El mejor seguro de automóvil en los Estados Unidos

Sin entrar en cifras, todos somos conscientes de lo vasto que es Estados Unidos. Conducir es un medio esencial para desplazarse, con sus amplios paisajes pero su transporte público limitado. Al ser propietario de un automóvil, obtiene la libertad y flexibilidad para explorar las metrópolis en expansión y el campo rural.

Sin embargo, esta libertad conlleva la responsabilidad ante emergencias inesperadas. Cualquier viajero o residente que salga a la carretera debe tener una póliza de seguro de automóvil.

Antes de embarcarte en tu aventura por los Estados Unidos, debes contar con la cobertura de seguro de automóvil adecuada para tu tranquilidad y protección financiera.

Cada estado tiene su propio conjunto de reglas y regulaciones con respecto a la cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil que debe tener. Investigue los requisitos de su estado para asegurarse de cumplir con las obligaciones legales.

Evalúe su tolerancia al riesgo y su capacidad financiera para determinar el nivel de cobertura adecuado para usted. Si tiene un automóvil nuevo o valioso, puede ser mejor invertir en cobertura integral y de colisión. Por otro lado, si su vehículo es más antiguo o tiene un valor menor, puede considerar eliminar coberturas adicionales para ahorrar en primas.

Su historial de conducción es uno de los factores principales para determinar su cotización. Si tiene un historial de manejo limpio, sin accidentes ni infracciones de tránsito, puede ser elegible para tarifas de seguro más bajas. Por otro lado, si tiene antecedentes de accidentes o infracciones de tránsito, las compañías de seguros pueden considerarlo como un riesgo mayor. Esto puede resultar en primas más altas.

Elija una aseguradora que tenga una sólida trayectoria y una buena reputación en servicio al cliente. Puede hacerlo consultando las opiniones y calificaciones de los clientes para tener una idea de la confiabilidad y capacidad de respuesta de la empresa. También es importante que la aseguradora sea financieramente estable, ya que desea estar seguro de que podrá cumplir con sus obligaciones financieras durante el proceso de reclamación.

Estudios recientes muestran que el costo promedio del seguro de automóvil en los Estados Unidos es de alrededor de $1,500 por año. Sin embargo, tenga en cuenta que esta cifra puede variar mucho dependiendo de varios factores:

Ubicación: si vive en una zona con una alta tasa de accidentes o robos, las primas de su seguro pueden ser más altas que el promedio.

Historial de conducción: Tener un historial de conducción limpio es una clara ventaja. Se le considerará un conductor seguro y puede ser elegible para tarifas de seguro más bajas.

Edad: los conductores más jóvenes suelen afrontar primas de seguro más altas debido a su falta de experiencia de conducción.

Modelo de coche: El tipo de coche que conduces también influye, ya que los vehículos con características de seguridad avanzadas y tasas de robo más bajas suelen tener costes de seguro más bajos.

Opciones de cobertura: la cobertura de responsabilidad, que es requerida por ley en la mayoría de los estados, tiende a ser más asequible.

Sin embargo, espere un aumento en los costos de su seguro si desea protección adicional para su vehículo contra robo, vandalismo y otros incidentes que no sean de colisión.

Pero no se preocupe: todavía hay formas de mantener bajos los costos del seguro de su automóvil, que analizaremos más adelante. Afortunadamente, también existen varias compañías de seguros en los Estados Unidos que ofrecen tarifas competitivas y excelentes opciones de cobertura.

Cuando se trata de elegir la póliza de seguro de automóvil adecuada, es importante comprender los diferentes tipos de opciones de cobertura disponibles para usted. A continuación se presentan algunos tipos comunes de cobertura que ofrecen las aseguradoras de automóviles:

1. Cobertura de responsabilidad: este es el tipo de cobertura más básico y esencial que requiere la mayoría de los estados. Incluye dos componentes: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad.

• La responsabilidad por lesiones corporales cubre gastos médicos, salarios perdidos y honorarios legales si lesiona a alguien en un accidente.
• Los daños a la propiedad cubren el costo de reparar o reemplazar la propiedad de otra persona que usted dañó en un accidente.

2. Cobertura: Esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo de su
vehículo si resulta dañado en una colisión con otro vehículo u objeto, independientemente de quién
tiene la culpa.

Considere lo siguiente al obtener esta cobertura:

• ¿Tiene un coche más nuevo o más caro? Es posible que no se requiera cobertura de colisión si usted es propietario absoluto de su vehículo. Sin embargo, si tiene un préstamo o arrendamiento sobre su vehículo, el prestamista puede exigir cobertura contra colisiones para proteger su inversión.
• Monto del deducible: este es el monto que debe pagar antes de que entre en vigencia la cobertura de su seguro. Por lo general, cuanto mayor sea el deducible que elija, menores serán sus primas. Sin embargo, debes elegir un deducible que puedas pagar cómodamente en caso de accidente.
• Valor real en efectivo (ACV) de su vehículo: es el valor justo de mercado del automóvil en el momento de un reclamo de seguro o al evaluar su valor a efectos del seguro. Si tiene un vehículo más antiguo con un ACV más bajo, puede ser más rentable optar por un deducible más alto o incluso considerar si es necesaria una cobertura de colisión. Por otro lado, si tiene un vehículo más nuevo o más caro, la cobertura contra colisiones puede brindarle la tranquilidad de saber que su inversión está protegida.

3. Cobertura integral : la cobertura integral lo protege contra daños
a su vehículo causado por incidentes distintos de colisiones. Esto incluye robo,
vandalismo, incendio o condiciones climáticas extremas. También cubre los daños por golpear un
en la carretera, lo que puede ser algo común en algunas zonas.

Considere lo siguiente al obtener esta cobertura:

• ¿Tiene un vehículo arrendado o más nuevo? Si tiene un préstamo o arrendamiento sobre su automóvil, el prestamista puede exigirle que tenga una cobertura integral. Este requisito garantiza que su inversión en su automóvil esté protegida incluso en eventos fuera de su control. Reparar o reemplazar tipos de automóviles más nuevos puede ser increíblemente costoso, pero con una cobertura integral, no tendrá que soportar la carga financiera solo.
• Monto del deducible: Cuanto mayor sea el deducible que elija, menores serán sus primas. Como se recomienda, elija un deducible que pueda pagar cómodamente en caso de que necesite presentar un reclamo.

Además de las opciones de cobertura básicas, también puede considerar coberturas adicionales para obtener una capa adicional de protección y tranquilidad.

Asistencia en la carretera: si tu auto se avería o te quedas varado, la cobertura de asistencia en la carretera vendrá al rescate. Estos incluyen servicios de remolque, arranque de batería, entrega de combustible y cerrajería.

Protección contra lesiones personales (PIP): PIP cubre los gastos médicos para usted y sus pasajeros en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable. Esta cobertura puede brindar asistencia financiera para facturas médicas, salarios perdidos e incluso gastos funerarios. Tener cobertura PIP puede garantizar que usted y sus seres queridos estén protegidos y atendidos en caso de accidente.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM): esta cobertura lo protege si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños. La cobertura UM/UIM puede ayudar a cubrir los costos de gastos médicos, reparaciones de vehículos y otros daños en los que pueda incurrir en tal situación.

Cobertura de reembolso de coche de alquiler: Si tu vehículo sufre daños en un accidente y necesita ser reparado, esta cobertura te proporcionará un coche de alquiler mientras duren las reparaciones, asegurándote de que no te quedes sin transporte. Esta cobertura puede ser especialmente beneficiosa si depende de su vehículo para desplazarse al trabajo u otras actividades diarias.

Cobertura de viaje compartido: si usa Uber o Lyft con frecuencia, le sugerimos obtener cobertura de viaje compartido. Las pólizas de seguro de automóvil estándar generalmente no brindan cobertura cuando conduce para una empresa de viajes compartidos. La cobertura de viajes compartidos puede llenar este vacío, garantizando que esté protegido mientras conduce en estas plataformas.

Cobertura de brechas

Cuando compras un auto nuevo, su valor comienza a depreciarse tan pronto como lo sacas del concesionario. En algunos casos, esta depreciación puede superar la tasa a la que usted está pagando su préstamo o arrendamiento de automóvil.

Considere esto: si su automóvil es robado o destruido en un accidente, su compañía de seguros generalmente solo le reembolsará el valor real en efectivo del vehículo en el momento del incidente. Este monto puede ser significativamente menor de lo que debe por su préstamo, especialmente en los primeros años de propiedad del vehículo.

Si tiene un vehículo arrendado o financiado, podría considerar obtener una cobertura de brecha. ¿Cómo te beneficia eso?

• En caso de pérdida total, como robo o accidente, la cobertura de brecha cerrará la brecha (¡literalmente!) entre el valor real en efectivo de su vehículo y el saldo restante de su préstamo o arrendamiento.
• Esta cobertura puede ayudarle a evitar una carga financiera significativa si su vehículo se declara pérdida total.

El precio del seguro de brecha puede variar según el valor de su vehículo, la duración de su préstamo o arrendamiento y su proveedor de seguros.

Algunas compañías de seguros ofrecen un seguro de brecha como complemento a su póliza de seguro de automóvil existente, mientras que otras pueden ofrecerlo como una póliza separada.

Ser un conductor responsable conlleva bonificaciones y recompensas. De hecho, muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los conductores comprometidos con una conducción segura y la prevención de accidentes.

Descuento por historial de conducción limpia: las compañías de seguros recompensan a los conductores responsables ofreciéndoles primas más bajas. El período de tiempo necesario para ser elegible para el descuento suele oscilar entre tres y cinco años. Por lo tanto, si ha logrado mantener un historial de manejo limpio, vale la pena consultar con su proveedor de seguros para ver si califica para este descuento.

Aproveche los cursos de prevención de accidentes: estos cursos los ofrecen varias organizaciones y están diseñados para enseñar técnicas de conducción defensiva y estrategias para evitar accidentes. Al completar un curso aprobado de prevención de accidentes, puede ser elegible para un descuento en las primas de su seguro.

Instale funciones de seguridad en su vehículo: equipar su vehículo con dispositivos antirrobo y funciones de seguridad avanzadas como control de crucero adaptativo, sistemas de advertencia de cambio de carril y frenado automático de emergencia puede calificarlo para descuentos adicionales.

Considere los programas de seguro basados ​​en el uso : las compañías de seguros rastrean sus hábitos de conducción mediante dispositivos telemáticos o aplicaciones para teléfonos inteligentes. Al demostrar comportamientos de conducción seguros, como obedecer los límites de velocidad, evitar frenadas bruscas y conducir durante horas no pico, puede ser elegible para obtener ahorros significativos en sus primas. Estos programas brindan incentivos para una conducción segura y fomentan la mejora continua en sus hábitos de conducción.

Conducir es una habilidad que requiere tiempo para perfeccionarse, pero que se vuelve especialmente difícil debido a los accidentes. Ya sea un pequeño golpe en el guardabarros o una colisión más grave, las consecuencias pueden ser estresantes y costosas. Aquí es donde entran en juego los programas de perdón de accidentes, que ofrecen una red de seguridad y la tranquilidad que tanto necesitan los conductores.

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de los programas de condonación de accidentes?

Estabilidad financiera: después de un accidente, es probable que las primas de seguro se disparen. Sin embargo, con la condonación de accidentes, los conductores pueden mantener sus primas actuales y evitar este duro impacto financiero.

Estabilidad emocional . Estar involucrado en un accidente automovilístico no sólo es agotador física y financieramente, sino que también puede ser emocionalmente agotador. La condonación de accidentes permite a los conductores centrarse en los pasos necesarios para recuperarse y volver a la carretera.

Sin embargo, los programas de perdón de accidentes vienen con ciertos requisitos y limitaciones de elegibilidad:

Historial de conducción limpio durante un período específico: el período de tiempo puede variar entre proveedores de seguros, generalmente de tres a cinco años sin accidentes con culpa.

Accidente con el primer culpable: la condonación de accidentes solo puede aplicarse a los accidentes con el primer culpable, y los accidentes futuros pueden afectar las tarifas del seguro como de costumbre.

Tenga en cuenta que la condonación de accidentes no borra el accidente de su historial de conducción. Es posible que las autoridades y otras partes involucradas aún tengan acceso a esta información. Sin embargo, las compañías de seguros que ofrecen condonación de accidentes no le reprocharán el accidente en términos de aumentos de primas.

Como estudiante, equilibrar los gastos de educación, transporte y gastos personales puede resultar un desafío. Es por eso que las compañías de seguros ofrecen descuentos para estudiantes que pueden ayudar a reducir la carga financiera.

¿Cómo se puede calificar para un descuento para estudiantes?

Mantener un buen expediente académico: las compañías de seguros reconocen que los estudiantes que demuestran buenas calificaciones o completan ciertos requisitos pueden tener menos probabilidades de tener conductas riesgosas al volante. Como resultado, se ofrecen descuentos a los estudiantes que alcanzan un determinado promedio de calificaciones (GPA). Al demostrar su dedicación a sus estudios, los estudiantes pueden cosechar los beneficios de primas de seguro más bajas.

Completar un curso de seguridad para conductores adolescentes: estos cursos abordan técnicas de conducción defensiva, los peligros de las distracciones y las leyes de tránsito. Este conocimiento permitirá a los conductores jóvenes tomar decisiones responsables en la carretera y hacerlos más atractivos para las compañías de seguros.

Con tantas opciones de compañías de seguros en los Estados Unidos, puede resultar abrumador determinar cuál es la adecuada para usted. Para ayudarlo en su búsqueda, hemos compilado una lista de algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles en los EE. UU.:

Fundada en 1926, Nationwide ha crecido hasta convertirse en una de las compañías de seguros y servicios financieros más importantes del mundo. Además de sus seguros de automóvil, también ofrece productos de inversión y jubilación.

• Nationwide ofrece coberturas personales para automóviles y vehículos:

• Nationwide también ofrece coberturas especiales para automóviles, como el programa de condonación de accidentes para estados seleccionados. Sería útil comprarlo como complemento y evitar un aumento de tarifa en caso de un accidente por culpa del primero.
• Puedes ahorrar en costos de seguro con las opciones de seguro basadas en el uso de Nationwide: SmartRide y SmartMiles . También es elegible para tarifas más bajas si combina su seguro de automóvil y de hogar y tiene un historial de manejo limpio.

American Insurance Family se fundó en 1927 con el objetivo de proteger los sueños de sus asegurados. Durante 90 años, se han esforzado por empoderar a las comunidades incorporando prácticas sostenibles. Se han establecido como proveedores de pólizas confiables y de calidad, y prestan servicios a más de 12 millones de clientes en 19 estados.

• Experiencia personalizada, desde obtener una cotización fácilmente hasta encontrar el agente ideal con quien trabajar
• Sus ofertas de póliza estándar son: cobertura de colisión, cobertura integral, cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
• La cobertura adicional incluye asistencia de emergencia en la carretera, reembolso de alquiler, condonación de accidentes, cobertura sin cobertura de arrendamiento/préstamo y cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente.
• Ofrecen descuentos, como el descuento por buena conducción y el programa de conducción segura Pay-How-You-Drive. También puede reducir costos combinando su seguro de automóvil con sus otros productos. Por ejemplo, puede ahorrar hasta un 23% al combinar su seguro de hogar y de automóvil.

Desde motocicletas hasta casas rodantes, Geico ofrece pólizas de seguro específicas para diferentes tipos de automóviles. Pero en este artículo nos centraremos en su seguro de automóvil. La empresa lleva 85 años en la industria y es conocida por ofrecer tarifas bajas, sin comprometer el servicio al cliente.

• le permite personalizar sus opciones de cobertura:

• Las coberturas de seguro de automóvil adicionales también incluyen: servicio de emergencia en carretera, reembolso de alquiler y seguro contra averías mecánicas.
• Con Geico, hay muchas formas de obtener una póliza de seguro asequible. Sus descuentos personalizados se basan en el equipamiento del vehículo, el historial de conducción, la educación, las afiliaciones y la fidelidad del cliente.
• La aplicación móvil de Geico facilita la administración de su póliza con solo unos pocos toques. Como una de las mejores aplicaciones de seguros, puede realizar transacciones como llamar a asistencia en la carretera, presentar un reclamo o pagar su factura en línea.

Durante 100 años, State Farm se ha establecido como una empresa de buena reputación y financieramente sólida. Habiendo recibido altas calificaciones de las calificaciones globales , puede tener la tranquilidad de que podrán pagar sus reclamaciones con prontitud.

• State Farm ofrece una gama completa de opciones de cobertura: seguro de colisión, seguro a todo riesgo, seguro de alquiler y seguro de viaje compartido. Otras opciones de seguro disponibles incluyen cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y cobertura de responsabilidad.
• También puede brindar protección a sus preciados vehículos. State Farm ofrece seguros para autos deportivos, autos antiguos clásicos y autos eléctricos e híbridos.
• State Farm ofrece descuentos Drive Save and Save, Steer Clear y Teen Driver. También puede combinar su seguro de automóvil con un seguro de hogar o de vida para ahorrar costos.

New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company ofrece pólizas de seguro personales y comerciales en estados seleccionados como Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania. Ha sido certificado por JD Power por su excepcional experiencia en reclamos de automóviles durante 5 años consecutivos.

• Consulte la siguiente tabla para obtener respaldos o complementos para coberturas adicionales:

• NJM ofrece coberturas especiales para automóviles, motocicletas, vehículos todo terreno, embarcaciones y motos acuáticas clásicos y de colección.
• NJM ofrece descuentos para automóviles y viviendas, descuentos para varios automóviles y descuentos para buenos estudiantes.

Pueden ocurrir accidentes inesperados, especialmente en las carreteras, las bulliciosas calles de la ciudad y las diferentes condiciones de conducción de cada estado. Es por eso que necesita protegerse a usted y a sus seres queridos con una póliza de seguro de automóvil.

Para obtener un seguro de automóvil en EE. UU. , elegir la mejor compañía de seguros de automóvil incluye considerar opciones de cobertura, servicio al cliente y estabilidad financiera. Tómese el tiempo para investigar y comparar diferentes compañías de seguros para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. No olvide revisar los requisitos mínimos de cobertura de su estado y sus circunstancias personales al seleccionar las opciones de cobertura.