Cea mai bună asigurare auto din Marea Britanie: Ghid final și clasamente 2024

Într-o țară în care drumurile sunt mereu pline de activitate, mai ales când conduceți în Marea Britanie , este esențial să alegeți un plan de asigurare care să vă ofere o acoperire fiabilă și cuprinzătoare. Scopul nostru aici este simplu, dar crucial - să vă ajutăm să luați o decizie în cunoștință de cauză cu privire la asigurarea auto pentru conducerea în Marea Britanie

Vă vom ghida prin alegerile de top, oferind perspective clare, simple și profesionale. Să ne scufundăm în lumea asigurărilor auto pentru că liniștea sufletească la drum contează!

Asigurarea auto nu este doar o cerință legală în Regatul Unit, ci este și o necesitate practică pentru a vă proteja de cheltuieli neașteptate asociate cu accidente, furt și alte pericole potențiale, în special atunci când vă gândiți să închiriați o mașină în Regatul Unit . Mediul de conducere dinamic al țării, variațiile vremii și rețeaua extinsă de autostrăzi fac ca asigurarea auto corespunzătoare să fie esențială pentru fiecare proprietar de vehicul, inclusiv pentru cei care folosesc agențiile de închiriere de mașini din Marea Britanie .

O gamă de produse de asigurare auto este disponibilă în Marea Britanie pentru a răspunde nevoilor diverse ale șoferilor. Acestea variază de la cea mai simplă, care este acoperirea numai pentru terți (TPO), până la cea mai cuprinzătoare, care este, potrivit, numită Acoperire cuprinzătoare. Furnizorii oferă adesea diverse configurații și opțiuni pentru a vă adapta acoperirea la nevoile dvs.

Piața asigurărilor auto din Marea Britanie prezintă o combinație de asigurători autohtoni și internaționali care oferă pachete competitive. Companii renumite precum Admiral, Aviva, Direct Line și AXA, alături de noi intrați precum Lemonade și By Miles, răspund diferitelor nevoi de acoperire și bugete ale clienților.

Industria asigurărilor din Marea Britanie este reglementată intens pentru a proteja consumatorii. Autoritatea de conduită financiară (FCA) supraveghează comportamentul firmelor de asigurări și se asigură că acestea îndeplinesc standardele specificate. În plus, Autoritatea de Reglementare Prudențială (PRA) se concentrează pe sănătatea financiară a acestor companii, asigurându-se că au suficiente fonduri pentru a-și îndeplini obligațiile.

În cazul unui accident sau furt, primul pas este să vă informați furnizorul de asigurări. Regatul Unit are un proces de daune simplificat, deși procesul exact poate varia ușor între furnizorii de asigurări. După raportarea incidentului, veți fi direcționat prin pașii necesari, de la aranjarea reparațiilor până la rambursarea pierderilor sau a daunelor gestionate de departamentul de daune al asigurătorului.

Primele, care sunt sumele plătite pentru acoperirea asigurării, variază în funcție de mai mulți factori, cum ar fi valoarea mașinii, vârsta șoferului, istoricul de conducere și utilizarea mașinii. Cu cât conduceți mai mult timp fără a face o despăgubire, cu atât este mai mare bonusul dvs. fără reclamații, reducându-vă primele în viitor.

O mulțime de suplimente sunt disponibile cu polița de asigurare auto din Marea Britanie. Unele opțiuni populare includ acoperirea legală, acoperirea în caz de avarie și asigurarea unei mașini de curtoazie, permițându-vă să vă personalizați polița în funcție de nevoile și preocupările dumneavoastră specifice.

Asigurarea auto din Marea Britanie este extrem de competitivă și diversă, oferind numeroase opțiuni pentru proprietarii de vehicule. Compararea și înțelegerea atentă a diferitelor oferte de poliță poate ajuta la asigurarea unei acoperiri optime care se potrivește bugetului dvs. și se aliniază stilului dvs. de viață de condus.

Atunci când alegeți asigurarea auto, este vital să luați în considerare costul și o serie de alți factori care v-ar putea influența acoperirea și experiența generală.

Selectarea asigurării auto optime necesită o analiză cuprinzătoare, inclusiv luarea în considerare a acoperirii cuprinzătoare, evaluările serviciului pentru clienți, înțelegerea taxelor de anulare ale companiei de asigurări și dacă oferă sau nu avantaje cum ar fi asigurarea greșită a combustibilului sau promisiunea șoferului neasigurat. Trebuie să vă asigurați că compania de asigurări oferă o gamă largă de caracteristici în polițele lor pentru a vă satisface nevoile individuale.

Atunci când vă asigurați vehiculul, înțelegerea tipurilor de acoperire este primul pas.

• Doar terțe părți (TPO) – Obligată minim prin lege în Marea Britanie, TPO oferă cea mai simplă acoperire. Acest plan oferă protecție împotriva oricăror daune sau vătămări cauzate altora de vehiculul dumneavoastră. Deși nu acoperă daunele aduse propriului vehicul, este o opțiune accesibilă pentru mulți.
• Terță parte, incendiu și furt (TPFT) - Bazându-se pe TPO, TPFT vă acoperă în cazurile de daune provocate de incendiu sau dacă mașina dvs. este furată. Aceste straturi adăugate de securitate fac TPFT mai scump decât TPO, dar oferă mai multă protecție.
• Cuprinzător – Oferind o acoperire maximă, asigurarea cuprinzătoare este cea mai extinsă (și adesea mai scumpă). Acesta acoperă toate daunele aduse vehiculului dvs. plus tot ce este în TPO și TPFT. Indiferent dacă ești de vină sau nu, mașina ta este acoperită.

Navigarea prin polițele de asigurare și daune poate fi un proces complex, ceea ce face ca un serviciu de calitate pentru clienți este crucial.

• Gestionarea daunelor – Gestionarea daunelor este un aspect esențial al oricărei polițe de asigurare. Aceasta implică eficiența și receptivitatea companiei de asigurări în procesarea daunelor. Furnizorii de asigurări cunoscuți pentru gestionarea excelentă a daunelor rezolvă adesea problemele și rambursează pierderile mai rapid, oferind liniște sufletească în momentele dificile.
• Asistență pentru clienți – O echipă disponibilă și receptivă poate face managementul politicilor mult mai ușor. Aceștia sunt primul dvs. punct de contact pentru întrebări, reclamații sau modificări de politică, așa că asigurați-vă că compania are o bună reputație pentru furnizarea de servicii pentru clienți consecvente și de încredere.

Companii precum Hastings Direct sau Direct Line sunt cunoscute pentru că oferă prime de asigurare competitive. Pe lângă prețul de bază al asigurării, aceste companii oferă reduceri suplimentare care ar putea reduce și mai mult costurile asigurării. Acestea pot veni ca un bonus fără daune, o caracteristică care vă reduce prima pentru fiecare an fără daune, stimulând astfel conducerea în siguranță.

Alegerea dvs. poate depinde și de tipul de beneficii oferite. Un șofer cu experiență, de exemplu, ar putea acorda prioritate reducerilor pentru a avea un record de conducere excelent sau o asigurare cu mai multe mașini, ceea ce ar putea reduce costurile totale.

Dincolo de acoperirea de bază, multe polițe de asigurare oferă caracteristici și beneficii suplimentare.

• Acoperire juridică – Această funcție acoperă costurile legale dacă trebuie să mergeți în instanță sau să vă apărați împotriva unui proces în urma unui accident. Aceasta oferă protecție financiară în timpul bătăliilor legale legate de vehiculul dumneavoastră.
• Acoperire în caz de pană – Acesta oferă servicii precum asistență rutieră și pornire la domiciliu, oferind ajutor în cazul în care mașina dumneavoastră se defectează în mod neașteptat. Având această acoperire vă poate scuti de necazul și cheltuielile reparațiilor de urgență.
• Mașină de curtoazie – Unii asigurători oferă o mașină de curtoazie în timp ce a dumneavoastră este reparată în urma unui accident. Aceasta înseamnă că rutina zilnică nu trebuie să fie perturbată în timp ce mașina este în garaj și este un beneficiu util de luat în considerare atunci când comparați politicile.
• Acoperire europeană – Alte beneficii suplimentare de urmărit includ acoperirea europeană pentru atunci când călătoriți, acoperirea personală pentru accidente și o funcție de acoperire a cheilor care oferă protecție în cazul în care vă pierdeți cheile.

Echilibrarea costurilor și a calității acoperirii de asigurare este esențială. Utilizarea site-urilor de comparare a prețurilor vă poate ajuta în continuare procesul de luare a deciziilor. Aceste platforme vă permit să comparați prețurile, făcându-vă mai ușor să găsiți cea mai ieftină opțiune care oferă cea mai bună valoare.

• Prime – Aceasta este plata dumneavoastră obișnuită pentru a vă menține acoperirea de asigurare. Sumele primelor pot varia foarte mult între furnizori, astfel încât colectarea mai multor oferte este crucială pentru a asigura prețuri competitive.
• Bonus fără daune – Această reducere se acumulează cu fiecare an fără daune, reducând în timp prima de asigurare și făcându-l o caracteristică valoroasă pentru șoferii în siguranță.
• Reduceri suplimentare – Companiile de asigurări oferă adesea diverse reduceri suplimentare, cum ar fi cele pentru a fi un client pe termen lung, a avea un palmares excelent de conducere sau a fi un șofer cu kilometraj redus. Căutați aceste posibile economii atunci când luați în considerare furnizorii de asigurări.

Înainte de a vă înscrie pentru o poliță de asigurare auto, este important să înțelegeți pe deplin termenii și condițiile legate de taxele de anulare. Companiile de asigurări percep de obicei o taxă de anulare dacă decideți să vă anulați polița înainte de încheierea termenului. Valoarea acestei taxe poate varia semnificativ de la un furnizor la altul și, în unele cazuri, poate fi un procent semnificativ din prima dvs. totală.

Întrebați din timp despre structura taxei de anulare. Unele companii pot avea o taxă fixă, în timp ce altele pot calcula taxa pe baza termenului rămas al poliței. Cunoașterea acestor informații în avans vă poate scuti de costuri surprize în viitor, dacă situația dvs. se schimbă și trebuie să vă anulați polița mai devreme.

De asemenea, acordați o atenție deosebită condițiilor standard de poliță oferite de fiecare asigurător. Acești termeni acoperă aspecte precum procesul de reclamație, procedurile de reînnoire și ajustare a poliței, termenii de acoperire, opțiunile de plată a primelor și multe altele.

Căutați un asigurător ai cărui termeni standard de poliță se aliniază nevoilor și așteptărilor dumneavoastră. De exemplu, este posibil să doriți o poliță care să includă acoperire internațională dacă călătoriți frecvent în străinătate. Dacă aveți un buget restrâns, va trebui să găsiți un furnizor de asigurări auto în Marea Britanie care să ofere opțiuni de plată flexibile.

Piața asigurărilor auto din Marea Britanie are multe opțiuni pentru diverse circumstanțe și preferințe. Aici, ne uităm la câțiva dintre furnizorii de top și evidențiem opțiunile lor de acoperire, reduceri, beneficii suplimentare și servicii pentru clienți.

NFU Mutual este un asigurător renumit, specializat în comunitățile rurale și agricole, dar oferă și o acoperire cuprinzătoare pentru toți șoferii.

• Opțiuni de acoperire : De la terțe părți și TPFT până la planuri complete, NFU Mutual oferă o gamă largă de acoperire. De asemenea, oferă „Acoperire de asistență reciprocă în caz de avarie”, care este inclusă ca standard cu toate polițele lor de asigurare auto.
• Reduceri și beneficii suplimentare : NFU Mutual recompensează clienții cu o reducere fără pretenții de până la 25% și oferă un Bonus Mutual, care oferă clienților o reducere la prima de reînnoire.
• Serviciu clienți : Cunoscut pentru serviciul său excelent pentru clienți, NFU Mutual are proceduri de tratare a reclamațiilor prietenoase cu clienții și rate ridicate de satisfacție a clienților.

Bank of Scotland, în parteneriat cu Lloyds Bank, oferă polițe de asigurare auto impresionante.

• Opțiuni de acoperire : oferă o acoperire cuprinzătoare, inclusiv promisiunea șoferului neasigurat, acoperire împotriva vandalismului și nicio reducere de despăgubire pentru șoferii numiți.
• Reduceri și beneficii suplimentare : Reducerile sunt disponibile pentru clienții Bank of Scotland, inclusiv achiziții online și reduceri pentru mai multe mașini.
• Serviciu clienți : Bank of Scotland are o reputație puternică pentru servicii de calitate pentru clienți, inclusiv o linie de asistență de urgență 24/7.

Saga este specializată în asigurări auto pentru persoanele cu vârsta de 50 de ani și peste.

• Opțiuni de acoperire : Pe lângă opțiunile standard de acoperire, Saga oferă extra opționale, cum ar fi protecție juridică, acoperire personală pentru accidente și asistență în depanare.
• Reduceri și beneficii suplimentare : Beneficii semnificative pentru șoferii siguri cu reducerea fără reclamații oferită de Saga. Acestea oferă o reducere protejată fără daune pentru asigurații cu un anumit număr de ani fără daune.
• Serviciu clienți : au o echipă eficientă de servicii pentru clienți și recenzii pozitive pentru gestionarea reclamațiilor.

CSIS, Civil Service Insurance Society, se adresează în principal angajaților din serviciul public, oferindu-le o acoperire accesibilă, dar cuprinzătoare.

• Opțiuni de acoperire : CSIS oferă acoperire terță parte, TPFT și cuprinzătoare. Sunt disponibile, de asemenea, suplimentar, cum ar fi acoperirea pentru defecțiuni, cheltuielile legale și acoperirea cheii.
• Reduceri și beneficii suplimentare : nu oferă pretenții și reduceri limitate la kilometraj.
• Serviciu clienți : CSIS este bine-recunoscut pentru serviciul său eficient pentru clienți și timpii de răspuns rapid.

Veygo este specializată în acoperire flexibilă, care este ideală pentru șoferii care învață, utilizatorii de mașini pe termen scurt și debitorii de mașini ai prietenilor.

• Opțiuni de acoperire : Veygo oferă asigurare pentru cursanți, asigurare temporară auto și o opțiune de „Asigurare de partajare a mașinii” pentru a acoperi câteva ore până la câteva zile.
• Reduceri și beneficii suplimentare : Deși Veygo nu oferă reduceri tradiționale, flexibilitatea opțiunilor de acoperire poate duce la economii în funcție de utilizare.
• Serviciu clienți : Veygo oferă asistență online cuprinzătoare, facilitând gestionarea polițelor chiar și pentru cei care cumpără pentru prima dată asigurări.

Unii șoferi au nevoi specifice care ar putea necesita o acoperire specializată de asigurare auto. Acest lucru se poate datora diferiților factori, cum ar fi vârsta șoferului, tipul de mașină pe care îl dețin sau performanța vehiculului. Iată câteva nevoi și furnizori de asigurări auto specializate pentru șoferi tineri, mașini clasice și vehicule de înaltă performanță.

Primele de asigurare pentru șoferii tineri, de obicei sub 25 de ani, tind să fie mai mari din cauza lipsei de experiență și a riscului mai mare de implicare în accidente rutiere.

• Asigurare Black Box sau Telematică : Aceste polițe reduc primele pentru șoferii tineri prin instalarea unui dispozitiv de urmărire în mașină care monitorizează comportamentul lor de conducere. Exemple: Ingenie, Insurethebox, Marmelade și Bell.
• Asigurare Pay-As-You-Drive : O altă opțiune este acoperirea bazată pe kilometrajul real, oferind o alternativă mai ieftină pentru cei care nu conduc frecvent. Exemplu: După Miles.
• Furnizori specialiști pentru șoferi tineri : Unii asigurători, cum ar fi Adrian Flux sau Only Young Drivers, oferă o acoperire adaptată în mod explicit nevoilor șoferilor mai tineri.

Proprietarii de mașini clasice au nevoi unice, deoarece aceste vehicule au adesea valoare sentimentală, sunt rare sau greu de reparat.

• Politici cu valoare convenită : în loc să se bazeze acoperirea pe valoarea de piață, polițele auto clasice precum Hagerty, Lancaster Insurance și Footman James oferă o acoperire cu valoare convenită, luând în considerare factori precum raritatea, restaurarea și întreținerea.
• Reduceri limitate pentru kilometri : Deoarece mașinile clasice nu sunt adesea conduse în mod regulat, asigurătorii pot oferi reduceri limitate pentru kilometri pentru cei care conduc sub o anumită limită anuală de kilometri.
• Avantajele abonamentului la club : Asigurătorii se asociază adesea cu cluburi auto clasice, oferind membrilor reduceri la prime.

Mașinile de înaltă performanță, cum ar fi mașinile sport și vehiculele de lux, pot avea nevoie de o acoperire mai extinsă din cauza costurilor ridicate de reparații și a riscului crescut de accidente.

• Asigurători auto specializați de performanță : companii precum Performance Direct, Keith Michaels și Adrian Flux sunt specializate în furnizarea de acoperiri personalizate pentru vehicule de înaltă performanță.
• Acoperire modificată pentru vehicul : dacă vehiculul dumneavoastră are modificări, asigurători precum Sky Insurance sau Greenlight Insurance pot oferi o acoperire care ia în considerare aceste modificări.
• Asigurare de zi pe pistă : pentru cei care își folosesc mașinile de înaltă performanță pe piste de curse, asigurări specializate pentru ziua de pistă sunt disponibile de la companii precum REIS Motorsport Insurance și MORIS.co.uk .

Primele de asigurare auto pot fi costisitoare; cu toate acestea, există mai multe moduri de a le reduce:

Vă puteți reduce prima plătind un excedent voluntar mai mare - suma pe care o plătiți pentru o cerere. Cu toate acestea, asigurați-vă că excedentul este încă accesibil dacă trebuie să faceți o cerere.

Instalarea dispozitivelor de securitate aprobate, cum ar fi imobilizatoare, alarme și sisteme de urmărire, vă poate reduce prima de asigurare a mașinii. Parcarea mașinii într-un garaj sau într-o locație sigură poate ajuta, de asemenea, la reducerea costurilor.

Cu cât conduceți mai puțin, cu atât riscul de accident este mai mic și prima este mai mică. Raportarea cu precizie a kilometrajului anual estimat și luarea în considerare a opțiunilor de asigurare bazate pe utilizare poate ajuta la economisirea primelor.

Menținerea unui scor de credit sănătos poate contribui, de asemenea, la o primă de asigurare redusă. Multe companii de asigurări folosesc scorurile de credit pentru a determina costul primelor parțial, astfel încât menținerea istoricului de credit în stare bună poate reduce prima de asigurare auto.

Mai multe companii de asigurări oferă reduceri pentru gruparea polițelor. De exemplu, puteți combina asigurarea auto cu cea a casei de la același furnizor. Acest lucru poate duce la economii substanțiale la cheltuielile generale de asigurare.

Companiile de asigurări oferă adesea reduceri șoferilor care urmează cursuri aprobate de conducere defensivă sau de conducere în siguranță. Urmărirea acestor cursuri vă poate actualiza abilitățile de conducere, vă poate reduce punctele de demerite de pe permis și vă poate arăta asigurătorilor că sunteți un șofer sigur.

Navigarea în lumea asigurărilor auto din Regatul Unit poate fi complexă datorită numeroaselor opțiuni și furnizorilor disponibili. Indiferent dacă sunteți un șofer pentru prima dată, un proprietar al unei mașini clasice sau un pasionat de vehicule de înaltă performanță, politicile specializate vă pot adresa nevoilor unice.

În același timp, înțelegerea modalităților de reducere a primelor, cum ar fi creșterea excesului voluntar, consolidarea funcțiilor de securitate și reducerea kilometrajului anual, vă poate asigura că obțineți cea mai bună valoare. Dacă sunteți un șofer internațional, înțelegerea reglementărilor privind permisul internațional de conducere în Regatul Unit poate fi, de asemenea, crucială. Explorarea și înțelegerea multitudinii de opțiuni poate duce la un echilibru optim de acoperire, valoare și liniște sufletească pentru fiecare șofer.