Asuransi Mobil Terbaik di Inggris: Panduan & Peringkat Utama 2024

Di negara yang jalanannya selalu ramai dengan aktivitas, terutama saat berkendara di Inggris , penting untuk memilih paket asuransi yang memberi Anda perlindungan yang andal dan komprehensif. Tujuan kami di sini sederhana namun penting — untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang asuransi mobil Anda untuk mengemudi di Inggris

Kami akan memandu Anda melalui pilihan teratas, memberikan wawasan yang jelas, sederhana, dan profesional. Mari terjun ke dunia asuransi mobil karena ketenangan pikiran di jalan itu penting!

Asuransi mobil bukan hanya persyaratan hukum di Inggris, namun juga merupakan kebutuhan praktis untuk melindungi Anda dari biaya tak terduga yang terkait dengan kecelakaan, pencurian, dan potensi bahaya lainnya, terutama saat mempertimbangkan untuk menyewa mobil di Inggris . Lingkungan berkendara yang dinamis, variasi cuaca, dan jaringan jalan raya yang luas di negara ini menjadikan asuransi mobil yang tepat penting bagi setiap pemilik kendaraan, termasuk mereka yang menggunakan agen persewaan mobil di Inggris .

Berbagai produk asuransi mobil tersedia di Inggris untuk memenuhi beragam kebutuhan pengendara. Cakupan tersebut berkisar dari yang paling mendasar, yaitu Cakupan Pihak Ketiga Saja (TPO), hingga yang paling komprehensif, yang pantas disebut Cakupan Komprehensif. Penyedia sering kali menawarkan berbagai konfigurasi dan opsi bagi Anda untuk menyesuaikan cakupan dengan kebutuhan Anda.

Pasar asuransi mobil Inggris menampilkan gabungan perusahaan asuransi domestik dan internasional yang menawarkan paket kompetitif. Perusahaan terkenal seperti Admiral, Aviva, Direct Line, dan AXA, serta pendatang baru seperti Lemonade dan By Miles, memenuhi berbagai kebutuhan cakupan dan anggaran pelanggan.

Industri asuransi di Inggris diatur secara intensif untuk melindungi konsumen. Financial Conduct Authority (FCA) mengawasi perilaku perusahaan asuransi dan memastikan mereka memenuhi standar yang ditentukan. Selain itu, Prudential Regulation Authority (PRA) berfokus pada kesehatan keuangan perusahaan-perusahaan ini, memastikan mereka memiliki cukup dana untuk memenuhi kewajibannya.

Jika terjadi kecelakaan atau pencurian, langkah pertama adalah memberi tahu penyedia asuransi Anda. Inggris memiliki proses klaim yang efisien, meskipun proses pastinya mungkin sedikit berbeda antar penyedia asuransi. Setelah melaporkan kejadian tersebut, Anda akan diarahkan melalui langkah-langkah yang diperlukan, mulai dari mengatur perbaikan hingga penggantian biaya kerugian atau kerusakan yang dikelola oleh departemen klaim perusahaan asuransi.

Premi, yaitu jumlah yang dibayarkan untuk pertanggungan asuransi, bervariasi berdasarkan beberapa faktor seperti nilai mobil, usia pengemudi, riwayat mengemudi, dan penggunaan mobil. Semakin lama Anda mengemudi tanpa mengajukan klaim, semakin besar bonus tanpa klaim Anda, sehingga mengurangi premi Anda di masa depan.

Banyak tambahan yang tersedia dengan polis asuransi mobil Anda di Inggris. Beberapa opsi populer mencakup perlindungan hukum, perlindungan kerusakan, dan penyediaan mobil gratis, memungkinkan Anda menyesuaikan polis berdasarkan kebutuhan dan kekhawatiran spesifik Anda.

Asuransi mobil di Inggris sangat kompetitif dan beragam, menawarkan banyak pilihan bagi pemilik kendaraan. Perbandingan dan pemahaman yang cermat terhadap berbagai penawaran polis dapat membantu mendapatkan perlindungan optimal yang sesuai dengan anggaran Anda dan selaras dengan gaya hidup berkendara Anda.

Saat memilih asuransi mobil, penting untuk mempertimbangkan biaya dan sejumlah faktor lain yang dapat memengaruhi cakupan dan pengalaman Anda secara keseluruhan.

Memilih asuransi mobil yang optimal memerlukan analisis yang komprehensif, termasuk pertimbangan perlindungan yang komprehensif, penilaian layanan pelanggan, pemahaman tentang biaya pembatalan perusahaan asuransi, dan apakah mereka menawarkan fasilitas seperti perlindungan salah bahan bakar atau janji pengemudi yang tidak diasuransikan. Anda perlu memastikan perusahaan asuransi menawarkan berbagai fitur dalam polisnya untuk memenuhi kebutuhan pribadi Anda.

Saat mengasuransikan kendaraan Anda, memahami jenis pertanggungan adalah langkah pertama Anda.

• Khusus Pihak Ketiga (TPO) – Minimal diwajibkan oleh hukum di Inggris, TPO menawarkan cakupan paling dasar. Paket ini menawarkan perlindungan terhadap segala kerusakan atau cedera yang ditimbulkan kendaraan Anda kepada orang lain. Meskipun tidak mencakup kerusakan pada kendaraan Anda sendiri, ini merupakan pilihan yang terjangkau bagi banyak orang.
• Pihak Ketiga, Kebakaran, dan Pencurian (TPFT) – Berdasarkan TPO, TPFT melindungi Anda jika terjadi kerusakan akibat kebakaran atau jika mobil Anda dicuri. Lapisan keamanan tambahan ini membuat TPFT lebih mahal dibandingkan TPO namun menawarkan perlindungan lebih.
• Komprehensif – Menawarkan perlindungan maksimum, asuransi komprehensif adalah pilihan yang paling luas (dan seringkali lebih mahal). Ini mencakup semua kerusakan pada kendaraan Anda ditambah segala sesuatu di TPO dan TPFT. Entah Anda bersalah atau tidak, mobil Anda dilindungi.

Menavigasi polis dan klaim asuransi bisa menjadi proses yang rumit, sehingga menjadikan layanan pelanggan yang berkualitas menjadi hal yang penting.

• Penanganan Klaim – Penanganan klaim merupakan aspek penting dari setiap polis asuransi. Hal ini melibatkan efisiensi dan daya tanggap perusahaan asuransi dalam memproses klaim. Penyedia asuransi yang terkenal dengan penanganan klaimnya yang sangat baik sering kali menyelesaikan masalah dan membayar kerugian lebih cepat, sehingga memberikan ketenangan pikiran selama masa-masa sulit.
• Dukungan Pelanggan – Tim yang siap sedia dan responsif dapat membuat pengelolaan kebijakan menjadi lebih lancar. Mereka adalah titik kontak pertama Anda untuk pertanyaan, keluhan, atau perubahan kebijakan, jadi pastikan perusahaan memiliki reputasi yang baik dalam menyediakan layanan pelanggan yang konsisten dan dapat diandalkan.

Perusahaan seperti Hastings Direct atau Direct Line diketahui menawarkan premi asuransi yang kompetitif. Selain harga asuransi dasar, perusahaan-perusahaan ini memberikan diskon tambahan yang selanjutnya dapat mengurangi biaya asuransi Anda. Ini bisa berupa bonus tanpa klaim, sebuah fitur yang mengurangi premi Anda untuk setiap tahun bebas klaim, sehingga memberikan insentif dalam berkendara yang aman.

Pilihan Anda mungkin juga bergantung pada jenis manfaat yang ditawarkan. Pengemudi berpengalaman, misalnya, mungkin memprioritaskan diskon karena memiliki catatan mengemudi yang baik atau asuransi multi-mobil, yang dapat mengurangi biaya keseluruhan.

Selain perlindungan dasar, banyak polis asuransi yang menawarkan fitur dan manfaat tambahan.

• Perlindungan Hukum – Fitur ini mencakup biaya hukum jika Anda perlu pergi ke pengadilan atau membela diri dari tuntutan hukum setelah kecelakaan. Ini memberikan perlindungan finansial selama perselisihan hukum terkait kendaraan Anda.
• Pertanggungan Kerusakan – Ini memberikan layanan seperti bantuan pinggir jalan dan start dari rumah, menawarkan bantuan jika mobil Anda mogok secara tidak terduga. Memiliki perlindungan ini dapat menyelamatkan Anda dari kerumitan dan biaya perbaikan darurat.
• Mobil Kesopanan – Beberapa perusahaan asuransi menyediakan mobil kesopanan saat mobil Anda sedang diperbaiki setelah terjadi kecelakaan. Ini berarti rutinitas harian Anda tidak perlu diganggu saat mobil Anda berada di garasi, dan ini merupakan manfaat yang berguna untuk dipertimbangkan saat membandingkan polis.
• Pertanggungan Eropa – Manfaat tambahan lain yang harus diwaspadai termasuk pertanggungan Eropa saat Anda bepergian, pertanggungan kecelakaan diri, dan fitur pertanggungan kunci yang menawarkan perlindungan jika Anda kehilangan kunci.

Menyeimbangkan biaya dan kualitas perlindungan asuransi adalah kuncinya. Menggunakan situs perbandingan harga dapat lebih membantu proses pengambilan keputusan Anda. Platform ini memungkinkan Anda membandingkan harga, sehingga memudahkan Anda menemukan opsi termurah yang menawarkan nilai terbaik.

• Premi – Ini adalah pembayaran rutin Anda untuk mempertahankan perlindungan asuransi Anda. Jumlah premi bisa sangat bervariasi antar penyedia, jadi mengumpulkan banyak penawaran sangat penting untuk memastikan harga yang kompetitif.
• Bonus Tanpa Klaim – Diskon ini terakumulasi setiap tahun bebas klaim, sehingga mengurangi premi asuransi Anda seiring berjalannya waktu dan menjadikannya fitur berharga bagi pengemudi yang aman.
• Diskon Tambahan – Perusahaan asuransi sering kali menawarkan berbagai diskon tambahan, seperti diskon untuk pelanggan jangka panjang, memiliki catatan mengemudi yang sangat baik, atau menjadi pengemudi dengan jarak tempuh rendah. Carilah potensi penghematan ini ketika mempertimbangkan penyedia asuransi.

Sebelum mendaftar polis asuransi mobil, memahami sepenuhnya syarat dan ketentuan terkait biaya pembatalan adalah penting. Perusahaan asuransi biasanya membebankan biaya pembatalan jika Anda memutuskan untuk membatalkan polis Anda sebelum jangka waktu berakhir. Jumlah biaya ini dapat bervariasi secara signifikan dari satu penyedia ke penyedia lainnya, dan dalam beberapa kasus, ini bisa menjadi persentase yang signifikan dari keseluruhan premi Anda.

Tanyakan tentang struktur biaya pembatalan sebelumnya. Beberapa perusahaan mungkin mengenakan biaya tetap, sementara perusahaan lain mungkin menghitung biaya berdasarkan sisa jangka waktu polis Anda. Mengetahui informasi ini sejak awal dapat menyelamatkan Anda dari biaya tak terduga jika situasi Anda berubah dan Anda perlu membatalkan polis Anda lebih awal.

Perhatikan juga ketentuan standar polis yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi. Persyaratan ini mencakup aspek-aspek seperti proses klaim, prosedur pembaruan dan penyesuaian polis, ketentuan pertanggungan, opsi pembayaran premi, dan masih banyak lagi.

Carilah perusahaan asuransi yang ketentuan kebijakan standarnya sesuai dengan kebutuhan dan harapan Anda. Misalnya, Anda mungkin menginginkan polis yang mencakup cakupan internasional jika Anda sering bepergian ke luar negeri. Jika anggaran Anda terbatas, Anda perlu mencari penyedia asuransi mobil di Inggris yang menawarkan opsi pembayaran fleksibel.

Pasar asuransi mobil Inggris memiliki banyak pilihan untuk berbagai keadaan dan preferensi. Di sini, kami melihat beberapa penyedia teratas dan menyoroti opsi cakupan, diskon, manfaat tambahan, dan layanan pelanggan mereka.

NFU Mutual adalah perusahaan asuransi terkenal yang berspesialisasi dalam komunitas pedesaan dan pertanian tetapi juga menawarkan perlindungan komprehensif untuk semua pengemudi.

• Pilihan cakupan : Dari Pihak Ketiga & TPFT hingga paket Komprehensif, NFU Mutual menyediakan cakupan yang luas. Mereka juga menawarkan “Mutual Assist Breakdown Cover,” yang disertakan sebagai standar dalam semua polis asuransi mobil mereka.
• Diskon dan manfaat tambahan : NFU Mutual memberi penghargaan kepada klien dengan diskon tanpa klaim hingga 25% dan menawarkan Mutual Bonus, yang memberi pelanggan diskon atas premi perpanjangan mereka.
• Layanan pelanggan : Dikenal dengan layanan pelanggannya yang sangat baik, NFU Mutual memiliki prosedur penanganan klaim yang ramah pelanggan dan tingkat kepuasan pelanggan yang tinggi.

Bank of Scotland, bekerja sama dengan Lloyds Bank, menawarkan polis asuransi mobil yang mengesankan.

• Pilihan pertanggungan : Mereka menawarkan pertanggungan komprehensif, termasuk janji pengemudi yang tidak diasuransikan, perlindungan vandalisme, dan diskon tanpa klaim untuk pengemudi yang disebutkan namanya.
• Diskon dan keuntungan tambahan : Diskon tersedia untuk pelanggan Bank of Scotland, termasuk pembelian online dan diskon multi-mobil.
• Layanan pelanggan : Bank of Scotland memiliki reputasi yang kuat atas layanan pelanggan yang berkualitas, termasuk saluran bantuan darurat 24/7.

Saga berspesialisasi dalam asuransi mobil untuk individu berusia 50 tahun ke atas.

• Opsi pertanggungan : Selain opsi pertanggungan standar, Saga menawarkan tambahan opsional seperti perlindungan hukum, pertanggungan kecelakaan diri, dan bantuan kerusakan.
• Diskon dan manfaat tambahan : Manfaat signifikan bagi pengemudi yang aman dengan diskon tanpa klaim Saga. Mereka menawarkan diskon tanpa klaim yang dilindungi bagi pemegang polis dengan jumlah tahun bebas klaim tertentu.
• Layanan pelanggan : Mereka memiliki tim layanan pelanggan yang efisien dan ulasan positif untuk menangani klaim.

CSIS, Lembaga Asuransi Pegawai Negeri Sipil, terutama melayani pegawai pegawai negeri, menawarkan perlindungan yang terjangkau namun komprehensif.

• Opsi cakupan : CSIS menawarkan cakupan Pihak Ketiga, TPFT, dan Komprehensif. Tambahan seperti pertanggungan kerusakan, biaya hukum, dan pertanggungan kunci juga tersedia.
• Diskon dan keuntungan tambahan : Mereka tidak menawarkan klaim dan diskon jarak tempuh terbatas.
• Layanan pelanggan : CSIS terkenal karena layanan pelanggannya yang efektif dan waktu respons yang cepat.

Veygo berspesialisasi dalam cakupan fleksibel, yang ideal untuk pengemudi pelajar, pengguna mobil jangka pendek, dan peminjam mobil teman.

• Opsi pertanggungan : Veygo menyediakan asuransi pelajar, asuransi mobil sementara, dan opsi “Asuransi Berbagi Mobil” untuk perlindungan beberapa jam hingga beberapa hari.
• Diskon dan manfaat tambahan : Meskipun Veygo tidak menawarkan diskon tradisional, fleksibilitas pilihan cakupannya dapat menghasilkan penghematan berdasarkan penggunaan.
• Layanan pelanggan : Veygo menawarkan dukungan online yang komprehensif, sehingga memudahkan pengelolaan polis bahkan untuk pembeli asuransi pertama kali.

Beberapa pengemudi memiliki kebutuhan khusus yang mungkin memerlukan perlindungan asuransi mobil khusus. Hal ini dapat disebabkan oleh berbagai faktor seperti usia pengemudi, jenis mobil yang dimiliki, atau performa kendaraan. Berikut beberapa kebutuhan dan penyedia asuransi mobil khusus untuk pengemudi muda, mobil klasik, dan kendaraan berperforma tinggi.

Premi asuransi untuk pengemudi muda, biasanya di bawah 25 tahun, cenderung lebih tinggi karena kurangnya pengalaman dan risiko lebih tinggi untuk terlibat dalam kecelakaan lalu lintas.

• Asuransi Black Box atau Telematika : Polis ini menurunkan premi bagi pengemudi muda dengan memasang alat pelacak di dalam mobil yang memantau perilaku mengemudi mereka. Contoh: Ingenie, Insurethebox, Marmalade, dan Bell.
• Asuransi Pay-As-You-Drive : Pilihan lainnya adalah perlindungan berdasarkan jarak tempuh aktual, yang menawarkan alternatif lebih murah bagi mereka yang jarang mengemudi. Contoh: Oleh Miles.
• Penyedia spesialis pengemudi muda : Beberapa perusahaan asuransi, seperti Adrian Flux atau Only Young Drivers, memberikan perlindungan yang secara eksplisit disesuaikan dengan kebutuhan pengemudi muda.

Pemilik mobil klasik memiliki kebutuhan yang unik, karena kendaraan tersebut seringkali memiliki nilai sentimental, langka, atau sulit diperbaiki.

• Kebijakan nilai yang disepakati : Daripada mendasarkan cakupan pada nilai pasar, polis mobil klasik seperti Hagerty, Lancaster Insurance, dan Footman James menawarkan cakupan nilai yang disepakati, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kelangkaan, restorasi, dan pemeliharaan.
• Diskon jarak tempuh terbatas : Karena mobil klasik sering kali tidak dikendarai secara teratur, perusahaan asuransi mungkin memberikan diskon jarak tempuh terbatas bagi mereka yang mengemudi di bawah batas jarak tempuh tahunan tertentu.
• Manfaat keanggotaan klub : Perusahaan asuransi sering bermitra dengan klub mobil klasik, menawarkan diskon premi kepada anggota.

Mobil berperforma tinggi, seperti mobil sport dan kendaraan mewah, mungkin memerlukan cakupan yang lebih luas karena biaya perbaikannya yang tinggi dan peningkatan risiko kecelakaan.

• Perusahaan asuransi mobil performa khusus : Perusahaan seperti Performance Direct, Keith Michaels, dan Adrian Flux berspesialisasi dalam menyediakan perlindungan yang disesuaikan untuk kendaraan performa tinggi.
• Perlindungan kendaraan yang dimodifikasi : Jika kendaraan Anda mengalami modifikasi, perusahaan asuransi seperti Sky Insurance atau Greenlight Insurance dapat memberikan perlindungan yang mempertimbangkan modifikasi tersebut.
• Asuransi track day : Bagi mereka yang menggunakan mobil berperforma tinggi di trek balap, asuransi track day khusus tersedia dari perusahaan seperti REIS Motorsport Insurance dan MORIS.co.uk .

Premi asuransi mobil bisa jadi mahal; Namun, ada beberapa cara untuk menguranginya:

Anda dapat menurunkan premi Anda dengan membayar kelebihan sukarela yang lebih tinggi – jumlah yang Anda bayarkan untuk suatu klaim. Namun pastikan kelebihannya masih terjangkau jika Anda perlu melakukan klaim.

Memasang perangkat keamanan yang disetujui, seperti immobilizer, alarm, dan sistem pelacakan, dapat menurunkan premi asuransi mobil Anda. Memarkir mobil Anda di garasi atau lokasi yang aman juga dapat membantu mengurangi biaya.

Semakin sedikit Anda mengemudi, semakin rendah risiko kecelakaan dan semakin rendah premi Anda. Melaporkan perkiraan jarak tempuh tahunan Anda secara akurat dan mempertimbangkan opsi asuransi berdasarkan penggunaan dapat membantu menghemat premi.

Mempertahankan skor kredit yang sehat juga dapat berkontribusi pada penurunan premi asuransi. Banyak perusahaan asuransi menggunakan skor kredit untuk menentukan sebagian biaya premi, jadi menjaga riwayat kredit Anda dalam kondisi yang baik dapat menurunkan premi asuransi mobil Anda.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk menggabungkan polis. Misalnya, Anda dapat menggabungkan asuransi mobil dan rumah dari penyedia yang sama. Hal ini dapat menghemat banyak pengeluaran asuransi Anda secara keseluruhan.

Perusahaan asuransi sering kali memberikan diskon tambahan kepada pengemudi yang mengikuti kursus mengemudi defensif atau mengemudi aman. Mengikuti kursus ini dapat meningkatkan keterampilan mengemudi Anda, menurunkan poin kerugian pada SIM Anda, dan menunjukkan kepada perusahaan asuransi bahwa Anda adalah pengemudi yang aman.

Menjelajahi dunia asuransi mobil di Inggris bisa jadi rumit karena banyaknya pilihan dan penyedia yang tersedia. Baik Anda baru pertama kali mengemudi, pemilik mobil klasik, atau penggemar kendaraan berperforma tinggi, kebijakan khusus dapat memenuhi kebutuhan unik Anda.

Pada saat yang sama, memahami cara-cara untuk menurunkan premi, seperti meningkatkan kelebihan sukarela, memperkuat fitur keamanan, dan mengurangi jarak tempuh tahunan, dapat memastikan Anda mendapatkan nilai terbaik. Jika Anda seorang pengemudi internasional, memahami peraturan mengenai Izin Mengemudi Internasional di Inggris juga penting. Menjelajahi dan memahami banyaknya pilihan dapat menghasilkan keseimbangan optimal antara cakupan, nilai, dan ketenangan pikiran bagi setiap pengendara.