ביטוח הרכב הטוב ביותר בארצות הברית

בלי לצלול לדמויות, כולנו מודעים לכמה עצומה היא ארצות הברית. נהיגה היא אמצעי חיוני להתניידות, עם הנופים הנרחבים שלה אך התחבורה הציבורית מוגבלת. על ידי בעלות על מכונית, אתה מקבל את החופש והגמישות לחקור את המטרופולינים רחבי הידיים ואת האזור הכפרי.

עם זאת, חופש זה מגיע עם אחריות למקרי חירום בלתי צפויים. כל מטייל או תושב שיוצא לכביש צריך להיות בעל פוליסת ביטוח רכב.

לפני שתצאו להרפתקה שלכם ברחבי ארצות הברית, כדאי שיהיה לכם את הכיסוי המתאים לביטוח הרכב לשקט הנפשי ולהגנה הפיננסית שלכם.

לכל מדינה יש מערכת חוקים ותקנות משלה לגבי הסכום המינימלי של כיסוי ביטוח רכב שעליך לשאת. חקור את הדרישות של המדינה שלך כדי להבטיח שאתה עומד בהתחייבויות החוקיות

הערך את סובלנות הסיכון והיכולת הפיננסית שלך כדי לקבוע את רמת הכיסוי הנכונה עבורך. אם יש לך רכב חדש או יקר ערך, השקעה בכיסוי מקיף והתנגשות עשויה להיות טובה יותר. מצד שני, אם הרכב שלך ישן יותר או בעל ערך נמוך יותר, אתה יכול לשקול להוריד כיסויים נוספים כדי לחסוך בפרמיות.

היסטוריית הנהיגה שלך היא אחד הגורמים העיקריים בקביעת הצעת המחיר שלך. אם יש לך רקורד נהיגה נקי ללא תאונות או עבירות תנועה, ייתכן שאתה זכאי לתעריפי ביטוח נמוכים יותר. מצד שני, אם יש לך היסטוריה של תאונות או הפרות תנועה, חברות הביטוח עשויות לראות אותך בסיכון גבוה יותר. זה יכול לגרום לפרמיות גבוהות יותר.

בחרו במבטח שיש לו רקורד חזק ומוניטין טוב בשירות לקוחות. אתה יכול לעשות זאת על ידי בדיקת ביקורות ודירוגים של לקוחות כדי לקבל מושג על מהימנות החברה וההיענות שלה. כמו כן, חשוב שהמבטח יהיה יציב מבחינה כלכלית, שכן אתה רוצה להיות בטוח שהוא יוכל למלא את התחייבויותיו הכספיות במהלך תהליך התביעה.

מחקרים עדכניים מראים כי העלות הממוצעת של ביטוח רכב בארצות הברית היא בסביבות 1,500 דולר לשנה. עם זאת, שימו לב שנתון זה יכול להשתנות במידה רבה בהתאם לגורמים שונים:

מיקום: אם אתה גר באזור עם שיעור גבוה של תאונות או גניבות, דמי הביטוח שלך עשויים להיות גבוהים מהממוצע.

שיא נהיגה: רישום נהיגה נקי הוא יתרון ברור. אתה תיחשב נהג בטוח ואולי תהיה זכאי לתעריפי ביטוח נמוכים יותר.

גיל: נהגים צעירים יותר מתמודדים בדרך כלל עם פרמיות ביטוח גבוהות יותר בשל חוסר ניסיון הנהיגה שלהם.

דגם רכב: גם סוג המכונית בה אתה נוהג משחק תפקיד, שכן רכבים עם תכונות בטיחות מתקדמות ושיעורי גניבה נמוכים מגיעים בדרך כלל עם עלויות ביטוח נמוכות יותר.

אפשרויות כיסוי: כיסוי אחריות, הנדרש על פי חוק ברוב המדינות, נוטה להיות זול יותר.

עם זאת, צפו לעלייה בעלויות הביטוח שלכם אם אתם רוצים הגנה נוספת לרכב שלכם מפני גניבה, ונדליזם ואירועי אי-התנגשות אחרים.

אבל אל דאגה - עדיין יש דרכים להוזיל את עלויות ביטוח הרכב שלך בהן נדון בהמשך. למרבה המזל, ישנן גם מספר חברות ביטוח בארצות הברית המציעות תעריפים תחרותיים ואפשרויות כיסוי מצוינות.

בבואכם לבחור את פוליסת ביטוח הרכב הנכונה, חשוב להבין את סוגי אפשרויות הכיסוי השונות העומדות לרשותכם. להלן כמה סוגי כיסוי נפוצים המוצעים על ידי ביטוחי רכב:

1. כיסוי אחריות: זהו סוג הכיסוי הבסיסי והחיוני ביותר שרוב המדינה דורשת. היא כוללת שני מרכיבים: חבות נזקי גוף ואחריות נזקי רכוש.

• חבות נזקי גוף מכסה הוצאות רפואיות, אובדן שכר והוצאות משפט אם אתה פוגע במישהו בתאונה.
• נזקי רכוש מכסים את עלות התיקון או החלפת רכוש של אדם אחר שנזקתם לו בתאונה.

2. כיסוי: כיסוי זה עוזר לשלם עבור תיקונים או החלפה שלך
רכב אם הוא ניזוק בהתנגשות עם רכב אחר או חפץ אחר, ללא קשר למי
אשם.

שקול את הדברים הבאים כאשר אתה מקבל כיסוי זה:

• האם יש לך רכב חדש יותר או יקר יותר? ייתכן שלא יידרש כיסוי התנגשות אם אתה בעל הרכב שלך באופן מוחלט. עם זאת, אם יש לך הלוואה או ליסינג על הרכב שלך, המלווה עשוי לדרוש כיסוי התנגשות כדי להגן על השקעתו.
• סכום השתתפות עצמית: זהו הסכום שאתה צריך לשלם לפני שהכיסוי הביטוחי שלך נכנס לתוקף. בדרך כלל, ככל שההשתתפות העצמית תבחר גבוהה יותר, הפרמיות שלך יהיו נמוכות יותר. עם זאת, כדאי לבחור בהשתתפות עצמית שתוכל לעמוד בנוחות במקרה של תאונה.
• שווי מזומן בפועל (ACV) של הרכב שלך: זהו שווי השוק ההוגן של המכונית בזמן תביעת ביטוח או בעת הערכת שוויו לצורכי ביטוח. אם יש לך רכב ישן יותר עם ACV נמוך יותר, ייתכן שיהיה משתלם יותר לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה יותר או אפילו לשקול אם יש צורך בכיסוי התנגשות. מצד שני, אם יש לך רכב חדש יותר או יקר יותר, כיסוי התנגשות יכול לספק שקט נפשי בידיעה שההשקעה שלך מוגנת.

3. כיסוי מקיף : כיסוי מקיף מגן עליך מפני נזקים
לרכב שלך שנגרם על ידי תקריות מלבד התנגשויות. זה כולל גניבה,
ונדליזם, שריפה או תנאי מזג אוויר קיצוניים. זה גם מכסה נזקים כתוצאה מפגיעה ב-
על הכביש, דבר שיכול להיות תופעה שכיחה באזורים מסוימים.

שקול את הדברים הבאים כאשר אתה מקבל כיסוי זה:

• יש לך רכב מליסינג או חדש יותר? אם יש לך הלוואה או ליסינג על המכונית שלך, המלווה עשוי לדרוש ממך כיסוי מקיף. דרישה זו מבטיחה שההשקעה שלהם ברכב שלך מוגנת גם באירועים שאינם בשליטתך. תיקון או החלפה של סוגים חדשים יותר של מכוניות עלולים להיות יקרים להפליא, אך עם כיסוי מקיף, לא תצטרכו לשאת לבד בנטל הכלכלי.
• סכום ההשתתפות העצמית: ככל שתבחרו בהשתתפות עצמית גבוהה יותר, הפרמיות שלכם יהיו נמוכות יותר. כפי שהומלץ, בחר השתתפות עצמית שתוכל להרשות לעצמך בנוחות למקרה שתצטרך להגיש תביעה.

מלבד אפשרויות הכיסוי הבסיסיות, ייתכן שתשקול גם כיסויים נוספים לשכבת הגנה נוספת ושקט נפשי.

סיוע בצד הדרך: אם המכונית שלך מתקלקלת או שאתה תקוע, כיסוי הסיוע בצד הדרך יבוא לעזרה. אלה כוללים גרירה, הזנקת סוללה, אספקת דלק ושירותי מנעולן.

הגנת פציעה אישית (PIP): PIP מכסה הוצאות רפואיות עבורך ועבור הנוסעים שלך במקרה של תאונה, ללא קשר למי אשם. כיסוי זה יכול לספק סיוע כספי עבור חשבונות רפואיים, אבדן שכר ואפילו הוצאות הלוויה. כיסוי PIP יכול להבטיח שאתה ויקיריכם מוגנים ומטופלים במקרה של תאונה.

כיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח (UM/UIM): כיסוי זה מגן עליך אם אתה מעורב בתאונה עם נהג שאין לו ביטוח או שאין לו מספיק ביטוח כדי לכסות את הנזקים. כיסוי UM/UIM יכול לעזור לכסות את העלויות של הוצאות רפואיות, תיקוני רכב ונזקים אחרים שעלולים להיגרם לך במצב כזה.

כיסוי החזר רכב שכור: אם הרכב שלך ניזוק בתאונה ויש צורך לתקן, כיסוי זה יספק לך רכב שכור למשך התיקונים, ויבטיח שלא תישאר ללא הובלה. כיסוי זה יכול להיות מועיל במיוחד אם אתה מסתמך על הרכב שלך לנסיעה לעבודה או לפעילויות יומיומיות אחרות.

כיסוי שיתוף נסיעות: אם אתה משתמש לעתים קרובות ב-Uber או Lyft, אנו מציעים לקבל כיסוי שיתוף נסיעות. פוליסות ביטוח רכב סטנדרטיות בדרך כלל אינן מספקות כיסוי כאשר אתה נוהג בחברת שיתוף נסיעות. כיסוי שיתוף נסיעות יכול למלא את הפער הזה, ולהבטיח שאתה מוגן בזמן הנהיגה עבור הפלטפורמות הללו.

כיסוי פערים

כאשר אתה רוכש מכונית חדשה, ערכו מתחיל לרדת ברגע שאתה נוסע אותו מהמגרש. במקרים מסוימים, פחת זה יכול לעלות על השיעור שבו אתה משלם את ההלוואה או החכירה לרכב שלך.

שקול זאת: אם המכונית שלך נגנבת או נסגרה בתאונה, חברת הביטוח שלך בדרך כלל תחזיר לך רק את הערך המזומן של הרכב בזמן האירוע. סכום זה יכול להיות נמוך משמעותית ממה שאתה חייב בהלוואה שלך, במיוחד בשנים הראשונות של בעלות הרכב.

אם יש לך רכב חכור או ממומן, אולי תשקול לקבל כיסוי פערים. איך זה מועיל לך?

• במקרה של אובדן מוחלט, כגון גניבה או תאונה, כיסוי הפערים יסגור את הפער (תרתי משמע!) בין הערך המזומן בפועל של הרכב שלך לבין יתרת ההלוואה או החכירה שלך.
• כיסוי זה יכול לעזור לך להימנע מעומס כספי משמעותי אם הרכב שלך יוכרז כאובדן מוחלט.

המחיר של ביטוח פערים יכול להשתנות בהתאם לערך הרכב שלך, משך ההלוואה או החכירה שלך וספק הביטוח שלך.

חברות ביטוח מסוימות מציעות ביטוח פערים כתוספת לפוליסת ביטוח הרכב הקיימת שלך, בעוד שאחרות עשויות להציע זאת כפוליסה נפרדת.

להיות נהג אחראי מגיע עם בונוסים ותגמולים. חברות ביטוח רבות למעשה מציעות הנחות לנהגים המחויבים לנהיגה בטוחה ולמניעת תאונות.

הנחת שיא נהיגה נקייה: חברות הביטוח מתגמלות נהגים אחראיים בכך שהם מציעים להם פרמיות נמוכות יותר. משך הזמן הנדרש כדי להיות זכאי להנחה נע בדרך כלל בין שלוש לחמש שנים. לכן, אם הצלחתם לשמור על רישום נהיגה נקי, כדאי לבדוק עם ספק הביטוח שלכם האם אתם זכאים להנחה זו.

נצלו את היתרונות של קורסים למניעת תאונות: קורסים אלו מוצעים על ידי ארגונים שונים ונועדו ללמד טכניקות נהיגה הגנתיות ואסטרטגיות הימנעות מתאונות. בסיום קורס מאושר למניעת תאונות ייתכן שתהיה זכאי להנחה בדמי הביטוח שלך.

התקן תכונות בטיחות ברכב שלך: צירוף הרכב שלך בהתקנים נגד גניבה ותכונות בטיחות מתקדמות כמו בקרת שיוט אדפטיבית, מערכות התרעה על סטייה מנתיב ובלימת חירום אוטומטית עשוי לזכות אותך בהנחות נוספות.

שקול תוכניות ביטוח מבוססות שימוש : חברות ביטוח עוקבות אחר הרגלי הנהיגה שלך באמצעות מכשירי טלמטיקה או אפליקציות לסמארטפון. על ידי הפגנת התנהגויות נהיגה בטוחות, כגון ציות למגבלות המהירות, הימנעות מלימות קשות ונהיגה בשעות לא שיא, ייתכן שתהיה זכאי לחיסכון משמעותי בפרמיות שלך. תוכניות אלו מספקות תמריצים לנהיגה בטוחה ומעודדות שיפור מתמיד בהרגלי הנהיגה שלך.

נהיגה היא מיומנות שלוקח זמן להשתכלל אך היא מקשה במיוחד על ידי תאונות. בין אם זה מכופף פגוש קל או התנגשות חמורה יותר, ההשלכות עלולות להיות מלחיצות ויקרות. כאן נכנסות לתמונה תוכניות הסליחה על תאונות, המציעות רשת ביטחון ושקט נפשי נחוץ לנהגים.

אז מה הם היתרונות של תוכניות למחילה על תאונות?

יציבות פיננסית: לאחר תאונה, פרמיות הביטוח עשויות להרקיע שחקים. עם זאת, עם סליחה על תאונות, נהגים יכולים לשמור על תעריפי הפרמיה הנוכחיים שלהם ולהימנע מהשפעה כספית קשה זו.

יציבות רגשית . להיות מעורב בתאונת דרכים לא רק מכביד פיזית וכלכלית אלא יכול גם לסחוט רגשית. סליחה על תאונות מאפשרת לנהגים להתמקד בצעדים הדרושים להתאוששות וחזרה לכביש.

עם זאת, תוכניות סליחה לתאונות מגיעות עם דרישות ומגבלות מסוימות:

שיא נהיגה נקי לתקופה מסוימת: משך הזמן יכול להשתנות בין ספקי הביטוח, בדרך כלל נע בין שלוש לחמש שנים ללא תאונות אשם.

תאונת אשם ראשון: סלילת תאונות עשויה לחול רק על תאונות אשם ראשון, ותאונות עתידיות עשויות להשפיע על תעריפי הביטוח כרגיל.

שימו לב שסליחה על תאונה אינה מוחקת את התאונה מתיעוד הנהיגה שלכם. ייתכן שעדיין תהיה לרשויות אכיפת החוק ולגורמים מעורבים אחרים גישה למידע זה. עם זאת, חברות ביטוח המציעות סליחה על תאונות לא יחזיקו את התאונה נגדך מבחינת העלאות פרמיה.

כסטודנט, איזון בין הוצאות חינוך, תחבורה והוצאות אישיות יכול להיות מאתגר. זו הסיבה שחברות הביטוח מציעות הנחות לסטודנטים שיכולות לעזור להפחית את הנטל הכלכלי.

איך אפשר לזכות בהנחה לסטודנטים?

שמירה על רקורד אקדמי טוב: חברות הביטוח מכירות בכך שסטודנטים שמפגינים ציונים טובים או ממלאים דרישות מסוימות עשויים להיות בעלי סיכוי נמוך יותר לעסוק בהתנהגויות מסוכנות מאחורי ההגה. כתוצאה מכך, מוצעות הנחות לסטודנטים המשיגים ממוצע ציונים מסוים (GPA). על ידי הוכחת מסירותם ללימודים, סטודנטים יכולים לקצור את הפירות של דמי ביטוח נמוכים יותר.

השלמת קורס בטיחות לנהג נוער: קורסים אלו עוסקים בטכניקות נהיגה הגנתיות, בסכנות של הסחות דעת וחוקי תנועה. ידע זה יעצים נהגים צעירים לעשות בחירות אחראיות על הכביש ויהפוך אותם לאטרקטיביים יותר עבור חברות הביטוח.

עם כל כך הרבה אפשרויות של חברות ביטוח בארצות הברית, זה יכול להיות מכריע לקבוע איזו מהן מתאימה לך. כדי לעזור לך בחיפוש שלך, ריכזנו רשימה של כמה מחברות ביטוח הרכב הטובות ביותר בארה"ב:

הוקמה בשנת 1926, Nationwide גדלה והפכה לאחת מחברות הביטוח והשירותים הפיננסיים הנרחבים ביותר בעולם. מלבד ביטוח הרכב שלה, היא מציעה גם מוצרי השקעה ופרישה.

• ברחבי הארץ מציעה כיסויים אישיים לרכב ולרכב:

• ברחבי הארץ מציעה גם כיסויים מיוחדים לרכב, כמו תוכנית הסליחה על תאונות עבור מדינות נבחרות. זה יעזור אם תקנה אותו כתוספת ותימנע מהעלאת תעריף במקרה של תאונת אשם ראשון.
• אתה יכול לחסוך בעלויות הביטוח עם אפשרויות הביטוח מבוססות השימוש של Nationwide: SmartRide ו- SmartMiles . אתה גם זכאי לתעריפים נמוכים יותר על ידי שילוב של ביטוח הרכב והדירה שלך, ורישום נהיגה נקי.

American Insurance Family הוקמה בשנת 1927, במטרה להגן על חלומות המבוטחים שלה. במשך 90 שנה, הם שואפים להעצים קהילות תוך שילוב שיטות בר קיימא. הם ביססו את עצמם כספקים של פוליסות אמינות ואיכותיות, ומשרתים למעלה מ-12 מיליון לקוחות ב-19 מדינות.

• חוויה מותאמת אישית, מקבלת הצעת מחיר בקלות ועד למציאת הסוכן האידיאלי לעבוד איתו
• הפוליסה הסטנדרטית שלהם היא: כיסוי התנגשות, כיסוי מקיף, כיסוי חבות נזקי רכוש, כיסוי חבות נזקי גוף
• כיסוי נוסף כולל סיוע חירום בצד הדרך, החזר שכר דירה, מחילה על תאונות, כיסוי חכירה/הלוואה וכיסוי לא מבוטח/לא מבוטח
• הם מציעים הנחות, כגון הנחה בנהיגה טובה, ותוכנית נהיגה בטוחה "שלם-איך-נוהגים". אתה יכול גם לקצץ בעלויות כאשר אתה משלב את ביטוח הרכב שלך עם המוצרים האחרים שלהם. לדוגמה, אתה יכול לחסוך עד 23% כאשר אתה מצרף את ביטוח הבית והרכב שלך.

מאופנועים ועד נגררים לנסיעות, Geico מציעה פוליסות ביטוח ספציפיות לסוגים שונים של מכוניות. אבל עבור מאמר זה, נתמקד בביטוח הרכב שלהם. החברה עוסקת בתעשייה כבר 85 שנה וידועה בכך שהיא מציעה תעריפים נמוכים, מבלי להתפשר על שירות הלקוחות.

• מאפשר לך להתאים אישית את אפשרויות הכיסוי שלך:

• כיסויי ביטוח רכב נוספים כוללים גם: שירות חירום בדרכים, החזר על השכרה וביטוח תקלה מכנית
• עם Geico, ישנן דרכים רבות לקבל פוליסת ביטוח משתלמת. ההנחות האישיות שלהם מבוססות על ציוד הרכב, היסטוריית הנהיגה, השכלה, השתייכות ונאמנות לקוחות.
• אפליקציית Geico לנייד מקלה על ניהול המדיניות שלך בכמה הקשות בלבד. בתור אחת מיישומי הביטוח הטובים ביותר, אתה יכול לבצע עסקאות כמו להתקשר לסיוע בדרכים, להגיש תביעה או לשלם את החשבון שלך באינטרנט.

במשך 100 שנה, סטייט פארם ביססה את עצמה כחברה בעלת מוניטין וחזקה כלכלית. לאחר שקיבלת ציונים גבוהים מדירוגים עולמיים , אתה יכול להיות שקט נפשי שהם יכולים לשלם את התביעות שלך באופן מיידי.

• State Farm מציעה מגוון רחב של אפשרויות כיסוי: ביטוח התנגשות, ביטוח מקיף, ביטוח השכרה וביטוח Rideshare. אפשרויות ביטוח זמינות אחרות כוללות כיסוי נהג לא מבוטח או לא מבוטח, תשלומים רפואיים וכיסוי חבות.
• אתה יכול גם לתת הגנה לכלי הרכב היקרים שלך. State Farm מציעה ביטוח למכוניות ספורט, מכוניות עתיקות קלאסיות, ומכוניות חשמליות והיברידיות.
• State Farm מציעה הנחות של Drive Save and Save, Steer Clear ונהגים לבני נוער. אתה יכול גם לאגד את ביטוח הרכב שלך עם ביטוח דירה או חיים כדי לחסוך בעלויות.

New Jersey Manufacturers Insurance Company מציעה פוליסות ביטוח אישיות ועסקיות למדינות נבחרות כמו קונטיקט, מרילנד, ניו ג'רזי, אוהיו ופנסילבניה. זה אושר על ידי JD Power עבור ניסיון יוצא דופן שלה בתביעות אוטומטיות במשך 5 שנים רצופות.

• ראה את הטבלה שלהלן לקבלת המלצות, או תוספות לכיסויים נוספים:

• NJM מציעה כיסויים מיוחדים למכוניות קלאסיות ולמכוניות אספנות, אופנועים, טרקטורונים, סירות וכלי שיט אישיים.
• NJM מציעה הנחות לרכב + בית, הנחות ריבוי מכוניות והנחות טובות לסטודנטים.

תאונות בלתי צפויות יכולות לקרות, במיוחד עם הכבישים המהירים, רחובות הערים ההומים ותנאי הנהיגה המשתנים של כל מדינה. זו הסיבה שאתה צריך להגן על עצמך ועל יקיריך באמצעות פוליסת ביטוח רכב.

כדי לקבל ביטוח רכב בארה"ב , בחירת חברת ביטוח הרכב הטובה ביותר כוללת התחשבות באפשרויות כיסוי, שירות לקוחות ויציבות פיננסית. קח את הזמן כדי לחקור ולהשוות בין חברות ביטוח שונות כדי למצוא את האחת המתאימה ביותר לצרכים שלך. אל תשכח לבדוק את דרישות הכיסוי המינימלי של המדינה שלך ואת הנסיבות האישיות שלך בעת בחירת אפשרויות הכיסוי.