Най-добрата автомобилна застраховка в Съединените щати

Без да се гмуркаме в цифри, всички сме наясно колко огромни са Съединените щати. Шофирането е основно средство за придвижване, с неговите обширни пейзажи, но ограничен обществен транспорт. Притежавайки кола, вие получавате свободата и гъвкавостта да изследвате обширните метрополии и селските райони.

Тази свобода обаче идва с отговорност за неочаквани извънредни ситуации. Всеки пътник или жител, който тръгне на път, трябва да има застрахователна полица за автомобил.

Преди да се впуснете в приключението си из Съединените щати, трябва да имате подходящото покритие за автомобилна застраховка за вашето спокойствие и финансова защита.

Всеки щат има свой собствен набор от правила и разпоредби относно минималния размер на автомобилното застрахователно покритие, което трябва да носите. Проучете изискванията на вашата държава, за да сте сигурни, че изпълнявате законовите задължения

Оценете вашата толерантност към риск и финансов капацитет, за да определите правилното ниво на покритие за вас. Ако имате нова или ценна кола, инвестирането в цялостно покритие и покритие срещу сблъсък може да е по-добро. От друга страна, ако вашето превозно средство е по-старо или има по-ниска стойност, можете да обмислите премахване на допълнителни покрития, за да спестите от премии.

Вашето шофиране е един от основните фактори при определяне на вашата оферта. Ако имате чисто шофьорско досие без произшествия или нарушения на пътя, може да имате право на по-ниски застрахователни ставки. От друга страна, ако имате история на злополуки или нарушения при движение, застрахователните компании може да ви считат за по-висок риск. Това може да доведе до по-високи премии.

Изберете застраховател, който има добри резултати и добра репутация за обслужване на клиенти. Можете да направите това, като проверите отзивите и оценките на клиентите, за да получите представа за надеждността и отзивчивостта на компанията. Също така е важно застрахователят да е финансово стабилен, тъй като искате да сте сигурни, че той може да изпълни финансовите си задължения по време на процеса на подаване на искове.

Последните проучвания показват, че средната цена на автомобилната застраховка в Съединените щати е около 1500 долара на година. Имайте предвид обаче, че тази цифра може да варира значително в зависимост от различни фактори:

Местоположение: Ако живеете в район с висок процент на злополуки или кражби, вашите застрахователни премии може да са по-високи от средните.

Шофьорско досие: Да имате чисто шофьорско досие е очевидно предимство. Ще се считате за безопасен шофьор и може да имате право на по-ниски застрахователни ставки.

Възраст: По-младите шофьори обикновено се сблъскват с по-високи застрахователни премии поради липсата на шофьорски опит.

Модел на автомобила: Типът автомобил, който карате, също играе роля, тъй като превозните средства с усъвършенствани функции за безопасност и по-ниски нива на кражби обикновено идват с по-ниски застрахователни разходи.

Опции за покритие: Покритието на отговорността, което се изисква от закона в повечето държави, обикновено е по-достъпно.

Въпреки това, очаквайте увеличение на вашите застрахователни разходи, ако искате допълнителна защита за вашия автомобил срещу кражба, вандализъм и други инциденти без сблъсък.

Но не се притеснявайте – все още има начини да намалите разходите си за автомобилна застраховка, които ще обсъдим допълнително. За щастие има и няколко застрахователни компании в Съединените щати, които предлагат конкурентни цени и отлични възможности за покритие.

Когато става въпрос за избор на правилната полица за автомобилна застраховка, важно е да разберете различните видове опции за покритие, които са на ваше разположение. Ето някои често срещани видове покрития, предлагани от автомобилните застрахователи:

1. Покритие на отговорността: Това е най-основният и съществен тип покритие, което повечето държави изискват. Тя включва два компонента: отговорност за телесни повреди и отговорност за имуществени щети.

• Отговорността за телесна повреда покрива медицински разходи, загубени заплати и правни такси, ако нараните някого при злополука.
• Имуществените щети покриват разходите за поправка или замяна на имущество на друго лице, което сте повредили при инцидент.

2. Покритие: Това покритие помага за плащането на ремонт или подмяна на вашия
превозно средство, ако е повредено при сблъсък с друго превозно средство или предмет, независимо кой
е виновен.

Имайте предвид следното, когато получавате това покритие:

• Притежавате ли по-нова или по-скъпа кола? Покритието за сблъсък може да не е необходимо, ако изцяло притежавате автомобила си. Въпреки това, ако имате заем или лизинг за вашето превозно средство, заемодателят може да изисква покритие при сблъсък, за да защити инвестицията си.
• Сума, подлежаща на приспадане: Това е сумата, която трябва да платите, преди да влезе в сила застрахователното ви покритие. Обикновено колкото по-голямо приспадане изберете, толкова по-ниски ще бъдат премиите ви. Трябва обаче да изберете самоучастие, което можете спокойно да си позволите в случай на злополука.
• Действителна парична стойност (ACV) на вашето превозно средство: Това е справедливата пазарна стойност на автомобила към момента на застрахователен иск или при оценка на стойността му за застрахователни цели. Ако имате по-старо превозно средство с по-нисък ACV, може да е по-рентабилно да изберете по-високо приспадане или дори да помислите дали е необходимо покритие за сблъсък. От друга страна, ако имате по-ново или по-скъпо превозно средство, покритието срещу сблъсък може да ви осигури спокойствие, знаейки, че вашата инвестиция е защитена.

3. Цялостно покритие : Цялостното покритие ви предпазва от щети
на вашия автомобил, причинени от инциденти, различни от сблъсъци. Това включва кражба,
вандализъм, пожар или екстремни климатични условия. Той също така покрива щети от удари
на пътя, което може да е често срещано явление в някои райони.

Имайте предвид следното, когато получавате това покритие:

• Имате ли автомобил на лизинг или по-нов? Ако имате заем или лизинг за колата си, заемодателят може да изиска от вас пълно покритие. Това изискване гарантира, че тяхната инвестиция във вашия автомобил е защитена дори при събития извън вашия контрол. Ремонтът или замяната на по-нови типове автомобили може да бъде невероятно скъп, но с цялостно покритие няма да се налага да поемате финансовата тежест сами.
• Сума на приспадане: Колкото по-висока е самоучастието, което изберете, толкова по-ниски ще бъдат премиите ви. Както е препоръчано, изберете приспадане, което можете спокойно да си позволите, в случай че трябва да подадете иск.

Освен опциите за основно покритие, можете да помислите и за допълнителни покрития за допълнителен слой защита и спокойствие.

Пътна помощ: Ако колата ви се повреди или сте блокирани, покритието за пътна помощ ще дойде на помощ. Те включват теглене, стартиране на батерията, доставка на гориво и ключарски услуги.

Защита при лични наранявания (PIP): PIP покрива медицинските разходи за вас и вашите пътници в случай на злополука, независимо кой е виновен. Това покритие може да осигури финансова помощ за медицински сметки, загубени заплати и дори разходи за погребение. Наличието на PIP покритие може да гарантира, че вие ​​и вашите близки сте защитени и обгрижени в случай на злополука.

Покритие за незастраховани/недостатъчно застраховани автомобилисти (UM/UIM): Това покритие ви защитава, ако участвате в инцидент с шофьор, който или няма застраховка, или няма достатъчно застраховка, за да покрие щетите. Покритието UM/UIM може да помогне за покриване на разходите за медицински разходи, ремонт на превозни средства и други щети, които може да понесете в такава ситуация.

Покритие за възстановяване на разходите за кола под наем: Ако вашето превозно средство е повредено при инцидент и трябва да бъде ремонтирано, това покритие ще ви осигури кола под наем за времетраенето на ремонта, като гарантира, че няма да останете без транспорт. Това покритие може да бъде особено полезно, ако разчитате на автомобила си за пътуване до работа или други ежедневни дейности.

Покритие за споделено пътуване: Ако често използвате Uber или Lyft, предлагаме да получите покритие за споделено пътуване. Стандартните полици за автомобилно застраховане обикновено не осигуряват покритие, когато шофирате за компания за споделено пътуване. Покритието на Rideshare може да запълни тази празнина, като гарантира, че сте защитени, докато шофирате за тези платформи.

Покриване на пропуски

Когато закупите нова кола, нейната стойност започва да се обезценява веднага щом я изкарате от партидата. В някои случаи тази амортизация може да изпревари скоростта, с която изплащате вашия автомобилен заем или лизинг.

Помислете за следното: Ако колата ви бъде открадната или загинала при инцидент, вашата застрахователна компания обикновено ще ви възстанови само действителната парична стойност на автомобила към момента на инцидента. Тази сума може да бъде значително по-ниска от това, което дължите по заема си, особено в ранните години на собственост на превозното средство.

Ако имате превозно средство на лизинг или финансирано, може да помислите за получаване на покритие за пропуски. Как ви е от полза това?

• В случай на пълна загуба, като кражба или злополука, покритието на празнината ще запълни разликата (буквално!) между действителната парична стойност на вашето превозно средство и оставащото салдо по вашия заем или лизинг.
• Това покритие може да ви помогне да избегнете значителна финансова тежест, ако автомобилът ви бъде обявен за пълна загуба.

Цената на застраховката за пропуск може да варира в зависимост от стойността на вашето превозно средство, продължителността на вашия заем или лизинг и вашия доставчик на застраховка.

Някои застрахователни компании предлагат застраховка за пропуски като добавка към вашата съществуваща автомобилна застрахователна полица, докато други могат да я предложат като отделна полица.

Да си отговорен шофьор идва с бонуси и награди. Много застрахователни компании всъщност предлагат отстъпки на шофьори, които са ангажирани с безопасното шофиране и предотвратяването на злополуки.

Рекордна отстъпка за чисто шофиране: Застрахователните компании възнаграждават отговорните шофьори, като им предлагат по-ниски премии. Продължителността на времето, необходимо за отговаряне на условията за отстъпка, обикновено варира от три до пет години. Така че, ако сте успели да поддържате чисто шофьорско досие, струва си да се консултирате с вашия доставчик на застраховка, за да видите дали отговаряте на условията за тази отстъпка.

Възползвайте се от курсове за предотвратяване на злополуки: Тези курсове се предлагат от различни организации и са предназначени да преподават отбранителни техники за шофиране и стратегии за избягване на злополуки. Завършвайки одобрен курс за предотвратяване на злополуки, може да имате право на отстъпка от вашите застрахователни премии.

Инсталирайте функции за безопасност във вашето превозно средство: Оборудването на вашето превозно средство с устройства против кражба и разширени функции за безопасност като адаптивен круиз контрол, системи за предупреждение при напускане на лентата и автоматично аварийно спиране може да ви осигури допълнителни отстъпки.

Обмислете застрахователни програми, базирани на употребата : Застрахователните компании проследяват навиците ви при шофиране с помощта на телематични устройства или приложения за смартфони. Чрез демонстриране на поведение при безопасно шофиране, като спазване на ограниченията на скоростта, избягване на рязко спиране и шофиране през ненатоварените часове, може да имате право на значителни спестявания от вашите премии. Тези програми предоставят стимули за безопасно шофиране и насърчават непрекъснатото подобряване на вашите навици за шофиране.

Шофирането е умение, чието усъвършенстване отнема време, но се затруднява особено при инциденти. Независимо дали става въпрос за леко огъване на калник или по-сериозен сблъсък, последствията могат да бъдат стресиращи и скъпи. Тук се намесват програмите за опрощаване на злополуки, които предлагат предпазна мрежа и така необходимото спокойствие за шофьорите.

И така, какви са ползите от програмите за опрощаване на злополуки?

Финансова стабилност: След инцидент застрахователните премии вероятно могат да скочат до небето. С опрощаване на злополуки обаче шофьорите могат да запазят настоящите си премийни ставки и да избегнат това тежко финансово въздействие.

Емоционална стабилност . Участието в автомобилна катастрофа е не само физическо и финансово облагане, но може да бъде и емоционално изтощително. Прощаването на инциденти позволява на шофьорите да се съсредоточат върху необходимите стъпки за възстановяване и връщане на пътя.

Програмите за опрощаване на злополуки обаче идват с определени изисквания за допустимост и ограничения:

Чисто досие за шофиране за конкретен период: Продължителността на времето може да варира между доставчиците на застраховки, като обикновено варира от три до пет години без произшествия по вина.

Злополука с първа вина: Опрощаването на злополука може да се прилага само за произшествия с първа вина, а бъдещите злополуки могат да повлияят на застрахователните ставки, както обикновено.

Обърнете внимание, че опрощаването на злополука не изтрива злополуката от шофьорското ви досие. Правоприлагащите органи и други участващи страни може все още да имат достъп до тази информация. Въпреки това застрахователните компании, които предлагат опрощаване на злополука, няма да държат злополуката срещу вас по отношение на увеличенията на премията.

Като студент балансирането на разходите за образование, транспорт и личните разходи може да бъде предизвикателство. Ето защо застрахователните компании предлагат отстъпки за студенти, които могат да помогнат за намаляване на финансовата тежест.

Как може да се класира за студентска отстъпка?

Поддържане на добро академично досие: Застрахователните компании признават, че студентите, които демонстрират добри оценки или изпълняват определени изисквания, може да са по-малко склонни да участват в рисково поведение зад волана. В резултат на това се предлагат отстъпки за студенти, които постигнат определена средна оценка (GPA). Като докажат своята отдаденост на обучението си, студентите могат да се възползват от по-ниските застрахователни премии.

Завършване на курс за безопасност на шофиране за тийнейджъри: Тези курсове се занимават с техники за отбранително шофиране, опасностите от разсейване и законите за движение. Това знание ще даде възможност на младите шофьори да правят отговорни избори на пътя и ще ги направи по-привлекателни за застрахователните компании.

С толкова много възможности за застрахователни компании в Съединените щати, може да бъде непосилно да определите коя е подходяща за вас. За да ви помогнем в търсенето, ние съставихме списък с някои от най-добрите автомобилни застрахователни компании в САЩ:

Създадена през 1926 г., Nationwide се превърна в една от най-обширните компании за застрахователни и финансови услуги в света. Освен автомобилната си застраховка, тя предлага и инвестиционни и пенсионни продукти.

• Nationwide предлага лични покрития за автомобили и превозни средства:

• Nationwide предлага и специални автомобилни покрития, като програмата за опрощаване на злополуки за избрани щати. Би било полезно, ако го купите като добавка и избегнете увеличение на тарифата в случай на авария по първа вина.
• Можете да спестите от застрахователни разходи с опциите за застраховка, базирани на използване на Nationwide: SmartRide и SmartMiles . Вие също отговаряте на условията за по-ниски тарифи, като обедините вашата автомобилна и домашна застраховка и имате чисто шофьорско досие.

American Insurance Family е създадена през 1927 г. с цел защита на мечтите на притежателите на полици. В продължение на 90 години те се стремят да дадат възможност на общностите, като същевременно включват устойчиви практики. Те са се утвърдили като доставчик на надеждни и качествени полици, обслужвайки над 12 милиона клиенти в 19 щата.

• Персонализирано изживяване, от лесно получаване на оферта до намиране на идеалния агент за работа
• Техните стандартни предложения за полици са: Покритие при сблъсък, Цялостно покритие, Покритие на отговорност за имуществени щети, Покритие на отговорност за телесна повреда
• Допълнителното покритие включва спешна пътна помощ, възстановяване на разходите за наем, опрощаване на злополука, покритие за лизинг/заем и покритие за незастраховани/недостатъчно застраховани
• Те предлагат отстъпки, като отстъпка за добро шофиране и програма за безопасно шофиране Pay-How-You-Drive. Можете също така да намалите разходите, когато комбинирате автомобилната си застраховка с други техни продукти. Например, можете да спестите до 23%, когато обедините застраховката на вашия дом и автомобила.

От мотоциклети до туристически ремаркета, Geico предлага специфични застрахователни полици за различни видове автомобили. Но за тази статия ще се съсредоточим върху тяхната автомобилна застраховка. Компанията е в индустрията от 85 години и е известна с това, че предлага ниски цени, без да прави компромис с обслужването на клиентите.

• ви позволява да персонализирате вашите опции за покритие:

• Допълнителните покрития за автомобилни застраховки също включват: Спешна пътна услуга, Възстановяване на разходите за наем и Застраховка за механични повреди
• С Geico има много начини да получите достъпна застрахователна полица. Техните персонализирани отстъпки се основават на оборудването на превозното средство, шофьорска история, образование, връзки и лоялност на клиентите.
• Мобилното приложение Geico прави управлението на вашата политика лесно само с няколко докосвания. Като едно от най-добрите застрахователни приложения, можете да извършвате транзакции, като например обаждане на пътна помощ, подаване на иск или плащане на сметката си онлайн.

За 100 години State Farm се утвърди като реномирана и финансово силна компания. След като сте получили високи оценки от глобалните рейтинги , можете да сте спокойни, че те могат да изплатят вашите искове своевременно.

• State Farm предлага пълна гама от опции за покритие: застраховка срещу сблъсък, цялостна застраховка, застраховка под наем и застраховка Rideshare. Други налични застрахователни опции включват покритие на незастраховани или недостатъчно застраховани автомобилисти, медицински плащания и покритие на отговорност.
• Можете също така да осигурите защита на вашите ценни превозни средства. State Farm предлага застраховка за спортни автомобили, класически антични автомобили, електрически и хибридни автомобили.
• State Farm предлага отстъпки Drive Save and Save, Steer Clear и Teen Driver. Можете също така да комбинирате автомобилната си застраховка със застраховка за жилище или живот, за да спестите разходи.

New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company предлага лични и бизнес застрахователни полици за избрани щати като Кънектикът, Мериленд, Ню Джърси, Охайо и Пенсилвания. Той е сертифициран от JD Power за изключителния си опит с автоматични искове за 5 последователни години.

• Вижте таблицата по-долу за одобрения или добавки за допълнителни покрития:

• NJM предлага специални покрития за класически и колекционерски автомобили, мотоциклети, ATV, лодки и лични плавателни съдове.
• NJM предлага отстъпки за автомобили + за дома, отстъпки за няколко автомобила и отстъпка за добри студенти.

Могат да се случат неочаквани инциденти, особено по магистралите, оживените градски улици и различните условия на шофиране във всеки щат. Ето защо трябва да защитите себе си и своите близки с автомобилна застраховка.

За да получите автомобилна застраховка в САЩ , изборът на най-добрата автомобилна застрахователна компания включва разглеждане на опции за покритие, обслужване на клиенти и финансова стабилност. Отделете време да проучите и сравните различни застрахователни компании, за да намерите тази, която най-добре отговаря на вашите нужди. Не забравяйте да прегледате минималните изисквания за покритие на вашата държава и вашите лични обстоятелства, когато избирате опции за покритие.