Najlepšie poistenie auta v Spojených štátoch

Bez toho, aby sme sa ponorili do čísel, všetci vieme, aké sú Spojené štáty veľké. Šoférovanie je nevyhnutným prostriedkom na cestovanie, pretože má rozľahlú krajinu, no zároveň má obmedzenú verejnú dopravu. Vlastníctvom auta získate slobodu a flexibilitu pri objavovaní rozľahlých metropol a vidieckej krajiny.

Táto sloboda však prichádza so zodpovednosťou za neočakávané núdzové situácie. Každý cestujúci alebo rezident, ktorý vyrazí na cestu, by mal mať uzavretú poistnú zmluvu na auto.

Predtým, ako sa vydáte na svoje dobrodružstvo naprieč Spojenými štátmi, mali by ste mať správne poistenie auta pre váš pokoj a finančnú ochranu.

Každý štát má svoj vlastný súbor pravidiel a predpisov týkajúcich sa minimálnej výšky poistného krytia vozidla, ktoré musíte mať so sebou. Preskúmajte požiadavky svojho štátu, aby ste sa uistili, že spĺňate zákonné povinnosti

Posúďte svoju toleranciu voči riziku a finančnú kapacitu, aby ste určili správnu úroveň krytia pre vás. Ak máte nové alebo hodnotné auto, investícia do komplexného a kolízneho krytia môže byť lepšia. Na druhej strane, ak je vaše vozidlo staršie alebo má nižšiu hodnotu, môžete zvážiť vypustenie dodatočného krytia, aby ste ušetrili na poistnom.

Vaša história jázd je jedným z hlavných faktorov pri určovaní cenovej ponuky. Ak máte čistý jazdný záznam bez nehôd alebo dopravných priestupkov, môžete mať nárok na nižšie poistné sadzby. Na druhej strane, ak máte v minulosti nehody alebo priestupky pri pohybe, poisťovne vás môžu považovať za vyššie riziko. To môže mať za následok vyššie poistné.

Vyberte si poisťovateľa, ktorý má dobré skúsenosti a dobrú povesť v oblasti služieb zákazníkom. Môžete tak urobiť skontrolovaním recenzií a hodnotení zákazníkov, aby ste získali predstavu o spoľahlivosti a schopnosti reagovať. Je tiež dôležité, aby bol poisťovateľ finančne stabilný, pretože si chcete byť istí, že si dokáže splniť svoje finančné záväzky počas procesu nároku.

Nedávne štúdie ukazujú, že priemerné náklady na poistenie auta v Spojených štátoch sa pohybujú okolo 1 500 USD ročne. Upozorňujeme však, že toto číslo sa môže značne líšiť v závislosti od rôznych faktorov:

Miesto: Ak žijete v oblasti s vysokou mierou nehôd alebo krádeží, vaše poistné môže byť vyššie ako priemer.

Jazdný záznam: Mať čistý jazdný záznam je jasnou výhodou. Budete považovaný za bezpečného vodiča a môžete mať nárok na nižšie poistné sadzby.

Vek: Mladší vodiči zvyčajne čelia vyšším poistným z dôvodu nedostatku vodičských skúseností.

Model auta: Úlohu zohráva aj typ auta, na ktorom jazdíte, pretože vozidlá s pokročilými bezpečnostnými prvkami a nižšou mierou krádeží majú zvyčajne nižšie náklady na poistenie.

Možnosti krytia: Pokrytie zodpovednosti, ktoré vyžaduje zákon vo väčšine štátov, má tendenciu byť dostupnejšie.

Ak však chcete dodatočnú ochranu vozidla proti krádeži, vandalizmu a iným nekolíznym udalostiam, počítajte so zvýšením nákladov na poistenie.

Ale nebojte sa – stále existujú spôsoby, ako udržať náklady na poistenie auta nízke, o ktorých budeme diskutovať ďalej. Našťastie v Spojených štátoch existuje aj niekoľko poisťovacích spoločností, ktoré ponúkajú konkurencieschopné sadzby a vynikajúce možnosti krytia.

Pokiaľ ide o výber správnej poistky na auto, je dôležité porozumieť rôznym typom krytia, ktoré máte k dispozícii. Tu sú niektoré bežné typy krytia, ktoré ponúkajú autopoisťovne:

1. Pokrytie zodpovednosti: Toto je najzákladnejší a najzákladnejší typ krytia, ktorý väčšina štátov vyžaduje. Zahŕňa dve zložky: zodpovednosť za ublíženie na zdraví a zodpovednosť za škodu na majetku.

• Zodpovednosť za zranenie zahŕňa liečebné náklady, ušlú mzdu a právne poplatky, ak niekoho zraníte pri nehode.
• Škoda na majetku pokrýva náklady na opravu alebo výmenu majetku inej osoby, ktorý ste poškodili pri nehode.

2. Pokrytie: Toto pokrytie pomáha platiť za opravy alebo výmenu vášho
vozidlo, ak je poškodené pri zrážke s iným vozidlom alebo predmetom, bez ohľadu na koho
je na vine.

Pri získaní tohto pokrytia zvážte nasledovné:

• Vlastníte novšie alebo drahšie auto? Pokrytie kolízie nemusí byť potrebné, ak svoje vozidlo priamo vlastníte. Ak však máte na vozidlo pôžičku alebo lízing, veriteľ môže vyžadovať krytie proti kolíziám, aby ochránil svoju investíciu.
• Odpočítateľná čiastka: Toto je čiastka, ktorú musíte zaplatiť predtým, ako sa vaše poistné krytie spustí. Zvyčajne platí, že čím vyššiu spoluúčasť si vyberiete, tým nižšie bude vaše poistné. Mali by ste si však vybrať spoluúčasť, ktorú si v prípade nehody môžete pohodlne dovoliť.
• Skutočná peňažná hodnota (ACV) vášho vozidla: Ide o reálnu trhovú hodnotu automobilu v čase poistnej udalosti alebo pri hodnotení jeho hodnoty na účely poistenia. Ak máte staršie vozidlo s nižším ACV, môže byť nákladovo efektívnejšie zvoliť si vyššiu spoluúčasť alebo dokonca zvážiť, či je potrebné pokrytie kolízie. Na druhej strane, ak máte novšie alebo drahšie vozidlo, pokrytie kolízie vám môže poskytnúť pokoj s vedomím, že vaša investícia je chránená.

3. Komplexné krytie : Komplexné krytie vás chráni pred poškodením
na vaše vozidlo spôsobené inými udalosťami ako kolíziami. To zahŕňa krádež,
vandalizmus, požiar alebo extrémne poveternostné podmienky. Kryje aj poškodenie spôsobené nárazom
na ceste, čo môže byť v niektorých oblastiach bežný jav.

Pri získaní tohto pokrytia zvážte nasledovné:

• Máte na leasing alebo novšie vozidlo? Ak máte na auto pôžičku alebo leasing, veriteľ môže vyžadovať, aby ste mali komplexné krytie. Táto požiadavka zaisťuje, že ich investícia do vášho auta bude chránená aj pri udalostiach, ktoré nemôžete ovplyvniť. Oprava alebo výmena novších typov áut môže byť neskutočne nákladná, no s komplexným pokrytím nebudete musieť znášať finančnú záťaž sami.
• Odpočítateľná suma: Čím vyššiu spoluúčasť si vyberiete, tým nižšie bude vaše poistné. Ako bolo odporúčané, vyberte si spoluúčasť, ktorú si môžete pohodlne dovoliť v prípade, že potrebujete podať žiadosť.

Okrem základných možností krytia môžete zvážiť aj dodatočné krytia pre ďalšiu vrstvu ochrany a pokoj.

Cestná asistencia: Ak sa vám pokazí auto alebo uviaznete, pomôže vám krytie cestnej asistencie. Patria sem odťahy, štartovanie batérie, dodávka paliva a zámočnícke služby.

Ochrana pred zranením (PIP): PIP pokrýva liečebné náklady pre vás a vašich cestujúcich v prípade nehody, bez ohľadu na to, kto je vinníkom. Toto krytie môže poskytnúť finančnú pomoc na lekárske účty, ušlú mzdu a dokonca aj na výdavky na pohreb. Pokrytie PIP môže zabezpečiť, že vy a vaši blízki budete v prípade nehody chránení a postarané.

Krytie nepoisteného/nedostatočne poisteného motoristu (UM/UIM): Toto krytie vás chráni, ak sa stanete účastníkom nehody s vodičom, ktorý buď nemá poistenie, alebo nemá dostatočné poistenie na pokrytie škôd. Pokrytie UM/UIM môže pomôcť pokryť náklady na liečebné náklady, opravy vozidla a iné škody, ktoré vám môžu v takejto situácii vzniknúť.

Pokrytie náhrady prenájmu auta: Ak sa vaše vozidlo poškodí pri nehode a je potrebné ho opraviť, toto krytie vám poskytne auto na prenájom počas trvania opravy, čím sa zabezpečí, že nezostanete bez dopravy. Toto pokrytie môže byť obzvlášť výhodné, ak sa spoliehate na svoje vozidlo pri dochádzaní do práce alebo pri iných každodenných činnostiach.

Pokrytie zdieľanej jazdy: Ak často používate Uber alebo Lyft, odporúčame vám získať pokrytie zdieľanej jazdy. Štandardné poistky na auto zvyčajne neposkytujú krytie, keď jazdíte pre spoločnosť poskytujúcu spolujazdu. Pokrytie zdieľanej jazdy môže vyplniť túto medzeru a zabezpečiť, že budete počas jazdy na týchto platformách chránení.

Pokrytie medzier

Keď si kúpite nové auto, jeho hodnota sa začne znehodnocovať hneď, ako ho odveziete z pozemku. V niektorých prípadoch môže toto odpisovanie prekonať sadzbu, ktorou splácate úver alebo lízing na auto.

Zvážte toto: Ak vám auto ukradnú alebo zničia pri nehode, vaša poisťovňa vám zvyčajne preplatí iba skutočnú peňažnú hodnotu vozidla v čase nehody. Táto suma môže byť výrazne nižšia ako suma, ktorú dlhujete na svojom úvere, najmä v prvých rokoch vlastníctva vozidla.

Ak máte prenajaté alebo financované vozidlo, môžete zvážiť pokrytie medzery. Ako vám to prospieva?

• V prípade totálnej straty, ako je krádež alebo nehoda, pokrytie medzery uzavrie rozdiel (doslova!) medzi skutočnou peňažnou hodnotou vášho vozidla a zvyšným zostatkom na vašom úvere alebo lízingu.
• Toto krytie vám môže pomôcť vyhnúť sa značnému finančnému zaťaženiu, ak je vaše vozidlo vyhlásené za totálnu stratu.

Cena havarijného poistenia sa môže líšiť v závislosti od hodnoty vášho vozidla, dĺžky úveru alebo leasingu a poskytovateľa poistenia.

Niektoré poisťovne ponúkajú poistenie medzier ako doplnok k vašej existujúcej poistnej zmluve na auto, zatiaľ čo iné ho môžu ponúkať ako samostatnú poistku.

Byť zodpovedným vodičom prináša bonusy a odmeny. Mnohé poisťovne skutočne ponúkajú zľavy vodičom, ktorí sa zaviazali k bezpečnej jazde a predchádzaniu nehodám.

Zľava na rekord v čistej jazde: Poisťovne odmeňujú zodpovedných vodičov tým, že im ponúkajú nižšie poistné. Čas potrebný na získanie zľavy sa zvyčajne pohybuje od troch do piatich rokov. Ak sa vám teda podarilo udržať si čistý jazdný záznam, oplatí sa overiť si u svojho poskytovateľa poistenia, či máte nárok na túto zľavu.

Využite kurzy prevencie nehôd: Tieto kurzy ponúkajú rôzne organizácie a sú určené na výučbu techník defenzívnej jazdy a stratégií predchádzania nehodám. Po absolvovaní schváleného kurzu prevencie úrazov môžete mať nárok na zľavu z poistného.

Nainštalujte si do vozidla bezpečnostné prvky: Vybavenie vozidla zariadeniami proti krádeži a pokročilými bezpečnostnými prvkami, ako je adaptívny tempomat, systémy varovania pred opustením jazdného pruhu a automatické núdzové brzdenie, vám môžu poskytnúť ďalšie zľavy.

Zvážte programy poistenia založené na používaní : Poisťovne sledujú vaše vodičské návyky pomocou telematických zariadení alebo aplikácií pre smartfóny. Preukázaním bezpečného jazdného správania, ako je dodržiavanie rýchlostných limitov, vyhýbanie sa prudkému brzdeniu a jazda mimo špičky, môžete mať nárok na značné úspory na poistnom. Tieto programy poskytujú stimuly pre bezpečnú jazdu a podporujú neustále zlepšovanie vašich vodičských návykov.

Šoférovanie je zručnosť, ktorej zdokonalenie si vyžaduje čas, no sťažujú ju najmä nehody. Či už ide o menšie ohnutie blatníka alebo vážnejšiu zrážku, následky môžu byť stresujúce a drahé. Tu prichádzajú na scénu programy odpúšťania nehôd, ktoré vodičom ponúkajú záchrannú sieť a veľmi potrebný pokoj.

Aké sú teda výhody programov odpúšťania nehôd?

Finančná stabilita: Po nehode môže poistné vyletieť. S odpustením nehôd si však vodiči môžu zachovať svoje súčasné sadzby poistného a vyhnúť sa týmto tvrdým finančným dopadom.

Citová vyrovnanosť . Stať sa účastníkom dopravnej nehody je nielen fyzicky a finančne náročné, ale môže byť aj emocionálne vyčerpávajúce. Odpustenie nehôd umožňuje vodičom sústrediť sa na kroky potrebné na zotavenie a návrat na cestu.

Programy odpúšťania nehôd však prichádzajú s určitými požiadavkami a obmedzeniami oprávnenosti:

Čistá jazda za konkrétne obdobie: Dĺžka času sa môže líšiť medzi poskytovateľmi poistenia, zvyčajne sa pohybuje od troch do piatich rokov bez akýchkoľvek zavinených nehôd.

Nehoda pri prvom zavinení: Odpustenie nehôd sa môže vzťahovať iba na nehody pri prvom zavinení a budúce nehody môžu ako zvyčajne ovplyvniť poistné sadzby.

Berte na vedomie, že odpustenie nehody nevymaže nehodu z vášho záznamu o jazde. K týmto informáciám môžu mať stále prístup orgány činné v trestnom konaní a ďalšie zainteresované strany. Poisťovne, ktoré ponúkajú odpustenie nehody, vám však nehodu z hľadiska zvýšenia poistného zadržia.

Ako študent môže byť vyváženie nákladov na vzdelanie, dopravu a osobné výdavky náročné. To je dôvod, prečo poisťovne ponúkajú študentské zľavy, ktoré môžu pomôcť znížiť finančnú záťaž.

Ako sa možno kvalifikovať na študentskú zľavu?

Udržiavanie dobrého akademického záznamu: Poisťovne uznávajú, že študenti, ktorí preukážu dobré známky alebo splnia určité požiadavky, môžu mať menšiu pravdepodobnosť, že sa za volantom zapoja do rizikového správania. V dôsledku toho sa študentom, ktorí dosiahnu určitý priemer známok (GPA), ponúkajú zľavy. Študenti, ktorí preukážu svoju oddanosť štúdiu, môžu získať odmenu v podobe nižšieho poistného.

Absolvovanie kurzu bezpečnosti mladistvých vodičov: Tieto kurzy sa zaoberajú defenzívnymi technikami jazdy, nebezpečenstvami rozptýlenia a dopravnými zákonmi. Tieto znalosti umožnia mladým vodičom robiť zodpovedné rozhodnutia na cestách a zatraktívnia ich pre poisťovne.

S toľkými možnosťami poisťovní v Spojených štátoch môže byť zdrvujúce určiť, ktorá z nich je pre vás tá pravá. Aby sme vám pomohli pri hľadaní, zostavili sme zoznam niektorých z najlepších spoločností na poistenie áut v USA:

Spoločnosť Nationwide, založená v roku 1926, sa rozrástla a stala sa jednou z najrozsiahlejších spoločností v oblasti poistenia a finančných služieb na svete. Okrem poistenia áut ponúka aj investičné a dôchodkové produkty.

• Nationwide ponúka pokrytie osobných áut a vozidiel:

• Nationwide tiež ponúka špeciálne automatické pokrytie, ako napríklad program Accident Forgiveness pre vybrané štáty. Pomohlo by, keby ste si ho kúpili ako doplnok a vyhli sa tak zvýšeniu sadzby v prípade prvej nehody.
• Môžete ušetriť na nákladoch na poistenie s možnosťami poistenia podľa používania spoločnosti Nationwide: SmartRide a SmartMiles . Máte tiež nárok na nižšie sadzby tým, že spojíte poistenie auta a domácnosti a budete mať čistý jazdný záznam.

American Insurance Family bola založená v roku 1927 s cieľom chrániť sny svojich poistencov. Už 90 rokov sa snažia posilniť komunity a zároveň začleniť udržateľné postupy. Etablovali sa ako poskytovateľ spoľahlivých a kvalitných politík, ktorí slúžia viac ako 12 miliónom zákazníkov v 19 štátoch.

• Prispôsobené skúsenosti, od jednoduchého získania cenovej ponuky až po nájdenie ideálneho agenta na spoluprácu
• Ich štandardné ponuky politík sú: krytie v prípade kolízie, komplexné krytie, krytie zodpovednosti za škody na majetku, krytie zodpovednosti za škody na zdraví
• Dodatočné krytie zahŕňa núdzovú cestnú asistenciu, preplatenie nájomného, ​​odpustenie nehôd, krytie medzi prenájmom/úverom a nepoistené/nedostatočne poistené krytie
• Ponúkajú zľavy, ako napríklad zľavu za dobrú jazdu a program bezpečnej jazdy zaplať, ako môžeš jazdiť. Náklady môžete znížiť aj vtedy, keď poistenie auta spojíte s ich ďalšími produktmi. Môžete napríklad ušetriť až 23 %, keď spojíte poistenie domu a auta.

Od motocyklov až po cestovné prívesy, Geico ponúka špecifické poistky pre rôzne typy áut. V tomto článku sa však zameriame na ich poistenie automobilov. Spoločnosť pôsobí v tomto odvetví už 85 rokov a je známa tým, že ponúka nízke ceny bez kompromisov v oblasti služieb zákazníkom.

• vám umožňuje prispôsobiť možnosti pokrytia:

• Dodatočné poistné krytie zahŕňa aj: núdzovú cestnú službu, preplatenie nájomného a poistenie mechanického poškodenia
• S Geico existuje mnoho spôsobov, ako získať cenovo dostupné poistenie. Ich personalizované zľavy sú založené na výbave vozidla, histórii jazdy, vzdelaní, pridružení a lojalite zákazníkov.
• Mobilná aplikácia Geico uľahčuje správu vašich zásad pomocou niekoľkých klepnutí. Ako jedna z najlepších poistných aplikácií môžete vykonávať transakcie, ako napríklad zavolať asistenčnú službu, podať žiadosť alebo zaplatiť účet online.

Štátny statok sa za 100 rokov etabloval ako renomovaná a finančne silná spoločnosť. Po získaní vysokých známok z globálnych hodnotení , môžete mať pokoj, že môžu okamžite zaplatiť vaše nároky.

• Štátna farma ponúka celý rad možností krytia: Havarijné poistenie, Komplexné poistenie, Nájomné poistenie a Poistenie spolujazdy. Ďalšie dostupné možnosti poistenia zahŕňajú nepoistené alebo nedostatočne poistené krytie motoristov, zdravotné platby a krytie zodpovednosti.
• Môžete tiež poskytnúť ochranu svojim ceneným vozidlám. Štátna farma ponúka poistenie športových áut, klasických starožitných áut, elektrických a hybridných áut.
• State Farm ponúka zľavy Drive Save and Save, Steer Clear a Teen Driver. Môžete tiež spojiť svoje poistenie auta s poistením domácnosti alebo životného poistenia, aby ste ušetrili náklady.

Úrazová poisťovňa výrobcov v New Jersey ponúka osobné a obchodné poistenie pre vybrané štáty, ako sú Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio a Pensylvánia. Spoločnosť JD Power ju certifikovala za svoje výnimočné skúsenosti s nárokmi na auto po dobu 5 po sebe nasledujúcich rokov.

• V tabuľke nižšie nájdete odporúčania alebo doplnky pre ďalšie krytie:

• NJM ponúka špeciálne pokrytie pre klasické a zberateľské autá, motocykle, štvorkolky, lode a vodné skútre.
• NJM ponúka zľavy Auto + Home, zľavy pre viac áut a zľavu pre dobrého študenta.

Môžu sa stať neočakávané nehody, najmä na diaľniciach, rušných uliciach miest a pri rôznych jazdných podmienkach v každom štáte. Preto musíte chrániť seba a svojich blízkych poistením auta.

Ak chcete získať poistenie auta v USA , výber najlepšej poisťovne na auto zahŕňa zváženie možností krytia, zákazníckeho servisu a finančnej stability. Nájdite si čas na prieskum a porovnanie rôznych poisťovní, aby ste našli tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Pri výbere možností pokrytia nezabudnite skontrolovať minimálne požiadavky na pokrytie vášho štátu a vaše osobné okolnosti.