Najlepšie poistenie auta vo Veľkej Británii: 2024 Ultimate Guide & Rankings

V krajine, kde sú cesty vždy plné aktivity, najmä pri jazde v Spojenom kráľovstve , je dôležité vybrať si poistný plán, ktorý vám poskytne spoľahlivé a komplexné krytie. Náš cieľ je jednoduchý, ale zásadný – pomôcť vám urobiť informované rozhodnutie o vašom poistení auta pre jazdu v Spojenom kráľovstve

Prevedieme vás najlepšími výbermi a poskytneme jasné, jednoduché a profesionálne informácie. Ponorme sa do sveta poistenia áut, pretože na kľude na cestách záleží!

Poistenie auta nie je len zákonnou požiadavkou v Spojenom kráľovstve, ale je aj praktickou nevyhnutnosťou, ktorá vás ochráni pred neočakávanými výdavkami spojenými s nehodami, krádežami a inými potenciálnymi rizikami, najmä ak uvažujete o prenájme auta v Spojenom kráľovstve . Dynamické jazdné prostredie v krajine, zmeny počasia a rozsiahla diaľničná sieť robia z riadneho poistenia auta zásadný význam pre každého majiteľa vozidla, vrátane tých, ktorí využívajú autopožičovne v Spojenom kráľovstve .

V Spojenom kráľovstve je k dispozícii celý rad produktov poistenia automobilov, ktoré uspokoja rôzne potreby motoristov. Pohybujú sa od najzákladnejšieho, ktorým je pokrytie iba pre tretie strany (TPO), až po najkomplexnejšie, ktoré sa vhodne nazýva komplexné pokrytie. Poskytovatelia vám často ponúkajú rôzne konfigurácie a možnosti na prispôsobenie pokrytia vašim potrebám.

Trh s poistením vozidiel v Spojenom kráľovstve predstavuje kombináciu domácich a medzinárodných poisťovateľov, ktorí ponúkajú konkurenčné balíky. Renomované spoločnosti ako Admiral, Aviva, Direct Line a AXA, spolu s novšími účastníkmi ako Lemonade a By Miles, sa starajú o rôzne potreby pokrytia a rozpočty zákazníkov.

Poisťovníctvo v Spojenom kráľovstve je intenzívne regulované na ochranu spotrebiteľov. Úrad pre finančné správanie (FCA) dohliada na správanie poisťovní a zabezpečuje, aby spĺňali stanovené normy. Okrem toho sa Úrad pre obozretnú reguláciu (PRA) zameriava na finančné zdravie týchto spoločností a zabezpečuje, aby mali dostatok finančných prostriedkov na splnenie svojich záväzkov.

V prípade nehody alebo krádeže je prvým krokom informovať svojho poskytovateľa poistenia. Spojené kráľovstvo má zjednodušený proces nárokov, hoci presný proces sa môže medzi poskytovateľmi poistenia mierne líšiť. Po nahlásení udalosti vás prevedú potrebné kroky, od zabezpečenia opráv až po náhradu strát alebo škôd, ktoré spravuje reklamačné oddelenie poisťovateľa.

Poistné, čo sú sumy zaplatené za poistné krytie, sa líšia v závislosti od niekoľkých faktorov, ako je hodnota auta, vek vodiča, história jazdy a používanie auta. Čím dlhšie jazdíte bez reklamácie, tým väčší je váš bonus bez škôd, čím sa zníži vaše poistné v budúcnosti.

S poistením auta v Spojenom kráľovstve je k dispozícii množstvo doplnkov. Niektoré populárne možnosti zahŕňajú právne krytie, krytie porúch a poskytovanie zdvorilostného auta, čo vám umožňuje prispôsobiť si politiku na základe vašich konkrétnych potrieb a obáv.

Poistenie áut v Spojenom kráľovstve je vysoko konkurenčné a rozmanité a ponúka majiteľom vozidiel množstvo možností. Dôkladné porovnanie a pochopenie rôznych ponúk politík môže pomôcť zabezpečiť optimálne pokrytie, ktoré vyhovuje vášmu rozpočtu a je v súlade s vaším životným štýlom šoférovania.

Pri výbere poistenia auta je dôležité zvážiť náklady a celý rad ďalších faktorov, ktoré by mohli ovplyvniť vaše krytie a celkovú skúsenosť.

Výber optimálneho poistenia auta si vyžaduje komplexnú analýzu vrátane zváženia komplexného krytia, hodnotenia zákazníckych služieb, pochopenia storno poplatkov poisťovne a toho, či ponúkajú výhody, ako je krytie zlého paliva alebo nepoistený prísľub vodiča. Musíte sa uistiť, že poisťovňa ponúka širokú škálu funkcií vo svojich poistkách, aby vyhovovali vašim individuálnym potrebám.

Pri poistení vozidla je prvým krokom pochopenie typov krytia.

• Len pre tretie strany (TPO) – vyžaduje sa ako minimum zo zákona v Spojenom kráľovstve, TPO ponúka najzákladnejšie pokrytie. Tento plán ponúka ochranu pred akoukoľvek škodou alebo zranením spôsobeným iným vašim vozidlom. Aj keď nepokrýva škody na vlastnom vozidle, pre mnohých je to cenovo dostupná možnosť.
• Tretia strana, požiar a krádež (TPFT) – Na základe TPO vás TPFT kryje v prípade poškodenia požiarom alebo v prípade krádeže vášho auta. Tieto pridané vrstvy zabezpečenia robia TPFT drahším ako TPO, ale ponúkajú väčšiu ochranu.
• Komplexné – Komplexné poistenie, ktoré ponúka maximálne krytie, je najrozsiahlejšou (a často aj drahšou) možnosťou. Pokrýva všetky škody na vašom vozidle plus všetko v TPO a TPFT. Či už ste na vine alebo nie, vaše auto je zakryté.

Navigácia v poistných zmluvách a poistných udalostiach môže byť zložitý proces, pri ktorom je kľúčová kvalita služieb zákazníkom.

• Vybavovanie poistných udalostí – Vybavovanie poistných udalostí je kľúčovým aspektom každej poistnej zmluvy. Ide o efektivitu a ústretovosť poisťovne pri vybavovaní poistných udalostí. Poskytovatelia poistenia známi vynikajúcou likvidáciou poistných udalostí často riešia problémy a splácajú straty rýchlejšie, čím poskytujú pokoj v ťažkých časoch.
• Zákaznícka podpora – Ľahko dostupný a pohotový tím môže výrazne zjednodušiť správu politík. Sú vaším prvým kontaktným bodom pre otázky, sťažnosti alebo zmeny zásad, takže sa uistite, že spoločnosť má dobrú povesť, pretože poskytuje konzistentné a spoľahlivé služby zákazníkom.

Spoločnosti ako Hastings Direct alebo Direct Line sú známe tým, že ponúkajú konkurenčné poistné. Okrem základnej ceny poistenia tieto spoločnosti poskytujú ďalšie zľavy, ktoré by mohli ešte viac znížiť vaše náklady na poistenie. Tie môžu prísť ako bonus bez škôd, funkcia, ktorá znižuje vaše poistné za každý rok bez škôd, čím stimuluje bezpečnú jazdu.

Váš výber môže závisieť aj od druhu ponúkaných výhod. Skúsený vodič by napríklad mohol uprednostniť zľavy za vynikajúci jazdný záznam alebo poistenie viacerých áut, čo by mohlo znížiť celkové náklady.

Okrem základného krytia mnohé poistky ponúkajú ďalšie funkcie a výhody.

• Právne krytie – Táto funkcia pokrýva právne náklady, ak sa po nehode potrebujete obrátiť na súd alebo sa brániť proti súdnemu sporu. To poskytuje finančnú ochranu počas právnych sporov týkajúcich sa vášho vozidla.
• Breakdown Cover – poskytuje služby, ako je asistenčná služba na ceste a štartovanie v domácnosti, ktoré ponúkajú pomoc, ak sa vaše auto neočakávane pokazí. Tento kryt vás môže ušetriť od problémov a nákladov na núdzové opravy.
• Zdvorilostné auto – Niektorí poisťovatelia poskytujú zdvorilostné auto, kým sa vaše opravuje po nehode. To znamená, že vaša každodenná rutina nemusí byť narušená, kým je vaše auto v garáži, a je to užitočná výhoda, ktorú treba zvážiť pri porovnávaní politík.
• Európske krytie – Medzi ďalšie ďalšie výhody, na ktoré si treba dávať pozor, patrí európske krytie pri cestovaní, krytie pri osobnom úraze a funkcia krytu kľúčov, ktorá ponúka ochranu v prípade straty kľúčov.

Vyváženie ceny a kvality poistného krytia je kľúčové. Používanie stránok na porovnávanie cien môže ďalej pomôcť vášmu rozhodovaciemu procesu. Tieto platformy vám umožňujú porovnávať ceny, vďaka čomu ľahšie nájdete najlacnejšiu možnosť, ktorá ponúka najlepšiu hodnotu.

• Poistné – Ide o vašu pravidelnú platbu na udržanie poistného krytia. Sumy prémií sa môžu medzi poskytovateľmi značne líšiť, takže zhromažďovanie viacerých cenových ponúk je rozhodujúce pre zabezpečenie konkurencieschopných cien.
• Bonus bez škôd – Táto zľava sa kumuluje s každým rokom bez škôd, čím sa znižuje vaše poistné v priebehu času a stáva sa cennou funkciou pre bezpečných vodičov.
• Dodatočné zľavy – Poisťovne často ponúkajú rôzne dodatočné zľavy, napríklad za to, že ste dlhodobým zákazníkom, majú výborné jazdné vlastnosti alebo sú vodiči s nízkym počtom najazdených kilometrov. Pri zvažovaní poskytovateľov poistenia hľadajte tieto potenciálne úspory.

Pred uzavretím zmluvy o poistení vozidla je dôležité plne porozumieť zmluvným podmienkam súvisiacim so storno poplatkami. Poisťovne zvyčajne účtujú storno poplatok, ak sa rozhodnete zrušiť svoju poistku pred koncom obdobia. Výška tohto poplatku sa môže výrazne líšiť od jedného poskytovateľa k druhému a v niektorých prípadoch môže predstavovať významné percento z vášho celkového poistného.

Opýtajte sa vopred na štruktúru storno poplatkov. Niektoré spoločnosti môžu mať fixný poplatok, zatiaľ čo iné môžu vypočítať poplatok na základe zostávajúcej doby platnosti vašej poistky. Poznanie týchto informácií vopred vám môže ušetriť nečakané náklady, ak sa vaša situácia zmení a budete musieť svoju poistku predčasne zrušiť.

Venujte veľkú pozornosť aj štandardným poistným podmienkam, ktoré ponúka každý poisťovateľ. Tieto podmienky pokrývajú aspekty, ako je proces reklamácie, postupy obnovy a úpravy poistných zmlúv, podmienky krytia, možnosti platby poistného a oveľa viac.

Hľadajte poisťovateľa, ktorého štandardné podmienky sú v súlade s vašimi potrebami a očakávaniami. Ak často cestujete do zahraničia, možno budete chcieť politiku, ktorá zahŕňa medzinárodné pokrytie. Ak máte obmedzený rozpočet, budete musieť nájsť poskytovateľa poistenia auta v Spojenom kráľovstve , ktorý ponúka flexibilné možnosti platby.

Trh s poistením áut v Spojenom kráľovstve má veľa možností pre rôzne okolnosti a preferencie. Tu sa pozrieme na niektorých z najlepších poskytovateľov a upozorníme na ich možnosti pokrytia, zľavy, ďalšie výhody a služby zákazníkom.

NFU Mutual je renomovaná poisťovacia spoločnosť špecializujúca sa na vidiecke a poľnohospodárske komunity, ale zároveň ponúka komplexné krytie pre všetkých vodičov.

• Možnosti pokrytia : Od tretích strán a TPFT až po komplexné plány, NFU Mutual poskytuje širokú škálu pokrytia. Ponúkajú tiež „Pokrytie vzájomnej asistencie pri poruche“, ktoré je štandardne súčasťou všetkých ich poistných zmlúv.
• Zľavy a ďalšie výhody : NFU Mutual odmeňuje klientov bezškodovou zľavou až do 25 % a ponúka Vzájomný bonus, ktorý zákazníkom poskytuje zľavu na prémiu za obnovenie.
• Zákaznícky servis : NFU Mutual, známy svojimi vynikajúcimi zákazníckymi službami, má zákaznícky priateľské postupy vybavovania nárokov a vysokú mieru spokojnosti zákazníkov.

Bank of Scotland v spolupráci s Lloyds Bank ponúka pôsobivé poistenie áut.

• Možnosti krytia : Ponúkajú komplexné krytie, vrátane nepoisteného prísľubu vodiča, krytia proti vandalizmu a žiadnej zľavy pre menovaných vodičov.
• Zľavy a ďalšie výhody : Pre zákazníkov Bank of Scotland sú k dispozícii zľavy, vrátane online nákupov a zliav pre viac áut.
• Zákaznícky servis : Bank of Scotland má silnú povesť pre kvalitný zákaznícky servis, vrátane 24/7 núdzovej linky pomoci.

Saga sa špecializuje na poistenie vozidiel pre osoby vo veku 50 a viac rokov.

• Možnosti krytia : Spolu so štandardnými možnosťami krytia ponúka Saga voliteľné doplnky, ako je právna ochrana, osobné úrazové poistenie a pomoc pri poruche.
• Zľavy a ďalšie výhody : Významné výhody pre bezpečných vodičov so zľavou Saga bez akýchkoľvek nárokov. Pre poistencov s určitým počtom bezškodových rokov ponúkajú chránenú bezškodovú zľavu.
• Zákaznícky servis : Majú efektívny tím zákazníckych služieb a pozitívne recenzie na vybavovanie reklamácií.

CSIS, Civil Service Insurance Society, sa stará najmä o zamestnancov štátnej správy a ponúka im cenovo dostupné, no komplexné krytie.

• Možnosti pokrytia : CSIS ponúka pokrytie tretej strany, TPFT a komplexné pokrytie. K dispozícii sú aj doplnky, ako je krytie porúch, právne náklady a krytie kľúčov.
• Zľavy a ďalšie výhody : Neposkytujú žiadne nároky a obmedzené zľavy na kilometre.
• Zákaznícky servis : CSIS je uznávaný pre svoje efektívne služby zákazníkom a rýchlu odozvu.

Veygo sa špecializuje na flexibilné pokrytie, ktoré je ideálne pre učiacich sa vodičov, krátkodobých používateľov áut a priateľov, ktorí si požičiavajú auto.

• Možnosti krytia : Veygo poskytuje poistenie pre študentov, dočasné poistenie auta a možnosť „Car Sharing Insurance“ na pokrytie niekoľkých hodín až niekoľkých dní.
• Zľavy a ďalšie výhody : Aj keď Veygo neponúka tradičné zľavy, flexibilita ich možností krytia môže viesť k úsporám na základe používania.
• Zákaznícky servis : Veygo ponúka komplexnú online podporu, ktorá uľahčuje správu poistných zmlúv aj pre tých, ktorí kupujú poistenie prvýkrát.

Niektorí vodiči majú špecifické potreby, ktoré si môžu vyžadovať špeciálne poistenie vozidla. Môže to byť spôsobené rôznymi faktormi, ako je vek vodiča, typ auta, ktoré vlastní, alebo výkon vozidla. Tu sú niektoré špecializované potreby a poskytovatelia poistenia automobilov pre mladých vodičov, klasické autá a vysokovýkonné vozidlá.

Poistné pre mladých vodičov, zvyčajne do 25 rokov, býva vyššie z dôvodu ich neskúsenosti a vyššieho rizika účasti na dopravných nehodách.

• Poistenie Black Box alebo Telematics : Tieto politiky znižujú poistné pre mladých vodičov tým, že do auta namontujú sledovacie zariadenie, ktoré monitoruje ich správanie pri jazde. Príklady: Ingenie, Insurethebox, Marmelade a Bell.
• Poistenie Pay-As-You-Drive : Ďalšou možnosťou je krytie na základe skutočne najazdených kilometrov, ktoré ponúka lacnejšiu alternatívu pre tých, ktorí nejazdia často. Príklad: By Miles.
• Špecializovaní poskytovatelia pre mladých vodičov : Niektorí poisťovatelia, ako napríklad Adrian Flux alebo Only Young Drivers, poskytujú krytie šité priamo na mieru potrebám mladších vodičov.

Majitelia klasických áut majú jedinečné potreby, pretože tieto vozidlá majú často sentimentálnu hodnotu, sú zriedkavé alebo ťažko opraviteľné.

• Dohodnuté hodnotové politiky : Namiesto toho, aby sa krytie zakladalo na trhovej hodnote, klasické automobilové zmluvy ako Hagerty, Lancaster Insurance a Footman James ponúkajú dohodnuté krytie hodnoty, berúc do úvahy faktory ako vzácnosť, obnova a údržba.
• Obmedzené zľavy na najazdené kilometre : Keďže klasické autá často nejazdia pravidelne, poisťovne môžu poskytnúť obmedzené zľavy na kilometre pre tých, ktorí jazdia pod určitým ročným limitom najazdených kilometrov.
• Výhody členstva v klube : Poisťovne často spolupracujú s klasickými autoklubmi, ktoré ponúkajú členom zľavy na poistnom.

Vysokovýkonné autá, ako sú športové autá a luxusné vozidlá, môžu potrebovať rozsiahlejšie pokrytie z dôvodu vysokých nákladov na opravy a zvýšeného rizika nehôd.

• Špecializovaní poisťovatelia výkonných vozidiel : Spoločnosti ako Performance Direct, Keith Michaels a Adrian Flux sa špecializujú na poskytovanie prispôsobeného krytia pre vysokovýkonné vozidlá.
• Upravené krytie vozidla : Ak má vaše vozidlo úpravy, poisťovne ako Sky Insurance alebo Greenlight Insurance môžu poskytnúť krytie, ktoré zohľadňuje tieto úpravy.
• Denné poistenie na dráhe : Pre tých, ktorí používajú svoje vysokovýkonné autá na pretekárskych okruhoch, je k dispozícii špecializované poistenie na dráhu od spoločností ako REIS Motorsport Insurance a MORIS.co.uk .

Poistenie auta môže byť nákladné; existuje však niekoľko spôsobov, ako ich znížiť:

Poistné si môžete znížiť zaplatením vyššieho dobrovoľného spoluúčasti – sumy, ktorú zaplatíte za poistnú udalosť. Uistite sa však, že prebytok je stále cenovo dostupný, ak potrebujete uplatniť nárok.

Inštalácia schválených bezpečnostných zariadení, ako sú imobilizéry, alarmy a sledovacie systémy, môže znížiť vaše poistné na auto. Znížiť náklady môže aj parkovanie auta v garáži alebo na bezpečnom mieste.

Čím menej jazdíte, tým nižšie je riziko nehody a tým nižšie je aj vaše poistné. Presné nahlásenie odhadovaného ročného počtu najazdených kilometrov a zváženie možností poistenia na základe používania vám môže pomôcť ušetriť na poistnom.

Udržiavanie zdravého kreditného skóre môže tiež prispieť k zníženiu poistného. Mnoho poisťovní používa úverové skóre na čiastočné určenie nákladov na poistné, takže udržiavanie vašej úverovej histórie v dobrom stave môže znížiť vaše poistné na auto.

Niekoľko poisťovní ponúka zľavy na zlučovanie zmlúv. Môžete napríklad kombinovať poistenie auta a domácnosti od toho istého poskytovateľa. To môže viesť k značným úsporám celkových výdavkov na poistenie.

Poisťovne často poskytujú zľavy vodičom, ktorí absolvujú schválené kurzy defenzívnej jazdy alebo bezpečnej jazdy. Absolvovanie týchto kurzov môže aktualizovať vaše vodičské zručnosti, znížiť nedostatky na vašom preukaze a ukázať poisťovateľom, že ste bezpečný vodič.

Orientácia vo svete poistenia áut v Spojenom kráľovstve môže byť zložitá kvôli mnohým dostupným možnostiam a poskytovateľom. Či už ste vodič prvýkrát, majiteľ klasického auta alebo nadšenec pre vysokovýkonné vozidlá, špecializované pravidlá môžu vyriešiť vaše jedinečné potreby.

Pochopenie spôsobov, ako znížiť poistné, ako je zvýšenie dobrovoľného preplatku, posilnenie bezpečnostných funkcií a zníženie ročného počtu najazdených kilometrov, vám zároveň môže zabezpečiť, že získate najlepšiu hodnotu. Ak ste medzinárodný vodič, pochopenie pravidiel týkajúcich sa medzinárodného vodičského preukazu v Spojenom kráľovstve môže byť tiež kľúčové. Skúmanie a pochopenie množstva možností môže viesť k optimálnej rovnováhe pokrytia, hodnoty a pokoja pre každého motoristu.