Asuransi Mobil Terbaik di Amerika Serikat

Tanpa mendalami angkanya, kita semua menyadari betapa luasnya Amerika Serikat. Mengemudi adalah sarana penting untuk bepergian, dengan bentang alamnya yang luas namun transportasi umum yang terbatas. Dengan memiliki mobil, Anda mendapatkan kebebasan dan fleksibilitas untuk menjelajahi kota metropolitan yang luas dan pedesaan.

Namun, kebebasan ini disertai dengan tanggung jawab atas keadaan darurat yang tidak terduga. Setiap pelancong atau penduduk yang melakukan perjalanan harus memiliki polis asuransi mobil.

Sebelum memulai petualangan Anda keliling Amerika Serikat, Anda harus memiliki perlindungan asuransi mobil yang tepat untuk ketenangan pikiran dan perlindungan finansial Anda.

Setiap negara bagian memiliki peraturan dan ketentuannya sendiri mengenai jumlah minimum pertanggungan asuransi mobil yang harus Anda bawa. Teliti persyaratan negara bagian Anda untuk memastikan bahwa Anda memenuhi kewajiban hukum

Nilai toleransi risiko dan kemampuan finansial Anda untuk menentukan tingkat pertanggungan yang tepat untuk Anda. Jika Anda memiliki mobil baru atau berharga, berinvestasi pada perlindungan komprehensif dan tabrakan mungkin lebih baik. Di sisi lain, jika kendaraan Anda lebih tua atau nilainya lebih rendah, Anda dapat mempertimbangkan untuk membatalkan perlindungan tambahan untuk menghemat premi.

Riwayat mengemudi Anda adalah salah satu faktor utama dalam menentukan penawaran Anda. Jika Anda memiliki catatan mengemudi yang bersih tanpa kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih rendah. Di sisi lain, jika Anda memiliki riwayat kecelakaan atau pelanggaran pergerakan, perusahaan asuransi mungkin menganggap Anda berisiko lebih tinggi. Hal ini dapat mengakibatkan premi yang lebih tinggi.

Pilih perusahaan asuransi yang memiliki rekam jejak yang kuat dan reputasi layanan pelanggan yang baik. Anda dapat melakukannya dengan memeriksa ulasan dan penilaian pelanggan untuk mendapatkan gambaran tentang keandalan dan daya tanggap perusahaan. Penting juga bagi perusahaan asuransi untuk stabil secara finansial, karena Anda ingin yakin bahwa mereka dapat memenuhi kewajiban keuangannya selama proses klaim.

Studi terbaru menunjukkan bahwa biaya rata-rata asuransi mobil di Amerika Serikat adalah sekitar $1.500 per tahun. Namun perlu diingat bahwa angka ini dapat sangat bervariasi tergantung pada berbagai faktor:

Lokasi: Jika Anda tinggal di daerah dengan tingkat kecelakaan atau pencurian yang tinggi, premi asuransi Anda mungkin lebih tinggi dari rata-rata.

Catatan Mengemudi: Memiliki catatan mengemudi yang bersih merupakan keuntungan yang jelas. Anda akan dianggap sebagai pengemudi yang aman dan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih rendah.

Usia: Pengemudi muda biasanya menghadapi premi asuransi yang lebih tinggi karena kurangnya pengalaman mengemudi.

Model mobil: Jenis mobil yang Anda kendarai juga berperan, karena kendaraan dengan fitur keselamatan canggih dan tingkat pencurian yang lebih rendah biasanya memiliki biaya asuransi yang lebih rendah.

Pilihan pertanggungan: Pertanggungan pertanggungjawaban, yang diwajibkan oleh undang-undang di sebagian besar negara bagian, cenderung lebih terjangkau.

Namun, perkirakan biaya asuransi Anda akan meningkat jika Anda menginginkan perlindungan tambahan untuk kendaraan Anda dari pencurian, vandalisme, dan insiden non-tabrakan lainnya.

Namun jangan khawatir – masih ada cara untuk menekan biaya asuransi mobil Anda yang akan kita bahas lebih lanjut. Untungnya, ada juga beberapa perusahaan asuransi di Amerika Serikat yang menawarkan tarif bersaing dan pilihan perlindungan yang sangat baik.

Saat memilih polis asuransi mobil yang tepat, penting untuk memahami berbagai jenis opsi perlindungan yang tersedia untuk Anda. Berikut adalah beberapa jenis pertanggungan umum yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi mobil:

1. Cakupan Kewajiban: Ini adalah jenis pertanggungan paling mendasar dan penting yang dibutuhkan sebagian besar negara bagian. Ini mencakup dua komponen: tanggung jawab cedera tubuh dan tanggung jawab kerusakan properti.

• Tanggung jawab cedera tubuh mencakup biaya pengobatan, kehilangan gaji, dan biaya hukum jika Anda melukai seseorang dalam suatu kecelakaan.
• Kerusakan properti mencakup biaya perbaikan atau penggantian properti orang lain yang Anda rusak karena kecelakaan.

2. Cakupan: Cakupan ini membantu membayar perbaikan atau penggantian Anda
kendaraan jika rusak akibat tabrakan dengan kendaraan atau benda lain, tanpa memandang siapa pun
salah.

Pertimbangkan hal berikut saat mendapatkan perlindungan ini:

• Apakah Anda memiliki mobil yang lebih baru atau lebih mahal? Perlindungan tabrakan mungkin tidak diperlukan jika Anda memiliki kendaraan langsung. Namun, jika Anda memiliki pinjaman atau sewa kendaraan Anda, pemberi pinjaman mungkin memerlukan perlindungan tabrakan untuk melindungi investasi mereka.
• Jumlah yang dapat dikurangkan: Ini adalah jumlah yang harus Anda bayarkan sebelum perlindungan asuransi Anda berlaku. Biasanya, semakin tinggi jumlah yang dapat dikurangkan yang Anda pilih, semakin rendah premi Anda. Namun, Anda harus memilih pengurangan yang mampu Anda bayar dengan nyaman jika terjadi kecelakaan.
• Nilai tunai aktual (ACV) kendaraan Anda: Ini adalah nilai pasar wajar mobil pada saat klaim asuransi atau ketika mengevaluasi nilainya untuk tujuan asuransi. Jika Anda memiliki kendaraan tua dengan ACV lebih rendah, mungkin akan lebih hemat biaya jika memilih pengurangan yang lebih tinggi atau bahkan mempertimbangkan apakah cakupan tabrakan diperlukan. Di sisi lain, jika Anda memiliki kendaraan yang lebih baru atau lebih mahal, perlindungan tabrakan dapat memberikan ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa investasi Anda terlindungi.

3. Cakupan Komprehensif : Cakupan komprehensif melindungi Anda dari kerusakan
pada kendaraan anda yang disebabkan oleh insiden selain tabrakan. Hal ini termasuk pencurian,
vandalisme, kebakaran, atau kondisi cuaca ekstrem. Ini juga mencakup kerusakan akibat pukulan
di jalan, yang mungkin merupakan kejadian umum di beberapa daerah.

Pertimbangkan hal berikut saat mendapatkan perlindungan ini:

• Apakah Anda memiliki kendaraan sewaan atau lebih baru? Jika Anda memiliki pinjaman atau sewa mobil, pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memiliki perlindungan yang komprehensif. Persyaratan ini memastikan bahwa investasi mereka pada mobil Anda terlindungi bahkan dalam kejadian di luar kendali Anda. Memperbaiki atau mengganti jenis mobil baru bisa sangat mahal, namun dengan cakupan yang komprehensif, Anda tidak harus menanggung beban keuangan sendirian.
• Jumlah yang dapat dikurangkan: Semakin tinggi jumlah yang dapat dikurangkan yang Anda pilih, semakin rendah premi Anda. Seperti yang disarankan, pilihlah pengurangan yang mampu Anda bayar dengan nyaman jika Anda perlu mengajukan klaim.

Selain opsi perlindungan dasar, Anda juga dapat mempertimbangkan perlindungan tambahan untuk lapisan perlindungan ekstra dan ketenangan pikiran.

Bantuan Pinggir Jalan: Jika mobil Anda mogok atau Anda terdampar, cakupan bantuan pinggir jalan akan membantu. Ini termasuk penarik, penyalaan baterai, pengiriman bahan bakar, dan layanan tukang kunci.

Perlindungan cedera pribadi (PIP): PIP menanggung biaya pengobatan untuk Anda dan penumpang Anda jika terjadi kecelakaan, terlepas dari siapa yang bersalah. Pertanggungan ini dapat memberikan bantuan keuangan untuk tagihan medis, kehilangan gaji, dan bahkan biaya pemakaman. Memiliki cakupan PIP dapat memastikan bahwa Anda dan orang yang Anda cintai terlindungi dan terlindungi jika terjadi kecelakaan.

Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan (UM/UIM): Perlindungan ini melindungi Anda jika Anda terlibat dalam kecelakaan dengan pengemudi yang tidak memiliki asuransi atau tidak memiliki cukup asuransi untuk menanggung kerusakan. Cakupan UM/UIM dapat membantu menutupi biaya pengobatan, perbaikan kendaraan, dan kerusakan lain yang mungkin Anda tanggung dalam situasi seperti ini.

Perlindungan penggantian biaya sewa mobil: Jika kendaraan Anda rusak karena kecelakaan dan perlu diperbaiki, perlindungan ini akan memberi Anda mobil sewaan selama perbaikan, memastikan bahwa Anda tidak dibiarkan tanpa transportasi. Perlindungan ini bisa sangat bermanfaat jika Anda mengandalkan kendaraan Anda untuk berangkat kerja atau aktivitas sehari-hari lainnya.

Cakupan rideshare: Jika Anda sering menggunakan Uber atau Lyft, kami sarankan untuk mendapatkan cakupan rideshare. Polis asuransi mobil standar biasanya tidak memberikan perlindungan saat Anda mengemudi untuk perusahaan rideshare. Cakupan rideshare dapat mengisi kesenjangan ini, memastikan Anda terlindungi saat berkendara di platform ini.

Cakupan kesenjangan

Saat Anda membeli mobil baru, nilainya mulai terdepresiasi segera setelah Anda mengendarainya. Dalam beberapa kasus, penyusutan ini dapat melebihi tingkat pembayaran pinjaman atau sewa mobil Anda.

Pertimbangkan ini: Jika mobil Anda dicuri atau hancur total dalam suatu kecelakaan, perusahaan asuransi Anda biasanya hanya akan mengganti uang Anda sebesar nilai tunai sebenarnya dari kendaraan tersebut pada saat kejadian. Jumlah ini bisa jauh lebih rendah daripada jumlah utang Anda, terutama di tahun-tahun awal kepemilikan kendaraan.

Jika Anda memiliki kendaraan yang disewa atau dibiayai, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan cakupan kesenjangan. Apa manfaatnya bagi Anda?

• Jika terjadi kerugian total, seperti pencurian atau kecelakaan, cakupan kesenjangan akan menutup kesenjangan (secara harfiah!) antara nilai tunai aktual kendaraan Anda dan sisa saldo pinjaman atau sewa Anda.
• Pertanggungan ini dapat membantu Anda terhindar dari beban finansial yang signifikan jika kendaraan Anda dinyatakan hilang total.

Harga asuransi kesenjangan dapat bervariasi tergantung pada nilai kendaraan Anda, jangka waktu pinjaman atau sewa, dan penyedia asuransi Anda.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan asuransi kesenjangan sebagai tambahan pada polis asuransi mobil Anda yang sudah ada, sementara perusahaan lain mungkin menawarkannya sebagai polis terpisah.

Menjadi pengemudi yang bertanggung jawab disertai dengan bonus dan penghargaan. Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan diskon kepada pengemudi yang berkomitmen terhadap keselamatan berkendara dan pencegahan kecelakaan.

Diskon catatan mengemudi yang bersih: Perusahaan asuransi memberi penghargaan kepada pengemudi yang bertanggung jawab dengan menawarkan premi yang lebih rendah. Jangka waktu yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon biasanya berkisar antara tiga hingga lima tahun. Jadi, jika Anda berhasil mempertahankan catatan mengemudi yang bersih, ada baiknya menanyakan kepada penyedia asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon ini.

Manfaatkan kursus pencegahan kecelakaan: Kursus ini ditawarkan oleh berbagai organisasi dan dirancang untuk mengajarkan teknik mengemudi defensif dan strategi menghindari kecelakaan. Dengan menyelesaikan kursus pencegahan kecelakaan yang disetujui, Anda mungkin berhak mendapatkan diskon premi asuransi Anda.

Pasang fitur keselamatan di kendaraan Anda: Melengkapi kendaraan Anda dengan perangkat anti maling, dan fitur keselamatan tingkat lanjut seperti kontrol jelajah adaptif, sistem peringatan keberangkatan jalur, dan pengereman darurat otomatis mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tambahan.

Pertimbangkan program asuransi berbasis penggunaan : Perusahaan asuransi melacak kebiasaan mengemudi Anda menggunakan perangkat telematika atau aplikasi ponsel pintar. Dengan menunjukkan perilaku mengemudi yang aman, seperti mematuhi batas kecepatan, menghindari pengereman mendadak, dan mengemudi di luar jam sibuk, Anda mungkin berhak mendapatkan penghematan yang signifikan pada premi Anda. Program-program ini memberikan insentif untuk berkendara yang aman dan mendorong perbaikan berkelanjutan dalam kebiasaan mengemudi Anda.

Mengemudi adalah keterampilan yang membutuhkan waktu untuk menyempurnakannya, tetapi menjadi lebih sulit karena kecelakaan. Baik itu benturan ringan pada sepatbor atau tabrakan yang lebih serius, konsekuensinya bisa menimbulkan stres dan mahal. Di sinilah program pengampunan kecelakaan berperan, yang menawarkan jaring pengaman dan ketenangan pikiran yang sangat dibutuhkan bagi pengemudi.

Jadi, apa manfaat dari program pengampunan kecelakaan?

Stabilitas keuangan: Setelah kecelakaan, premi asuransi kemungkinan besar akan meroket. Namun, dengan pengampunan kecelakaan, pengemudi dapat mempertahankan tarif premi mereka saat ini dan menghindari dampak finansial yang berat.

Stabilitas emosional . Terlibat dalam kecelakaan mobil tidak hanya melelahkan secara fisik dan finansial tetapi juga dapat menguras emosi. Pengampunan kecelakaan memungkinkan pengemudi untuk fokus pada langkah-langkah yang diperlukan untuk pemulihan dan kembali ke jalan.

Namun, program pengampunan kecelakaan memiliki persyaratan dan batasan kelayakan tertentu:

Catatan mengemudi yang bersih untuk jangka waktu tertentu: Jangka waktunya dapat bervariasi antar penyedia asuransi, biasanya berkisar antara tiga hingga lima tahun tanpa adanya kecelakaan yang disebabkan oleh kesalahan.

Kecelakaan karena kesalahan pertama: Pengampunan kecelakaan hanya berlaku untuk kecelakaan karena kesalahan pertama, dan kecelakaan di masa depan dapat memengaruhi tarif asuransi seperti biasa.

Perhatikan bahwa pengampunan kecelakaan tidak menghapus kecelakaan itu dari catatan mengemudi Anda. Penegakan hukum dan pihak lain yang terlibat mungkin masih memiliki akses terhadap informasi ini. Namun, perusahaan asuransi yang menawarkan pengampunan kecelakaan tidak akan menanggung kecelakaan tersebut terhadap Anda dalam hal kenaikan premi.

Sebagai seorang pelajar, menyeimbangkan biaya pendidikan, transportasi, dan pengeluaran pribadi dapat menjadi tantangan. Inilah sebabnya mengapa perusahaan asuransi menawarkan diskon pelajar yang dapat membantu mengurangi beban keuangan.

Bagaimana seseorang bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pelajar?

Mempertahankan catatan akademis yang baik: Perusahaan asuransi menyadari bahwa siswa yang menunjukkan nilai bagus atau memenuhi persyaratan tertentu cenderung tidak terlibat dalam perilaku berisiko di belakang kemudi. Oleh karena itu, diskon diberikan kepada mahasiswa yang mencapai indeks prestasi akademik (IPK) tertentu. Dengan membuktikan dedikasi mereka terhadap studi, siswa dapat memperoleh manfaat berupa premi asuransi yang lebih rendah.

Menyelesaikan kursus keselamatan pengemudi remaja: Kursus ini membahas teknik mengemudi defensif, bahaya gangguan, dan peraturan lalu lintas. Pengetahuan ini akan memberdayakan pengemudi muda untuk membuat pilihan yang bertanggung jawab di jalan dan menjadikan mereka lebih menarik bagi perusahaan asuransi.

Dengan banyaknya pilihan perusahaan asuransi di Amerika Serikat, mungkin sulit untuk menentukan mana yang tepat untuk Anda. Untuk membantu pencarian Anda, kami telah menyusun daftar beberapa perusahaan asuransi mobil terbaik di AS:

Dibentuk pada tahun 1926, Nationwide telah berkembang menjadi salah satu perusahaan asuransi dan jasa keuangan terbesar di dunia. Selain asuransi mobil, ia juga menawarkan produk investasi dan pensiun.

• Nationwide menawarkan perlindungan mobil dan kendaraan pribadi:

• Secara nasional juga menawarkan perlindungan mobil khusus, seperti program Pengampunan Kecelakaan untuk negara bagian tertentu. Akan membantu jika Anda membelinya sebagai tambahan dan menghindari kenaikan tarif jika terjadi kecelakaan pertama.
• Anda dapat menghemat biaya asuransi dengan opsi asuransi berbasis penggunaan Nationwide: SmartRide dan SmartMiles . Anda juga berhak mendapatkan tarif yang lebih rendah dengan menggabungkan asuransi mobil dan rumah Anda, dan memiliki catatan mengemudi yang bersih.

American Insurance Family didirikan pada tahun 1927, dengan tujuan melindungi impian pemegang polisnya. Selama 90 tahun, mereka telah berupaya memberdayakan masyarakat sambil menerapkan praktik berkelanjutan. Mereka telah memantapkan diri sebagai penyedia kebijakan yang andal dan berkualitas, melayani lebih dari 12 juta pelanggan di 19 negara bagian.

• Pengalaman yang disesuaikan, mulai dari mendapatkan penawaran dengan mudah hingga menemukan agen yang ideal untuk diajak bekerja sama
• Penawaran polis standar mereka adalah: Pertanggungan Tabrakan, Pertanggungan Komprehensif, Pertanggungan Tanggung Jawab Kerusakan Properti, Pertanggungan Tanggung Jawab Cedera Tubuh
• Cakupan tambahan mencakup Bantuan Darurat di Pinggir Jalan, Penggantian Biaya Sewa, Pengampunan Kecelakaan, Cakupan Kesenjangan Sewa/Pinjaman, dan Cakupan Tidak Diasuransikan/Dikurangi Asuransi
• Mereka menawarkan diskon, seperti Diskon Mengemudi yang Baik, dan Program Mengemudi Aman Bayar Bagaimana Anda Berkendara. Anda juga dapat menghemat biaya jika menggabungkan asuransi mobil Anda dengan produk mereka yang lain. Misalnya, Anda dapat menghemat hingga 23% jika menggabungkan asuransi rumah dan mobil.

Dari sepeda motor hingga trailer perjalanan, Geico menawarkan polis asuransi khusus untuk berbagai jenis mobil. Namun untuk artikel ini, kami akan fokus pada Asuransi Mobil mereka. Perusahaan ini telah berkecimpung dalam industri ini selama 85 tahun dan dikenal menawarkan tarif rendah, tanpa mengorbankan layanan pelanggan.

• memungkinkan Anda mempersonalisasi opsi cakupan Anda:

• Perlindungan asuransi mobil tambahan juga mencakup: Layanan Jalan Darurat, Penggantian Biaya Sewa, dan Asuransi Kerusakan Mekanis
• Dengan Geico, ada banyak cara untuk mendapatkan polis asuransi yang terjangkau. Diskon pribadi mereka didasarkan pada perlengkapan kendaraan, riwayat mengemudi, pendidikan, afiliasi, dan loyalitas pelanggan.
• Aplikasi seluler Geico memudahkan pengelolaan kebijakan Anda hanya dengan beberapa ketukan. Sebagai salah satu aplikasi asuransi terbaik, Anda dapat melakukan transaksi seperti menelepon bantuan pinggir jalan, mengajukan klaim, atau membayar tagihan Anda secara online.

Selama 100 tahun, State Farm telah memantapkan dirinya sebagai perusahaan yang bereputasi baik dan kuat secara finansial. Setelah menerima nilai tinggi dari peringkat global , Anda dapat merasa tenang karena mereka dapat membayar klaim Anda dengan segera.

• State Farm menawarkan berbagai pilihan perlindungan: Asuransi Tabrakan, Asuransi Komprehensif, Asuransi Sewa, dan Asuransi Rideshare. Pilihan asuransi lain yang tersedia mencakup perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, pembayaran medis, dan perlindungan tanggung jawab.
• Anda juga dapat memberikan perlindungan pada kendaraan berharga Anda. State Farm menawarkan asuransi untuk mobil sport, mobil antik klasik, serta mobil listrik dan hybrid.
• State Farm menawarkan diskon Drive Save and Save, Steer Clear, dan Teen Driver. Anda juga dapat menggabungkan asuransi mobil Anda dengan asuransi rumah atau jiwa untuk menghemat biaya.

Perusahaan Asuransi Kecelakaan Produsen New Jersey menawarkan polis asuransi pribadi dan bisnis ke negara bagian tertentu seperti Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio, dan Pennsylvania. Telah disertifikasi oleh JD Power untuk Pengalaman Klaim Otomatis yang luar biasa selama 5 tahun berturut-turut.

• Lihat tabel di bawah untuk dukungan, atau tambahan untuk perlindungan tambahan:

• NJM menawarkan perlindungan khusus untuk mobil klasik dan kolektor, sepeda motor, ATV, perahu, dan perahu pribadi.
• NJM menawarkan Diskon Mobil + Rumah, Diskon Multi Mobil, dan Diskon Pelajar Baik.

Kecelakaan tak terduga dapat terjadi, terutama di jalan raya, jalanan kota yang ramai, dan kondisi berkendara yang berbeda-beda di setiap negara bagian. Inilah sebabnya mengapa Anda perlu melindungi diri sendiri dan orang yang Anda cintai dengan polis asuransi mobil.

Untuk mendapatkan asuransi mobil di AS , memilih perusahaan asuransi mobil terbaik termasuk mempertimbangkan pilihan perlindungan, layanan pelanggan, dan stabilitas keuangan. Luangkan waktu untuk meneliti dan membandingkan berbagai perusahaan asuransi untuk menemukan perusahaan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Jangan lupa untuk meninjau persyaratan cakupan minimum negara bagian Anda dan keadaan pribadi Anda saat memilih opsi cakupan.