Cea mai bună asigurare auto din Statele Unite

Fără să ne scufundăm în cifre, suntem cu toții conștienți de cât de vastă sunt Statele Unite. Conducerea cu mașina este un mijloc esențial de deplasare, cu peisajele sale întinse, dar cu transportul public limitat. Deținând o mașină, obții libertatea și flexibilitatea de a explora metropolele întinse și peisajul rural rural.

Cu toate acestea, această libertate vine cu responsabilitatea pentru urgențe neașteptate. Orice călător sau rezident care iese la drum ar trebui să aibă o poliță de asigurare auto.

Înainte de a porni în aventura ta prin Statele Unite, ar trebui să ai asigurarea auto potrivită pentru liniștea sufletească și protecția financiară.

Fiecare stat are propriul set de reguli și reglementări cu privire la cantitatea minimă de asigurare pe care trebuie să o dețineți. Cercetați cerințele statului dvs. pentru a vă asigura că îndepliniți obligațiile legale

Evaluează-ți toleranța la risc și capacitatea financiară pentru a determina nivelul potrivit de acoperire pentru tine. Dacă aveți o mașină nouă sau valoroasă, investiția în acoperire cuprinzătoare și în caz de coliziune poate fi mai bună. Pe de altă parte, dacă vehiculul dvs. este mai vechi sau are o valoare mai mică, puteți lua în considerare renunțarea la acoperiri suplimentare pentru a economisi la prime.

Istoricul dumneavoastră de conducere este unul dintre factorii principali în determinarea ofertei dumneavoastră. Dacă aveți un dosar de conducere curat, fără accidente sau încălcări ale traficului, este posibil să fiți eligibil pentru rate de asigurare mai mici. Pe de altă parte, dacă aveți un istoric de accidente sau încălcări ale deplasării, companiile de asigurări vă pot considera un risc mai mare. Acest lucru poate duce la prime mai mari.

Alegeți un asigurător care are un istoric solid și o bună reputație pentru serviciul clienți. Puteți face acest lucru verificând recenziile și evaluările clienților pentru a vă face o idee despre fiabilitatea și capacitatea de răspuns a companiei. De asemenea, este important ca asigurătorul să fie stabil din punct de vedere financiar, deoarece doriți să aveți încredere că își pot îndeplini obligațiile financiare în timpul procesului de reclamație.

Studii recente arată că costul mediu al asigurării auto în Statele Unite este de aproximativ 1.500 USD pe an. Cu toate acestea, rețineți că această cifră poate varia foarte mult în funcție de diferiți factori:

Locație: Dacă locuiți într-o zonă cu o rată mare de accidente sau furturi, primele dvs. de asigurare pot fi mai mari decât media.

Record de conducere: a avea un dosar curat de conducere este un avantaj clar. Veți fi considerat un șofer sigur și puteți fi eligibil pentru rate de asigurare mai mici.

Vârstă: șoferii mai tineri se confruntă de obicei cu prime de asigurare mai mari din cauza lipsei de experiență de conducere.

Model de mașină: tipul de mașină pe care îl conduceți joacă, de asemenea, un rol, deoarece vehiculele cu caracteristici avansate de siguranță și rate mai mici de furt vin de obicei cu costuri de asigurare mai mici.

Opțiuni de acoperire: Acoperirea de răspundere civilă, care este cerută de lege în majoritatea statelor, tinde să fie mai accesibilă.

Cu toate acestea, așteptați-vă la o creștere a costurilor de asigurare dacă doriți protecție suplimentară pentru vehiculul dvs. împotriva furtului, vandalismului și a altor incidente non-coliziune.

Dar nu vă faceți griji - există încă modalități de a vă reduce costurile asigurării auto, despre care vom discuta în continuare. Din fericire, există și câteva companii de asigurări în Statele Unite care oferă tarife competitive și opțiuni excelente de acoperire.

Când vine vorba de alegerea poliței potrivite de asigurare auto, este important să înțelegeți diferitele tipuri de opțiuni de acoperire disponibile pentru dvs. Iată câteva tipuri comune de acoperire oferite de asigurătorii auto:

1. Acoperire de răspundere: Acesta este cel mai elementar și esențial tip de acoperire pe care majoritatea statelor îl solicită. Acesta include două componente: răspunderea pentru vătămarea corporală și răspunderea pentru daune materiale.

• Răspunderea pentru vătămare corporală acoperă cheltuielile medicale, salariile pierdute și taxele legale dacă răniți pe cineva într-un accident.
• Daunele materiale acoperă costurile de reparare sau înlocuire a proprietății altei persoane pe care le-ați deteriorat într-un accident.

2. Acoperire: Această acoperire vă ajută să plătiți reparațiile sau înlocuirea dumneavoastră
vehicul dacă este avariat în urma unei coliziuni cu un alt vehicul sau obiect, indiferent de cine
este de vină.

Luați în considerare următoarele când obțineți această acoperire:

• Dețineți o mașină mai nouă sau mai scumpă? Acoperirea în caz de coliziune poate să nu fie necesară dacă dețineți vehiculul în mod definitiv. Cu toate acestea, dacă aveți un împrumut sau un leasing pentru vehiculul dvs., împrumutătorul poate solicita acoperire împotriva coliziunii pentru a-și proteja investiția.
• Suma deductibilă: aceasta este suma pe care trebuie să o plătiți înainte de a începe acoperirea de asigurare. De obicei, cu cât deductibilitatea pe care o alegeți este mai mare, cu atât primele dvs. vor fi mai mici. Cu toate acestea, ar trebui să alegeți o fransă pe care să o puteți permite confortabil în cazul unui accident.
• Valoarea reală în numerar (ACV) a vehiculului dumneavoastră: este valoarea de piață justă a mașinii în momentul unei daune de asigurare sau atunci când se evaluează valoarea acesteia în scopuri de asigurare. Dacă aveți un vehicul mai vechi cu un ACV mai mic, poate fi mai rentabil să optați pentru o deductibilă mai mare sau chiar să vă gândiți dacă este necesară acoperirea împotriva coliziunii. Pe de altă parte, dacă aveți un vehicul mai nou sau mai scump, acoperirea împotriva coliziunii vă poate oferi liniște sufletească știind că investiția dvs. este protejată.

3. Acoperire cuprinzătoare : Acoperirea cuprinzătoare vă protejează împotriva daunelor
vehiculului dumneavoastră cauzate de alte incidente decât coliziuni. Aceasta include furtul,
vandalism, incendiu sau condiții meteorologice extreme. De asemenea, acoperă daunele provocate de lovirea unui
pe drum, ceea ce poate fi o întâmplare comună în unele zone.

Luați în considerare următoarele când obțineți această acoperire:

• Aveți un vehicul închiriat sau mai nou? Dacă aveți un împrumut sau un leasing pentru mașina dvs., împrumutătorul vă poate solicita să aveți o acoperire completă. Această cerință asigură că investiția lor în mașina dvs. este protejată chiar și în evenimentele care nu sunt controlate. Repararea sau înlocuirea tipurilor mai noi de mașini poate fi incredibil de costisitoare, dar cu o acoperire cuprinzătoare, nu va trebui să suportați singur povara financiară.
• Sumă deductibilă: cu cât deductibilitatea pe care o alegeți este mai mare, cu atât primele dvs. vor fi mai mici. După cum s-a sfătuit, alegeți o deductibilă pe care o puteți permite confortabil în cazul în care trebuie să depuneți o reclamație.

Pe lângă opțiunile de acoperire de bază, ați putea lua în considerare și acoperiri suplimentare pentru un strat suplimentar de protecție și liniște sufletească.

Asistență rutieră: În cazul în care mașina dumneavoastră se defectează sau sunteți blocat, acoperirea asistenței rutiere va veni în ajutor. Acestea includ remorcare, pornirea bateriei, livrarea de combustibil și servicii de lăcătuș.

Protecția împotriva vătămărilor personale (PIP): PIP acoperă cheltuielile medicale pentru dvs. și pasagerii dvs. în cazul unui accident, indiferent de cine este vinovat. Această acoperire poate oferi asistență financiară pentru facturile medicale, salariile pierdute și chiar cheltuielile de înmormântare. Acoperirea PIP vă poate asigura că dumneavoastră și cei dragi sunteți protejați și îngrijiți în cazul unui accident.

Acoperire pentru automobilist neasigurat/subasigurat (UM/UIM): Această acoperire vă protejează dacă sunteți implicat într-un accident cu un șofer care fie nu are asigurare, fie nu are suficientă asigurare pentru a acoperi daunele. Acoperirea UM/UIM poate ajuta la acoperirea costurilor cheltuielilor medicale, reparațiilor vehiculelor și a altor daune pe care le puteți suferi într-o astfel de situație.

Acoperire de rambursare a mașinii de închiriat: Dacă vehiculul dumneavoastră este avariat într-un accident și trebuie reparat, această acoperire vă va oferi o mașină de închiriat pe durata reparațiilor, asigurându-vă că nu veți rămâne fără transport. Această acoperire poate fi deosebit de benefică dacă te bazezi pe vehiculul tău pentru a face naveta la serviciu sau la alte activități zilnice.

Acoperire cu transport partajat: dacă utilizați frecvent Uber sau Lyft, vă sugerăm să obțineți acoperire cu călătorie partajată. Polițele standard de asigurare auto nu oferă de obicei acoperire atunci când conduceți pentru o companie de transport partajat. Acoperirea transportului în comun poate umple această lacună, asigurându-vă că sunteți protejat în timp ce conduceți pentru aceste platforme.

Acoperirea golului

Când achiziționați o mașină nouă, valoarea acesteia începe să se deprecieze imediat ce o scoateți din teren. În unele cazuri, această amortizare poate depăși rata la care plătiți împrumutul sau leasingul auto.

Luați în considerare acest lucru: dacă mașina dvs. este furată sau totalizată într-un accident, compania dvs. de asigurări vă va rambursa de obicei doar valoarea în numerar reală a vehiculului la momentul incidentului. Această sumă poate fi semnificativ mai mică decât ceea ce datorați cu împrumutul, mai ales în primii ani de deținere a vehiculului.

Dacă aveți un vehicul închiriat sau finanțat, ați putea lua în considerare obținerea unei acoperiri de lipsă. Cum te avantajează asta?

• În cazul unei pierderi totale, cum ar fi furtul sau accidentul, acoperirea decalajului va reduce decalajul (literalmente!) dintre valoarea efectivă în numerar a vehiculului dumneavoastră și soldul rămas din împrumut sau leasing.
• Această acoperire vă poate ajuta să evitați o povară financiară semnificativă dacă vehiculul dumneavoastră este declarat o pierdere totală.

Prețul asigurării de lipsă poate varia în funcție de valoarea vehiculului dvs., de durata împrumutului sau a leasingului și de furnizorul dvs. de asigurări.

Unele companii de asigurări oferă asigurare pentru decalaj ca un supliment la polița dvs. de asigurare auto existentă, în timp ce altele o pot oferi ca o poliță separată.

A fi un șofer responsabil vine cu bonusuri și recompense. Multe companii de asigurări oferă de fapt reduceri șoferilor care se angajează să conducă în siguranță și să prevină accidentele.

Reducere pentru recordul de conducere curat: Companiile de asigurări recompensează șoferii responsabili, oferindu-le prime mai mici. Perioada de timp necesară pentru a fi eligibil pentru reducere variază de obicei între trei și cinci ani. Așadar, dacă ați reușit să mențineți un dosar curat de conducere, merită să verificați cu furnizorul dvs. de asigurări pentru a vedea dacă vă calificați pentru această reducere.

Profită de cursurile de prevenire a accidentelor: Aceste cursuri sunt oferite de diverse organizații și sunt concepute pentru a preda tehnici de conducere defensivă și strategii de evitare a accidentelor. Finalizarea unui curs aprobat de prevenire a accidentelor este posibil să fiți eligibil pentru o reducere la primele de asigurare.

Instalați funcții de siguranță în vehiculul dvs.: echiparea vehiculului cu dispozitive antifurt și cu funcții avansate de siguranță, cum ar fi controlul adaptiv al vitezei de croazieră, sistemele de avertizare la părăsirea benzii și frânarea automată de urgență, vă pot califica pentru reduceri suplimentare.

Luați în considerare programele de asigurare bazate pe utilizare : companiile de asigurări vă urmăresc obiceiurile de conducere folosind dispozitive telematice sau aplicații pentru smartphone. Demonstrând comportamente de conducere în siguranță, cum ar fi respectarea limitelor de viteză, evitarea frânării bruște și conducerea în timpul orelor fără vârf, este posibil să fiți eligibil pentru economii semnificative la prime. Aceste programe oferă stimulente pentru conducerea în siguranță și încurajează îmbunătățirea continuă a obiceiurilor de conducere.

Conducerea este o abilitate care necesită timp pentru a se perfecționa, dar mai ales este îngreunată de accidente. Fie că este vorba despre o mică îndoire a aripului sau de o coliziune mai gravă, consecințele pot fi stresante și costisitoare. Aici intervin programele de iertare a accidentelor, oferind o plasă de siguranță și liniște sufletească atât de necesară pentru șoferi.

Deci, care sunt beneficiile programelor de iertare a accidentelor?

Stabilitate financiară: după un accident, primele de asigurare pot crește probabil. Cu iertarea accidentelor, totuși, șoferii își pot menține tarifele de primă actuale și pot evita acest impact financiar dur.

Stabilitate emoțională . A fi implicat într-un accident de mașină nu este doar o taxă fizică și financiară, ci poate fi și epuizant din punct de vedere emoțional. Iertarea accidentelor le permite șoferilor să se concentreze asupra pașilor necesari pentru recuperare și revenirea la drum.

Cu toate acestea, programele de iertare a accidentelor vin cu anumite cerințe și limitări de eligibilitate:

Dosar curat de conducere pentru o anumită perioadă: durata poate varia între furnizorii de asigurări, de obicei variind de la trei până la cinci ani, fără accidente din vină.

Accident de prima vină: iertarea accidentului se poate aplica numai accidentelor de prima vină, iar accidentele viitoare pot afecta ratele de asigurare ca de obicei.

Rețineți că iertarea accidentului nu șterge accidentul din dosarul dumneavoastră de conducere. Oamenii de aplicare a legii și alte părți implicate pot avea în continuare acces la aceste informații. Cu toate acestea, companiile de asigurări care oferă iertare pentru accidente nu vă vor reține accidentul în ceea ce privește creșterea primelor.

Ca student, echilibrarea cheltuielilor cu educația, transportul și cheltuielile personale poate fi o provocare. Acesta este motivul pentru care companiile de asigurări oferă reduceri pentru studenți care pot ajuta la reducerea poverii financiare.

Cum se poate califica pentru o reducere pentru studenți?

Menținerea unui dosar academic bun: Companiile de asigurări recunosc că studenții care dau note bune sau care îndeplinesc anumite cerințe pot fi mai puțin probabil să se implice în comportamente riscante la volan. Drept urmare, se oferă reduceri studenților care obțin o anumită medie a punctajelor (GPA). Demonstrându-și devotamentul pentru studii, studenții pot culege recompensele primelor de asigurare mai mici.

Finalizarea unui curs de siguranță pentru șoferi adolescenți: aceste cursuri abordează tehnicile de conducere defensivă, pericolele distragerii atenției și legile rutiere. Aceste cunoștințe îi vor ajuta pe tinerii șoferi să facă alegeri responsabile pe drum și îi vor face mai atractivi pentru companiile de asigurări.

Cu atât de multe opțiuni de companii de asigurări din Statele Unite, poate fi copleșitor să determinați care dintre ele este potrivită pentru dvs. Pentru a vă ajuta în căutarea dvs., am întocmit o listă cu unele dintre cele mai bune companii de asigurări auto din SUA:

Înființată în 1926, Nationwide a crescut pentru a deveni una dintre cele mai extinse companii de asigurări și servicii financiare din lume. Pe lângă asigurarea auto, oferă și produse de investiții și de pensie.

• Nationwide oferă acoperiri personale auto și vehicule:

• Nationwide oferă, de asemenea, acoperiri speciale auto, cum ar fi programul de iertare a accidentelor pentru anumite state. Ar fi de ajutor dacă l-ați cumpăra ca supliment și ați evita o creștere a ratei în cazul unui accident din prima vină.
• Puteți economisi costurile de asigurare cu opțiunile de asigurare Nationwide bazate pe utilizare: SmartRide și SmartMiles . De asemenea, sunteți eligibil pentru tarife mai mici prin gruparea asigurării auto și a casei și având un dosar de conducere curat.

American Insurance Family a fost înființată în 1927, cu scopul de a proteja visele asiguraților săi. Timp de 90 de ani, ei s-au străduit să împuternicească comunitățile, încorporând în același timp practici durabile. Ei s-au impus ca furnizor de politici de încredere și de calitate, deservind peste 12 milioane de clienți din 19 state.

• Experiență personalizată, de la obținerea cu ușurință a unei cotații până la găsirea agentului ideal cu care să lucrezi
• Ofertele lor standard de poliță sunt: ​​Acoperire pentru coliziuni, Acoperire cuprinzătoare, Acoperire pentru răspundere pentru daune materiale, Acoperire pentru răspundere pentru vătămări corporale
• Acoperirea suplimentară include asistență rutieră de urgență, rambursarea închirierii, iertarea accidentelor, acoperirea decalajului de închiriere/împrumut și acoperire neasigurată/subasigurată
• Oferă reduceri, cum ar fi Reducere pentru conducere bună și Programul de conducere în siguranță Pay-How-You-Drive. De asemenea, puteți reduce costurile atunci când vă combinați asigurarea auto cu celelalte produse ale acestora. De exemplu, puteți economisi până la 23% atunci când vă combinați asigurarea pentru casă și auto.

De la motociclete la remorci de călătorie, Geico oferă polițe de asigurare specifice pentru diferite tipuri de mașini. Dar pentru acest articol, ne vom concentra pe asigurarea lor auto. Compania este în industrie de 85 de ani și este cunoscută pentru că oferă tarife mici, fără a compromite serviciul clienți.

• vă permite să vă personalizați opțiunile de acoperire:

• Acoperirile suplimentare de asigurare auto includ, de asemenea: servicii rutiere de urgență, rambursare închiriere și asigurare de defecțiune mecanică
• Cu Geico, există multe modalități de a obține o poliță de asigurare accesibilă. Reducerile lor personalizate se bazează pe echipamentul vehiculului, istoricul de conducere, educația, afilierea și loialitatea clienților.
• Aplicația mobilă Geico facilitează gestionarea politicii dvs. cu doar câteva atingeri. Fiind una dintre cele mai bune aplicații de asigurare, puteți face tranzacții cum ar fi apelarea asistenței rutiere, depuneți o reclamație sau plătiți factura online.

Timp de 100 de ani, State Farm s-a impus ca o companie de renume și puternică financiar. După ce ați primit note mari de la evaluările globale , puteți avea liniștea că vă pot plăti cererile cu promptitudine.

• State Farm oferă o gamă completă de opțiuni de acoperire: asigurare de coliziune, asigurare cuprinzătoare, asigurare de închiriere și asigurare Rideshare. Alte opțiuni de asigurare disponibile includ acoperirea șoferului neasigurat sau insuficient asigurat, plăți medicale și acoperire de răspundere civilă.
• De asemenea, puteți oferi protecție vehiculelor dumneavoastră prețuite. State Farm oferă asigurare pentru mașini sport, mașini antice clasice și mașini electrice și hibride.
• State Farm oferă reduceri Drive Save and Save, Steer Clear și Teen Driver. De asemenea, puteți combina asigurarea auto cu asigurarea de locuință sau de viață pentru a economisi costuri.

New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company oferă polițe de asigurare personale și de afaceri pentru anumite state precum Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio și Pennsylvania. A fost certificat de JD Power pentru experiența sa excepțională în materie de revendicări auto timp de 5 ani consecutiv.

• Consultați tabelul de mai jos pentru aprobări sau suplimente pentru acoperiri suplimentare:

• NJM oferă acoperiri de specialitate pentru mașini clasice și de colecție, motociclete, ATV-uri, bărci și ambarcațiuni personale.
• NJM oferă reduceri pentru auto + casă, reduceri pentru mai multe mașini și reduceri bune pentru studenți.

Se pot întâmpla accidente neașteptate, în special cu autostrăzile, străzile pline de viață ale orașului și condițiile diferite de condus din fiecare stat. Acesta este motivul pentru care trebuie să te protejezi pe tine și pe cei dragi cu o poliță de asigurare auto.

Pentru a obține o asigurare auto în SUA , alegerea celei mai bune companii de asigurări auto include luarea în considerare a opțiunilor de acoperire, a serviciilor pentru clienți și a stabilității financiare. Fă-ți timp să cercetezi și să compari diferite companii de asigurări pentru a o găsi pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor tale. Nu uitați să examinați cerințele minime de acoperire ale statului dvs. și circumstanțele dumneavoastră personale atunci când selectați opțiunile de acoperire.