police odgovaraju vašim potrebama i očekivanjima. Na primjer, možda biste željeli policu koja uključuje međunarodno pokriće ako često putujete u inozemstvo. Ako imate ograničen proračun, morat ćete pronaći davatelja osiguranja automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu koji nudi fleksibilne opcije plaćanja.

Tržište osiguranja automobila u Velikoj Britaniji ima mnogo opcija za različite okolnosti i preferencije. Ovdje ćemo pogledati neke od najboljih pružatelja usluga i istaknuti njihove opcije pokrivenosti, popuste, dodatne pogodnosti i korisničku podršku.

NFU Mutual je renomirani osiguravatelj specijaliziran za ruralne i poljoprivredne zajednice, ali također nudi sveobuhvatno pokriće za sve vozače.

• Mogućnosti pokrića : od trećih strana i TPFT do sveobuhvatnih planova, NFU Mutual pruža širok raspon pokrića. Oni također nude "Mutual Assist Breakdown Cover", koje je standardno uključeno u sve njihove police osiguranja automobila.
• Popusti i dodatne pogodnosti : NFU Mutual nagrađuje klijente s popustom bez potraživanja do 25% i nudi uzajamni bonus, koji korisnicima daje popust na njihovu premiju za obnovu.
• Služba za korisnike : Poznata po izvrsnoj korisničkoj službi, NFU Mutual ima procedure za rješavanje potraživanja prilagođene klijentima i visoku stopu zadovoljstva kupaca.

Bank of Scotland, u partnerstvu s bankom Lloyds, nudi impresivne police osiguranja automobila.

• Mogućnosti pokrića : nude sveobuhvatno pokriće, uključujući obećanje neosiguranog vozača, pokriće za slučaj vandalizma i popust bez odštetnih zahtjeva za imenovane vozače.
• Popusti i dodatne pogodnosti : Popusti su dostupni klijentima Bank of Scotland, uključujući kupnju putem interneta i popuste za više automobila.
• Korisnička služba : Bank of Scotland ima snažnu reputaciju kvalitetne korisničke službe, uključujući telefonsku liniju za hitne slučajeve koja radi 24 sata dnevno.

Saga je specijalizirana za osiguranje automobila za osobe od 50 i više godina.

• Mogućnosti pokrića : Uz standardne opcije pokrića, Saga nudi opcijske dodatke poput pravne zaštite, pokrića za osobne nezgode i pomoći u slučaju kvara.
• Popusti i dodatne pogodnosti : Značajne pogodnosti za sigurne vozače sa Saginim popustom bez potraživanja. Oni nude zaštićeni popust bez potraživanja za osiguranike s određenim brojem godina bez potraživanja.
• Korisnička služba : imaju učinkovit tim za korisničku podršku i pozitivne recenzije za rješavanje zahtjeva.

CSIS, Osiguravajuće društvo za državnu službu, opslužuje uglavnom zaposlene u državnoj službi, nudeći im pristupačnu, ali sveobuhvatnu pokrivenost.

• Mogućnosti pokrića : CSIS nudi pokriće treće strane, TPFT i opsežno pokriće. Dostupni su i dodaci kao što su pokriće kvara, pravni troškovi i pokriće ključeva.
• Popusti i dodatne pogodnosti : Ne nude nikakve reklamacije i popuste na ograničenu kilometražu.
• Služba za korisnike : CSIS je cijenjen zbog svoje učinkovite korisničke službe i brzog vremena odgovora.

Veygo je specijaliziran za fleksibilno pokriće, koje je idealno za vozače koji uče, kratkoročne korisnike automobila i prijateljeve posuđivače automobila.

• Mogućnosti pokrića : Veygo nudi osiguranje za učenike, privremeno osiguranje automobila i opciju "Osiguranje dijeljenja automobila" za pokrivanje nekoliko sati do nekoliko dana.
• Popusti i dodatne pogodnosti : Iako Veygo ne nudi tradicionalne popuste, fleksibilnost njihovih opcija pokrića može dovesti do ušteda na temelju upotrebe.
• Služba za korisnike : Veygo nudi sveobuhvatnu online podršku, što olakšava upravljanje policama čak i za one koji prvi put kupuju osiguranje.

Neki vozači imaju specifične potrebe koje mogu zahtijevati specijalizirano osiguranje automobila. To može biti posljedica raznih čimbenika kao što su dob vozača, vrsta automobila koji posjeduju ili performanse vozila. Ovdje su neke specijalizirane potrebe i pružatelji osiguranja automobila za mlade vozače, klasične automobile i vozila visokih performansi.

Premije osiguranja za mlade vozače, obično mlađe od 25 godina, obično su veće zbog njihovog neiskustva i većeg rizika od sudjelovanja u prometnim nesrećama.

• Black Box ili Telematics osiguranje : Ove police smanjuju premije za mlade vozače ugradnjom uređaja za praćenje u automobilu koji prati njihovo ponašanje u vožnji. Primjeri: Ingenie, Insurethebox, Marmalade i Bell.
• Osiguranje plaćanja prema vožnji : Druga opcija je pokriće na temelju stvarne kilometraže, što nudi jeftiniju alternativu za one koji ne voze često. Primjer: Miles.
• Specijalizirani pružatelji usluga za mlade vozače : neka osiguravajuća društva, poput Adrian Fluxa ili Only Young Drivers, pružaju pokrivenost izričito prilagođenu potrebama mlađih vozača.

Vlasnici klasičnih automobila imaju jedinstvene potrebe jer ta vozila često imaju sentimentalnu vrijednost, rijetka su ili ih je teško popraviti.

• Police dogovorene vrijednosti : Umjesto da pokriće temelje na tržišnoj vrijednosti, police klasičnih automobila kao što su Hagerty, Lancaster Insurance i Footman James nude pokriće dogovorene vrijednosti, uzimajući u obzir faktore kao što su rijetkost, restauracija i održavanje.
• Popusti na ograničenu kilometražu : Budući da se klasični automobili često ne voze redovito, osiguravatelji mogu dati popust na ograničenu kilometražu za one koji voze ispod određenog ograničenja godišnje kilometraže.
• Pogodnosti članstva u klubu : Osiguravatelji često stupaju u partnerstvo s klubovima klasičnih automobila, nudeći članovima popuste na premije.

Automobili visokih performansi, poput sportskih automobila i luksuznih vozila, možda će trebati opsežnije pokriće zbog visokih troškova popravka i povećanog rizika od nesreća.

• Specijalizirani osiguravatelji automobila visokih performansi : tvrtke poput Performance Direct, Keith Michaels i Adrian Flux specijalizirane su za pružanje prilagođenog pokrića za vozila visokih performansi.
• Izmijenjeno pokriće vozila : ako vaše vozilo ima preinake, osiguravatelji poput Sky Insurance ili Greenlight Insurance mogu pružiti pokriće koje uzima u obzir te preinake.
• Osiguranje dana na stazi : Za one koji koriste svoje automobile visokih performansi na trkaćim stazama, specijalizirano osiguranje dana na stazi dostupno je od tvrtki kao što su REIS Motorsport Insurance i MORIS.co.uk .

Premije osiguranja automobila mogu biti skupe; međutim, postoji nekoliko načina da ih smanjite:

Svoju premiju možete smanjiti plaćanjem višeg dobrovoljnog viška – iznosa koji plaćate za potraživanje. Međutim, osigurajte da je višak još uvijek pristupačan ako trebate podnijeti zahtjev.

Ugradnja odobrenih sigurnosnih uređaja, kao što su imobilizatori, alarmi i sustavi za praćenje, može smanjiti premiju osiguranja automobila. Parkiranje automobila u garaži ili na sigurnom mjestu također može pomoći u smanjenju troškova.

Što manje vozite, manji je rizik od nesreće i manja je vaša premija. Točno izvješćivanje o vašoj procijenjenoj godišnjoj kilometraži i razmatranje opcija osiguranja temeljenih na upotrebi može pomoći u uštedi na premijama.

Održavanje dobrog kreditnog rezultata također može pridonijeti smanjenju premije osiguranja. Mnoga osiguravajuća društva koriste se kreditnim rezultatima za djelomično određivanje troškova premija, tako da održavanje vaše kreditne povijesti u dobrom stanju može smanjiti premiju osiguranja automobila.

Nekoliko osiguravajućih društava nudi popuste za spajanje polica. Na primjer, možete kombinirati osiguranje automobila i doma kod istog pružatelja usluga. To može dovesti do značajnih ušteda na vašim ukupnim troškovima osiguranja.

Osiguravajuća društva često daju popuste vozačima koji pohađaju odobrene tečajeve defenzivne vožnje ili sigurne vožnje. Pohađanjem ovih tečajeva možete unaprijediti svoje vozačke vještine, smanjiti bodove nedostataka na vašoj dozvoli i pokazati osiguravateljima da ste siguran vozač.

Kretanje svijetom osiguranja automobila u Ujedinjenom Kraljevstvu može biti složeno zbog brojnih dostupnih opcija i pružatelja usluga. Bez obzira jeste li vozač prvi put, vlasnik klasičnog automobila ili zaljubljenik u vozila visokih performansi, specijalizirane police mogu zadovoljiti vaše jedinstvene potrebe.

U isto vrijeme, razumijevanje načina snižavanja premija, poput povećanja dobrovoljnog viška, jačanja sigurnosnih značajki i smanjenja godišnje kilometraže, može osigurati da dobijete najbolju vrijednost. Ako ste međunarodni vozač, razumijevanje propisa koji se odnose na međunarodnu vozačku dozvolu u Ujedinjenom Kraljevstvu također može biti ključno. Istraživanje i razumijevanje mnoštva opcija može dovesti do optimalne ravnoteže pokrivenosti, vrijednosti i mira za svakog vozača.