Najboljše avtomobilsko zavarovanje v Združenih državah

Ne da bi se spuščali v številke, vsi se zavedamo, kako velike so Združene države. Vožnja je zaradi prostranih pokrajin, vendar omejenega javnega prevoza, bistveno sredstvo premikanja. Z lastništvom avtomobila dobite svobodo in prilagodljivost pri raziskovanju obsežnih metropol in podeželskega podeželja.

Vendar ta svoboda vključuje odgovornost za nepričakovane nujne primere. Vsak popotnik ali prebivalec, ki se odpravi na pot, mora imeti sklenjeno avtomobilsko zavarovanje.

Preden se podate na svojo pustolovščino po Združenih državah, bi morali imeti pravo avtomobilsko zavarovanje za vaš duševni mir in finančno zaščito.

Vsaka država ima svoj nabor pravil in predpisov glede minimalnega zneska avtomobilskega zavarovanja, ki ga morate imeti. Raziščite zahteve svoje države, da zagotovite, da izpolnjujete zakonske obveznosti

Ocenite svojo toleranco za tveganje in finančno sposobnost, da določite pravo raven kritja za vas. Če imate nov ali dragocen avto, je morda boljša naložba v celovito kritje in zavarovanje v primeru trkov. Po drugi strani, če je vaše vozilo starejše ali ima nižjo vrednost, lahko razmislite o opustitvi dodatnih kritij, da prihranite pri premijah.

Vaša zgodovina vožnje je eden od glavnih dejavnikov pri določanju vaše ponudbe. Če imate čisto vozniško kartoteko brez nesreč ali prometnih prekrškov, ste morda upravičeni do nižjih zavarovalnih stopenj. Po drugi strani pa lahko zavarovalnice menijo, da predstavljate večje tveganje, če imate v preteklosti nesreče ali prometne kršitve. Posledica tega so lahko višje premije.

Izberite zavarovalnico, ki ima dobre izkušnje in dober ugled pri storitvah za stranke. To lahko storite tako, da preverite ocene in ocene strank, da dobite predstavo o zanesljivosti in odzivnosti podjetja. Pomembno je tudi, da je zavarovalnica finančno stabilna, saj želite biti prepričani, da lahko med postopkom odškodnine izpolni svoje finančne obveznosti.

Nedavne študije kažejo, da je povprečni strošek avtomobilskega zavarovanja v Združenih državah približno 1500 USD na leto. Vendar upoštevajte, da se ta številka lahko zelo razlikuje glede na različne dejavnike:

Lokacija: Če živite na območju z visoko stopnjo nesreč ali tatvin, so lahko vaše zavarovalne premije višje od povprečja.

Vozniška evidenca: čista vozniška evidenca je očitna prednost. Veljali boste za varnega voznika in boste morda upravičeni do nižjih zavarovalnih stopenj.

Starost: Mlajši vozniki se običajno soočajo z višjimi zavarovalnimi premijami zaradi pomanjkanja vozniških izkušenj.

Model avtomobila: vrsta avtomobila, ki ga vozite, prav tako igra vlogo, saj imajo vozila z naprednimi varnostnimi funkcijami in nižjo stopnjo kraje običajno nižje stroške zavarovanja.

Možnosti kritja: Kritje odgovornosti, ki ga v večini držav zahteva zakonodaja, je običajno cenovno ugodnejše.

Vendar pričakujte povečanje stroškov zavarovanja, če želite dodatno zaščito za svoje vozilo pred krajo, vandalizmom in drugimi dogodki, ki niso povezani s trčenjem.

Vendar ne skrbite – še vedno obstajajo načini za zmanjšanje stroškov avtomobilskega zavarovanja, o katerih bomo podrobneje razpravljali. Na srečo je v Združenih državah tudi več zavarovalnic, ki ponujajo konkurenčne cene in odlične možnosti kritja.

Ko gre za izbiro prave police avtomobilskega zavarovanja, je pomembno razumeti različne vrste možnosti kritja, ki so vam na voljo. Tukaj je nekaj pogostih vrst kritja, ki jih ponujajo avtomobilske zavarovalnice:

1. Kritje odgovornosti: To je najbolj osnovna in bistvena vrsta kritja, ki ga zahteva večina držav. Vključuje dve komponenti: odgovornost za telesne poškodbe in odgovornost za materialno škodo.

• Odgovornost za telesne poškodbe krije zdravstvene stroške, izgubljeno plačo in pravne stroške, če nekoga poškodujete v nesreči.
• Premoženjska škoda krije stroške popravila ali zamenjave lastnine druge osebe, ki ste jo poškodovali v nesreči.

2. Kritje: To kritje pomaga pri plačilu popravil ali zamenjave vašega
vozilo, če je poškodovano pri trku z drugim vozilom ali predmetom, ne glede na koga
je kriv.

Pri pridobivanju tega kritja upoštevajte naslednje:

• Ste lastnik novejšega ali dražjega avtomobila? Kritje za primer trčenja morda ne bo potrebno, če ste v celoti lastnik svojega vozila. Če pa imate za svoje vozilo posojilo ali lizing, lahko posojilodajalec zahteva kritje v primeru trka, da zaščiti svojo naložbo.
• Odbitni znesek: To je znesek, ki ga morate plačati, preden začne veljati vaše zavarovalno kritje. Običajno velja, da višjo kot izberete odbitno franšizo, nižje bodo vaše premije. Vendar pa morate izbrati franšizo, ki si jo lahko udobno privoščite v primeru nesreče.
• Dejanska denarna vrednost (ACV) vašega vozila: je poštena tržna vrednost avtomobila v času zavarovalnega zahtevka ali pri ocenjevanju njegove vrednosti za namene zavarovanja. Če imate starejše vozilo z nižjo ACV, bo morda stroškovno učinkoviteje, da se odločite za višjo franšizo ali celo razmislite, ali je potrebno kritje za primer trčenja. Po drugi strani pa, če imate novejše ali dražje vozilo, vam lahko kritje primerov trka zagotovi brezskrbnost, saj veste, da je vaša naložba zaščitena.

3. Celovito pokritost : Celovito pokritost vas ščiti pred poškodbami
na vaše vozilo zaradi dogodkov, ki niso trki. To vključuje krajo,
vandalizem, požar ali ekstremne vremenske razmere. Krije tudi škodo zaradi udarca
na cesti, kar je na nekaterih območjih lahko pogost pojav.

Pri pridobivanju tega kritja upoštevajte naslednje:

• Imate lizing ali novejše vozilo? Če imate za svoj avto posojilo ali lizing, lahko posojilodajalec zahteva, da imate celovito kritje. Ta zahteva zagotavlja, da je njihova naložba v vaš avtomobil zaščitena tudi v dogodkih, na katere nimate vpliva. Popravilo ali zamenjava novejših tipov avtomobilov je lahko neverjetno drago, vendar vam s celovitim kritjem ne bo treba nositi samega finančnega bremena.
• Odbitni znesek: Višjo franšizo kot izberete, nižje bodo vaše premije. Kot svetujemo, izberite odbitno franšizo, ki si jo lahko udobno privoščite, če boste morali vložiti zahtevek.

Poleg osnovnih možnosti kritja lahko razmislite tudi o dodatnih kritjih za dodatno raven zaščite in brezskrbnosti.

Pomoč na cesti: če se vam pokvari avto ali ste obtičali, vam bo kritje pomoči na cesti priskočilo na pomoč. To vključuje vleko, zagon akumulatorja, dostavo goriva in ključavničarske storitve.

Zaščita osebnih poškodb (PIP): PIP krije zdravstvene stroške za vas in vaše sopotnike v primeru nesreče, ne glede na to, kdo je kriv. To kritje lahko zagotovi finančno pomoč za zdravstvene račune, izgubljene plače in celo pogrebne stroške. Pokritost PIP lahko zagotovi, da ste vi in ​​vaši najdražji zaščiteni in poskrbljeno v primeru nesreče.

Kritje za nezavarovane/podzavarovane voznike (UM/UIM): To kritje vas ščiti, če ste udeleženi v nesreči z voznikom, ki nima zavarovanja ali pa nima dovolj zavarovanja za kritje škode. Kritje UM/UIM lahko pomaga pri kritju stroškov zdravstvenih stroškov, popravil vozil in druge škode, ki bi lahko nastala v takšni situaciji.

Kritje povračila stroškov za najem avtomobila: Če je vaše vozilo poškodovano v nesreči in ga je treba popraviti, vam bo to kritje zagotovilo najem avtomobila za čas popravila, kar zagotavlja, da ne boste ostali brez prevoza. To pokritje je lahko še posebej koristno, če se zanašate na svoje vozilo za vožnjo v službo ali druge dnevne dejavnosti.

Pokritost skupne vožnje: Če pogosto uporabljate Uber ali Lyft, predlagamo, da si zagotovite pokritost skupne vožnje. Standardne avtomobilske zavarovalne police običajno ne zagotavljajo kritja, ko vozite za podjetje, ki nudi skupno vožnjo. Pokritost s skupno rabo prevozov lahko zapolni to vrzel in zagotovi, da ste med vožnjo po teh platformah zaščiteni.

Pokritost vrzeli

Ko kupite nov avto, njegova vrednost začne padati takoj, ko ga odpeljete s parcele. V nekaterih primerih lahko ta amortizacija preseže stopnjo, po kateri plačujete avtomobilsko posojilo ali lizing.

Razmislite o naslednjem: če je vaš avto ukraden ali poškodovan v nesreči, vam bo zavarovalnica običajno povrnila le dejansko denarno vrednost vozila v času nesreče. Ta znesek je lahko bistveno nižji od zneska, ki ga dolgujete za posojilo, zlasti v prvih letih lastništva vozila.

Če imate najeto ali financirano vozilo, lahko razmislite o kritju vrzeli. Kako vam to koristi?

• V primeru popolne izgube, kot je kraja ali nesreča, bo kritje vrzeli zapolnilo vrzel (dobesedno!) med dejansko denarno vrednostjo vašega vozila in preostalim stanjem vašega posojila ali leasinga.
• S tem kritjem se lahko izognete znatnemu finančnemu bremenu, če je vaše vozilo razglašeno za popolno izgubo.

Cena zavarovanja vrzeli se lahko razlikuje glede na vrednost vašega vozila, dolžino vašega posojila ali leasinga in vašega ponudnika zavarovanja.

Nekatere zavarovalnice ponujajo zavarovanje vrzeli kot dodatek vaši obstoječi polici avtomobilskega zavarovanja, druge pa ga lahko ponudijo kot ločeno polico.

Biti odgovoren voznik prinaša bonuse in nagrade. Številne zavarovalnice dejansko ponujajo popuste voznikom, ki so zavezani varni vožnji in preprečevanju nesreč.

Popust za rekordno čisto vožnjo: Zavarovalnice nagrajujejo odgovorne voznike tako, da jim ponudijo nižje premije. Čas, potreben za upravičenost do popusta, se običajno giblje od treh do petih let. Torej, če vam je uspelo ohraniti čisto vozniško evidenco, je vredno preveriti pri vašem ponudniku zavarovanja, ali ste upravičeni do tega popusta.

Izkoristite tečaje za preprečevanje nesreč: te tečaje ponujajo različne organizacije in so namenjeni poučevanju obrambnih tehnik vožnje in strategij izogibanja nesrečam. Z opravljenim odobrenim tečajem za preprečevanje nesreč boste morda upravičeni do popusta na zavarovalne premije.

V svoje vozilo namestite varnostne funkcije: Če vozilo opremite z napravami proti kraji in naprednimi varnostnimi funkcijami, kot so prilagodljivi tempomat, sistemi za opozarjanje pred nenamerno menjavo voznega pasu in samodejno zaviranje v sili, ste lahko upravičeni do dodatnih popustov.

Razmislite o programih zavarovanja na podlagi uporabe : zavarovalnice spremljajo vaše vozne navade s telematskimi napravami ali aplikacijami za pametne telefone. Z dokazovanjem varnega vedenja pri vožnji, kot je upoštevanje omejitev hitrosti, izogibanje močnemu zaviranju in vožnja v času, ko ni prometnih konic, ste morda upravičeni do znatnih prihrankov pri svojih premijah. Ti programi nudijo spodbude za varno vožnjo in spodbujajo nenehno izboljševanje vaših vozniških navad.

Vožnja je veščina, ki zahteva čas, da jo izpopolnite, še posebej pa jo otežijo nesreče. Ne glede na to, ali gre za manjši udarec blatnika ali resnejše trčenje, so lahko posledice stresne in drage. Tu nastopijo programi odpuščanja nesreč, ki voznikom nudijo varnostno mrežo in prepotreben duševni mir.

Kakšne so torej prednosti programov odpuščanja nesreč?

Finančna stabilnost: Po nesreči lahko zavarovalne premije verjetno skokovito narastejo. Z odpuščanjem nesreč pa lahko vozniki ohranijo svoje trenutne premijske stopnje in se izognejo temu hudemu finančnemu vplivu.

Čustvena stabilnost . Udeležba v prometni nesreči ni samo fizično in finančno naporna, ampak je lahko tudi čustveno izčrpavajoča. Odpuščanje nesreč omogoča voznikom, da se osredotočijo na potrebne korake za okrevanje in vrnitev na cesto.

Vendar imajo programi odpuščanja nesreč določene zahteve glede upravičenosti in omejitve:

Neprimerna vozniška evidenca za določeno obdobje: Čas se lahko razlikuje med ponudniki zavarovanj, običajno od treh do petih let brez nesreč po krivdi.

Nesreča, ki je povzročila prvo krivdo: odpuščanje nesreče lahko velja samo za nesreče, ki so povzročile prvo krivdo, prihodnje nesreče pa lahko kot običajno vplivajo na zavarovalne stopnje.

Upoštevajte, da odpuščanje nesreče ne izbriše nesreče iz vaše evidence vožnje. Organi kazenskega pregona in druge vpletene strani imajo lahko še vedno dostop do teh informacij. Vendar pa vam zavarovalnice, ki ponujajo odpuščanje nezgode, ne bodo očitale nesreče v smislu povišanja premij.

Kot študentu je lahko težko uskladiti stroške izobraževanja, prevoza in osebne stroške. Zato zavarovalnice ponujajo študentske popuste, ki lahko pomagajo zmanjšati finančno breme.

Kako se kvalificirati za študentski popust?

Vzdrževanje dobre akademske evidence: Zavarovalnice priznavajo, da je manj verjetno, da bodo študenti, ki izkažejo dobre ocene ali izpolnijo določene zahteve, za volanom sodelovali v tveganem vedenju. Posledično so študentom, ki dosežejo določeno povprečno oceno (GPA), na voljo popusti. Z dokazovanjem svoje predanosti študiju lahko študentje izkoristijo nižje zavarovalne premije.

Zaključek tečaja o varnosti voznika za najstnike: ti tečaji obravnavajo obrambne tehnike vožnje, nevarnosti motenj in prometne zakone. To znanje bo mladim voznikom omogočilo sprejemanje odgovornih odločitev na cesti in jih naredilo privlačnejše za zavarovalnice.

Glede na to, da je v Združenih državah veliko možnosti zavarovalnice, je lahko težko ugotoviti, katera je prava za vas. Da bi vam pomagali pri iskanju, smo sestavili seznam nekaterih najboljših avtomobilskih zavarovalnic v ZDA:

Podjetje Nationwide, ustanovljeno leta 1926, je zraslo v eno najobsežnejših podjetij za zavarovalništvo in finančne storitve na svetu. Poleg avtomobilskega zavarovanja ponuja tudi naložbene in pokojninske produkte.

• Nationwide ponuja osebna zavarovanja avtomobilov in vozil:

• Nationwide ponuja tudi posebna avtomobilska kritja, kot je program odpuščanja nesreč za izbrane države. Pomagalo bi, če bi ga kupili kot dodatek in se izognili zvišanju stopnje v primeru nesreče po prvi krivdi.
• Prihranite lahko pri stroških zavarovanja z možnostmi zavarovanja Nationwide, ki temeljijo na uporabi: SmartRide in SmartMiles . Prav tako ste upravičeni do nižjih cen, če združite avtomobilsko in stanovanjsko zavarovanje ter imate čisto vozniško kartoteko.

American Insurance Family je bila ustanovljena leta 1927 z namenom zaščititi sanje svojih zavarovancev. Že 90 let si prizadevajo opolnomočiti skupnosti ob vključevanju trajnostnih praks. Uveljavili so se kot ponudnik zanesljivih in kakovostnih politik, ki služijo več kot 12 milijonom strank v 19 državah.

• Prilagojena izkušnja, od preprostega pridobivanja ponudbe do iskanja idealnega agenta za delo
• Njihove standardne ponudbe polic so: kritje trčenja, celovito kritje, kritje odgovornosti za premoženjsko škodo, kritje odgovornosti za telesne poškodbe
• Dodatno kritje vključuje nujno pomoč na cesti, povračilo najemnine, odpuščanje nesreče, kritje vrzeli v najemnini/posojilu in nezavarovano/podzavarovano kritje
• Ponujajo popuste, kot je popust za dobro vožnjo in program varne vožnje, ki plačaš, kako voziš. Stroške lahko zmanjšate tudi, če avtomobilsko zavarovanje povežete z njihovimi drugimi produkti. Na primer, lahko prihranite do 23 %, če združite zavarovanje doma in avtomobila.

Od motornih koles do potovalnih prikolic Geico ponuja posebne zavarovalne police za različne vrste avtomobilov. Toda v tem članku se bomo osredotočili na njihovo avtomobilsko zavarovanje. Podjetje je v industriji že 85 let in je znano po ponujanju nizkih cen brez ogrožanja storitev za stranke.

• vam omogoča, da prilagodite svoje možnosti kritja:

• Dodatna kritja avtomobilskega zavarovanja vključujejo tudi: nujne cestne storitve, povračilo stroškov najema in zavarovanje pred mehanskimi okvarami
• Z Geico obstaja veliko načinov, da dobite cenovno ugodno zavarovalno polico. Njihovi prilagojeni popusti temeljijo na opremi vozila, zgodovini vožnje, izobrazbi, povezavah in zvestobi strank.
• Mobilna aplikacija Geico omogoča enostavno upravljanje vaše politike z le nekaj dotiki. Kot ena izmed najboljših zavarovalniških aplikacij lahko izvajate transakcije, kot je klic pomoči na cesti, vložitev zahtevka ali plačilo računa prek spleta.

V 100 letih se je State Farm uveljavil kot ugledno in finančno močno podjetje. Ker ste prejeli visoke ocene svetovnih ocen , ste lahko mirni, da lahko takoj plačajo vaše zahtevke.

• State Farm ponuja celotno paleto možnosti kritja: zavarovanje proti trčenju, kasko zavarovanje, zavarovanje najema in zavarovanje skupne vožnje. Druge razpoložljive možnosti zavarovanja vključujejo kritje nezavarovanih ali premalo zavarovanih voznikov, zdravstvena plačila in kritje odgovornosti.
• Zaščitite lahko tudi svoja cenjena vozila. State Farm ponuja zavarovanje za športne avtomobile, klasične starodobnike ter električne in hibridne avtomobile.
• State Farm ponuja popuste Drive Save and Save, Steer Clear in Teen Driver. Svoje avtomobilsko zavarovanje lahko združite tudi z zavarovanjem stanovanja ali življenjskim zavarovanjem, da prihranite pri stroških.

New Jersey Manufacturers Casualty Insurance Company ponuja osebne in poslovne zavarovalne police za izbrane države, kot so Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio in Pennsylvania. JD Power ga je certificiral za njegove izjemne izkušnje z avtomatskimi zahtevki že 5 zaporednih let.

• Oglejte si spodnjo tabelo za odobritve ali dodatke za dodatna kritja:

• NJM ponuja posebna kritja za klasične in zbirateljske avtomobile, motorna kolesa, terenska vozila, čolne in osebna plovila.
• NJM ponuja popuste za avto + dom, popuste za več avtomobilov in popust za dobre študente.

Lahko se zgodijo nepričakovane nesreče, zlasti na avtocestah, živahnih mestnih ulicah in različnih voznih razmerah v posamezni državi. Zato morate sebe in svoje bližnje zaščititi z avtomobilskim zavarovanjem.

Če želite pridobiti avtomobilsko zavarovanje v ZDA , izbira najboljše avtomobilske zavarovalnice vključuje upoštevanje možnosti kritja, storitev za stranke in finančno stabilnost. Vzemite si čas za raziskovanje in primerjavo različnih zavarovalnic, da boste našli tisto, ki najbolje ustreza vašim potrebam. Pri izbiri možnosti kritja ne pozabite pregledati minimalnih zahtev glede kritja vaše države in osebnih okoliščin.