أفضل تأمين للسيارات في الولايات المتحدة

وبدون الغوص في الأرقام، نحن جميعا ندرك مدى اتساع الولايات المتحدة. تعد القيادة وسيلة أساسية للتنقل، حيث تتميز بمناظرها الطبيعية الشاسعة ووسائل النقل العام المحدودة. من خلال امتلاك سيارة، يمكنك الحصول على الحرية والمرونة لاستكشاف المدن الكبرى المترامية الأطراف والريف.

ومع ذلك، تأتي هذه الحرية مع المسؤولية عن حالات الطوارئ غير المتوقعة. يجب أن يكون لدى أي مسافر أو مقيم يسافر على الطريق بوليصة تأمين على السيارة.

قبل الشروع في مغامرتك عبر الولايات المتحدة، يجب أن يكون لديك التغطية التأمينية المناسبة للسيارة لراحة بالك والحماية المالية.

كل ولاية لديها مجموعة القواعد واللوائح الخاصة بها فيما يتعلق بالحد الأدنى من تغطية التأمين على السيارات التي يجب أن تحملها. ابحث عن متطلبات ولايتك للتأكد من استيفائك للالتزامات القانونية

قم بتقييم قدرتك على تحمل المخاطر وقدرتك المالية لتحديد مستوى التغطية المناسب لك. إذا كان لديك سيارة جديدة أو قيمة، فقد يكون الاستثمار في التغطية الشاملة وتغطية التصادمات أفضل. من ناحية أخرى، إذا كانت سيارتك أقدم أو ذات قيمة أقل، فيمكنك التفكير في إسقاط التغطيات الإضافية لتوفير أقساط التأمين.

يعد سجل القيادة الخاص بك أحد العوامل الأساسية في تحديد عرض الأسعار الخاص بك. إذا كان لديك سجل قيادة نظيف وخالي من الحوادث أو المخالفات المرورية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار تأمين أقل. من ناحية أخرى، إذا كان لديك تاريخ من الحوادث أو مخالفات النقل، فقد تعتبرك شركات التأمين أكثر خطورة. وهذا يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين.

اختر شركة تأمين تتمتع بسجل حافل وسمعة طيبة في خدمة العملاء. يمكنك القيام بذلك عن طريق التحقق من مراجعات العملاء وتقييماتهم للحصول على فكرة عن موثوقية الشركة واستجابتها. من المهم أيضًا أن تكون شركة التأمين مستقرة ماليًا، حيث تريد أن تكون واثقًا من قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية أثناء عملية المطالبة.

تظهر الدراسات الحديثة أن متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات في الولايات المتحدة يبلغ حوالي 1500 دولار سنويًا. ومع ذلك، لاحظ أن هذا الرقم يمكن أن يختلف بشكل كبير اعتمادًا على عوامل مختلفة:

الموقع: إذا كنت تعيش في منطقة ترتفع فيها معدلات الحوادث أو السرقة، فقد تكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى من المتوسط.

سجل القيادة: يعد الحصول على سجل قيادة نظيف ميزة واضحة. سيتم اعتبارك سائقًا آمنًا وقد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار تأمين أقل.

العمر: يواجه السائقون الأصغر سنًا عادةً أقساط تأمين أعلى بسبب افتقارهم إلى خبرة القيادة.

طراز السيارة: يلعب نوع السيارة التي تقودها أيضًا دورًا، حيث أن المركبات ذات ميزات الأمان المتقدمة ومعدلات السرقة المنخفضة عادةً ما تأتي بتكاليف تأمين أقل.

خيارات التغطية: تميل تغطية المسؤولية، التي يقتضيها القانون في معظم الولايات، إلى أن تكون ميسورة التكلفة.

ومع ذلك، توقع زيادة في تكاليف التأمين الخاصة بك إذا كنت تريد حماية إضافية لسيارتك ضد السرقة والتخريب وغيرها من حوادث عدم الاصطدام.

لكن لا تقلق - لا تزال هناك طرق لخفض تكاليف التأمين على سيارتك والتي سنناقشها بمزيد من التفصيل. ولحسن الحظ، هناك أيضًا العديد من شركات التأمين في الولايات المتحدة التي تقدم أسعارًا تنافسية وخيارات تغطية ممتازة.

عندما يتعلق الأمر باختيار بوليصة التأمين على السيارات المناسبة، فمن المهم فهم الأنواع المختلفة من خيارات التغطية المتاحة لك. فيما يلي بعض أنواع التغطية الشائعة التي تقدمها شركات التأمين على السيارات:

1. تغطية المسؤولية: هذا هو النوع الأساسي والأساسي من التغطية التي تتطلبها معظم الدول. ويشمل عنصرين: المسؤولية عن الإصابة الجسدية والمسؤولية عن الأضرار في الممتلكات.

• تغطي مسؤولية الإصابة الجسدية النفقات الطبية والأجور المفقودة والرسوم القانونية في حالة إصابة شخص ما في حادث.
• يغطي تلف الممتلكات تكلفة إصلاح أو استبدال ممتلكات شخص آخر تعرضت للضرر في حادث.

2. التغطية: تساعد هذه التغطية في دفع تكاليف إصلاحات أو استبدال جهازك
المركبة في حالة تعرضها للتلف نتيجة اصطدامها بمركبة أو جسم آخر، بغض النظر عن هويته
هو على خطأ.

خذ بعين الاعتبار ما يلي عند الحصول على هذه التغطية:

• هل تمتلك سيارة أحدث أم أغلى؟ قد لا تكون تغطية الاصطدام مطلوبة إذا كنت تمتلك سيارتك بالكامل. ومع ذلك، إذا كان لديك قرض أو إيجار لسيارتك، فقد يطلب المُقرض تغطية ضد الصدمات لحماية استثماراته.
• المبلغ القابل للخصم: هذا هو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه قبل بدء التغطية التأمينية الخاصة بك. عادةً، كلما زاد المبلغ القابل للخصم الذي اخترته، انخفضت أقساط التأمين الخاصة بك. ومع ذلك، يجب عليك اختيار مبلغ قابل للخصم يمكنك تحمله بشكل مريح في حالة وقوع حادث.
• القيمة النقدية الفعلية (ACV) لسيارتك: هي القيمة السوقية العادلة للسيارة في وقت المطالبة بالتأمين أو عند تقييم قيمتها لأغراض التأمين. إذا كان لديك سيارة قديمة ذات قيمة أقل من ACV، فقد يكون من الأكثر فعالية من حيث التكلفة اختيار خصم أعلى أو حتى التفكير في ما إذا كانت تغطية الاصطدام ضرورية. من ناحية أخرى، إذا كان لديك سيارة أحدث أو أكثر تكلفة، فإن تغطية التصادم يمكن أن توفر راحة البال عندما تعلم أن استثمارك محمي.

3. التغطية الشاملة : التغطية الشاملة تحميك من التلف
لسيارتك بسبب حوادث أخرى غير الاصطدامات. وهذا يشمل السرقة
التخريب أو الحريق أو الظروف الجوية القاسية. كما أنه يغطي الضرر الناتج عن الاصطدام
على الطريق، وهو ما يمكن أن يكون أمراً شائعاً في بعض المناطق.

خذ بعين الاعتبار ما يلي عند الحصول على هذه التغطية:

• هل لديك سيارة مستأجرة أو أحدث؟ إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار لسيارتك، فقد يطلب منك المُقرض الحصول على تغطية شاملة. يضمن هذا المطلب حماية استثمارهم في سيارتك حتى في الأحداث الخارجة عن إرادتك. قد يكون إصلاح أو استبدال الأنواع الأحدث من السيارات مكلفًا للغاية، ولكن مع التغطية الشاملة، لن تضطر إلى تحمل العبء المالي وحدك.
• المبلغ القابل للخصم: كلما زاد المبلغ القابل للخصم الذي اخترته، كلما انخفضت أقساط التأمين الخاصة بك. كما نصحت، اختر مبلغًا قابلاً للخصم يمكنك تحمله بشكل مريح في حالة احتياجك إلى تقديم مطالبة.

وبصرف النظر عن خيارات التغطية الأساسية، يمكنك أيضًا التفكير في تغطيات إضافية للحصول على طبقة إضافية من الحماية وراحة البال.

المساعدة على الطريق: إذا تعطلت سيارتك أو تقطعت بك السبل، فستأتي تغطية المساعدة على الطريق لإنقاذك. وتشمل هذه الخدمات القطر، وبدء تشغيل البطارية، وتوصيل الوقود، وخدمات الأقفال.

الحماية من الإصابات الشخصية (PIP): تغطي PIP النفقات الطبية لك وللركاب في حالة وقوع حادث، بغض النظر عمن هو المخطئ. يمكن أن توفر هذه التغطية مساعدة مالية لتغطية الفواتير الطبية، والأجور المفقودة، وحتى نفقات الجنازة. إن الحصول على تغطية PIP يمكن أن يضمن حمايتك أنت وأحبائك والعناية بهم في حالة وقوع حادث.

تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم/غير المؤمن عليهم (UM/UIM): تحميك هذه التغطية إذا كنت متورطًا في حادث مع سائق ليس لديه تأمين أو ليس لديه تأمين كافٍ لتغطية الأضرار. يمكن أن تساعد تغطية UM/UIM في تغطية تكاليف النفقات الطبية وإصلاح المركبات والأضرار الأخرى التي قد تتكبدها في مثل هذه الحالة.

تغطية سداد تكاليف تأجير السيارات: إذا تعرضت سيارتك للتلف في حادث وتحتاج إلى إصلاح، فستوفر لك هذه التغطية سيارة مستأجرة طوال مدة الإصلاحات، مما يضمن عدم تركك بدون وسائل نقل. يمكن أن تكون هذه التغطية مفيدة بشكل خاص إذا كنت تعتمد على سيارتك للتنقل إلى العمل أو الأنشطة اليومية الأخرى.

تغطية مشاركة الرحلة: إذا كنت تستخدم Uber أو Lyft بشكل متكرر، فإننا نقترح الحصول على تغطية مشاركة الرحلة. عادةً لا توفر وثائق التأمين على السيارات القياسية التغطية عند القيادة لشركة مشاركة الرحلات. يمكن أن تسد تغطية Rideshare هذه الفجوة، مما يضمن حمايتك أثناء القيادة لهذه المنصات.

تغطية الفجوة

عند شراء سيارة جديدة، تبدأ قيمتها في الانخفاض بمجرد إخراجها من المكان. في بعض الحالات، يمكن أن يتجاوز هذا الاستهلاك المعدل الذي تدفع به قرض السيارة أو عقد الإيجار.

ضع في اعتبارك ما يلي: إذا سُرقت سيارتك أو تعرضت لحادث، فعادةً ما تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتعويضك فقط عن القيمة النقدية الفعلية للمركبة في وقت وقوع الحادث. يمكن أن يكون هذا المبلغ أقل بكثير مما تدين به على قرضك، خاصة في السنوات الأولى من ملكية السيارة.

إذا كان لديك سيارة مستأجرة أو ممولة، فقد تفكر في الحصول على تغطية الفجوة. كيف يفيدك ذلك؟

• في حالة حدوث خسارة كاملة، مثل السرقة أو وقوع حادث، فإن تغطية الفجوة سوف تسد الفجوة (حرفيًا!) بين القيمة النقدية الفعلية لسيارتك والرصيد المتبقي على قرضك أو عقد إيجارك.
• يمكن أن تساعدك هذه التغطية على تجنب العبء المالي الكبير إذا تم الإعلان عن خسارة سيارتك بالكامل.

يمكن أن يختلف سعر التأمين على الفجوة اعتمادًا على قيمة سيارتك ومدة القرض أو عقد الإيجار ومزود التأمين الخاص بك.

تقدم بعض شركات التأمين التأمين ضد الفجوة كإضافة إلى بوليصة التأمين على السيارات الحالية، في حين أن البعض الآخر قد يقدمه كبوليصة منفصلة.

كونك سائقًا مسؤولًا يأتي مع المكافآت والمكافآت. تقدم العديد من شركات التأمين في الواقع خصومات للسائقين الملتزمين بالقيادة الآمنة والوقاية من الحوادث.

خصم سجل القيادة النظيفة: تكافئ شركات التأمين السائقين المسؤولين من خلال تقديم أقساط أقل لهم. تتراوح المدة الزمنية المطلوبة لتكون مؤهلاً للحصول على الخصم عادةً من ثلاث إلى خمس سنوات. لذا، إذا تمكنت من الحفاظ على سجل قيادة نظيف، فمن المفيد مراجعة مزود التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا الخصم.

استفد من دورات الوقاية من الحوادث: يتم تقديم هذه الدورات من قبل منظمات مختلفة وهي مصممة لتعليم تقنيات القيادة الدفاعية واستراتيجيات تجنب الحوادث. بإكمال دورة معتمدة للوقاية من الحوادث، قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على أقساط التأمين الخاصة بك.

تثبيت ميزات الأمان في سيارتك: إن تجهيز سيارتك بأجهزة مضادة للسرقة، وميزات الأمان المتقدمة مثل نظام تثبيت السرعة التكيفي، وأنظمة التحذير من مغادرة المسار، وفرامل الطوارئ التلقائية قد يؤهلك للحصول على خصومات إضافية.

فكر في برامج التأمين القائمة على الاستخدام : تقوم شركات التأمين بتتبع عادات القيادة الخاصة بك باستخدام أجهزة التحكم عن بعد أو تطبيقات الهواتف الذكية. من خلال إظهار سلوكيات القيادة الآمنة، مثل الالتزام بحدود السرعة، وتجنب الكبح الشديد، والقيادة في غير ساعات الذروة، قد تكون مؤهلاً للحصول على وفورات كبيرة في أقساط التأمين الخاصة بك. توفر هذه البرامج حوافز للقيادة الآمنة وتشجع على التحسين المستمر في عادات القيادة الخاصة بك.

القيادة هي مهارة تستغرق وقتًا لإتقانها ولكنها تصبح أكثر صعوبة بشكل خاص بسبب الحوادث. سواء كان الأمر يتعلق بانحناء بسيط في الرفارف أو اصطدام أكثر خطورة، فإن العواقب يمكن أن تكون مرهقة ومكلفة. وهنا يأتي دور برامج العفو عن الحوادث، مما يوفر شبكة أمان وراحة البال التي يحتاجها السائقون بشدة.

إذًا، ما هي فوائد برامج العفو عن الحوادث؟

الاستقرار المالي: بعد وقوع حادث، من المحتمل أن ترتفع أقساط التأمين بشكل كبير. ومع ذلك، مع العفو عن الحوادث، يمكن للسائقين الحفاظ على معدلات أقساط التأمين الحالية وتجنب هذا التأثير المالي القاسي.

الاستقرار العاطفي . إن التورط في حادث سيارة لا يشكل عبئًا جسديًا وماليًا فحسب، بل قد يكون أيضًا مرهقًا عاطفيًا. يسمح العفو عن الحوادث للسائقين بالتركيز على الخطوات اللازمة للتعافي والعودة إلى الطريق.

ومع ذلك، تأتي برامج العفو عن الحوادث مع بعض متطلبات الأهلية والقيود:

سجل قيادة نظيف لفترة محددة: يمكن أن يختلف طول الفترة الزمنية بين مقدمي خدمات التأمين، وتتراوح عادةً من ثلاث إلى خمس سنوات دون وقوع أي حوادث ناتجة عن خطأ.

حادث الخطأ الأول: قد ينطبق العفو عن الحادث فقط على حوادث الخطأ الأول، وقد تؤثر الحوادث المستقبلية على أسعار التأمين كالمعتاد.

لاحظ أن العفو عن الحادث لا يمحو الحادث من سجل القيادة الخاص بك. قد يظل بإمكان جهات إنفاذ القانون والأطراف الأخرى المعنية الوصول إلى هذه المعلومات. ومع ذلك، فإن شركات التأمين التي تقدم العفو عن الحوادث لن تحمل الحادث ضدك من حيث زيادة أقساط التأمين.

كطالب، قد يكون تحقيق التوازن بين نفقات التعليم والنقل والنفقات الشخصية أمرًا صعبًا. ولهذا السبب تقدم شركات التأمين خصومات للطلاب يمكن أن تساعد في تخفيف العبء المالي.

كيف يمكن للمرء التأهل للحصول على خصم الطالب؟

الحفاظ على سجل أكاديمي جيد: تدرك شركات التأمين أن الطلاب الذين يظهرون درجات جيدة أو يكملون متطلبات معينة قد يكونون أقل عرضة للانخراط في سلوكيات محفوفة بالمخاطر خلف عجلة القيادة. ونتيجة لذلك، يتم تقديم خصومات للطلاب الذين يحققون متوسطًا معينًا (GPA). ومن خلال إثبات تفانيهم في دراساتهم، يمكن للطلاب جني ثمار أقساط التأمين المنخفضة.

إكمال دورة سلامة السائقين المراهقين: تتناول هذه الدورات تقنيات القيادة الدفاعية ومخاطر الانحرافات وقوانين المرور. وستمكن هذه المعرفة السائقين الشباب من اتخاذ خيارات مسؤولة على الطريق وتجعلهم أكثر جاذبية لشركات التأمين.

مع وجود العديد من خيارات شركات التأمين في الولايات المتحدة، قد يكون من الصعب تحديد الخيار المناسب لك. لمساعدتك في بحثك، قمنا بتجميع قائمة ببعض أفضل شركات التأمين على السيارات في الولايات المتحدة:

تأسست شركة Nationwide في عام 1926، وتطورت لتصبح واحدة من أكبر شركات التأمين والخدمات المالية في العالم. وبصرف النظر عن التأمين على السيارات، فإنه يقدم أيضًا منتجات الاستثمار والتقاعد.

• تقدم شركة Nationwide تغطية شخصية للسيارات والمركبات:

• تقدم Nationwide أيضًا تغطية خاصة للسيارات، مثل برنامج التسامح مع الحوادث لولايات محددة. سيكون من المفيد أن تشتريها كوظيفة إضافية وتتجنب زيادة السعر في حالة وقوع حادث أول خطأ.
• يمكنك توفير تكاليف التأمين من خلال خيارات التأمين المعتمدة على الاستخدام في Nationwide: SmartRide و SmartMiles . أنت أيضًا مؤهل للحصول على أسعار أقل من خلال الجمع بين التأمين على السيارات والتأمين على المنزل، والحصول على سجل قيادة نظيف.

تأسست عائلة التأمين الأمريكية عام 1927 بهدف حماية أحلام حاملي وثائق التأمين. لقد سعوا على مدار 90 عامًا إلى تمكين المجتمعات مع دمج الممارسات المستدامة. لقد أثبتوا أنفسهم كمزودين لسياسات موثوقة وعالية الجودة، حيث يخدمون أكثر من 12 مليون عميل في 19 ولاية.

• تجربة مخصصة، بدءًا من الحصول على عرض أسعار بسهولة وحتى العثور على الوكيل المثالي للعمل معه
• عروض سياساتهم القياسية هي: تغطية الاصطدام، التغطية الشاملة، تغطية مسؤولية الأضرار في الممتلكات، تغطية مسؤولية الإصابات الجسدية
• تشمل التغطية الإضافية المساعدة الطارئة على الطريق، وسداد الإيجار، والإعفاء من الحوادث، وتغطية فجوة الإيجار/القرض، والتغطية غير المؤمن عليها/غير المؤمن عليها
• أنها توفر خصومات، مثل خصم القيادة الجيدة، وبرنامج القيادة الآمنة للدفع كيف تقود. يمكنك أيضًا خفض التكاليف عندما تقوم بدمج تأمين سيارتك مع منتجاتها الأخرى. على سبيل المثال، يمكنك توفير ما يصل إلى 23% عند قيامك بتأمين منزلك وتأمين السيارة.

من الدراجات النارية إلى مقطورات السفر، تقدم Geico وثائق تأمين محددة لأنواع مختلفة من السيارات. ولكن في هذه المقالة، سنركز على التأمين على السيارات الخاصة بهم. تعمل الشركة في هذا المجال منذ 85 عامًا وهي معروفة بتقديم أسعار منخفضة دون المساس بخدمة العملاء.

• يسمح لك بتخصيص خيارات التغطية الخاصة بك:

• تشمل التغطيات الإضافية للتأمين على السيارات أيضًا: خدمة الطوارئ على الطرق، وسداد الإيجار، والتأمين ضد الأعطال الميكانيكية
• مع Geico، هناك العديد من الطرق للحصول على بوليصة تأمين ميسورة التكلفة. تعتمد خصوماتهم الشخصية على معدات المركبات وتاريخ القيادة والتعليم والانتماءات وولاء العملاء.
• يجعل تطبيق Geico للجوال إدارة سياستك أمرًا سهلاً ببضع نقرات فقط. باعتباره أحد أفضل تطبيقات التأمين، يمكنك إجراء معاملات مثل الاتصال بالمساعدة على الطريق، أو تقديم مطالبة، أو دفع فاتورتك عبر الإنترنت.

على مدار 100 عام، رسخت شركة State Farm مكانتها كشركة ذات سمعة طيبة وقوية ماليًا. بعد حصولك على درجات عالية من التقييمات العالمية ، يمكنك أن تشعر براحة البال لأنه يمكنهم دفع مطالباتك على الفور.

• تقدم State Farm مجموعة كاملة من خيارات التغطية: التأمين ضد الاصطدام، والتأمين الشامل، وتأمين الإيجار، وتأمين مشاركة الرحلات. تشمل خيارات التأمين المتاحة الأخرى تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم، والمدفوعات الطبية، وتغطية المسؤولية.
• يمكنك أيضًا توفير الحماية لمركباتك الثمينة. تقدم State Farm التأمين على السيارات الرياضية والسيارات العتيقة الكلاسيكية والسيارات الكهربائية والهجينة.
• تقدم State Farm خصومات على Drive Save and Save وSteer Clear وTeen Driver. يمكنك أيضًا تجميع التأمين على السيارات الخاص بك مع التأمين على المنزل أو الحياة لتوفير التكاليف.

تقدم شركة New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company وثائق تأمين شخصية وتجارية لولايات مختارة مثل كونيتيكت وميريلاند ونيوجيرسي وأوهايو وبنسلفانيا. لقد تم اعتمادها من قبل JD Power لخبرتها الاستثنائية في مطالبات السيارات لمدة 5 سنوات متتالية.

• راجع الجدول أدناه للحصول على الموافقات أو الإضافات للحصول على التغطيات الإضافية:

• تقدم NJM تغطيات متخصصة للسيارات الكلاسيكية والجامعية، والدراجات النارية، ومركبات ATV، والقوارب، والمراكب المائية الشخصية.
• تقدم NJM خصومات على السيارات + المنازل، وخصومات على السيارات المتعددة، وخصومات جيدة للطلاب.

يمكن أن تحدث حوادث غير متوقعة، خاصة على الطرق السريعة وشوارع المدينة المزدحمة وظروف القيادة المتفاوتة في كل ولاية. لهذا السبب عليك حماية نفسك وأحبائك من خلال بوليصة تأمين السيارة.

للحصول على تأمين السيارات في الولايات المتحدة الأمريكية ، فإن اختيار أفضل شركة تأمين للسيارات يشمل النظر في خيارات التغطية وخدمة العملاء والاستقرار المالي. خذ الوقت الكافي للبحث والمقارنة بين شركات التأمين المختلفة للعثور على أفضل شركة تلبي احتياجاتك. لا تنس مراجعة الحد الأدنى من متطلبات التغطية في ولايتك وظروفك الشخصية عند تحديد خيارات التغطية.