أفضل تأمين للسيارات في المملكة المتحدة: الدليل والتصنيفات النهائية لعام 2024

في دولة تعج الطرق فيها دائمًا بالنشاط، خاصة عند القيادة في المملكة المتحدة ، من الضروري اختيار خطة تأمين توفر لك تغطية موثوقة وشاملة. هدفنا هنا بسيط ولكنه حاسم - لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير بشأن تأمين سيارتك للقيادة في المملكة المتحدة

سنرشدك خلال أفضل الاختيارات، ونقدم لك رؤى واضحة وبسيطة ومهنية. دعونا نتعمق في عالم التأمين على السيارات لأن راحة البال على الطريق مهمة!

التأمين على السيارات ليس مجرد متطلب قانوني في المملكة المتحدة، ولكنه أيضًا ضرورة عملية لحمايتك من النفقات غير المتوقعة المرتبطة بالحوادث والسرقة وغيرها من المخاطر المحتملة، خاصة عند التفكير في استئجار سيارة في المملكة المتحدة . إن بيئة القيادة الديناميكية في البلاد، وتغير الطقس، وشبكة الطرق السريعة الواسعة تجعل الحصول على تأمين مناسب للسيارات أمرًا بالغ الأهمية لكل مالك مركبة، بما في ذلك أولئك الذين يستخدمون وكالات تأجير السيارات في المملكة المتحدة .

تتوفر مجموعة من منتجات التأمين على السيارات في المملكة المتحدة لتلبية احتياجات سائقي السيارات المتنوعة. وهي تتراوح من أبسطها، وهي تغطية الطرف الثالث فقط (TPO)، إلى الأكثر شمولاً، والتي تسمى، بشكل مناسب، التغطية الشاملة. غالبًا ما يقدم لك مقدمو الخدمة تكوينات وخيارات متنوعة لتخصيص التغطية وفقًا لاحتياجاتك.

يتميز سوق التأمين على السيارات في المملكة المتحدة بمزيج من شركات التأمين المحلية والدولية التي تقدم عروضاً تنافسية. تلبي الشركات الشهيرة مثل Admiral وAviva وDirect Line وAXA، جنبًا إلى جنب مع الداخلين الجدد مثل Lemonade وBy Miles، احتياجات التغطية المتنوعة وميزانيات العملاء.

يتم تنظيم صناعة التأمين في المملكة المتحدة بشكل مكثف لحماية المستهلكين. تشرف هيئة السلوك المالي (FCA) على سلوك شركات التأمين وتضمن استيفائها للمعايير المحددة. بالإضافة إلى ذلك، تركز هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) على السلامة المالية لهذه الشركات، مما يضمن حصولها على أموال كافية للوفاء بالتزاماتها.

في حالة وقوع حادث أو سرقة، الخطوة الأولى هي إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك. لدى المملكة المتحدة عملية مبسطة للمطالبات، على الرغم من أن العملية الدقيقة قد تختلف قليلاً بين مقدمي خدمات التأمين. بعد الإبلاغ عن الحادث، سيتم توجيهك من خلال الخطوات اللازمة، بدءًا من ترتيب الإصلاحات وحتى تعويض الخسائر أو الأضرار التي يديرها قسم المطالبات في شركة التأمين.

تختلف الأقساط، وهي المبالغ المدفوعة مقابل التغطية التأمينية، بناءً على عدة عوامل مثل قيمة السيارة وعمر السائق وتاريخ القيادة واستخدام السيارة. كلما طالت مدة قيادتك دون تقديم مطالبة، زادت مكافأة عدم المطالبة، مما يقلل من أقساط التأمين الخاصة بك في المستقبل.

تتوفر الكثير من الإضافات مع بوليصة التأمين على سيارتك في المملكة المتحدة. تتضمن بعض الخيارات الشائعة التغطية القانونية وتغطية الأعطال وتوفير السيارات المجانية، مما يسمح لك بتخصيص وثيقتك بناءً على احتياجاتك واهتماماتك المحددة.

يتميز التأمين على السيارات في المملكة المتحدة بأنه تنافسي للغاية ومتنوع، ويقدم العديد من الخيارات لأصحاب المركبات. يمكن أن تساعد المقارنة الدقيقة وفهم عروض التأمين المختلفة في تأمين التغطية المثالية التي تناسب ميزانيتك وتتوافق مع أسلوب حياتك في القيادة.

عند اختيار التأمين على سيارتك، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار التكلفة ومجموعة من العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على التغطية والخبرة الشاملة.

يتطلب اختيار التأمين الأمثل على السيارات إجراء تحليل شامل، بما في ذلك النظر في التغطية الشاملة، وتقييمات خدمة العملاء، وفهم رسوم الإلغاء التي تفرضها شركة التأمين، وما إذا كانت تقدم امتيازات مثل التغطية الخاطئة أو وعد السائق غير المؤمن عليه أم لا. تحتاج إلى التأكد من أن شركة التأمين تقدم مجموعة واسعة من الميزات في وثائقها لتلبية احتياجاتك الفردية.

عند تأمين سيارتك، فإن فهم أنواع التغطية هو خطوتك الأولى.

• الطرف الثالث فقط (TPO) – كما هو مطلوب كحد أدنى بموجب القانون في المملكة المتحدة، يوفر TPO التغطية الأساسية. توفر هذه الخطة الحماية ضد أي ضرر أو إصابة تلحق بالآخرين بسبب سيارتك. على الرغم من أنه لا يغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك، إلا أنه خيار ميسور التكلفة للكثيرين.
• الحماية من الطرف الثالث والحرائق والسرقة (TPFT) - بناءً على TPO، تغطيك TPFT في حالات الأضرار الناتجة عن الحريق أو في حالة سرقة سيارتك. تجعل طبقات الأمان الإضافية هذه TPFT أكثر تكلفة من TPO ولكنها توفر المزيد من الحماية.
• شامل – تقديم أقصى قدر من التغطية، التأمين الشامل هو الخيار الأكثر شمولاً (وغالبًا ما يكون أكثر تكلفة). فهو يغطي جميع الأضرار التي لحقت بسيارتك بالإضافة إلى كل شيء في TPO وTPFT. سواء كنت مخطئًا أم لا، سيارتك مغطاة.

يمكن أن يكون التنقل عبر وثائق التأمين والمطالبات عملية معقدة، مما يجعل خدمة العملاء عالية الجودة أمرًا بالغ الأهمية.

• التعامل مع المطالبات - يعد التعامل مع المطالبات جانبًا محوريًا في أي بوليصة تأمين. وهو ينطوي على كفاءة شركة التأمين واستجابتها في معالجة المطالبات. غالبًا ما يقوم مقدمو خدمات التأمين المعروفون بتعاملهم الممتاز مع المطالبات بحل المشكلات وسداد الخسائر بشكل أسرع، مما يوفر راحة البال خلال الأوقات الصعبة.
• دعم العملاء – يمكن لفريق متاح وسريع الاستجابة أن يجعل إدارة السياسات أكثر سلاسة. إنهم نقطة الاتصال الأولى بالنسبة لك للاستفسارات أو الشكاوى أو تغييرات السياسة، لذا تأكد من أن الشركة تتمتع بسمعة طيبة في تقديم خدمة عملاء متسقة وموثوقة.

من المعروف أن شركات مثل Hastings Direct أو Direct Line تقدم أقساط تأمين تنافسية. بالإضافة إلى سعر التأمين الأساسي، توفر هذه الشركات خصومات إضافية يمكن أن تقلل من تكاليف التأمين الخاصة بك. يمكن أن تأتي هذه كمكافأة لعدم المطالبة، وهي ميزة تقلل من قسط التأمين الخاص بك عن كل سنة خالية من المطالبات، وبالتالي تحفيز القيادة الآمنة.

قد يعتمد اختيارك أيضًا على نوع المزايا المقدمة. على سبيل المثال، قد يعطي السائق ذو الخبرة الأولوية للخصومات للحصول على سجل قيادة ممتاز أو تأمين متعدد السيارات، مما قد يقلل من التكاليف الإجمالية.

بالإضافة إلى التغطية الأساسية، تقدم العديد من وثائق التأمين ميزات وفوائد إضافية.

• التغطية القانونية – تغطي هذه الميزة التكاليف القانونية إذا كنت بحاجة للذهاب إلى المحكمة أو الدفاع ضد دعوى قضائية بعد وقوع حادث. وهذا يوفر الحماية المالية أثناء المعارك القانونية المتعلقة بسيارتك.
• تغطية الأعطال – توفر خدمات مثل المساعدة على الطريق والبدء بالمنزل، وتقديم المساعدة في حالة تعطل سيارتك بشكل غير متوقع. إن الحصول على هذا الغطاء يمكن أن يوفر عليك متاعب ونفقات الإصلاحات الطارئة.
• سيارة مجانية - توفر بعض شركات التأمين سيارة مجانية أثناء إصلاح سيارتك بعد وقوع حادث. وهذا يعني أن روتينك اليومي لا يحتاج إلى التعطيل أثناء وجود سيارتك في المرآب، وهي فائدة مفيدة يجب أخذها في الاعتبار عند مقارنة السياسات.
• التغطية الأوروبية - تشمل المزايا الإضافية الأخرى التي يجب البحث عنها التغطية الأوروبية عند السفر، وتغطية الحوادث الشخصية، وميزة غطاء المفتاح التي توفر الحماية في حالة فقدان مفاتيحك.

إن الموازنة بين التكلفة وجودة التغطية التأمينية أمر أساسي. يمكن أن يساعد استخدام مواقع مقارنة الأسعار في عملية اتخاذ القرار بشكل أكبر. تتيح لك هذه المنصات مقارنة الأسعار، مما يسهل عليك العثور على الخيار الأرخص الذي يقدم أفضل قيمة.

• الأقساط – هذه هي الدفعة المنتظمة الخاصة بك للحفاظ على التغطية التأمينية الخاصة بك. يمكن أن تختلف مبالغ الأقساط بشكل كبير بين مقدمي الخدمة، لذا فإن جمع عروض أسعار متعددة أمر بالغ الأهمية لضمان الأسعار التنافسية.
• مكافأة عدم المطالبات – يتراكم هذا الخصم مع كل سنة خالية من المطالبات، مما يقلل من قسط التأمين الخاص بك بمرور الوقت ويجعله ميزة قيمة للسائقين الآمنين.
• خصومات إضافية - غالبًا ما تقدم شركات التأمين خصومات إضافية متنوعة، مثل تلك التي تكون للعملاء على المدى الطويل، أو لديك سجل قيادة ممتاز، أو كونك سائقًا بعدد أميال منخفض. ابحث عن هذه المدخرات المحتملة عند التفكير في مقدمي خدمات التأمين.

قبل الاشتراك في بوليصة تأمين السيارة، من المهم فهم الشروط والأحكام المتعلقة برسوم الإلغاء بشكل كامل. عادةً ما تفرض شركات التأمين رسوم إلغاء إذا قررت إلغاء سياستك قبل انتهاء المدة. يمكن أن يختلف مبلغ هذه الرسوم بشكل كبير من مزود إلى آخر، وفي بعض الحالات، يمكن أن يمثل نسبة كبيرة من إجمالي قسط التأمين الخاص بك.

اسأل عن هيكل رسوم الإلغاء مسبقًا. قد يكون لدى بعض الشركات رسوم ثابتة، بينما قد يقوم البعض الآخر باحتساب الرسوم بناءً على المدة المتبقية من وثيقتك. إن معرفة هذه المعلومات مقدمًا يمكن أن يوفر عليك تكاليف مفاجئة في المستقبل إذا تغير وضعك وتحتاج إلى إلغاء وثيقتك مبكرًا.

أيضًا، انتبه جيدًا لشروط السياسة القياسية التي تقدمها كل شركة تأمين. تغطي هذه الشروط جوانب مثل عملية المطالبة، وإجراءات تجديد البوليصة وتعديلها، وشروط التغطية، وخيارات دفع الأقساط، وغير ذلك الكثير.

ابحث عن شركة تأمين تتوافق شروط سياستها القياسية مع احتياجاتك وتوقعاتك. على سبيل المثال، قد ترغب في الحصول على سياسة تتضمن تغطية دولية إذا كنت تسافر إلى الخارج بشكل متكرر. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فستحتاج إلى العثور على مزود تأمين على السيارات في المملكة المتحدة يقدم خيارات دفع مرنة.

يتمتع سوق التأمين على السيارات في المملكة المتحدة بالعديد من الخيارات لمختلف الظروف والتفضيلات. هنا، نلقي نظرة على بعض أفضل مقدمي الخدمة ونسلط الضوء على خيارات التغطية والخصومات والمزايا الإضافية وخدمة العملاء.

NFU Mutual هي شركة تأمين مشهورة متخصصة في المجتمعات الريفية والزراعية ولكنها تقدم أيضًا تغطية شاملة لجميع السائقين.

• خيارات التغطية : من خطط الطرف الثالث وTPFT إلى الخطط الشاملة، توفر NFU Mutual نطاقًا واسعًا من التغطية. كما أنها توفر أيضًا "تغطية الأعطال للمساعدة المتبادلة"، والتي يتم تضمينها بشكل قياسي في جميع وثائق التأمين على السيارات الخاصة بهم.
• الخصومات والمزايا الإضافية : تكافئ NFU Mutual العملاء بخصم عدم وجود مطالبات يصل إلى 25% وتقدم مكافأة متبادلة، والتي تمنح العملاء خصمًا على قسط التجديد الخاص بهم.
• خدمة العملاء : تشتهر NFU Mutual بخدمة العملاء الممتازة، ولديها إجراءات معالجة مطالبات صديقة للعملاء ومعدلات عالية من رضا العملاء.

يقدم بنك اسكتلندا، بالشراكة مع بنك لويدز، وثائق تأمين رائعة على السيارات.

• خيارات التغطية : توفر تغطية شاملة، بما في ذلك وعد السائق غير المؤمن عليه، وتغطية التخريب، وعدم وجود خصم على المطالبات للسائقين المذكورين.
• خصومات ومزايا إضافية : تتوفر الخصومات لعملاء بنك اسكتلندا، بما في ذلك عمليات الشراء عبر الإنترنت وخصومات السيارات المتعددة.
• خدمة العملاء : يتمتع بنك اسكتلندا بسمعة طيبة فيما يتعلق بخدمة العملاء عالية الجودة، بما في ذلك خط مساعدة الطوارئ الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

شركة Saga متخصصة في تأمين السيارات للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق.

• خيارات التغطية : إلى جانب خيارات التغطية القياسية، تقدم Saga إضافات اختيارية مثل الحماية القانونية وتغطية الحوادث الشخصية والمساعدة في الأعطال.
• خصومات ومزايا إضافية : فوائد كبيرة للسائقين الآمنين مع خصم عدم وجود مطالبات من Saga. أنها توفر خصمًا محميًا لعدم وجود مطالبات لحاملي وثائق التأمين مع عدد معين من السنوات الخالية من المطالبات.
• خدمة العملاء : لديهم فريق خدمة عملاء فعال ومراجعات إيجابية للتعامل مع المطالبات.

تقدم CSIS، جمعية تأمين الخدمة المدنية، خدماتها بشكل أساسي لموظفي الخدمة المدنية، وتقدم لهم تغطية ميسورة التكلفة وشاملة.

• خيارات التغطية : تقدم CSIS تغطية شاملة للجهات الخارجية وTPFT. تتوفر أيضًا إضافات مثل تغطية الأعطال والنفقات القانونية وتغطية المفاتيح.
• الخصومات والمزايا الإضافية : لا تقدم أي مطالبات وخصومات محدودة على الأميال.
• خدمة العملاء : تحظى CSIS بتقدير كبير لخدمة العملاء الفعالة وأوقات الاستجابة السريعة.

تتخصص Veygo في التغطية المرنة، والتي تعتبر مثالية للسائقين المتعلمين، ومستخدمي السيارات على المدى القصير، ومقترضي سيارات الأصدقاء.

• خيارات التغطية : توفر Veygo تأمينًا للمتعلمين، وتأمينًا مؤقتًا على السيارة، وخيار "تأمين مشاركة السيارة" لتغطية بضع ساعات حتى بضعة أيام.
• الخصومات والمزايا الإضافية : على الرغم من أن Veygo لا تقدم خصومات تقليدية، إلا أن مرونة خيارات التغطية الخاصة بها يمكن أن تؤدي إلى توفير بناءً على الاستخدام.
• خدمة العملاء : تقدم Veygo دعمًا شاملاً عبر الإنترنت، مما يجعل من السهل إدارة السياسات حتى بالنسبة لمشتري التأمين لأول مرة.

لدى بعض السائقين احتياجات محددة قد تتطلب تغطية تأمينية متخصصة للسيارات. يمكن أن يرجع ذلك إلى عوامل مختلفة مثل عمر السائق، أو نوع السيارة التي يمتلكها، أو أداء السيارة. فيما يلي بعض احتياجات التأمين على السيارات المتخصصة ومقدمي الخدمات للسائقين الشباب والسيارات الكلاسيكية والمركبات عالية الأداء.

تميل أقساط التأمين للسائقين الشباب، الذين تقل أعمارهم عادة عن 25 عامًا، إلى الارتفاع بسبب قلة خبرتهم وارتفاع خطر التورط في حوادث الطرق.

• التأمين على الصندوق الأسود أو التأمين عن بعد : تعمل هذه السياسات على خفض أقساط التأمين للسائقين الشباب عن طريق تثبيت جهاز تتبع في السيارة يراقب سلوكهم في القيادة. أمثلة: Ingenie وInsurethebox وMarmalade وBell.
• تأمين الدفع أثناء القيادة : هناك خيار آخر وهو التغطية على أساس المسافة الفعلية المقطوعة، مما يوفر بديلاً أرخص لأولئك الذين لا يقودون سياراتهم بشكل متكرر. مثال: بواسطة مايلز.
• مقدمو الخدمات المتخصصون للسائقين الشباب : توفر بعض شركات التأمين، مثل Adrian Flux أو Only Young Drivers، تغطية مخصصة بشكل واضح لاحتياجات السائقين الشباب.

أصحاب السيارات الكلاسيكية لديهم احتياجات فريدة من نوعها، حيث أن هذه المركبات غالبًا ما تكون ذات قيمة عاطفية، أو نادرة، أو يصعب إصلاحها.

• سياسات القيمة المتفق عليها : بدلاً من استناد التغطية إلى القيمة السوقية، تقدم وثائق تأمين السيارات الكلاسيكية مثل Hagerty وLancaster Insurance وFootman James تغطية قيمة متفق عليها، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل الندرة والترميم والصيانة.
• خصومات محدودة على الأميال : نظرًا لأن السيارات الكلاسيكية لا يتم قيادتها بانتظام في كثير من الأحيان، فقد تقدم شركات التأمين خصومات محدودة على الأميال لأولئك الذين يقودون سياراتهم تحت حد معين من الأميال السنوية.
• مزايا عضوية النادي : غالبًا ما تتعاون شركات التأمين مع نوادي السيارات الكلاسيكية، وتقدم خصومات للأعضاء على أقساط التأمين.

قد تحتاج السيارات عالية الأداء، مثل السيارات الرياضية والمركبات الفاخرة، إلى تغطية أكثر شمولاً بسبب ارتفاع تكاليف إصلاحها وزيادة خطر وقوع حوادث.

• شركات التأمين المتخصصة على السيارات عالية الأداء : تتخصص شركات مثل Performance Direct وKeith Michaels وAdrian Flux في توفير تغطية مخصصة للمركبات عالية الأداء.
• تغطية السيارة المعدلة : إذا كانت سيارتك تحتوي على تعديلات، فيمكن لشركات التأمين مثل Sky Insurance أو Greenlight Insurance توفير تغطية تأخذ في الاعتبار هذه التعديلات.
• التأمين اليومي على المسار : بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون سياراتهم عالية الأداء على حلبات السباق، يتوفر التأمين المتخصص ليوم المسار من شركات مثل REIS Motorsport Insurance و MORIS.co.uk .

يمكن أن تكون أقساط التأمين على السيارات مكلفة؛ ومع ذلك، هناك عدة طرق لتقليلها:

يمكنك خفض قسط التأمين الخاص بك عن طريق دفع زيادة طوعية أعلى - المبلغ الذي تدفعه مقابل المطالبة. ومع ذلك، تأكد من أن الفائض لا يزال في المتناول إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة.

يمكن أن يؤدي تثبيت الأجهزة الأمنية المعتمدة، مثل أجهزة منع الحركة وأجهزة الإنذار وأنظمة التتبع، إلى خفض قسط التأمين على سيارتك. إن ركن سيارتك في مرآب أو في مكان آمن يمكن أن يساعد أيضًا في تقليل التكاليف.

كلما قللت قيادتك، قل خطر تعرضك لحادث وانخفض قسط التأمين الخاص بك. يمكن أن يساعد الإبلاغ بدقة عن الأميال السنوية المقدرة والنظر في خيارات التأمين القائمة على الاستخدام في توفير أقساط التأمين.

يمكن أن يساهم الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة أيضًا في انخفاض أقساط التأمين. تستخدم العديد من شركات التأمين درجات الائتمان لتحديد تكلفة الأقساط جزئيًا، لذا فإن الحفاظ على سجلك الائتماني في حالة جيدة يمكن أن يقلل من قسط التأمين على سيارتك.

تقدم العديد من شركات التأمين خصومات على تجميع السياسات معًا. على سبيل المثال، يمكنك الجمع بين تأمين السيارة والتأمين على المنزل من نفس المزود. يمكن أن يؤدي هذا إلى توفير كبير في نفقات التأمين الإجمالية الخاصة بك.

غالبًا ما تقدم شركات التأمين خصومات للسائقين الذين يتلقون دورات معتمدة في القيادة الدفاعية أو القيادة الآمنة. يمكن أن يؤدي الحصول على هذه الدورات إلى تحديث مهاراتك في القيادة، وتقليل نقاط النقص في رخصتك، وإظهار أنك سائق آمن لشركات التأمين.

قد يكون التنقل في عالم التأمين على السيارات في المملكة المتحدة أمرًا معقدًا نظرًا لتعدد الخيارات ومقدمي الخدمات المتاحين. سواء كنت سائقًا لأول مرة، أو مالكًا لسيارة كلاسيكية، أو متحمسًا للمركبات عالية الأداء، فإن السياسات المتخصصة يمكنها تلبية احتياجاتك الفريدة.

وفي الوقت نفسه، فإن فهم طرق خفض أقساط التأمين، مثل زيادة الزيادة الطوعية، وتعزيز ميزات الأمان، وتقليل الأميال السنوية، يمكن أن يضمن حصولك على أفضل قيمة. إذا كنت سائقًا دوليًا، فقد يكون فهم اللوائح المتعلقة برخصة القيادة الدولية في المملكة المتحدة أمرًا بالغ الأهمية أيضًا. إن استكشاف وفهم مجموعة كبيرة من الخيارات يمكن أن يؤدي إلى التوازن الأمثل للتغطية والقيمة وراحة البال لكل سائق سيارة.