Amerika Birleşik Devletleri'ndeki En İyi Araba Sigortası

Rakamlara dalmadan, hepimiz Amerika Birleşik Devletleri'nin ne kadar geniş olduğunun farkındayız. Geniş manzaraları ve sınırlı toplu taşıma olanakları nedeniyle araba kullanmak, etrafta dolaşmanın önemli bir yoludur. Bir arabaya sahip olarak genişleyen metropolleri ve kırsal kesimleri keşfetme özgürlüğüne ve esnekliğine sahip olursunuz.

Ancak bu özgürlük, beklenmedik acil durumlara karşı sorumluluğu da beraberinde getirir. Yola çıkan her yolcunun veya sakinin bir araba sigortası poliçesi olması gerekir.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki maceranıza başlamadan önce, iç huzurunuz ve mali korumanız için doğru araba sigortası kapsamına sahip olmalısınız.

Her eyaletin, taşımanız gereken minimum araba sigortası kapsamına ilişkin kendi kural ve düzenlemeleri vardır. Yasal yükümlülükleri yerine getirdiğinizden emin olmak için eyaletinizin gereksinimlerini araştırın

Sizin için doğru teminat düzeyini belirlemek için risk toleransınızı ve finansal kapasitenizi değerlendirin. Yeni veya değerli bir arabanız varsa kapsamlı ve çarpışma sigortasına yatırım yapmak daha iyi olabilir. Öte yandan, aracınız daha eskiyse veya değeri daha düşükse primlerden tasarruf etmek için ek teminatları kaldırmayı düşünebilirsiniz.

Sürüş geçmişiniz, teklifinizin belirlenmesinde temel faktörlerden biridir. Kaza veya trafik ihlali olmayan temiz bir sürüş geçmişiniz varsa, daha düşük sigorta oranlarına hak kazanabilirsiniz. Öte yandan, eğer geçmişte kaza veya hareket ihlali geçmişiniz varsa, sigorta şirketleri sizi daha yüksek bir risk olarak değerlendirebilir. Bu daha yüksek primlere yol açabilir.

Güçlü bir geçmişi olan ve müşteri hizmetleri konusunda iyi bir üne sahip bir sigorta şirketi seçin. Şirketin güvenilirliği ve yanıt verme yeteneği hakkında fikir edinmek için müşteri incelemelerini ve derecelendirmelerini kontrol ederek bunu yapabilirsiniz. Talep süreci sırasında mali yükümlülüklerini yerine getirebileceklerinden emin olmak istediğiniz için sigortacının mali açıdan istikrarlı olması da önemlidir.

Son araştırmalar Amerika Birleşik Devletleri'nde araba sigortasının ortalama maliyetinin yılda 1.500 dolar civarında olduğunu gösteriyor. Ancak bu rakamın çeşitli faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişebileceğini unutmayın:

Konum: Kaza veya hırsızlık oranının yüksek olduğu bir bölgede yaşıyorsanız sigorta primleriniz ortalamanın üzerinde çıkabilir.

Sürüş Kaydı: Temiz bir sürüş kaydına sahip olmak açık bir avantajdır. Güvenli bir sürücü olarak kabul edileceksiniz ve daha düşük sigorta oranlarına hak kazanabilirsiniz.

Yaş: Genç sürücüler, sürüş deneyimi eksikliği nedeniyle genellikle daha yüksek sigorta primleriyle karşı karşıya kalır.

Araba modeli: Gelişmiş güvenlik özelliklerine ve daha düşük hırsızlık oranlarına sahip araçların genellikle daha düşük sigorta maliyetleri olması nedeniyle kullandığınız arabanın türü de bir rol oynar.

Kapsam seçenekleri: Çoğu eyalette yasaların gerektirdiği sorumluluk kapsamı daha uygun fiyatlı olma eğilimindedir.

Ancak aracınızın hırsızlık, vandalizm ve diğer çarpışma dışı olaylara karşı ek korunmasını istiyorsanız sigorta maliyetlerinizde bir artış olmasını bekleyebilirsiniz.

Ancak endişelenmeyin; araba sigortası maliyetlerinizi düşük tutmanın hâlâ yolları var, bunları daha ayrıntılı olarak tartışacağız. Neyse ki Amerika Birleşik Devletleri'nde rekabetçi fiyatlar ve mükemmel teminat seçenekleri sunan birçok sigorta şirketi de var.

Doğru otomobil sigortası poliçesini seçmeye gelince, kullanabileceğiniz farklı teminat seçeneklerini anlamak önemlidir. Otomobil sigortacılarının sunduğu bazı yaygın teminat türleri şunlardır:

1. Sorumluluk Kapsamı: Bu, çoğu eyaletin ihtiyaç duyduğu en temel ve temel kapsam türüdür. İki bileşenden oluşur: bedensel yaralanma sorumluluğu ve maddi hasar sorumluluğu.

• Bedensel yaralanma sorumluluğu, bir kazada birini yaralamanız durumunda tıbbi masrafları, kaybedilen maaşları ve yasal ücretleri kapsar.
• Maddi hasar, bir kazada zarar verdiğiniz başka bir kişinin malının onarılması veya değiştirilmesi masraflarını kapsar.

2. Teminat: Bu teminat, cihazınızın onarımı veya değiştirilmesi için ödeme yapılmasına yardımcı olur.
Kim olursa olsun, başka bir araçla veya nesneyle çarpışmada araç hasar görürse
hatalıdır.

Bu teminatı alırken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• Daha yeni veya daha pahalı bir arabanız mı var? Aracınızın tamamı size aitse çarpışma teminatı gerekmeyebilir. Bununla birlikte, aracınızda bir kredi veya kira kontratı varsa, borç veren, yatırımını korumak için çarpışma teminatı talep edebilir.
• İndirilebilir tutar: Bu, sigorta kapsamınız devreye girmeden önce ödemeniz gereken tutardır. Tipik olarak, seçtiğiniz indirim tutarı ne kadar yüksek olursa primleriniz de o kadar düşük olur. Ancak, bir kaza durumunda rahatça karşılayabileceğiniz bir muafiyet seçmelisiniz.
• Aracınızın gerçek nakit değeri (ACV): Sigorta talebi sırasında veya sigorta amacıyla değeri değerlendirilirken arabanın adil piyasa değeridir. Daha düşük ACV'ye sahip daha eski bir aracınız varsa, daha yüksek bir indirimi tercih etmek ve hatta çarpışma sigortasının gerekli olup olmadığını düşünmek daha uygun maliyetli olabilir. Öte yandan, daha yeni veya daha pahalı bir aracınız varsa çarpışma teminatı, yatırımınızın korunduğunu bilerek gönül rahatlığı sağlayabilir.

3. Kapsamlı Sigorta Kapsamı : Kapsamlı teminat sizi hasara karşı korur
Aracınıza çarpışma dışındaki olaylardan kaynaklanan zararlar. Buna hırsızlık da dahildir
vandalizm, yangın veya aşırı hava koşulları. Aynı zamanda bir darbeden kaynaklanan hasarı da kapsar.
bazı bölgelerde yaygın olarak görülen bir durum olabilir.

Bu teminatı alırken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• Kiralık veya daha yeni bir aracınız mı var? Arabanızda bir kredi veya kira kontratı varsa, borç veren sizden kapsamlı bir teminat talep edebilir. Bu gereklilik, kontrolünüz dışındaki olaylarda bile arabanıza yaptıkları yatırımın korunmasını sağlar. Daha yeni araba türlerini onarmak veya değiştirmek inanılmaz derecede maliyetli olabilir, ancak kapsamlı sigorta kapsamı sayesinde mali yükü tek başınıza üstlenmek zorunda kalmayacaksınız.
• Muafiyet tutarı: Seçtiğiniz muafiyet miktarı ne kadar yüksek olursa primleriniz o kadar düşük olur. Tavsiye edildiği gibi, bir hak talebinde bulunmanız gerektiğinde rahatlıkla karşılayabileceğiniz bir muafiyet seçin.

Temel teminat seçeneklerinin yanı sıra, ekstra bir koruma katmanı ve gönül rahatlığı için ek teminatları da düşünebilirsiniz.

Yol Yardımı: Aracınız bozulursa veya mahsur kalırsanız, yol yardım kapsamı imdadınıza yetişecektir. Bunlara çekme, akü takviyeli çalıştırma, yakıt dağıtımı ve çilingir hizmetleri dahildir.

Kişisel yaralanma koruması (PIP): PIP, kimin hatalı olduğuna bakılmaksızın bir kaza durumunda sizin ve yolcularınızın tıbbi masraflarını karşılar. Bu teminat sağlık faturaları, kaybedilen ücretler ve hatta cenaze masrafları için mali yardım sağlayabilir. PIP kapsamına sahip olmak, bir kaza durumunda sizin ve sevdiklerinizin korunmasını ve ilgilenilmesini sağlayabilir.

Sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü teminatı (UM/UIM): Bu teminat, sigortası olmayan veya hasarı karşılamaya yetecek sigortası olmayan bir sürücüyle kaza yapmanız durumunda sizi korur. UM/UIM teminatı, böyle bir durumda karşılaşabileceğiniz tıbbi harcamaların, araç onarımlarının ve diğer zararların karşılanmasına yardımcı olabilir.

Kiralık araç geri ödeme teminatı: Aracınızın bir kaza sonucu hasar görmesi ve onarılması gerekiyorsa, bu teminat size onarım süresince kiralık araç sağlayarak ulaşımsız kalmamanızı sağlar. Bu teminat, işe gidip gelmek veya diğer günlük aktiviteler için aracınıza güveniyorsanız özellikle yararlı olabilir.

Araç paylaşımı kapsamı: Uber veya Lyft'i sık sık kullanıyorsanız araç paylaşımı kapsamına girmenizi öneririz. Standart otomobil sigortası poliçeleri genellikle bir araç paylaşımı şirketi için araç kullanırken teminat sağlamaz. Araç paylaşımı kapsamı bu boşluğu doldurabilir ve bu platformlarda araç kullanırken korunmanızı sağlayabilir.

Boşluk kapsamı

Yeni bir araba satın aldığınızda, onu parktan çıkardığınız andan itibaren değeri düşmeye başlar. Bazı durumlarda, bu amortisman, otomobil kredinizi veya kira sözleşmenizi ödediğiniz oranı aşabilir.

Şunu düşünün: Aracınız bir kazada çalınırsa veya paramparça olursa, sigorta şirketiniz genellikle size yalnızca olay anında aracın gerçek nakit değerini geri ödeyecektir. Bu tutar, özellikle araç sahibi olmanın ilk yıllarında, kredi borcunuzdan önemli ölçüde daha düşük olabilir.

Kiralanan veya finanse edilen bir aracınız varsa, boşluk teminatı almayı düşünebilirsiniz. Bunun size ne faydası var?

• Hırsızlık veya kaza gibi tam bir kayıp durumunda, boşluk kapsamı, aracınızın gerçek nakit değeri ile kredinizde veya kiranızda kalan bakiye arasındaki boşluğu (kelimenin tam anlamıyla!) kapatacaktır.
• Bu teminat, aracınızın tamamen hasara uğraması durumunda ciddi mali yükten kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Boşluk sigortasının fiyatı, aracınızın değerine, kredi veya kira sürenizin uzunluğuna ve sigorta sağlayıcınıza bağlı olarak değişebilir.

Bazı sigorta şirketleri boşluk sigortasını mevcut kasko poliçenize ek olarak sunarken, diğerleri bunu ayrı bir poliçe olarak sunabilir.

Sorumlu bir sürücü olmak, ikramiye ve ödüllerle birlikte gelir. Pek çok sigorta şirketi, güvenli sürüş ve kaza önleme konusunda kararlı olan sürücülere aslında indirimler sunuyor.

Temiz sürüş rekoru indirimi: Sigorta şirketleri sorumlu sürücüleri daha düşük primler sunarak ödüllendiriyor. İndirimden yararlanmak için gereken süre genellikle üç ila beş yıl arasında değişmektedir. Dolayısıyla, temiz bir sürüş siciline sahip olmayı başardıysanız, bu indirime hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için sigorta sağlayıcınıza danışmanız faydalı olacaktır.

Kaza önleme kurslarından yararlanın: Çeşitli kuruluşlar tarafından sunulan bu kurslar, defansif sürüş tekniklerini ve kazadan kaçınma stratejilerini öğretmek için tasarlanmıştır. Onaylı bir kaza önleme kursunu tamamlayarak sigorta primlerinizde indirim almaya hak kazanabilirsiniz.

Aracınıza güvenlik özellikleri yükleyin: Aracınızı hırsızlık önleyici cihazlarla donatmak ve uyarlanabilir hız sabitleyici, şeritten ayrılma uyarı sistemleri ve otomatik acil frenleme gibi gelişmiş güvenlik özellikleri size ek indirimler kazandırabilir.

Kullanıma dayalı sigorta programlarını düşünün : Sigorta şirketleri, telematik cihazlarını veya akıllı telefon uygulamalarını kullanarak sürüş alışkanlıklarınızı takip ediyor. Hız sınırlarına uymak, sert frenlerden kaçınmak ve trafiğin yoğun olmadığı saatlerde araç kullanmak gibi güvenli sürüş davranışları sergileyerek primlerinizde önemli oranda tasarruf sağlayabilirsiniz. Bu programlar güvenli sürüş için teşvikler sağlar ve sürüş alışkanlıklarınızda sürekli gelişmeyi teşvik eder.

Araç kullanmak, mükemmelleşmesi zaman alan bir beceridir ancak özellikle kazalar nedeniyle daha da zorlaşır. İster küçük bir çamurluk bükülmesi ister daha ciddi bir çarpışma olsun, sonuçları stresli ve pahalı olabilir. Sürücüler için bir güvenlik ağı ve çok ihtiyaç duyulan gönül rahatlığı sunan kaza bağışlama programlarının devreye girdiği yer burasıdır.

Peki kaza bağışlama programlarının faydaları nelerdir?

Finansal istikrar: Bir kazadan sonra sigorta primleri büyük olasılıkla hızla artabilir. Ancak kazaların affedilmesiyle sürücüler mevcut prim oranlarını koruyabilir ve bu ağır mali etkiden kaçınabilirler.

Duygusal stabilite . Bir araba kazasına karışmak yalnızca fiziksel ve mali açıdan külfetli değildir, aynı zamanda duygusal olarak da yıpratıcı olabilir. Kaza affı, sürücülerin iyileşme ve yola geri dönme için gerekli adımlara odaklanmasına olanak tanır.

Ancak kaza bağışlama programlarının belirli uygunluk koşulları ve sınırlamaları vardır:

Belirli bir süre için temiz sürüş kaydı: Sürenin uzunluğu, sigorta sağlayıcıları arasında değişebilir; genellikle herhangi bir kusurlu kaza olmaksızın üç ila beş yıl arasında değişir.

İlk kusurlu kaza: Kaza affı yalnızca ilk kusurlu kazalar için geçerli olabilir ve gelecekteki kazalar her zamanki gibi sigorta oranlarını etkileyebilir.

Kaza bağışlamanın, kazayı sürüş kayıtlarınızdan silmediğini unutmayın. Kolluk kuvvetleri ve ilgili diğer taraflar bu bilgilere hâlâ erişebilir. Ancak kaza affı sunan sigorta şirketleri, prim artışları açısından kazayı aleyhinize kullanmayacak.

Bir öğrenci olarak eğitim, ulaşım ve kişisel harcamaları dengelemek zor olabilir. Sigorta şirketlerinin finansal yükü azaltmaya yardımcı olabilecek öğrenci indirimleri sunmasının nedeni budur.

Öğrenci indiriminden nasıl yararlanılabilir?

İyi bir akademik geçmişe sahip olmak: Sigorta şirketleri, iyi notlar gösteren veya belirli koşulları yerine getiren öğrencilerin direksiyon başında riskli davranışlarda bulunma olasılığının daha düşük olabileceğinin farkındadır. Bunun sonucunda belirli bir not ortalamasına (GPA) ulaşan öğrencilere indirim uygulanmaktadır. Öğrenciler, çalışmalarına olan bağlılıklarını kanıtlayarak daha düşük sigorta primlerinin karşılığını alabilirler.

Genç sürücü güvenliği kursunu tamamlamak: Bu kurslar defansif sürüş teknikleri, dikkat dağıtıcı tehlikeler ve trafik yasalarını ele alır. Bu bilgi, genç sürücülerin yolda sorumlu seçimler yapmalarını sağlayacak ve onları sigorta şirketleri için daha çekici hale getirecek.

Amerika Birleşik Devletleri'nde çok fazla sigorta şirketi seçeneği olduğundan hangisinin sizin için uygun olduğunu belirlemek çok zor olabilir. Aramanızda size yardımcı olmak için ABD'deki en iyi araba sigortası şirketlerinden bazılarının bir listesini derledik:

1926 yılında kurulan Nationwide, büyüyerek dünyanın en kapsamlı sigorta ve finansal hizmet şirketlerinden biri haline geldi. Araç sigortasının yanı sıra yatırım ve emeklilik ürünleri de sunmaktadır.

• Ülke çapında kişisel otomobil ve araç teminatları sunulmaktadır:

• Nationwide ayrıca belirli eyaletler için Kaza Bağışlama programı gibi özel otomobil teminatları da sunmaktadır. Bunu bir eklenti olarak satın almanız ve ilk kusurlu kaza durumunda oran artışından kaçınmanız yardımcı olacaktır.
• Nationwide'ın kullanıma dayalı sigorta seçenekleri SmartRide ve SmartMiles ile sigorta maliyetlerinden tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca otomobil ve ev sigortanızı birleştirerek ve temiz bir sürüş geçmişine sahip olarak daha düşük oranlardan yararlanma hakkına da sahip olursunuz.

Amerikan Sigorta Ailesi, sigortalılarının hayallerini korumak amacıyla 1927 yılında kuruldu. 90 yıldır sürdürülebilir uygulamaları hayata geçirirken toplulukları güçlendirmeye çalışıyorlar. 19 eyalette 12 milyondan fazla müşteriye hizmet vererek kendilerini güvenilir ve kaliteli politikalar sağlayıcısı olarak kanıtlamışlardır.

• Kolayca fiyat teklifi almaktan birlikte çalışılacak ideal acenteyi bulmaya kadar özelleştirilmiş deneyim
• Standart poliçe teklifleri şunlardır: Çarpışma Teminatı, Kapsamlı Teminat, Maddi Hasar Sorumluluk Teminatı, Bedensel Yaralanma Sorumluluk Teminatı
• Ek teminatlar arasında Acil Yol Yardımı, Kira Geri Ödemesi, Kaza Affedilmesi, Kira/Kredi Açığı Teminatı ve Sigortasız/Sigortasız Teminat yer alır
• İyi Sürüş İndirimi ve Nasıl Kullanırsanız Öde Güvenli Sürüş Programı gibi indirimler sunarlar. Ayrıca araba sigortanızı diğer ürünlerle birlikte paketlediğinizde maliyetleri de azaltabilirsiniz. Örneğin ev ve kasko sigortanızı birleştirdiğinizde %23'e kadar tasarruf edebilirsiniz.

Geico, motosikletlerden seyahat römorklarına kadar farklı araba türleri için özel sigorta poliçeleri sunmaktadır. Ancak bu yazıda Otomobil Sigortalarına odaklanacağız. Şirket 85 yıldır sektörde yer alıyor ve müşteri hizmetlerinden ödün vermeden düşük fiyatlar sunmasıyla tanınıyor.

• kapsama seçeneklerinizi kişiselleştirmenize olanak tanır:

• Ek otomobil sigortası teminatları ayrıca şunları içerir: Acil Yol Hizmeti, Kira Geri Ödemesi ve Mekanik Arıza Sigortası
• Geico ile uygun fiyatlı bir sigorta poliçesi almanın birçok yolu vardır. Kişiselleştirilmiş indirimleri araç donanımına, sürüş geçmişine, eğitime, ilişkilere ve müşteri sadakatine dayanmaktadır.
• Geico mobil uygulaması, poliçenizi yalnızca birkaç dokunuşla yönetmenizi kolaylaştırır. En iyi sigorta uygulamalarından biri olarak yol yardım çağırmak, hasar talebinde bulunmak veya faturanızı online ödemek gibi işlemleri yapabilirsiniz.

State Farm, 100 yıldır saygın ve mali açıdan güçlü bir şirket olarak kendini kanıtlamıştır. Global derecelendirmelerden yüksek notlar alan bu hizmet sayesinde hasarlarınızı anında ödeyebileceklerinin rahatlığını yaşayabilirsiniz.

• State Farm çok çeşitli teminat seçenekleri sunmaktadır: Çarpışma sigortası, Kapsamlı Sigorta, Kira Sigortası ve Araç Paylaşımı Sigortası. Mevcut diğer sigorta seçenekleri arasında sigortasız veya yetersiz sigortalı sürücü teminatı, tıbbi ödemeler ve sorumluluk teminatı yer alır.
• Ayrıca ödüllü araçlarınıza da koruma sağlayabilirsiniz. State Farm, spor arabalar, klasik antika arabalar, elektrikli ve hibrit arabalar için sigorta sunmaktadır.
• State Farm, Drive Save and Save, Steer Clear ve Teen Driver indirimleri sunuyor. Maliyetlerden tasarruf etmek için otomobil sigortanızı ev veya hayat sigortasıyla da paketleyebilirsiniz.

New Jersey Üreticileri Kaza Sigortası Şirketi, Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio ve Pennsylvania gibi belirli eyaletlere kişisel ve ticari sigorta poliçeleri sunmaktadır. Olağanüstü Oto Hasar Deneyimi nedeniyle 5 yıl üst üste JD Power tarafından onaylanmıştır.

• Onaylar veya ekstra kapsamlar için eklentiler için aşağıdaki tabloya bakın:

• NJM, klasik ve koleksiyon arabaları, motosikletler, ATV'ler, tekneler ve kişisel deniz taşıtları için özel kapsamlar sunmaktadır.
• NJM, Otomobil + Ev İndirimleri, Çoklu Araç İndirimleri ve İyi Öğrenci İndirimi sunmaktadır.

Özellikle otoyollarda, kalabalık şehir sokaklarında ve her eyaletin farklı sürüş koşullarında beklenmedik kazalar meydana gelebilir. Bu nedenle kendinizi ve sevdiklerinizi kasko poliçesi ile korumanız gerekiyor.

ABD'de araba sigortası yaptırmak için en iyi araba sigortası şirketini seçmek, kapsam seçeneklerini, müşteri hizmetlerini ve finansal istikrarı dikkate almayı içerir. İhtiyaçlarınızı en iyi karşılayan sigorta şirketini bulmak için farklı sigorta şirketlerini araştırmaya ve karşılaştırmaya zaman ayırın. Teminat seçeneklerini seçerken eyaletinizin minimum teminat gereksinimlerini ve kişisel koşullarınızı gözden geçirmeyi unutmayın.