La migliore assicurazione auto negli Stati Uniti

Senza entrare nei numeri, siamo tutti consapevoli di quanto siano vasti gli Stati Uniti. La guida è un mezzo essenziale per spostarsi, con i suoi paesaggi estesi ma i trasporti pubblici limitati. Possedendo un'auto, ottieni la libertà e la flessibilità di esplorare le metropoli tentacolari e la campagna rurale.

Tuttavia, questa libertà comporta la responsabilità per emergenze inaspettate. Qualsiasi viaggiatore o residente che si mette in viaggio dovrebbe avere una polizza di assicurazione auto.

Prima di intraprendere la tua avventura attraverso gli Stati Uniti, dovresti avere la giusta copertura assicurativa per la tua tranquillità e protezione finanziaria.

Ogni stato ha il proprio insieme di norme e regolamenti riguardanti l'importo minimo della copertura assicurativa dell'auto che devi portare con te. Ricerca i requisiti del tuo stato per assicurarti di soddisfare gli obblighi legali

Valuta la tua tolleranza al rischio e la tua capacità finanziaria per determinare il giusto livello di copertura per te. Se hai un'auto nuova o di valore, investire in una copertura completa e in caso di collisione potrebbe essere una soluzione migliore. D'altra parte, se il tuo veicolo è più vecchio o ha un valore inferiore, potresti prendere in considerazione l'idea di eliminare coperture aggiuntive per risparmiare sui premi.

La tua storia di guida è uno dei fattori principali nel determinare il tuo preventivo. Se hai un record di guida pulito senza incidenti o violazioni del codice stradale, potresti avere diritto a tariffe assicurative più basse. D'altra parte, se hai precedenti di incidenti o violazioni di traslochi, le compagnie di assicurazione potrebbero considerarti a rischio più elevato. Ciò può comportare premi più elevati.

Scegli un assicuratore che abbia una solida esperienza e una buona reputazione per il servizio clienti. Puoi farlo controllando le recensioni e le valutazioni dei clienti per avere un'idea dell'affidabilità e della reattività dell'azienda. È anche importante che l'assicuratore sia finanziariamente stabile, poiché vuoi essere sicuro che possa adempiere ai propri obblighi finanziari durante il processo di richiesta di risarcimento.

Studi recenti mostrano che il costo medio dell’assicurazione auto negli Stati Uniti è di circa 1.500 dollari all’anno. Tuttavia, tieni presente che questa cifra può variare notevolmente a seconda di vari fattori:

Località: se vivi in ​​una zona con un alto tasso di incidenti o furti, i tuoi premi assicurativi potrebbero essere più alti della media.

Record di guida: avere un record di guida pulito è un chiaro vantaggio. Sarai considerato un guidatore sicuro e potresti avere diritto a tariffe assicurative più basse.

Età: i conducenti più giovani in genere devono affrontare premi assicurativi più elevati a causa della loro mancanza di esperienza di guida.

Modello di auto: anche il tipo di auto che guidi gioca un ruolo, poiché i veicoli con caratteristiche di sicurezza avanzate e tassi di furto più bassi di solito hanno costi assicurativi inferiori.

Opzioni di copertura: la copertura della responsabilità civile, richiesta dalla legge nella maggior parte degli stati, tende ad essere più conveniente.

Tuttavia, aspettati un aumento dei costi assicurativi se desideri una protezione aggiuntiva per il tuo veicolo contro furti, atti vandalici e altri incidenti diversi dalla collisione.

Ma non preoccuparti: ci sono ancora modi per mantenere bassi i costi dell'assicurazione auto di cui parleremo più avanti. Per fortuna, ci sono anche diverse compagnie assicurative negli Stati Uniti che offrono tariffe competitive e eccellenti opzioni di copertura.

Quando si tratta di scegliere la giusta polizza assicurativa auto, è importante comprendere i diversi tipi di opzioni di copertura a tua disposizione. Ecco alcuni tipi comuni di copertura offerti dagli assicuratori auto:

1. Copertura di responsabilità: questo è il tipo di copertura più basilare ed essenziale richiesto dalla maggior parte degli stati. Comprende due componenti: responsabilità per lesioni personali e responsabilità per danni alla proprietà.

• La responsabilità per lesioni personali copre le spese mediche, la perdita di salario e le spese legali se si ferisce qualcuno in un incidente.
• I danni alla proprietà coprono i costi di riparazione o sostituzione della proprietà di un'altra persona danneggiata in un incidente.

2. Copertura: questa copertura aiuta a pagare le riparazioni o la sostituzione del tuo
veicolo se viene danneggiato in una collisione con un altro veicolo o oggetto, indipendentemente da chi
è in colpa.

Considera quanto segue quando ottieni questa copertura:

• Possiedi un'auto nuova o più costosa? La copertura anticollisione potrebbe non essere richiesta se sei proprietario del tuo veicolo a titolo definitivo. Tuttavia, se hai un prestito o un leasing sul tuo veicolo, il prestatore potrebbe richiedere una copertura in caso di collisione per proteggere il proprio investimento.
• Importo della franchigia: questo è l'importo che devi pagare prima che entri in vigore la copertura assicurativa. In genere, maggiore è la franchigia scelta, minori saranno i premi. Dovreste però scegliere una franchigia che potete comodamente permettervi in ​​caso di incidente.
• Valore effettivo in contanti (ACV) del tuo veicolo: è il valore equo di mercato dell'auto al momento di una richiesta di risarcimento assicurativo o quando si valuta il suo valore a fini assicurativi. Se hai un veicolo più vecchio con un ACV inferiore, potrebbe essere più conveniente optare per una franchigia più alta o anche considerare se è necessaria una copertura in caso di collisione. D'altro canto, se possiedi un veicolo nuovo o più costoso, la copertura in caso di collisione può darti tranquillità sapendo che il tuo investimento è protetto.

3. Copertura completa : la copertura completa ti protegge dai danni
al veicolo causato da incidenti diversi dalle collisioni. Ciò include il furto,
vandalismo, incendi o condizioni atmosferiche estreme. Copre anche i danni derivanti dal colpire un
sulla strada, cosa che può essere comune in alcune zone.

Considera quanto segue quando ottieni questa copertura:

• Hai un veicolo in leasing o più recente? Se hai un prestito o un leasing sulla tua auto, il creditore potrebbe richiederti una copertura completa. Questo requisito garantisce che il loro investimento nella tua auto sia protetto anche in eventi indipendenti dalla tua volontà. Riparare o sostituire i nuovi tipi di auto può essere incredibilmente costoso, ma con una copertura completa non dovrai sopportare da solo l'onere finanziario.
• Importo deducibile: maggiore è la franchigia scelta, minori saranno i premi. Come consigliato, scegli una franchigia che puoi comodamente permetterti nel caso in cui sia necessario presentare un reclamo.

Oltre alle opzioni di copertura di base, potresti anche prendere in considerazione coperture aggiuntive per un ulteriore livello di protezione e tranquillità.

Assistenza stradale: se la tua auto ha un guasto o rimani bloccato, la copertura dell'assistenza stradale verrà in tuo soccorso. Questi includono il traino, l'avviamento della batteria, la consegna del carburante e i servizi di fabbro.

Protezione contro le lesioni personali (PIP): la PIP copre le spese mediche per te e i tuoi passeggeri in caso di incidente, indipendentemente da chi sia la colpa. Questa copertura può fornire assistenza finanziaria per spese mediche, salari persi e persino spese funebri. Avere una copertura PIP può garantire che tu e i tuoi cari siate protetti e assistiti in caso di incidente.

Copertura automobilisti non assicurati/sottoassicurati (UM/UIM): questa copertura ti protegge se sei coinvolto in un incidente con un conducente che non ha un'assicurazione o non ha abbastanza assicurazione per coprire i danni. La copertura UM/UIM può contribuire a coprire i costi delle spese mediche, delle riparazioni del veicolo e di altri danni che potresti subire in una situazione del genere.

Copertura rimborso auto a noleggio: se il tuo veicolo è danneggiato in un incidente e necessita di essere riparato, questa copertura ti fornirà un'auto a noleggio per la durata delle riparazioni, assicurandoti di non rimanere senza trasporto. Questa copertura può essere particolarmente vantaggiosa se fai affidamento sul tuo veicolo per recarti al lavoro o altre attività quotidiane.

Copertura del rideshare: se usi spesso Uber o Lyft, ti suggeriamo di ottenere la copertura del rideshare. Le polizze assicurative auto standard in genere non forniscono copertura quando guidi per una compagnia di rideshare. La copertura Rideshare può colmare questa lacuna, assicurandoti protezione durante la guida su queste piattaforme.

Copertura del divario

Quando acquisti una nuova auto, il suo valore inizia a svalutarsi non appena la lasci dal parcheggio. In alcuni casi, questo deprezzamento può superare il tasso al quale stai pagando il tuo prestito o leasing auto.

Considera questo: se la tua auto viene rubata o distrutta in un incidente, la tua compagnia assicurativa in genere ti rimborserà solo il valore in contanti effettivo del veicolo al momento dell'incidente. Questo importo può essere significativamente inferiore a quello dovuto sul prestito, soprattutto nei primi anni di proprietà del veicolo.

Se hai un veicolo in leasing o finanziato, potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere una copertura per gap. In che modo questo ti avvantaggia?

• In caso di perdita totale, come furto o incidente, la copertura del divario colmerà il divario (letteralmente!) tra il valore in contanti effettivo del tuo veicolo e il saldo residuo del tuo prestito o leasing.
• Questa copertura può aiutarti a evitare oneri finanziari significativi se il tuo veicolo viene dichiarato in perdita totale.

Il prezzo dell'assicurazione gap può variare a seconda del valore del veicolo, della durata del prestito o del leasing e della compagnia assicurativa.

Alcune compagnie di assicurazione offrono un'assicurazione per gap come componente aggiuntivo della polizza assicurativa auto esistente, mentre altre possono offrirla come polizza separata.

Essere un guidatore responsabile comporta bonus e ricompense. Molte compagnie assicurative offrono infatti sconti agli automobilisti che si impegnano nella guida sicura e nella prevenzione degli incidenti.

Sconto sul record di guida pulita: le compagnie di assicurazione premiano i guidatori responsabili offrendo loro premi più bassi. Il periodo di tempo necessario per poter beneficiare dello sconto varia in genere da tre a cinque anni. Quindi, se sei riuscito a mantenere un record di guida pulito, vale la pena verificare con la tua compagnia assicurativa per vedere se sei idoneo per questo sconto.

Approfitta dei corsi di prevenzione degli incidenti: questi corsi sono offerti da varie organizzazioni e sono progettati per insegnare tecniche di guida difensiva e strategie per evitare incidenti. Completando un corso di prevenzione infortuni approvato potresti avere diritto a uno sconto sui premi assicurativi.

Installa funzionalità di sicurezza nel tuo veicolo: dotare il tuo veicolo di dispositivi antifurto e funzionalità di sicurezza avanzate come il cruise control adattivo, i sistemi di avviso di deviazione dalla corsia e la frenata di emergenza automatica possono darti diritto a ulteriori sconti.

Considera i programmi assicurativi basati sull’utilizzo : le compagnie assicurative monitorano le tue abitudini di guida utilizzando dispositivi telematici o app per smartphone. Dimostrando comportamenti di guida sicuri, come rispettare i limiti di velocità, evitare frenate brusche e guidare durante le ore non di punta, potresti avere diritto a risparmi significativi sui premi. Questi programmi forniscono incentivi per una guida sicura e incoraggiano il miglioramento continuo delle abitudini di guida.

Guidare è un'abilità che richiede tempo per essere perfezionata, ma che è resa più difficile soprattutto dagli incidenti. Che si tratti di un piccolo incidente sul paraurti o di una collisione più grave, le conseguenze possono essere stressanti e costose. È qui che entrano in gioco i programmi di condono degli incidenti, che offrono una rete di sicurezza e la tranquillità tanto necessaria per i conducenti.

Quindi, quali sono i vantaggi dei programmi di condono degli incidenti?

Stabilità finanziaria: dopo un incidente, i premi assicurativi possono salire alle stelle. Con il condono degli incidenti, tuttavia, i conducenti possono mantenere le tariffe attuali del premio ed evitare questo duro impatto finanziario.

Stabilità emozionale . Essere coinvolti in un incidente stradale non è solo faticoso dal punto di vista fisico e finanziario, ma può anche essere emotivamente faticoso. Il perdono degli incidenti consente ai conducenti di concentrarsi sui passaggi necessari per il recupero e il ritorno sulla strada.

Tuttavia, i programmi di condono per incidenti comportano determinati requisiti e limitazioni di ammissibilità:

Record di guida pulito per un periodo specifico: il periodo di tempo può variare tra i fornitori di assicurazioni, in genere varia da tre a cinque anni senza incidenti per colpa.

Incidente per prima colpa: il condono dell'incidente può applicarsi solo agli incidenti per prima colpa e gli incidenti futuri potrebbero influire sulle tariffe assicurative come al solito.

Tieni presente che il condono dell'incidente non cancella l'incidente dalla tua fedina penale. Le forze dell'ordine e altre parti coinvolte potrebbero comunque avere accesso a queste informazioni. Tuttavia, le compagnie di assicurazione che offrono il condono degli infortuni non ti imputeranno l’incidente in termini di aumenti di premio.

Come studente, bilanciare le spese di istruzione, trasporto e spese personali può essere difficile. Questo è il motivo per cui le compagnie di assicurazione offrono sconti per studenti che possono aiutare a ridurre l'onere finanziario.

Come si può beneficiare di uno sconto per studenti?

Mantenere un buon record accademico: le compagnie di assicurazione riconoscono che gli studenti che dimostrano buoni voti o soddisfano determinati requisiti potrebbero avere meno probabilità di impegnarsi in comportamenti rischiosi al volante. Di conseguenza, vengono offerti sconti agli studenti che raggiungono una determinata media dei voti (GPA). Dimostrando la loro dedizione agli studi, gli studenti possono raccogliere i frutti di premi assicurativi più bassi.

Completamento di un corso sulla sicurezza dei conducenti adolescenti: questi corsi affrontano le tecniche di guida difensiva, i pericoli delle distrazioni e le leggi sul traffico. Questa conoscenza consentirà ai giovani conducenti di fare scelte responsabili sulla strada e li renderà più attraenti per le compagnie assicurative.

Con così tante opzioni di compagnie assicurative negli Stati Uniti, può essere difficile determinare quale sia quella giusta per te. Per aiutarti nella ricerca, abbiamo compilato un elenco di alcune delle migliori compagnie di assicurazione auto negli Stati Uniti:

Fondata nel 1926, Nationwide è cresciuta fino a diventare una delle società di servizi finanziari e assicurativi più estese al mondo. Oltre all'assicurazione auto, offre anche prodotti di investimento e pensionistici.

• A livello nazionale offre coperture personali per auto e veicoli:

• A livello nazionale offre anche coperture auto speciali, come il programma Accident Forgiveness per stati selezionati. Sarebbe utile acquistarlo come componente aggiuntivo ed evitare un aumento della tariffa in caso di incidente per primo.
• Puoi risparmiare sui costi assicurativi con le opzioni assicurative basate sull'utilizzo di Nationwide: SmartRide e SmartMiles . Hai anche diritto a tariffe più basse raggruppando la tua assicurazione auto e casa e avendo un record di guida pulito.

American Insurance Family è stata fondata nel 1927, con l'obiettivo di proteggere i sogni dei suoi assicurati. Per 90 anni hanno cercato di dare potere alle comunità incorporando pratiche sostenibili. Si sono affermati come fornitore di polizze affidabili e di qualità, servendo oltre 12 milioni di clienti in 19 stati.

• Esperienza personalizzata, dall'ottenimento facile di un preventivo alla ricerca dell'agente ideale con cui lavorare
• Le loro offerte di polizze standard sono: Copertura in caso di collisione, Copertura completa, Copertura di responsabilità per danni materiali, Copertura di responsabilità per lesioni personali
• La copertura aggiuntiva include l'assistenza stradale di emergenza, il rimborso del noleggio, il condono degli incidenti, la copertura del gap di leasing/prestito e la copertura non assicurata/sottoassicurata
• Offrono sconti, come lo sconto Good Driving e il programma di guida sicura Pay-How-You-Drive. Puoi anche ridurre i costi raggruppando la tua assicurazione auto con altri prodotti. Ad esempio, puoi risparmiare fino al 23% raggruppando l'assicurazione sulla casa e sull'auto.

Dalle motociclette ai rimorchi da viaggio, Geico offre polizze assicurative specifiche per diverse tipologie di auto. Ma per questo articolo ci concentreremo sulla loro assicurazione auto. L'azienda opera nel settore da 85 anni ed è nota per offrire tariffe basse, senza compromettere il servizio clienti.

• ti consente di personalizzare le opzioni di copertura:

• Ulteriori coperture assicurative auto includono anche: servizio stradale di emergenza, rimborso del noleggio e assicurazione per guasti meccanici
• Con Geico ci sono molti modi per ottenere una polizza assicurativa conveniente. Gli sconti personalizzati si basano sull'equipaggiamento del veicolo, sulla storia di guida, sull'istruzione, sulle affiliazioni e sulla fedeltà del cliente.
• L'app mobile Geico semplifica la gestione della tua polizza con pochi tocchi. Essendo una delle migliori app assicurative, puoi eseguire transazioni come chiamare l'assistenza stradale, presentare un reclamo o pagare la fattura online.

Per 100 anni, State Farm si è affermata come un'azienda rispettabile e finanziariamente forte. Avendo ricevuto punteggi elevati dalle valutazioni globali , puoi avere la tranquillità di poter pagare tempestivamente le tue richieste.

• State Farm offre una gamma completa di opzioni di copertura: assicurazione contro le collisioni, assicurazione completa, assicurazione sul noleggio e assicurazione sul rideshare. Altre opzioni assicurative disponibili includono la copertura per gli automobilisti non assicurati o sottoassicurati, le spese mediche e la copertura della responsabilità civile.
• Puoi anche proteggere i tuoi preziosi veicoli. State Farm offre assicurazioni per auto sportive, auto d'epoca classiche e auto elettriche e ibride.
• State Farm offre sconti Drive Save e Save, Steer Clear e Teen Driver. Puoi anche abbinare la tua assicurazione auto con un'assicurazione sulla casa o sulla vita per risparmiare sui costi.

La New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company offre polizze assicurative personali e aziendali in stati selezionati come Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio e Pennsylvania. È stata certificata da JD Power per la sua eccezionale esperienza nei sinistri automobilistici per 5 anni consecutivi.

• Consulta la tabella seguente per le approvazioni o i componenti aggiuntivi per coperture extra:

• NJM offre coperture speciali per auto d'epoca e da collezione, motociclette, ATV, barche e moto d'acqua.
• NJM offre sconti Auto + Casa, sconti per più auto e sconti per buoni studenti.

Possono verificarsi incidenti imprevisti, soprattutto sulle autostrade, sulle trafficate strade cittadine e sulle diverse condizioni di guida di ciascuno stato. Ecco perché è necessario proteggere te stesso e i tuoi cari con una polizza auto.

Per ottenere un'assicurazione auto negli Stati Uniti , scegliere la migliore compagnia assicurativa include considerare le opzioni di copertura, il servizio clienti e la stabilità finanziaria. Prenditi il ​​tempo necessario per ricercare e confrontare diverse compagnie assicurative per trovare quella che meglio soddisfa le tue esigenze. Non dimenticare di rivedere i requisiti minimi di copertura del tuo stato e le tue circostanze personali quando selezioni le opzioni di copertura.