Nejlepší pojištění auta ve Spojených státech

Aniž bychom se pouštěli do čísel, všichni si uvědomujeme, jak rozlehlé jsou Spojené státy. Jízda autem je základním dopravním prostředkem s rozlehlou krajinou, ale omezenou veřejnou dopravou. Vlastnictvím auta získáte svobodu a flexibilitu při poznávání rozlehlých metropolí a venkovské krajiny.

Tato svoboda však přichází s odpovědností za neočekávané mimořádné události. Každý cestující nebo rezident, který vyrazí na silnici, by měl mít uzavřenou pojistnou smlouvu na auto.

Než se vydáte na své dobrodružství napříč Spojenými státy, měli byste mít pro svůj klid a finanční ochranu zajištěno správné pojištění auta.

Každý stát má svůj vlastní soubor pravidel a předpisů týkajících se minimální výše pojistného krytí vozidla, které musíte mít. Prozkoumejte požadavky svého státu, abyste se ujistili, že splňujete zákonné povinnosti

Zhodnoťte svou toleranci vůči riziku a finanční kapacitu, abyste určili správnou úroveň krytí pro vás. Máte-li nové nebo hodnotné auto, může být lepší investovat do komplexního a protikolizního pokrytí. Na druhou stranu, pokud je vaše vozidlo starší nebo má nižší hodnotu, můžete zvážit zrušení dalších krytí, abyste ušetřili na pojistném.

Vaše historie jízd je jedním z hlavních faktorů při určování vaší nabídky. Pokud máte čistý jízdní záznam bez nehod nebo dopravních přestupků, můžete mít nárok na nižší pojistné sazby. Na druhou stranu, pokud máte v minulosti nehody nebo přestupky při stěhování, pojišťovny vás mohou považovat za vyšší riziko. To může mít za následek vyšší pojistné.

Vyberte si pojišťovnu, která má dobré zkušenosti a dobrou pověst v oblasti zákaznických služeb. Můžete tak učinit kontrolou zákaznických recenzí a hodnocení, abyste získali představu o spolehlivosti a schopnosti reagovat. Je také důležité, aby byl pojistitel finančně stabilní, protože chcete mít jistotu, že během procesu uplatnění nároku může splnit své finanční závazky.

Nedávné studie ukazují, že průměrné náklady na pojištění auta ve Spojených státech se pohybují kolem 1 500 USD ročně. Mějte však na paměti, že toto číslo se může značně lišit v závislosti na různých faktorech:

Místo: Pokud žijete v oblasti s vysokou mírou nehod nebo krádeží, vaše pojistné může být vyšší než průměr.

Záznam jízdy: Mít čistý záznam jízdy je jasnou výhodou. Budete považováni za bezpečného řidiče a můžete mít nárok na nižší pojistné sazby.

Věk: Mladší řidiči obvykle čelí vyššímu pojistnému kvůli nedostatku řidičských zkušeností.

Model auta: Svou roli hraje také typ auta, které řídíte, protože vozidla s pokročilými bezpečnostními prvky a nižší mírou krádeží mají obvykle nižší náklady na pojištění.

Možnosti krytí: Pojištění odpovědnosti, které je ve většině států vyžadováno zákonem, bývá cenově dostupnější.

Počítejte však se zvýšením nákladů na pojištění, pokud chcete dodatečnou ochranu vašeho vozidla proti krádeži, vandalismu a dalším nekolizním incidentům.

Ale nebojte se – stále existují způsoby, jak udržet náklady na pojištění auta na nízké úrovni, o kterých budeme dále diskutovat. Naštěstí ve Spojených státech existuje také několik pojišťoven, které nabízejí konkurenceschopné sazby a vynikající možnosti krytí.

Když přijde na výběr správné autopojištění, je důležité porozumět různým typům možností krytí, které máte k dispozici. Zde jsou některé běžné typy pojištění nabízené pojišťovnami automobilů:

1. Pokrytí odpovědnosti: Toto je nejzákladnější a nejzákladnější typ pojištění, který většina států vyžaduje. Zahrnuje dvě složky: odpovědnost za újmu na zdraví a odpovědnost za škodu na majetku.

• Odpovědnost za zranění pokrývá léčebné výlohy, ušlou mzdu a právní poplatky, pokud někoho zraníte při nehodě.
• Škody na majetku pokrývají náklady na opravu nebo výměnu majetku jiné osoby, který jste poškodili při nehodě.

2. Pokrytí: Toto krytí pomáhá platit za opravy nebo výměnu vašeho zařízení
vozidlo, pokud je poškozeno při srážce s jiným vozidlem nebo předmětem, bez ohledu na koho
je na vině.

Při získávání tohoto pokrytí zvažte následující:

• Vlastníte novější nebo dražší auto? Pokrytí proti kolizi nemusí být vyžadováno, pokud vlastníte své vozidlo. Pokud však máte na vozidlo půjčku nebo leasing, může věřitel požadovat krytí proti kolizi, aby ochránil svou investici.
• Částka spoluúčasti: Jedná se o částku, kterou musíte zaplatit, než vaše pojistné krytí začne fungovat. Obvykle platí, že čím vyšší spoluúčast si vyberete, tím nižší bude vaše pojistné. Měli byste si však vybrat spoluúčast, kterou si v případě nehody můžete pohodlně dovolit.
• Skutečná peněžní hodnota (ACV) vašeho vozidla: Je to reálná tržní hodnota vozu v době pojistné události nebo při hodnocení jeho hodnoty pro účely pojištění. Pokud máte starší vozidlo s nižším ACV, může být nákladově efektivnější zvolit vyšší spoluúčast nebo dokonce zvážit, zda je nutné krytí proti kolizi. Na druhou stranu, pokud máte novější nebo dražší vozidlo, krytí proti kolizi vám může poskytnout klid s vědomím, že vaše investice je chráněna.

3. Komplexní krytí : Komplexní krytí vás chrání před poškozením
na vaše vozidlo způsobené jinými událostmi než kolizemi. Patří sem krádeže,
vandalismus, požár nebo extrémní povětrnostní podmínky. Pokrývá také poškození způsobené zasažením
na silnici, což může být v některých oblastech běžný jev.

Při získávání tohoto pokrytí zvažte následující:

• Máte na leasing nebo novější vozidlo? Pokud máte na auto půjčku nebo leasing, může po vás věřitel požadovat komplexní krytí. Tento požadavek zajišťuje, že jejich investice do vašeho vozu bude chráněna i v událostech, které nemůžete ovlivnit. Oprava nebo výměna novějších typů vozů může být neuvěřitelně nákladná, ale s komplexním pokrytím nebudete muset nést finanční zátěž sami.
• Částka spoluúčasti: Čím vyšší spoluúčast si vyberete, tím nižší bude vaše pojistné. Jak je doporučeno, vyberte si spoluúčast, kterou si můžete pohodlně dovolit v případě, že potřebujete uplatnit nárok.

Kromě základních možností krytí můžete také zvážit další krytí pro další vrstvu ochrany a klid.

Silniční asistence: Pokud se vám porouchá auto nebo uvíznete, pomůže vám krytí silniční asistenční služby. Patří mezi ně odtah, startování baterie, dodávka paliva a zámečnické služby.

Ochrana před zraněním (PIP): PIP kryje léčebné výlohy pro vás a vaše cestující v případě nehody, bez ohledu na to, kdo je viníkem. Toto krytí může poskytnout finanční pomoc na lékařské účty, ušlou mzdu a dokonce i na pohřební náklady. Pokrytí PIP může zajistit, že vy a vaši blízcí budete v případě nehody chráněni a postaráno o ně.

Pojištění nepojištěných/podpojištěných motoristů (UM/UIM): Toto krytí vás chrání, pokud se stanete účastníkem nehody s řidičem, který buď nemá pojištění, nebo nemá dostatečné pojištění na pokrytí škod. Pokrytí UM/UIM může pomoci pokrýt náklady na léčebné výlohy, opravy vozidla a další škody, které vám mohou v takové situaci vzniknout.

Pokrytí náhrady za půjčení auta: Pokud je vaše vozidlo poškozeno při nehodě a je třeba jej opravit, toto krytí vám poskytne pronájem automobilu po dobu opravy a zajistí, že nezůstanete bez dopravy. Toto krytí může být zvláště výhodné, pokud se spoléháte na své vozidlo při dojíždění do práce nebo při jiných každodenních činnostech.

Pokrytí spolujízdy: Pokud často používáte Uber nebo Lyft, doporučujeme získat pokrytí spolujízdou. Standardní pojistky na auta obvykle nezajišťují krytí, když jedete pro společnost poskytující spolujízdu. Pokrytí spolujízdou může tuto mezeru vyplnit a zajistit, že budete chráněni při jízdě na těchto platformách.

Pokrytí mezer

Když si koupíte nové auto, jeho hodnota se začne znehodnocovat, jakmile s ním vyjedete z pozemku. V některých případech mohou tyto odpisy překonat sazbu, kterou splácíte svůj úvěr nebo leasing na auto.

Zvažte toto: Pokud je vaše auto odcizeno nebo totováno při nehodě, vaše pojišťovna vám obvykle proplatí pouze skutečnou peněžní hodnotu vozidla v době nehody. Tato částka může být výrazně nižší, než kolik dlužíte na svém úvěru, zejména v prvních letech vlastnictví vozidla.

Pokud máte vozidlo na leasing nebo financované, můžete zvážit získání pokrytí mezer. Jak vám to prospívá?

• V případě totální ztráty, jako je krádež nebo nehoda, krytí mezer uzavře mezeru (doslova!) mezi skutečnou peněžní hodnotou vašeho vozidla a zbývajícím zůstatkem na vaší půjčce nebo leasingu.
• Toto krytí vám může pomoci vyhnout se značné finanční zátěži, pokud je vaše vozidlo prohlášeno za totální ztrátu.

Cena pojištění mezer se může lišit v závislosti na hodnotě vašeho vozidla, délce vašeho úvěru nebo leasingu a poskytovateli pojištění.

Některé pojišťovny nabízejí pojištění mezer jako doplněk k vaší stávající pojistné smlouvě na auto, zatímco jiné je mohou nabízet jako samostatnou smlouvu.

Být zodpovědným řidičem přináší bonusy a odměny. Mnoho pojišťoven skutečně nabízí slevy řidičům, kteří se zavázali k bezpečné jízdě a prevenci nehod.

Rekordní sleva za čistou jízdu: Pojišťovny odměňují zodpovědné řidiče tím, že jim nabízejí nižší pojistné. Doba potřebná k získání slevy se obvykle pohybuje od tří do pěti let. Pokud se vám tedy podařilo udržet čistý jízdní záznam, vyplatí se ověřit si u svého poskytovatele pojištění, zda máte nárok na tuto slevu.

Využijte kurzy prevence nehod: Tyto kurzy nabízejí různé organizace a jsou určeny k výuce technik defenzivní jízdy a strategiím předcházení nehodám. Po absolvování schváleného kurzu prevence úrazů můžete mít nárok na slevu na pojistném.

Nainstalujte do svého vozidla bezpečnostní prvky: Vybavení vozidla zařízeními proti krádeži a pokročilými bezpečnostními prvky, jako je adaptivní tempomat, systémy varování před opuštěním jízdního pruhu a automatické nouzové brzdění, vám mohou poskytnout další slevy.

Zvažte programy pojištění založené na používání : Pojišťovny sledují vaše řidičské návyky pomocí telematických zařízení nebo aplikací pro chytré telefony. Předvedením bezpečného chování při řízení, jako je dodržování rychlostních limitů, vyhýbání se prudkému brzdění a jízda mimo špičku, můžete mít nárok na značné úspory na pojistném. Tyto programy poskytují pobídky pro bezpečnou jízdu a podporují neustálé zlepšování vašich řidičských návyků.

Řízení je dovednost, která vyžaduje čas, aby se zdokonalila, ale je zvláště ztížena nehodami. Ať už jde o drobné ohnutí blatníku nebo vážnější kolize, následky mohou být stresující a drahé. Zde přicházejí na řadu programy pro odpuštění nehod, které nabízejí záchrannou síť a tolik potřebný klid pro řidiče.

Jaké jsou tedy výhody programů pro odpuštění nehod?

Finanční stabilita: Po nehodě může pojistné pravděpodobně vystřelit. S odpuštěním nehod si však řidiči mohou zachovat své stávající sazby pojistného a vyhnout se tomuto tvrdému finančnímu dopadu.

Emoční stabilita . Být účastníkem dopravní nehody je nejen fyzicky a finančně náročné, ale může být také emocionálně vyčerpávající. Odpuštění nehod umožňuje řidičům soustředit se na kroky nezbytné pro zotavení a návrat na silnici.

Programy pro odpuštění nehod však přicházejí s určitými požadavky a omezeními na způsobilost:

Čistý záznam jízdy za konkrétní období: Doba se může u jednotlivých poskytovatelů pojištění lišit, obvykle se pohybuje od tří do pěti let bez jakýchkoliv zaviněných nehod.

Nehoda při prvním zavinění: Odpuštění nehody se může vztahovat pouze na nehody při prvním zavinění a budoucí nehody mohou jako obvykle ovlivnit sazby pojištění.

Vezměte na vědomí, že odpuštění nehody nevymaže nehodu z vašeho záznamu o jízdě. K těmto informacím mohou mít nadále přístup orgány činné v trestním řízení a další zúčastněné strany. Pojišťovny, které nabízejí odpuštění nehody, vám však nehodu z hlediska navyšování pojistného držet nebudou.

Jako student může být vyvážení nákladů na vzdělání, dopravu a osobní výdaje náročné. To je důvod, proč pojišťovny nabízejí studentské slevy, které mohou pomoci snížit finanční zátěž.

Jak lze získat studentskou slevu?

Udržování dobrých studijních výsledků: Pojišťovny uznávají, že studenti, kteří prokáží dobré známky nebo splní určité požadavky, mohou mít menší pravděpodobnost, že se za volantem budou chovat riskantně. V důsledku toho jsou studentům, kteří dosáhnou určitého průměru známek (GPA), nabízeny slevy. Tím, že studenti prokážou svou oddanost studiu, mohou sklízet odměny v podobě nižšího pojistného.

Dokončení kurzu bezpečnosti pro mladistvé řidiče: Tyto kurzy se zabývají defenzivními technikami jízdy, nebezpečím rozptýlení a dopravními předpisy. Tyto znalosti umožní mladým řidičům činit odpovědná rozhodnutí na silnici a učiní je atraktivnějšími pro pojišťovny.

S tolika možnostmi pojišťoven ve Spojených státech může být zdrcující určit, která z nich je pro vás ta pravá. Abychom vám pomohli při hledání, sestavili jsme seznam některých z nejlepších pojišťovacích společností v USA:

Společnost Nationwide byla založena v roce 1926 a stala se jednou z nejrozsáhlejších pojišťovacích a finančních společností na světě. Kromě pojištění vozidel nabízí také investiční a penzijní produkty.

• Nationwide nabízí pokrytí osobních automobilů a vozidel:

• Nationwide také nabízí speciální automatické pokrytí, jako je program Accident Forgiveness pro vybrané státy. Pomohlo by, kdybyste si jej koupili jako doplněk a vyhnuli se tak zvýšení sazby v případě první nehody.
• Můžete ušetřit na nákladech na pojištění s možnostmi pojištění Nationwide podle použití: SmartRide a SmartMiles . Máte také nárok na nižší sazby tím, že spojíte pojištění auta a domácnosti a budete mít čistý jízdní záznam.

American Insurance Family byla založena v roce 1927 s cílem chránit sny svých pojistníků. Již 90 let se snaží posílit komunity a zároveň začlenit udržitelné postupy. Prosadili se jako poskytovatel spolehlivých a kvalitních zásad, které obsluhují více než 12 milionů zákazníků v 19 státech.

• Přizpůsobené zkušenosti, od snadného získání nabídky až po nalezení ideálního agenta pro spolupráci
• Jejich standardní nabídky pojištění jsou: krytí proti kolizi, komplexní krytí, krytí odpovědnosti za škody na majetku, krytí odpovědnosti za újmu na zdraví
• Dodatečné krytí zahrnuje mimořádnou silniční asistenci, úhradu nájemného, ​​odpuštění nehody, krytí mezery při leasingu/půjčce a nepojištěné/nepojištěné krytí
• Nabízejí slevy, jako je sleva za dobrou jízdu a program bezpečné jízdy Pay-How-You-Drive. Můžete také snížit náklady, když spojíte své auto pojištění s jejich dalšími produkty. Například můžete ušetřit až 23 %, když spojíte pojištění domácnosti a auta.

Od motocyklů po cestovní přívěsy, Geico nabízí specifické pojištění pro různé typy automobilů. Ale v tomto článku se zaměříme na jejich pojištění automobilů. Společnost působí v tomto odvětví již 85 let a je známá tím, že nabízí nízké ceny, aniž by ohrozila služby zákazníkům.

• umožňuje přizpůsobit možnosti pokrytí:

• Dodatečné pojištění vozidel také zahrnuje: Havarijní silniční službu, Náhradu nájemného a Pojištění mechanické poruchy
• S Geico existuje mnoho způsobů, jak získat cenově dostupné pojištění. Jejich personalizované slevy jsou založeny na vybavení vozidla, historii jízdy, vzdělání, příslušnosti a loajalitě zákazníků.
• Mobilní aplikace Geico usnadňuje správu vašich zásad pomocí několika klepnutí. Jako jedna z nejlepších pojišťovacích aplikací můžete provádět transakce, jako je volat na asistenční službu, podat žádost nebo zaplatit účet online.

Státní statek se za 100 let etabloval jako renomovaná a finančně silná společnost. Poté, co jste obdrželi vysoké známky z globálního hodnocení , můžete mít klid, že mohou vaše nároky uhradit okamžitě.

• Státní farma nabízí celou řadu možností krytí: havarijní pojištění, komplexní pojištění, nájemní pojištění a pojištění spolujízdy. Mezi další dostupné možnosti pojištění patří krytí nepojištěných nebo nedostatečně pojištěných motoristů, zdravotní platby a krytí odpovědnosti.
• Můžete také chránit svá ceněná vozidla. Státní statek nabízí pojištění sportovních vozů, klasických starožitných vozů, elektrických a hybridních vozů.
• State Farm nabízí slevy Drive Save and Save, Steer Clear a Teen Driver. Pojištění auta můžete také spojit s pojištěním domácnosti nebo životním pojištěním, abyste ušetřili náklady.

Společnost pro úrazové pojištění výrobců v New Jersey nabízí osobní a obchodní pojistky pro vybrané státy, jako je Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio a Pennsylvania. Již 5 po sobě jdoucích let je certifikován společností JD Power za své výjimečné zkušenosti s reklamacemi automobilů.

• V tabulce níže naleznete doporučení nebo doplňky pro další pokrytí:

• NJM nabízí speciální pokrytí pro klasická a sběratelská auta, motocykly, čtyřkolky, lodě a vodní skútry.
• NJM nabízí slevy pro auta + domácí, slevy pro více aut a slevu pro dobré studenty.

Může dojít k neočekávaným nehodám, zejména na dálnicích, v rušných městských ulicích a v různých jízdních podmínkách každého státu. To je důvod, proč musíte chránit sebe a své blízké pojištěním auta.

Chcete-li získat pojištění automobilu v USA , výběr nejlepší pojišťovací společnosti zahrnuje zvážení možností krytí, zákaznického servisu a finanční stability. Udělejte si čas na průzkum a porovnání různých pojišťoven, abyste našli tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Při výběru možností pokrytí nezapomeňte zkontrolovat minimální požadavky na pokrytí vašeho státu a vaši osobní situaci.